2017年3月23日，由萬聯(lián)網(wǎng)主辦的第四屆中國供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇在深圳舉行。論壇以“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”為主題，大會吸引了來自金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺、制造商貿(mào)龍頭、金融科技公司的500多位跨界企業(yè)高管共襄盛會。在論壇期間，萬聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院發(fā)布中國首份《供應(yīng)鏈金融生態(tài)圖譜》，圖譜收錄了10大類總計54家供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈內(nèi)的典型企業(yè)的創(chuàng)新商業(yè)模式，對中國供應(yīng)鏈金融事業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動作用。
1號鏈創(chuàng)始人、賽富科技CEO 高勝濤出席萬聯(lián)網(wǎng)主辦的2017第四屆中國供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇并發(fā)表主題演講，高勝濤認(rèn)為，想要自己玩轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融，只有在產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)體系、內(nèi)部產(chǎn)業(yè)風(fēng)控之上加入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的第三方風(fēng)控協(xié)同，才是風(fēng)控的最佳實(shí)踐。
以下是高勝濤先生演講速記全文：
高勝濤：很榮幸今天有這個機(jī)會來跟大家聊一聊，在一些金融科技的一些支持下，我們的供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控應(yīng)該怎么去做。我把我們的供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控叫做三生三世十里桃花，我相信這個劇大家都在看，尤其女士，也希望從這里面大家可以看到一些。
無疑今天風(fēng)控變成了大家必須要關(guān)注的一個問題，怎么把風(fēng)險控制好，所以今天我想今天我們來分享這個東西還是有一些現(xiàn)實(shí)意義，畢竟我們不希望過去的P2P變成未來的供應(yīng)鏈金融。
這是我經(jīng)常喜歡和大家分享的一張圖的，在這張圖里它其實(shí)代表了中國當(dāng)下的社會經(jīng)濟(jì)，其實(shí)我們看到的更多的是掛在樹上的這個人，他其實(shí)更代表了當(dāng)下我們這些階級，所以整個經(jīng)濟(jì)一下行，產(chǎn)能過剩給社會給企業(yè)給產(chǎn)業(yè)帶來的是下滑，帶來的是不良資產(chǎn)的集中式的爆發(fā)，所以我們看到這幾年銀行的不良資產(chǎn)大幅的在增加。我們很多銀行遵守的一些風(fēng)控體系接引失靈，換句話講今天我們所面臨的這個社會并不是一個特別容易或者特別應(yīng)該去大力發(fā)展大力創(chuàng)新金融的一個年代，但是即使在這樣的年代我們?nèi)匀宦牭搅撕芏酂o謂的聲音，無所謂畏懼，我們聽到了他們對風(fēng)險的淡漠以及對風(fēng)險的毫無敬畏感的一些說法，我們羅列了一下。
在這里我要問大家一個問題，過去我們做供應(yīng)鏈管理所遵循的供應(yīng)商以及經(jīng)銷商的甄選的機(jī)制以及評價方法是不是可以等同于供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控？
我想大家一定要深刻的認(rèn)識這個問題，尤其是企業(yè)的一把手，因為風(fēng)險控制這件事會讓一個企業(yè)沒有，所以這是一個非常重要的一個話題。當(dāng)然我們更不希望一些人通過供應(yīng)鏈金融去謀取私利。這是一個灰色地帶，銀行體系里面出現(xiàn)過個人道德問題，今天在這個供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域也一定會出現(xiàn)，但我們不希望成為前兩年的P2P，所以我們需要供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控。
今天經(jīng)濟(jì)在下行，傳統(tǒng)企業(yè)實(shí)業(yè)怎么發(fā)展，怎么從傳統(tǒng)實(shí)業(yè)到新實(shí)業(yè)，這里面更加重要的概念就是要走產(chǎn)融結(jié)合，要去賺錢金融的那塊利潤。今天特別好的一個點(diǎn)在哪里，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)下IT技術(shù)，信息孤島的開放，挖掘技術(shù)、區(qū)塊鏈等等這些技術(shù)給我們今天做供應(yīng)鏈金融風(fēng)控帶來了創(chuàng)新以及井噴式發(fā)展的可能性。過去很多年我們的供應(yīng)鏈金融都是銀行在主導(dǎo)，以核心企業(yè)中心化在操作的一種方式，永遠(yuǎn)發(fā)展不起來。因為它永遠(yuǎn)無法管理供應(yīng)鏈過程中間的很瑣碎很細(xì)，尤其是不同的行業(yè)不同的流程不同的產(chǎn)品不同的交易結(jié)構(gòu)的這種復(fù)雜的整個供應(yīng)鏈的體系，而今天技術(shù)很多可以解決這些問題。
我想任何一件偉大的事情一定是哲學(xué)跟科學(xué)的結(jié)合，老子曰：道生一，一生二，二生三，三生萬物。所以我把整個供應(yīng)鏈金融我們把它理解成，我把它劃分為三生三世十里桃花，你只有把三生三世經(jīng)歷過了，你才有十里桃花，才有春風(fēng)得意，這是我想講的一些東西。三生是理論基礎(chǔ)，三世是我們的技術(shù)支撐，而十里桃花是整個流程化的體系，怎么去做這件事。
三生我們講的是理論體系。巴塞爾協(xié)議是風(fēng)控鼻祖的一個東西，怎么基于這個風(fēng)險控制的體系去控制交易風(fēng)險，包括泛中心化的交叉驗證的這種體系；包括強(qiáng)調(diào)的對供應(yīng)鏈過程的實(shí)時管控：今天我們看到很多對供應(yīng)鏈的風(fēng)控體系有一種不好的趨勢演變成了在某一節(jié)點(diǎn)盡快的通過一個建模去做評估，我覺得這是供應(yīng)鏈金融風(fēng)控未來非常危險的一個信號，我們一定要注意它的過程的實(shí)時管控；包括IPC，應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控里面，對客戶報表的修復(fù)其實(shí)都是一種非常好的風(fēng)控的方法；包括流程化的體系固化起來的角色的交叉驗證保證人的問題人的品德各方面的問題不會發(fā)生......、
三世的第一世是供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)。供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)跟傳統(tǒng)的企業(yè)大數(shù)據(jù)有什么區(qū)別？就是虛線框的那些東西。
供應(yīng)鏈金融的大數(shù)據(jù)不僅僅包括企業(yè)司法工商涉訴輿情知識產(chǎn)權(quán)等等這些基本面的信息，它更要包括產(chǎn)業(yè)的上游下游，項目的交易信息，你的買家賣家。供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)很重要的特點(diǎn)是借助工具去穿透，不需要追溯到自然人，追溯到國有就行了。供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)還包括整個項目的交易數(shù)據(jù)，甚至還有一些在這個風(fēng)控過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)......這都是大數(shù)據(jù)的來源。
三世的第二世是供應(yīng)鏈的風(fēng)險建模。2006年賽富科技成立開始做建模，可以說當(dāng)一個建模不經(jīng)歷產(chǎn)業(yè)發(fā)展的繁華的時代，不經(jīng)歷企業(yè)的破產(chǎn)，不經(jīng)歷幾個經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)的時候，這樣的建模就是扯淡。這是需要不停的修復(fù)，不停的修正來保證你最后得到的畫像是真正這個企業(yè)經(jīng)營的本質(zhì)，是它供應(yīng)鏈的本質(zhì)。
三世的第二世是供應(yīng)鏈過程實(shí)時風(fēng)控平臺。供應(yīng)鏈一定要強(qiáng)調(diào)過程，沒有過程的風(fēng)控管理，風(fēng)險控制其實(shí)是無法落地。
但是各行各業(yè)的流程不一樣，交易結(jié)構(gòu)不同，怎么用一個平臺來保證每個交易結(jié)構(gòu)都在這個平臺上面運(yùn)作，這就需要一種布局。你必須把所有的交易流程拆細(xì)了變成可配置的主件，把交易的流程中間所涉及到的供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品涉及的風(fēng)險控制的點(diǎn)要在這里面再給它配置上，首先是流程的配置，其次是風(fēng)控組件以及風(fēng)控點(diǎn)的配置。要形成接口化，業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面所有交易參與的一些過程要用接口和供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控后臺形成對接，讓后臺能夠決定前臺流程的一些停止進(jìn)行等等這些過程。
形成這樣一個固化的流程之后，最后我們要達(dá)到避免人的道德風(fēng)險。這十年以來我看到的供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)80%是人的道德風(fēng)險，用一個平臺通過定制把流程固化起來管理風(fēng)險之后，你會先發(fā)現(xiàn)人的風(fēng)險會被降低。當(dāng)你把前面幾個技術(shù)的基礎(chǔ)都解決了之后，你會發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控就是十里桃花，春風(fēng)得意了。
十里桃花里面沒有時間詳細(xì)來講，簡單的羅列幾個重要的點(diǎn)，比如說貸前要怎么做？無極限的穿透，然后交叉驗證，在貸前系統(tǒng)里面建模，得到數(shù)據(jù)之后能夠再自動化、智能化的激發(fā)出來二次競標(biāo)所需要的材料，然后再通過平臺，通過交易的各方，甚至通過眾包的模式去把這件事散開，這就是系統(tǒng)化的調(diào)研。
怎么做動態(tài)跟蹤？不僅僅是企業(yè)的基本信息，還包括這個企業(yè)在交易過程中間通過你的供應(yīng)鏈所抓取的風(fēng)險交易的預(yù)警信息，讓交易的業(yè)務(wù)部門，讓風(fēng)險部門以及讓第三方風(fēng)控部門一起來做這件事，這是整個交易平臺非常重要的東西。在這個過程中間還會補(bǔ)足很多組件，這樣組建化的東西有一百多個在平臺里面，比如說采購定單合理性等等這些東西，整個這個交易結(jié)構(gòu)是這樣一個風(fēng)控的體系。
做供應(yīng)鏈金融的時候，真正的核心應(yīng)該是企業(yè)的業(yè)務(wù)體系和企業(yè)內(nèi)部風(fēng)控機(jī)構(gòu)以及外部獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)協(xié)同來做供應(yīng)鏈金融風(fēng)控，這才是最終的解決方案。有些機(jī)構(gòu)已經(jīng)在做供應(yīng)鏈金融，有的機(jī)構(gòu)還處于探索期間，如果你還是處于探索期間，整體框架的體系化咨詢服務(wù)相當(dāng)重要，就是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的體系設(shè)計，運(yùn)營體系的設(shè)計，技術(shù)開發(fā)平臺的上線以及運(yùn)維等等這些事情，這是一個供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系，它是全產(chǎn)業(yè)鏈體系里面非常重要的事情。
