“企業(yè)金融服務(wù)門檻高，與消費用戶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)不同，將企業(yè)金融快速將做出聲勢和規(guī)模是有難度的，要踏踏實實地深耕行業(yè)與領(lǐng)域?！痹趧倓傆跒蹑?zhèn)舉行的2017中國企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大會上，用友網(wǎng)絡(luò)副總裁兼用友供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理李樹軒，談到對企業(yè)金融的看法和觀點。
就在這次大會上，以支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理與企業(yè)理財為核心的用友企業(yè)金融云也剛剛發(fā)布，作為供應(yīng)鏈金融服務(wù)負責(zé)人，李樹軒指出供應(yīng)鏈金融的發(fā)展已進入深水區(qū)，開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅需要“大數(shù)據(jù)”，更需要“全數(shù)據(jù)”。
供應(yīng)鏈金融的風(fēng)口
“時下，供應(yīng)鏈金融正處在一個即將爆發(fā)的臨界點?！崩顦滠幷劦?，這種趨勢從三個方面可以到。
在技術(shù)方面，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)驅(qū)動的消費互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，開啟了整個社會民眾的金融理念和思維，讓金融更加“親民”。在這個過程中，企業(yè)客戶對“企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融”的接受能力越來越強，一個巨大的風(fēng)口和契機正在到來。
在政策方面，李樹軒指出，最近國家在重大會議上多次強調(diào)金融安全和穩(wěn)定，其中重要的一點就是金融要回歸本源，為實體經(jīng)濟提供服務(wù)。而在眾多金融服務(wù)實體的路徑中，供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)是最直接、最快速的路徑之一。
在市場方面，企業(yè)之間的競爭正在由企業(yè)以自身為主體的競爭轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)鏈競爭。如果核心企業(yè)在供應(yīng)鏈方面投入不足或控制力不足，就很容易在競爭中處于劣勢。若要構(gòu)建具有競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈條，必須有一個健康的上下游產(chǎn)業(yè)鏈體系，因此金融服務(wù)對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的支持至關(guān)重要。
相對于傳統(tǒng)的企業(yè)融資業(yè)務(wù)，當前的供應(yīng)鏈金融有著顯著的優(yōu)勢：降低了融資門檻，把優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)納入到了服務(wù)范疇；減少了融資成本，隨借隨還，實際利用資金的成本大幅降低；提高了融資效率，以前線下需要數(shù)十天的融資流程，在線上只需幾分鐘甚至十幾秒。
全數(shù)據(jù)才是核心競爭力
“從用友的實踐看，所謂大數(shù)據(jù)的價值，在企業(yè)金融領(lǐng)域并沒有外界宣揚的那么大?！痹诿鎸τ浾邥r，李樹軒提出了自己的觀點，基于數(shù)據(jù)對企業(yè)進行風(fēng)險評估時，數(shù)據(jù)的完整性非常重要，必須能夠全面反映一個企業(yè)經(jīng)營狀況，否則容易犯盲人摸象的錯誤，因此“全數(shù)據(jù)”是判斷企業(yè)的一個基本前提。而一個企業(yè)真實經(jīng)營狀況、還款能力的更多是由這個企業(yè)的自身經(jīng)營數(shù)據(jù)反映出來的，例如ERP數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、外部交易數(shù)據(jù)、上下游相關(guān)數(shù)據(jù)等，用友供應(yīng)鏈金融把這些能直接反映企業(yè)經(jīng)營狀況的數(shù)據(jù)定義為‘強數(shù)據(jù)’，而工商行政、社會商譽、水電數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)等間接反映企業(yè)狀況，或用于交叉驗證的數(shù)據(jù)定義為“弱數(shù)據(jù)”，兩類數(shù)據(jù)組成企業(yè)完整的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，基于用友對企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的理解和洞察，加入信貸分析方法，最終判斷出企業(yè)的真實經(jīng)營狀況和還款能力。
據(jù)李樹軒介紹，用友供應(yīng)鏈金融搭建的云平臺，一端對接核心企業(yè)ERP系統(tǒng)、電商平臺、經(jīng)銷商平臺及采購平臺等；另外一端則對接各類資金方。他告訴記者，用友供應(yīng)鏈金融云平臺有兩個作用：“一是分析企業(yè)相關(guān)的ERP數(shù)據(jù)，看到該企業(yè)的‘歷史’和‘未來’，此判斷如何來為其提供服務(wù)；二是對接，將金融服務(wù)有機地融合到企業(yè)的場景中，實現(xiàn)隨需而用?！?/p>
借助ERP數(shù)據(jù)，可以全面掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況，相比僅依賴財務(wù)報表對企業(yè)經(jīng)營狀況進行分析這是個巨大進步，而和交易場景進行融合的融資服務(wù)，可以實現(xiàn)對資金用途、資金流向的控制。供應(yīng)鏈金融真正實現(xiàn)了在交易過程中提供精準、低成本、隨需而用的融資服務(wù)。
創(chuàng)新服務(wù) 從企業(yè)到金融機構(gòu)
在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過程中，用友供應(yīng)鏈金融逐漸從“全數(shù)據(jù)”中挖掘出了新的金礦。
“通常，供應(yīng)鏈金融服務(wù)是以核心企業(yè)為切入點，為其上下游提供融資服務(wù)；但是在這個過程中，我們發(fā)現(xiàn)其中基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險管理服務(wù)，可以延伸到金融機構(gòu)。”李樹軒指出，金融機構(gòu)過去提供信貸服務(wù)的時候，往往基于傳統(tǒng)的信貸手段；而現(xiàn)在可以在用友供應(yīng)鏈金融的幫助下，基于數(shù)據(jù)模型和使用場景，提升金融機構(gòu)判斷企業(yè)風(fēng)險的能力。
他表示：“今天，企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，如存貨、應(yīng)收、現(xiàn)金流等可以實時獲取，金融機構(gòu)基于這些信息，可以清楚判斷出企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)是否健康，未來是否具有還款能力與違約風(fēng)險?！?/p>
以核心企業(yè)為主的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，往往有著較長的鏈條、更多類型與復(fù)雜的信息。“這意味著有更多的生意可做，有更多的金礦待挖。”談及未來，李樹軒信心充溢，這是一個不可阻擋的趨勢。
過去，包括供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的企業(yè)金融服務(wù)已然萌芽，正度過行業(yè)爆發(fā)前短暫的前夜；今天，隨著技術(shù)的發(fā)展和資源的積累，把用友的企業(yè)金融服務(wù)推到了時代的潮頭；未來如何？我們拭目以待。
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