一個企業(yè)家最悲哀的是,他發(fā)現(xiàn)戰(zhàn)勝了所有的競爭對手卻輸給了時代。因為在企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和管理過程中,時代是在不斷變化的。而當下這個時代追求的是一種名為“三流”的供應鏈管理。
眾所周知,上世紀七八十年代是制造為王,企業(yè)競爭在于競爭成本、競爭質(zhì)量以及競爭多樣化的產(chǎn)品。所以你只要關(guān)注一個物料流就夠了。
但到了上世紀90年代、2000年之后,就是渠道為王的時代。在時間、速度、服務方面你要做好,這時單靠一個物料流來競爭就不夠了,還要關(guān)注信息流、物料流的競爭。
而到了2008年金融危機之后,則是現(xiàn)金為王,利潤為王。所以此時關(guān)注的就是物料流、信息流、資金流走向的“三流管理”。只有做好這“三流”,你才能更具競爭優(yōu)勢。此外,除了要看到自己企業(yè)的這“三流”,還要跟產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)相鏈接。
首先要關(guān)注現(xiàn)金周期,即投入一塊錢,多少天可以收回來。這個時間越短越好。
現(xiàn)金周期 = 銷售時間(買東西到賣東西的時間)+ 應收時間(從賣掉貨到收到錢)- 應付時間(從買貨進來到要付錢給上游)
“三流”管理的思想是時代所趨,企業(yè)不能為了一己私利而去損害供應鏈上下游其他企業(yè)的利益,而是要讓大家實現(xiàn)共贏,這是供應鏈金融的本質(zhì)思想。
何為供應鏈金融?
所謂的供應鏈金融服務是指第三方企業(yè)(物流企業(yè)、金融機構(gòu)、平臺公司……)及供應鏈核心企業(yè),在供應鏈環(huán)境中,為企業(yè)提供的金融服務(如融資、支付、結(jié)算、保險、擔保、退稅、外匯管理和理財?shù)龋?nbsp;
這里需要關(guān)注三大問題:
第一,供應鏈金融是在什么場景下提供服務的?
供應鏈金融跟傳統(tǒng)金融不一樣,傳統(tǒng)金融是以歷史的財務報表來做評價,而供應鏈金融則是在供應鏈交易的過程中,或是在交易買賣中能夠達到閉環(huán)的過程。
第二,是誰在提供服務?
提供供應鏈金融服務的可以是物流企業(yè),也可以是核心企業(yè)、平臺公司、金融機構(gòu)……只要在金融場景中提供了供應鏈金融服務就是提供者,就可以給原有的商業(yè)模式或者創(chuàng)業(yè)帶來新的機會。
第三,提供什么服務?
很多人說供應鏈金融只是一種融資服務,其實不然。融資服務只是供應鏈金融的一部分,除了融資,還有結(jié)算、保險、擔保,甚至是理財服務,供應鏈金融的內(nèi)容十分豐富。
創(chuàng)造出新價值,共贏和可持續(xù)是核心
供應鏈金融的核心思想主要體現(xiàn)在兩方面,一是共贏,二是可持續(xù)發(fā)展。通過供應鏈金融的手段可以使整個上下游共同發(fā)展。另外還有忠誠度和黏度,要關(guān)注經(jīng)濟還有環(huán)境的問題,做到以上這幾個核心就具備了競爭優(yōu)勢。
供應鏈金融所創(chuàng)造出的新價值體現(xiàn)在6個方面,即新手段、新溢出、新視角、新服務、新模式、新業(yè)態(tài)。
一是手段新,供應鏈金融可以通過一個現(xiàn)金周期,跟上游的企業(yè)連在一起,從另一個視角管理企業(yè)。例如TCL給上游提供融資規(guī)模達700億元左右,獲得了豐富的融資收益,上游企業(yè)也很開心。
二是新溢出,表面上某企業(yè)是在資金上給其上游或下游的企業(yè)予以支持,但可以使得這個企業(yè)在其整個供應鏈上下游的黏性、忠誠度或是可持續(xù)發(fā)展都得到新的提升和溢出,此外還能給企業(yè)提供一個全新的視角。
例如現(xiàn)在大家都非常關(guān)注食品安全,而安全關(guān)鍵點其實就在于農(nóng)民用什么樣的農(nóng)藥和飼料,可農(nóng)民為什么要聽你的?
供應鏈金融有辦法,阿里巴巴就提供了這樣一種供應鏈金融的方式。
農(nóng)民賣的豬肉或者菜供應給諸如新希望集團這類的公司,然后再賣給天貓,天貓再賣到市場里面,其中農(nóng)民賣了多少錢阿里都是知道的。阿里說你要買3萬元的飼料,我借給你錢,你到某某淘寶村定點去買,貨送到你手里面;你要什么農(nóng)藥也不用出錢,我借給你錢,可以讓無人機來給你撒農(nóng)藥。所以阿里借給你的并不是3萬元現(xiàn)金,而是3萬元的購買力,這就是用供應鏈金融的思想,這種全新的視角可以讓供應鏈鏈條形成一個協(xié)調(diào),從而體現(xiàn)了跟別人不一樣的做法。
供應鏈金融可以讓我們有一個新的角度來管理企業(yè)。也正因如此,供應鏈金融所創(chuàng)造出的新價值可以把金融跟物流相結(jié)合的服務變成新的服務;可以在整個商業(yè)模式中,把金融、物流、信息流結(jié)合在一起考慮,從而產(chǎn)生新的模式,從而在這個新模式中營造出供應鏈金融的新業(yè)態(tài)。
我們做了一個調(diào)研,在中國的滬深股市創(chuàng)新板至少有兩千多家,其中號稱提供供應鏈金融服務的有384家,但是我調(diào)研了好幾家企業(yè)都說,我們其實并沒有做供應鏈金融服務,這樣說只是好聽一點。所以供應鏈金融雖然聽起來很漂亮,但實際做起來很難,因為它有風險。而最大的風險就在于“人禍”。
那怎樣去管理供應鏈金融的風險,這就需要一個很好的管控系統(tǒng)。
首先要管人,管人就是要建立一個目標,我可以提供服務給什么樣的人。二是管物,特別是大宗貨物要盯住。三是管數(shù)據(jù),通過數(shù)據(jù)看風險有多少,新零售的企業(yè)供應鏈金融全部都是從數(shù)據(jù)方面來管控它的風險。四是管錢。
當前最重要也是難度最大的是能不能建立一套有效的風控系統(tǒng)。
識別個人信用相對容易,一個人一個月賺多少錢,交多少稅,水電煤如何支付,每天的購買力是多少,今天到了哪個地方,大數(shù)據(jù)一看便知,所以針對個人的風險是可控的。
但識別企業(yè)的風險就比較難。因為很多企業(yè),老總一個人就注冊了很多家公司,這家公司賺錢就留著,那家公司不賺錢就注銷掉,所以對于企業(yè)來講,風險是很高的。
綜上,供應鏈金融首先要關(guān)注的是在哪里提供,誰來提供,提供了什么。此外供應鏈金融不僅僅提供融資,如果這樣認為就會大大束縛你的想象力。
其次,供應鏈金融的核心強調(diào)的是兩個問題,一是共贏,這意味著你不能為了自己的利益而去損害別人的利益,你既做不到也不能這樣做。二是可持續(xù)發(fā)展,這意味著大家能共同成長,增強更多的黏性跟忠誠度。
最后在供應鏈金融產(chǎn)品的設計中,有很多方法值得考慮。你要用新的工具手段,用現(xiàn)金周期的思想來管理企業(yè),用“三流”供應鏈管理來管控企業(yè)。
供應鏈金融很有意思,但也頗具挑戰(zhàn),企業(yè)應該做好風險評估和管理系統(tǒng),否則就將面臨巨大的風險。