專注產(chǎn)業(yè)金融，針對中小企業(yè)的 P2B 公司金聯(lián)儲于去年 10 月上線，是大宗產(chǎn)品電子商務(wù)公司金銀島的全資子公司。對理財端而言，其項目的年化收益率在 8% 到 12% 之間。
在分拆出金聯(lián)儲之前，金銀島早在2009年就上線了“網(wǎng)絡(luò)融資”功能，與建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行等進行系統(tǒng)對接，幫助中小企業(yè)向銀行融資，該金融服務(wù)目前擁有 100 萬中小企業(yè)客戶，累積為客戶融資 400 多億元。
含著金鑰匙出生的金聯(lián)儲擁有金銀島的兩大支持。
其一是客戶資源支持，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端項目是 P2P 平臺的核心競爭點，這一觀點是多數(shù)業(yè)內(nèi)人士的共識。截至目前，金聯(lián)儲約90%的客戶同時是金銀島的客戶。
其二是風(fēng)控經(jīng)驗支持。金銀島在大宗交易 O2O 領(lǐng)域積累的近 9 年的風(fēng)險控制經(jīng)驗以及大量中小企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，可以為金聯(lián)儲所用。此外，金銀島風(fēng)控團隊的部分成員會加入金聯(lián)儲的風(fēng)控團隊。
金聯(lián)儲的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式有 7 種，分別為未來貨權(quán)融資、倉單融資、訂單融資、保理融資、股權(quán)質(zhì)押融資、1 + N 融資以及采集采銷融資。目前，金聯(lián)儲以 1 + N 融資模式為主。所謂的 1 + N 融資，就是供應(yīng)鏈融資，以某條供應(yīng)鏈上的龍頭企業(yè)為核心，將金融服務(wù)延伸至龍頭企業(yè)的上游和下游的生產(chǎn)和經(jīng)銷者，核心企業(yè)為需要融資企業(yè)提供擔(dān)保。
金聯(lián)儲的風(fēng)控體系包括自己的 BAST 風(fēng)險控制系統(tǒng)和金銀島的網(wǎng)絡(luò)融資系統(tǒng)。前者即從大數(shù)據(jù)分析（Big Data Analysis）、資產(chǎn)抵押（Asset - backed）、供應(yīng)鏈控制（Supply Chain Control）和企業(yè)信息洞察（Truth Insight）四個維度建模分析，控制借款項目風(fēng)險。后者即金銀島針對大宗產(chǎn)品電子商務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)立的信息流、資金流、物流“三流合一”風(fēng)控體系，金銀島在全國有200多家大宗產(chǎn)品交割倉庫，借款端用融資所購買的大宗產(chǎn)品都將放在這些倉庫中，并實施全天候監(jiān)控。換言之，哪怕借款端跑路了，這些貨品還在。
此外，金聯(lián)儲設(shè)立了所謂的“億元安保金”，由金聯(lián)儲出資 1 億人民幣，存入廣發(fā)銀行的一個獨立賬戶。在每一筆服務(wù)結(jié)束以后，金聯(lián)儲會抽出 5 %的服務(wù)費存入到安保金賬戶，截至目前，安保金總額達 1 億 140 萬元左右。一旦出現(xiàn)標(biāo)的逾期或壞賬的現(xiàn)象，安保金會對個人用戶進行墊付或兜底。
目前，金聯(lián)儲平臺上的月交易額超過 1 億人民幣。截至 5 月底，金聯(lián)儲理財端用戶數(shù)達 14 萬，而去年底，這一數(shù)字為 5 千。
寫到這里，金聯(lián)儲的基本情況算是交代清楚啦。末了，我問金聯(lián)儲副總裁鎖進，阿里巴巴旗下的螞蟻金服主要服務(wù)于小微企業(yè)，不會與金聯(lián)儲形成競爭，但阿里巴巴本身在大宗商品電商上有深厚的積累，如果阿里巴巴哪天搞出一個 P2B ，金聯(lián)儲是否會有很大的壓力。鎖進表示，歡迎競爭，不過，馬云是金銀島的股東，阿里巴巴干這件事情可能會和金銀島做合作。
