2017年8月11日,由萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)主辦,中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心、德能智業(yè)、中國(guó)人民大學(xué)深圳校友會(huì)、前海產(chǎn)業(yè)智庫(kù)、五道口供應(yīng)鏈研究院、鄰客商學(xué)院等機(jī)構(gòu)大力支持的“2017產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇”在深圳隆重舉行。本次高峰論壇以“重塑 融合 共生 共贏”為主題,來(lái)自制造商貿(mào)核心企業(yè)、供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行、金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈平臺(tái)技術(shù)服務(wù)商等數(shù)百位跨界企業(yè)高管及數(shù)十家主流媒體共計(jì)200余位專家學(xué)者、企業(yè)精英參加了本次論壇活動(dòng)。
人大商學(xué)院客座教授、創(chuàng)捷供應(yīng)鏈總裁文健君作為嘉賓出席論壇,并發(fā)表以“基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新路徑”為主題的演講。
以下是文健君演講速記全文,有刪減:
各位新老朋友,大家早上好!
今天中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革開(kāi)放從1978年算起差不多40年,這40年中國(guó)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從要素驅(qū)動(dòng),今天慢慢走向了創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),僅僅靠要素,靠投資的驅(qū)動(dòng)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。所以今天我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)領(lǐng)域的創(chuàng)新,也從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新逐漸向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展,我們的金融創(chuàng)新也在如雨后春筍般的發(fā)展,今天給大家拋出一個(gè)題目是《基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新路徑》,用30分鐘時(shí)間給大家做一個(gè)匯報(bào)。
供應(yīng)鏈金融的核心是什么?
首先我們看一下關(guān)于供應(yīng)鏈金融的概念,如果我們對(duì)供應(yīng)鏈金融的概念不搞清楚,我們?cè)趯?shí)踐中就會(huì)碰壁,關(guān)于供應(yīng)鏈金融有很多種說(shuō)法,有1+N的說(shuō)法,有把消費(fèi)鏈金融當(dāng)成產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的說(shuō)法,實(shí)踐中我們認(rèn)為供應(yīng)鏈金融的核心就是這四點(diǎn):
1、著眼于整條產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈價(jià)值鏈,而不僅僅是看當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè),并且重點(diǎn)服務(wù)的不是五百?gòu)?qiáng),也不是小微,而是中小型成長(zhǎng)企業(yè);
2、利用多種科技和技術(shù)建立閉合化的交易結(jié)構(gòu)及數(shù)據(jù)模型;
3、通過(guò)收入自償性;
4、綜合解決金融信用和風(fēng)險(xiǎn)并優(yōu)化供應(yīng)鏈績(jī)效的一種新型金融服務(wù)技術(shù)。
所以它是技術(shù)、思想、還是商業(yè)模式,完全把它當(dāng)技術(shù)來(lái)做是不對(duì)的。所以今天在這個(gè)專業(yè)場(chǎng)合,我把它拿出來(lái)供大家參考。最重要的是強(qiáng)調(diào)收入的自償性。所以我們歸納一下:著眼于整條供應(yīng)鏈,通過(guò)交易結(jié)構(gòu)的閉合性、管理的垂直性、收入的自償性的控制,提供系統(tǒng)化金融服務(wù)的技術(shù)、思想、模式。
我們看看上面這幅圖,下面是資金提供機(jī)構(gòu),中間是供應(yīng)鏈金融的服務(wù)平臺(tái),供應(yīng)鏈金融到底要干什么,怎么樣深刻地理解供應(yīng)鏈金融?下面我寫(xiě)了三個(gè)東西:一、一定要明白供應(yīng)鏈金融不是為大企業(yè)融資,一定是供應(yīng)鏈金融的上中下游中小企業(yè);二、它的核心還是金融,本質(zhì)還是金融,所以它的主題永遠(yuǎn)都是圍繞著信用、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)解決問(wèn)題,所以它的主題就是三個(gè)東西:1、風(fēng)險(xiǎn),要控制風(fēng)險(xiǎn),如果不確定供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)邊界,純粹以增值為目標(biāo),那風(fēng)險(xiǎn)就非常大,2、降低成本;3、設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化自償性防患機(jī)會(huì)主義行為。
所以它的本質(zhì)是為有錢(qián)人理財(cái)、為無(wú)錢(qián)人融資;它還是以增值為目的、信用為基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)是邊界、杠桿是手段,還有服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),如果不服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),把我們的貿(mào)易做成了貿(mào)易性融資,尤其是融資性貿(mào)易,這就非常危險(xiǎn)。所以一定要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),所以供應(yīng)鏈金融的核心主題是風(fēng)險(xiǎn)、成本、自償化的結(jié)構(gòu)。大家好多人都說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)了好久,但到底怎么控制風(fēng)險(xiǎn),到底怎么樣來(lái)鑒定自償化的結(jié)構(gòu),這方面可能還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
做供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵:建結(jié)構(gòu)
什么叫結(jié)構(gòu)?我們現(xiàn)在大學(xué)和很多企業(yè)論壇上,我是講結(jié)構(gòu)最多的,如果供應(yīng)鏈金融建不起來(lái)結(jié)構(gòu),現(xiàn)在為什么保理在很多企業(yè)做不起來(lái),一個(gè)最重要的原因是結(jié)構(gòu)太平,生態(tài)不豐富,我把我的應(yīng)收賬款賣(mài)給你,你把債權(quán)拿過(guò)去,你把錢(qián)給我,債權(quán)的背后什么邏輯完全不一樣,所以今天三四千家保理公司真正做起來(lái)做得好的,看不到多少,10%不到,就是因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)不行。
還有做質(zhì)押的,貨是假的,押給你的手機(jī)是蘋(píng)果,結(jié)果外面是蘋(píng)果,里面是空殼的,或者裝的手機(jī)根本不是蘋(píng)果,結(jié)果就錯(cuò)亂了。因?yàn)槟愕慕Y(jié)構(gòu)不豐富。
什么叫結(jié)構(gòu)?主體、節(jié)點(diǎn)、關(guān)系、流程,這里講的關(guān)系不是講你我平時(shí)關(guān)系很好,這個(gè)關(guān)系有自己的特定定義,所以一定要構(gòu)建頂層設(shè)計(jì)好供應(yīng)鏈交易結(jié)構(gòu),不然做不好供應(yīng)鏈金融。對(duì)交易結(jié)構(gòu)到底怎么設(shè)計(jì),我們好多人是模糊的。
為什么結(jié)構(gòu)這么重要,我談一下產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融中的結(jié)構(gòu)。前端是應(yīng)用層,可以是手機(jī)、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)、機(jī)械產(chǎn)業(yè),很多應(yīng)用層,服務(wù)層里面我們透過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的數(shù)據(jù),最后再做到基礎(chǔ)層,因?yàn)楣?yīng)鏈金融平臺(tái)上面的融資企業(yè),他們的信用水平一般是在社會(huì)信用的平均水平左右,有些是自上,有些是自下,大部分是自下,并且平臺(tái)剛上的時(shí)候基本沒(méi)有什么數(shù)據(jù),平臺(tái)如果剛上就說(shuō)要基于數(shù)據(jù)來(lái)做供應(yīng)鏈金融,那是不太可能的,是吹的。
這種情況下,基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)做結(jié)構(gòu)控制,是任何一個(gè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)前五年必須要做的事情,如果你沒(méi)有把結(jié)構(gòu)控制的供應(yīng)鏈金融做起來(lái),你說(shuō)一下就能做大數(shù)據(jù)的信用平臺(tái),做基于大數(shù)據(jù)分析的功能應(yīng)用,要么是吹的,要么是騙子。
你怎么保證你的數(shù)據(jù)量,怎么保證數(shù)據(jù)的維度足夠豐富可以評(píng)估,所以做供應(yīng)鏈金融正是因?yàn)橛袛?shù)據(jù)生成和結(jié)構(gòu)控制著兩條線,我就可以看得到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)平臺(tái),正好是能夠滿足這兩條線的要求,尤其是能夠提供豐富的多維度、結(jié)構(gòu)性控制的工具,有抓取數(shù)據(jù)的抓手,所以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)非常重要。
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將步入黃金十年
什么是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)?簡(jiǎn)單講一下。工廠出來(lái)我們要生產(chǎn),生產(chǎn)之前要采購(gòu),采購(gòu)之前要做設(shè)計(jì),在設(shè)計(jì)之前你應(yīng)該知道有哪些原始供應(yīng)商,不管建房子還是做汽車、做手機(jī)的,生產(chǎn)出來(lái)的東西要交貨,交貨以后要交給銷售端進(jìn)行銷售,最后到達(dá)需求端,形成了這樣一個(gè)網(wǎng)狀的結(jié)構(gòu),貨不好要退貨,從頭至尾有計(jì)劃。我們把第一圈六個(gè)核心的流程,叫做供應(yīng)鏈。
今天有個(gè)最大的變化就是在這個(gè)價(jià)值鏈產(chǎn)業(yè)鏈的上方,今天有三個(gè)新的角色,一個(gè)是產(chǎn)業(yè)鏈管理員、一個(gè)是產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)員、一個(gè)是價(jià)值投資人,進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào)、管理,在這個(gè)復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)中今天已經(jīng)形成了圈群,所以我們叫產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的圈群,每個(gè)圈之間形成了一定的阻隔。價(jià)值投資人肯定不去找某個(gè)節(jié)點(diǎn),一找就找產(chǎn)業(yè)鏈管理員、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)員。
這幾年互聯(lián)網(wǎng)一直在不斷發(fā)展,消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)很難出現(xiàn)BAT這樣的巨頭,金融領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)化,在供應(yīng)鏈上互聯(lián)網(wǎng)化,在產(chǎn)業(yè)鏈的上中下游互聯(lián)網(wǎng)化出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。比如物流里面出現(xiàn)了菜鳥(niǎo)、蜂巢、京東物流等等,消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)沿著需求鏈的反方向在演進(jìn),逐漸從傳播渠道中間層面過(guò)渡到供應(yīng)鏈及整個(gè)價(jià)值鏈。隨著通信技術(shù)的發(fā)展,消費(fèi)技術(shù)的發(fā)展,我們以生產(chǎn)智者、組織客戶為用戶,以生產(chǎn)、服務(wù)活動(dòng)為應(yīng)用場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。所以很多公司做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的人請(qǐng)了做消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的人去做,就死了,因?yàn)檫@兩種人才稟賦不一樣。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)從原始供應(yīng)商到設(shè)計(jì)商,到中游的六個(gè)環(huán)節(jié),形成了一個(gè)微笑曲線,現(xiàn)在我們看到微笑曲線還笑得比較好,但是到了后面,尤其到了今天越來(lái)越多的企業(yè),一部分企業(yè)向上游轉(zhuǎn),像日本、德國(guó)越來(lái)越多的企業(yè)向上游轉(zhuǎn),一部分企業(yè)慢慢向服務(wù)化平臺(tái)化轉(zhuǎn),還有一部分企業(yè)向生態(tài)化轉(zhuǎn),這時(shí)候微笑曲線比較狂笑,曲線變得更大,這種情況下我們的企業(yè)要么學(xué)日本德國(guó),從下游向上游,在研發(fā)能力上發(fā)力。還有以互聯(lián)網(wǎng)等等的技術(shù)為中心進(jìn)行服務(wù)化、平臺(tái)化,還有加強(qiáng)我們生態(tài)技術(shù)的整合,就是這三條路徑。但是今天產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新,就是服務(wù)、平臺(tái),以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),構(gòu)建信用模型,進(jìn)行融資活動(dòng),進(jìn)行供應(yīng)鏈的綜合服務(wù)。
我們看廈門(mén)聯(lián)合包裝網(wǎng)這個(gè)案例,這是他們用了整整一年半的時(shí)間,構(gòu)建了一個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),前端有能力把原材料的供應(yīng)商、金融服務(wù)等等全部納進(jìn)來(lái),中間構(gòu)成了服務(wù)和后臺(tái)等等,6月份已經(jīng)上線,上線就產(chǎn)生幾個(gè)億的業(yè)務(wù)收入。
我們?cè)倏戳硗庖粋€(gè)在深圳做手機(jī)供應(yīng)鏈服務(wù)的企業(yè)創(chuàng)捷供應(yīng)鏈,也是用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),把終端客戶等用一套固定的可迭代化的流程進(jìn)行連接。最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程化,流程模塊化,模塊數(shù)據(jù)化,平臺(tái)開(kāi)放,創(chuàng)客云集,各有所專,各圖所利,互聯(lián)互通,分布協(xié)同,達(dá)到一定程度產(chǎn)生巨大能量,邊際成本趨于零。
供應(yīng)鏈金融=產(chǎn)業(yè)+科技+服務(wù)+金融
我上面跟大家分析了這么多,供應(yīng)鏈金融核心要解決三個(gè)問(wèn)題:風(fēng)險(xiǎn)、成本、結(jié)構(gòu),我一直都在強(qiáng)調(diào)結(jié)構(gòu),用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)構(gòu)建結(jié)構(gòu),抓取數(shù)據(jù)平臺(tái),所以基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新路徑的一個(gè)框架,這個(gè)框架我們也在多個(gè)場(chǎng)合談這個(gè)事情。第一、供應(yīng)鏈金融一定要進(jìn)入一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈,游離在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈之外,試圖做橫到邊的事情,那是不可能的。我們要做豎到底的事情,進(jìn)入一個(gè)產(chǎn)業(yè)好好地去設(shè)計(jì)我們的交易結(jié)構(gòu),一個(gè)老板做供應(yīng)鏈金融做得好不好,就看能不能設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、主體流程、關(guān)系節(jié)點(diǎn),把多利益相關(guān)著鏈接起來(lái),這很難;第二個(gè)形成精密的利益關(guān)系,第三不過(guò)分約束的商業(yè)伙伴關(guān)系生態(tài)。
有了這個(gè)以后,還有信息化平臺(tái)和云計(jì)算互聯(lián)網(wǎng)把這些東西撐起來(lái),不能用傳統(tǒng)的辦法來(lái)做,信息化平臺(tái)、云計(jì)算這些有了以后,構(gòu)建平臺(tái)以后才可以做供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新,要怎么做都可以,做稅務(wù)融資也可以。去年大量公司被騙的一塌糊涂,為什么,想一下,人家只憑一張票給你,你就把錢(qián)給了,可能嗎?這個(gè)票背后的公司你完全不知道。你有結(jié)構(gòu)嗎?你的結(jié)構(gòu)節(jié)點(diǎn)夠多嗎?所以被騙是必然的,不騙是偶然的。
要做好就必須要做好產(chǎn)業(yè)交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì),有了這三個(gè)東西干什么?第一個(gè)就是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制,沒(méi)有產(chǎn)業(yè)怎么有結(jié)構(gòu),沒(méi)有結(jié)構(gòu)怎么識(shí)別,或者說(shuō)結(jié)構(gòu)建立以后,我們平臺(tái)數(shù)據(jù)又起來(lái)了,我可以做信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,所以兩種風(fēng)險(xiǎn),一種是信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,一種是結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,這兩種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別都在指向我們的供應(yīng)鏈金融走向,首先一定先做結(jié)構(gòu)識(shí)別,建立結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù),有了這個(gè)以后再基于平臺(tái)數(shù)據(jù)做信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。數(shù)據(jù)很多的維度是不夠的,數(shù)據(jù)一定是基于產(chǎn)業(yè),所以不掌握結(jié)構(gòu),就不可能有真正的供應(yīng)鏈金融。最后才能真正產(chǎn)生很好的績(jī)效,讓我們的產(chǎn)業(yè)生態(tài)和金融生態(tài)進(jìn)行融合,所以讓一個(gè)企業(yè)產(chǎn)生了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和生態(tài)優(yōu)勢(shì),但這兩個(gè)優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我們要構(gòu)建的是既有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),也要有生態(tài)優(yōu)勢(shì),華為就是既有生態(tài)優(yōu)勢(shì)又有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)。
所以最后供應(yīng)鏈金融是一個(gè)產(chǎn)業(yè)+科技+服務(wù)+金融的東西,首先產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ),然后產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是技術(shù)手段,供應(yīng)鏈服務(wù)是業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)手段,供應(yīng)鏈金融是盈利手段,產(chǎn)融生態(tài)是商業(yè)模式,也就是立足于成長(zhǎng)性產(chǎn)業(yè),著眼于整條產(chǎn)業(yè)網(wǎng)鏈 ; 利用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),深度嵌入供應(yīng)鏈服務(wù),促進(jìn)產(chǎn)業(yè)、金融、資本互動(dòng)融合 ;提供綜合性的金融解決方案,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,從而獲取巨大的盈利。所以為金融而金融,直接做金融的增值,直接放大杠桿,不解決信用,不解決風(fēng)險(xiǎn)邊界,一定會(huì)出大事。
謝謝大家!