“互聯(lián)網(wǎng)金融”迎來模式創(chuàng)新:B2B電商首度涉水“類金融”

2013-08-09 13:08:08

生意社08月09日訊

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8月8日最新消息,記者獲悉,網(wǎng)盛生意寶獲得了浙江省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)頒發(fā)的《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》(證號:00031032號),同意旗下浙江網(wǎng)盛融資擔(dān)保有限公司開展融資性擔(dān)保等相關(guān)業(yè)務(wù)。這意味著,生意寶在“互聯(lián)網(wǎng)金融”戰(zhàn)略布局上再下一城,將“擔(dān)保牌照”收入囊中。

此外,生意寶還宣布“網(wǎng)盛融資互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)”,將啟用www.SmeLoans.cn這一象征中小企業(yè)融資的最佳域名。這意味著,生意寶籌備已久的“互聯(lián)網(wǎng)金融”業(yè)務(wù)(金融戰(zhàn)略)即將起航,也預(yù)示著生意寶在電商、數(shù)據(jù)、金融這“三大戰(zhàn)略”已接近“全面合龍”階段。

對此,有分析人士認(rèn)為,與其他電商業(yè)務(wù)相比,“互聯(lián)網(wǎng)金融”的特殊性在于不僅要有業(yè)務(wù)平臺(tái),而且要有牌照資質(zhì)。在第一塊擔(dān)保牌照塵埃落定之后,生意寶投資1億元建設(shè)的B2B支付平臺(tái)“生意通”,研發(fā)與籌建相關(guān)工作已近尾聲,央行支付牌照申請正在推進(jìn)中,公司“互聯(lián)網(wǎng)金融”業(yè)務(wù)將有望啟動(dòng)。

生意寶董事長孫德良表示,與現(xiàn)有銀行業(yè)和電商業(yè)內(nèi)的“互聯(lián)網(wǎng)金融”業(yè)務(wù)模式相比,生意寶的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)有三大創(chuàng)新之處在業(yè)內(nèi)“可圈可點(diǎn)”:

第一,金融模式創(chuàng)新:屬于典型的“全程在線供應(yīng)鏈金融”模式。以往電商與銀行合作的基本停留在拉客戶的信息服務(wù)層面,而生意寶旗下“網(wǎng)盛融資互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)”,則不僅幫助銀行發(fā)掘、篩選、鎖定目標(biāo)客戶,還將開展基于全程在線B2B交易的深層次業(yè)務(wù)合作。

第二,業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新:所有業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程互聯(lián)網(wǎng)化。每家貿(mào)易融資的會(huì)員企業(yè),從申請貸款——銀行授信——放貸——還款,這一整套線下業(yè)務(wù)流程,完全實(shí)現(xiàn)了純互聯(lián)網(wǎng)化操作。每家生意寶的會(huì)員企業(yè)最高授信可達(dá)300萬元,并實(shí)現(xiàn)了一次授信、隨借隨還,非常便捷高效。

第三,風(fēng)控系數(shù)極高:資金流轉(zhuǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)可控。網(wǎng)盛融資的擔(dān)保對象主要服務(wù)是長期合作的會(huì)員企業(yè),對資信和經(jīng)營狀況有著多年監(jiān)測,非常熟悉,貸款用途也十分明確、資金可控。

另據(jù)孫德良透露,網(wǎng)盛融資正與國有大行和全國性城商行推進(jìn)合作,面向生意寶中小企業(yè)會(huì)員提供融資,但生意寶只提供擔(dān)保服務(wù),不直接向客戶借款,將公司風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,在我國融資性擔(dān)保公司的資金杠桿率理論上可以擴(kuò)大到10倍。例如,1億元的注冊資本金,可以最高從銀行獲得最高10億元的放貸。一般融資性擔(dān)保公司的保費(fèi)為2%~3%,資金杠桿放大10倍后,收益率可達(dá)到20%~30%。若以一年周轉(zhuǎn)10次的周轉(zhuǎn)率計(jì)算,相當(dāng)于撬動(dòng)了100億元的龐大資金,且運(yùn)作成本極低。無疑,其利潤率是很客觀的。

有分析人士指出,以一個(gè)億的注冊資本金和1:10的杠桿率來算,生意寶的中小企業(yè)用戶,有望獲得了浙江多家銀行共10億元的綜合授信,以行業(yè)平均3個(gè)月的資金周轉(zhuǎn)率來算,一年可以撬動(dòng)40億銀行貸款,網(wǎng)盛融資參與其中,則收益無疑有望相當(dāng)可觀。

對此,業(yè)內(nèi)專家也表示看好。中國電子商務(wù)研究中心分析師張周平認(rèn)為,對生意寶或其他電商而言,融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的魅力不止是贏利這一點(diǎn),更多是希望能借此打通B2B平臺(tái)線上交易和企業(yè)間大額支付通道,通過這種“類金融”模式,在未來才可能延伸出更多的利潤點(diǎn)。所以,現(xiàn)階段電商需要銀行來配套做融資服務(wù),而銀行為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn),肯定會(huì)要求電商做融資擔(dān)保,所以電商要發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù),屬典型的企業(yè)、銀行、電商之間一場近乎完美的“三角戀”。

(文章來源:《證券日報(bào)》,作者:關(guān)心)

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