“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口浪尖上，體量龐大的國有大型銀行也覺醒入場。曾主管互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的農(nóng)行新掌舵人劉士余，如何帶領(lǐng)農(nóng)行迎接互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的挑戰(zhàn)？3月30日，農(nóng)行在上海高調(diào)作出回答。
此次被農(nóng)行重點(diǎn)推出的是其新版“掌上銀行”，作為該行B2C的核心互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)之一，未來將承載系列創(chuàng)新產(chǎn)品。農(nóng)行高管詳細(xì)解構(gòu)了農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融框架雛形。電子銀行部副總經(jīng)理翟冀接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，多個(gè)B2B平臺(tái)和產(chǎn)品也將于近期推出。
升級(jí)版模式：B2B+B2C
農(nóng)行的最新版本掌上銀行圍繞用戶行為鏈，提供移動(dòng)銀行、移動(dòng)支付、移動(dòng)商務(wù)、移動(dòng)社交等應(yīng)用，試圖打造以金融服務(wù)為核心的移動(dòng)金融生態(tài)圈。
去年12月，農(nóng)行正式換帥，曾主管互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的央行副行長劉士余擔(dān)任農(nóng)行董事長。他的到來，如何帶領(lǐng)農(nóng)行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的沖擊，成為業(yè)內(nèi)關(guān)注焦點(diǎn)之一。近期發(fā)布的2014年年報(bào)中，劉士余已明確提出“努力發(fā)展農(nóng)行特色的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)”。
實(shí)際上，農(nóng)行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局已久。時(shí)間可回溯到2013年下半年，農(nóng)行將互聯(lián)網(wǎng)金融上升到全行戰(zhàn)略層面。并在2014年3月在總行機(jī)構(gòu)改革中，專門設(shè)立了互聯(lián)網(wǎng)金融推進(jìn)工作辦公室，作為專職的戰(zhàn)略實(shí)施推進(jìn)機(jī)構(gòu)。
2014年初，農(nóng)行副行長李振江對(duì)媒體表示，未來，農(nóng)行的互聯(lián)網(wǎng)金融將從O2O、B2C、B2B、數(shù)據(jù)應(yīng)用、物理網(wǎng)點(diǎn)二次轉(zhuǎn)型等五個(gè)領(lǐng)域介入。其中包括移動(dòng)開放平臺(tái)、垂直商務(wù)平臺(tái)的建立，將原有的E商管家電商服務(wù)平臺(tái)從封閉性平臺(tái)改造到開放性平臺(tái)等。
“B2B是基于我們自己的平臺(tái)來為企業(yè)客戶服務(wù)，B2C則和現(xiàn)在的電商平臺(tái)合作，這是兩個(gè)不同的戰(zhàn)略。”農(nóng)業(yè)銀行電子銀行部副總經(jīng)理翟冀介紹。
最新版掌上銀行將作為該行B2C的核心互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。“未來可能推出一系列各個(gè)領(lǐng)域的產(chǎn)品，都在這個(gè)平臺(tái)上。”翟冀透露。
據(jù)農(nóng)行2014年年報(bào)顯示，去年該行掌上銀行用戶總數(shù)達(dá)1.11億戶，全年交易額達(dá)5.49萬億元，同比增長254.19%。
數(shù)據(jù)網(wǎng)貸挖掘小微1600戶
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品“網(wǎng)捷貸”將于近期推出。
“‘網(wǎng)捷貸’主要基于消費(fèi)端，通過網(wǎng)上信用卡支付，有點(diǎn)像京東打白條的消費(fèi)支付方式，這些我們也會(huì)去做。”翟冀強(qiáng)調(diào)：“從產(chǎn)品表現(xiàn)來說，未來差別都不大，但我們是基于所有信用卡數(shù)據(jù)的相關(guān)記錄去做的，銀行有更好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。”
B2B領(lǐng)域，去年該行試點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”。
據(jù)翟冀介紹，數(shù)據(jù)網(wǎng)貸主要基于核心客戶的上下游小微客戶數(shù)據(jù)，而提供純線上的自助信貸服務(wù)。目前合作的企業(yè)包括比亞迪、浪淘在內(nèi)。
“B2B方面，現(xiàn)在總的來說還在探索，我們B2B平臺(tái)上線后，幾千家核心客戶搬上來了，帶動(dòng)的上下游客戶幾萬家也在其中。”翟冀表示。
截至2014年末，數(shù)據(jù)網(wǎng)貸已累計(jì)通過大數(shù)據(jù)決策自動(dòng)挖掘出1629家小微企業(yè)，發(fā)放貸款4631.61萬元，余額3010.23萬元。
實(shí)際上，目前各家銀行都十分重視對(duì)客戶數(shù)據(jù)的挖掘與應(yīng)用。翟冀指出：“我們最大的差異，是基于客戶群體，農(nóng)行是所有商業(yè)銀行里客戶群體最廣泛的銀行，遍布城鄉(xiāng)。目前縣域的電子渠道交易占我們?nèi)侩娮咏灰椎囊话耄占奥试絹碓礁摺?rdquo;
作為五大行中網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，農(nóng)行2014年的電子渠道的交易占比已接近了90%。
據(jù)農(nóng)行2014年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期，農(nóng)行的各類電子銀行客戶總量達(dá)6.43億戶，當(dāng)年新增1.31億戶，較上年末增長了25.6%，全年電子渠道交易筆數(shù)556.92億筆，比上年增長24.9%，電子渠道金融性交易占比達(dá)89.6%。
對(duì)于農(nóng)行未來的互聯(lián)網(wǎng)金融重點(diǎn)，翟冀稱，將集中在四個(gè)方向發(fā)力，包括移動(dòng)金融、電商平臺(tái)、三農(nóng)服務(wù)，以及全球通戰(zhàn)略，即支持互聯(lián)網(wǎng)走出去，提供人民幣跨境交易服務(wù)。另外，據(jù)他透露，農(nóng)行也有籌備直銷銀行的考慮。
