如果銀行不改變，我們改變銀行！”他堅信，這個國家、這個世界將會有更加完善的貸款體系給中小企業(yè)。
因為余額寶的出現(xiàn)，以及余額寶引發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。這一年，貨幣市場基金在資本市場如魚得水，各類“寶寶”遍地開花，貨幣基金也迎來了規(guī)模上的再一次爆發(fā)。
這背后的關(guān)鍵詞是一個人的名字：馬云。在“百度新聞·人物”的統(tǒng)計中，“馬云”的媒體收錄量高達兩百多萬，這個數(shù)字在知名企業(yè)家中遙遙領(lǐng)先，甚至比當紅明星還要耀眼。
是時勢成就了馬云，還是馬云造就了時勢？這恐怕要從幾年前說起。
“用危機改變銀行”
2009年9月11日，阿里巴巴網(wǎng)商大會在杭州召開，那一屆大會的議題是“小企業(yè)，大夢想”。當時，2006年諾貝爾和平獎獲得者、孟加拉國經(jīng)濟學家穆罕默德·尤努斯作為嘉賓受邀出席。
尤努斯是何許人也？他的另一個頭銜是孟加拉鄉(xiāng)村銀行格萊珉銀行（Grameen Bank）的創(chuàng)始人，有“窮人的銀行家”之稱。尤努斯在首創(chuàng)格萊珉銀行之時，是希望幫助孟加拉的貧困創(chuàng)業(yè)者獲得必要的資本；當時他未曾想到，他和格萊珉銀行為時勢所推動，從此開創(chuàng)了小額融資的一種現(xiàn)代模式—這在今天亦被世人評價為一項非凡的成就。
馬云很欣賞尤努斯的“小微企業(yè)貸款模式”。其時，2008年9月爆發(fā)的金融危機正劇烈影響全球經(jīng)濟，中國亦未能幸免。由于許多海外訂單流失，很多企業(yè)面臨生存危機。
對于大企業(yè)說，可以通過銀行貸款緩解面臨的資金鏈問題，但中小企業(yè)卻難以獲得銀行的補給：因為銀行提供貨款需要固定資產(chǎn)抵押、需要活動能力，中小企業(yè)往往并不具備這些。
于是馬云邀請尤努斯到網(wǎng)商大會來“站臺”，目的就是給到會的銀行大佬們表態(tài)：不要只把目光盯在大企業(yè)，要兼顧小企業(yè)。馬云很動情，說：“小企業(yè)是這個社會前行的最大動力。”
也就是這一年，馬云說了一句話：“讓我們利用危機來改變銀行。”但這句話到今天鮮有人記得，因為馬云利用危機改變銀行的想法并沒有真正實現(xiàn)。
馬云跟銀行合作的想法很簡單。銀行貸款給中小企業(yè)最怕的就是企業(yè)信用不好，并且監(jiān)控成本高收益卻很少；而阿里巴巴眾多的網(wǎng)上企業(yè)客戶，都有詳細的交易記錄，因此馬云想到了可以用網(wǎng)絡(luò)交易信用給銀行做放貸的參考。
2007年，阿里巴巴組建一支團隊，和中國建設(shè)銀行,其后工商銀行也加入,合作為阿里巴巴B2B商家提供貸款。阿里負責向銀行提供自己平臺的企業(yè)信息，如網(wǎng)上交易記錄、經(jīng)營數(shù)據(jù)、企業(yè)在同行業(yè)中的排名變化等，以讓銀行及時把握企業(yè)異動。銀行要做的就是向篩選出來的企業(yè)發(fā)放無抵押、低息貸款。
銀行對這次合作并沒有給予足夠的重視。合作持續(xù)了不到4年，雙方漸行漸遠，于2011年4月徹底“分手”。
馬云也一直審視與銀行的合作是不是有未來。2009年的網(wǎng)商大會，馬云不但請來尤努斯為阿里“站臺”，還組織了一些風險投資商參加，他希望將“風投”拉進阿里生態(tài)圈，彌補銀行力量的不足。
“如果銀行不改變，我們就改變銀行”
馬云之所以不遺余力地為中小企業(yè)排憂解難，這跟馬云的中小企業(yè)情結(jié)、與阿里巴巴的商業(yè)模式密不可分。
馬云認為在互聯(lián)網(wǎng)時代，“小”有大用。2009年他在接受英國《金融時報》（Financial Times）采訪時說，像沃爾瑪這樣的大型采購商，曾滅掉了許多中小企業(yè)采購商。但由于互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，現(xiàn)在大部分中小企業(yè)采購商和銷售商都已經(jīng)把生意做到世界各地。“因此，我認為世界已經(jīng)改變了。我堅信小的就是好的。”
這也是阿里巴巴商業(yè)模式的關(guān)鍵—中小企業(yè)要從互聯(lián)網(wǎng)中獲益最大。而通過在自己的網(wǎng)站上向中國供應商提供展示空間以換取固定報酬，阿里巴巴已經(jīng)把這種信念轉(zhuǎn)變?yōu)閺姶蟮氖杖肓鳌?/p>
但如果諸多中小企業(yè)成為全球經(jīng)濟危機的犧牲品，那么所有這些都會面臨風險。馬云對《金融時報》說：“如果我們的客戶倒閉了、我們服務的中小企業(yè)消失了，那將會是一場很大的災難。”
2008年金融危機席卷全球，中小企業(yè)首當其沖。這些中小企業(yè)要活下來，關(guān)鍵是資金；而獲取資金最重要的渠道就是銀行，可是銀行顯然對中小企業(yè)興趣不大。
馬云看到了這一點。在2008年12月7日的第七屆中國企業(yè)領(lǐng)袖年會上，馬云就“中國金融新戰(zhàn)略”發(fā)表主題演講時說出了這樣的話：“我聽過很多的銀行講，"我們給中小型企業(yè)貸款"，我聽了5年，但是有多少銀行真正腳踏實地地在做呢？很少。”
接下來的一句話大家耳熟能詳了，就是那句：“如果銀行不改變，我們改變銀行！”他堅信，這個國家、這個世界將會有更加完善的貸款體系給中小企業(yè)。
于是阿里巴巴做起了尤努斯所做的事。2009年9月，馬云聯(lián)手尤努斯開展格萊珉中國項目，向中國最貧困的居民提供小額信貸金融服務，幫助他們創(chuàng)業(yè)。
首批試點集中在四川和內(nèi)蒙古扶貧，然后再擴展到其他省份，阿里集團拿出500萬美元作為首筆資助金以協(xié)助格萊珉中國的成立。在這個“金融平臺”上，馬云希望阿里集團專注于電商業(yè)務。
阿里金融
6年后回頭看，馬云的體會是“求人不如求己”，無論拉銀行入伙，還是拉“風投”入伙，都只能部分實現(xiàn)自己的目標，真正解決戰(zhàn)斗的時候，還是靠自己。
進入2013年，馬云坐鎮(zhèn)指揮下的阿里巴巴動作頻頻。先是1月10日宣布對集團架構(gòu)進行調(diào)整，將原有的7個事業(yè)群打散成為25個事業(yè)部，通過一定共性進行宏觀組合，再交給9個集團管理執(zhí)行委員會成員分別負責；接著，在2月22日開始調(diào)整獨立于集團之外的業(yè)務構(gòu)架：支付寶分拆為3個業(yè)務，加上阿里金融業(yè)務組成新的“金融板塊”；隨后3月7日宣布籌建阿里小微金融服務集團，主要業(yè)務范疇涉及包括支付、小貸、保險、擔保等領(lǐng)域，與阿里金融合并后，支付寶更是加快拓展新業(yè)務的步伐。
馬云提出了新公司的新使命：“今天阿里做的金融業(yè)務不是改革，而是一場革命，一場金融的革命”，這一革命的目的則是“讓天下沒有難做的生意”。
2013年6月13日，小微金融旗下的支付寶低調(diào)推出余額增值服務，即“余額寶”。就像在不經(jīng)意間，馬云領(lǐng)導了互聯(lián)網(wǎng)金融的一場革命。
馬云多次講過，阿里集團只想做電商，沒有辦法才出來做支付，做金融，做物流。他曾經(jīng)在其“大自然保護協(xié)會-馬云”認證的微博上這樣寫道：“……賺錢不是我們的目的。我們不是道德模范，但我們確實想在中國做一家不同的企業(yè)。我們?nèi)膸托∑髽I(yè)，因為我們懂那種痛。”
“一生中總有那么一些時刻，我們需要鼓起勇氣去作選擇。而這些選擇不僅不符常理，違背理性，甚至離經(jīng)叛道得罪親友。即便如此，我們可能還會一意孤行！因為我們相信自己的決定，我們做了最該做的事。今天在中國，做商人難，做誠信商人更難，建立商業(yè)信任體系難上難。但選擇了就必須去做！這是希望所在！”
兩個微博的日期是同一天，都是2011年10月12日。
