非常高興有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)，共聚一堂，就供應(yīng)鏈金融這個(gè)話題進(jìn)行分享。
今天我要講的是：打造健康的供應(yīng)鏈金融生態(tài)。
什么叫做“健康”？我想用四句話來(lái)概括今天的主題：
1、能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)、有效的服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈金融沒(méi)有供應(yīng)鏈就沒(méi)有金融兩個(gè)字存在；
2、各參與主體能清晰、相互協(xié)同能合規(guī)、合理進(jìn)行金融行為；
3、監(jiān)管能夠?qū)崿F(xiàn)制度創(chuàng)新、柔性管理、智慧監(jiān)管；
4、金融科技能基于供應(yīng)鏈場(chǎng)景提供全局性的賦能服務(wù)。
金融生態(tài)涵蓋了我們所有的參與組織、金融需求、政策資金和金融科技。真正做到了以上4點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融才能真正服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，才能真正優(yōu)化我們的金融服務(wù)。
圍繞剛才的4句話，今天我想談?wù)剬?duì)供應(yīng)鏈金融的理解。
一、最簡(jiǎn)單的功能就是解決中小企業(yè)的融資，加速現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流量周期；如果我們連最基本的問(wèn)題都弄不明白，可能的金融行為就會(huì)走偏。
從這個(gè)意義上講，我們?cè)趺茨軌蚪档彤a(chǎn)業(yè)中的運(yùn)營(yíng)成本，降低我們的財(cái)務(wù)費(fèi)用這恐怕是供應(yīng)鏈金融最需要、最基本的一個(gè)東西。
另外一個(gè)是要確立我們的交易標(biāo)準(zhǔn)，建立信用，實(shí)現(xiàn)信用在供應(yīng)鏈中的可傳遞化；第三最終的目的是為了推動(dòng)產(chǎn)業(yè)信用的確立，實(shí)現(xiàn)金融深度服務(wù)于產(chǎn)業(yè)。
正是因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)這三個(gè)目標(biāo)，還有一個(gè)很重要的東西，就是怎么能夠真正打造行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)？這恐怕是我們需要打造的一個(gè)基礎(chǔ)。
用一種標(biāo)準(zhǔn)、一種方式把產(chǎn)業(yè)金融連接起來(lái)，在連接的基礎(chǔ)上再去結(jié)合我們的金融服務(wù)，這個(gè)金融才是安全的。
供應(yīng)鏈金融首先要去研究產(chǎn)業(yè)，沒(méi)有強(qiáng)交易結(jié)構(gòu)，沒(méi)有真正的商流和物流存在的金融，是泡沫的金融。
這是第一個(gè)方面的問(wèn)題。
二、是主體規(guī)范的問(wèn)題，供應(yīng)鏈金融到底誰(shuí)會(huì)在這里面發(fā)揮作用，這里有幾點(diǎn)：第一、鏈上成員就是上游、下游和技術(shù)服務(wù)方，它本身就是一個(gè)天然的供應(yīng)鏈，在這個(gè)基礎(chǔ)上還有三個(gè)獨(dú)立的主體存在：
1、平臺(tái)服務(wù)提供商，這個(gè)服務(wù)商的目的是把所有供應(yīng)鏈中不同的主體、不同的環(huán)節(jié)、不同的活動(dòng)所發(fā)出的信息能夠進(jìn)行整合、清理，形成一個(gè)聚合性的數(shù)字，這個(gè)叫做平臺(tái)服務(wù)提供商；
2、綜合風(fēng)險(xiǎn)管理者，它利用平臺(tái)服務(wù)提供商聚合并整合化了的數(shù)據(jù)，挖掘數(shù)據(jù)、定制金融產(chǎn)品，為特定的鏈上成員提供相應(yīng)的服務(wù)，這個(gè)叫綜合風(fēng)險(xiǎn)管理者；
3、流動(dòng)性提供者。我個(gè)人認(rèn)為，三個(gè)主體一定是分工清晰的，千萬(wàn)不能出現(xiàn)角色的混淆。每一個(gè)主體的分工在哪兒、能夠在供應(yīng)鏈中發(fā)揮什么樣的角色，一定要分清。
這就涉及到一個(gè)問(wèn)題，我們作為一種平臺(tái)企業(yè)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，要弄清金融科技的定位是什么？
很多人認(rèn)為，金融服務(wù)提供商、平臺(tái)商是信用的創(chuàng)造者。這是不對(duì)的。
信用的創(chuàng)造者是誰(shuí)？信用的創(chuàng)造者其實(shí)是產(chǎn)業(yè)企業(yè)，他們才是真正信用的創(chuàng)造者。我們作為一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)金融科技公司，只能是產(chǎn)業(yè)信用的傳遞者，換句話說(shuō)，我們作為平臺(tái)可以通過(guò)技術(shù)讓信用更加透明，從而傳遞出我們需要的信用。這個(gè)定位一定要清晰、明白。真正的信用創(chuàng)造者就是產(chǎn)業(yè)中的人，根本不是我們這種金融科技或者一種平臺(tái)企業(yè)中的人。
第二，我們是產(chǎn)業(yè)資金的促進(jìn)者，但是我們不是產(chǎn)業(yè)資金的提供者；產(chǎn)業(yè)資金真正的提供方是金融機(jī)構(gòu)，是銀行和金融機(jī)構(gòu)，而金融科技公司的作用是通過(guò)我們的技術(shù)揭示風(fēng)險(xiǎn)，讓投資者和金融機(jī)構(gòu)更加了解管理風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)資金的流動(dòng)。
這個(gè)問(wèn)題也是我們每個(gè)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的人一定要想好的問(wèn)題。自己的定位是什么，在過(guò)程中扮演什么角色，一定要搞明白。這個(gè)定位的清晰化，對(duì)于推進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展非常重要。
舉個(gè)例子，聯(lián)合包裝網(wǎng)，他們的定位非常清楚。它的作用就是把大家分散的組織聚合起來(lái)，做平臺(tái)服務(wù)提供商；但是，真正的風(fēng)險(xiǎn)管理者和流動(dòng)性提供者是背后的金融機(jī)構(gòu)。
把信息整合起來(lái)，能夠把大家的狀態(tài)、業(yè)務(wù)、交易和物流得到全面、真實(shí)的反映。在這個(gè)基礎(chǔ)上，結(jié)合外面的金融機(jī)構(gòu)，我想這是我們可以做的。
平臺(tái)服務(wù)企業(yè)做什么？我們的訂單、產(chǎn)能怎么能夠共享？降低我們?cè)谡麄€(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈當(dāng)中的資產(chǎn)專屬性的問(wèn)題，這是產(chǎn)業(yè)企業(yè)可以做、平臺(tái)可以做的問(wèn)題。
還有怎么打破地域限制，實(shí)現(xiàn)訂單由小變大、以大變強(qiáng)的目標(biāo)，這些也是我們應(yīng)該做的。大家不要做供應(yīng)鏈金融，做著做著就跑到金融那兒了，這是個(gè)很可怕的問(wèn)題，不太有利于供應(yīng)鏈金融持續(xù)、有效的發(fā)展。
第三，我想講的是制度環(huán)境問(wèn)題。現(xiàn)在中國(guó)供應(yīng)鏈金融要發(fā)展，迫切需要規(guī)范的制度環(huán)境。
解決小微企業(yè)、中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，關(guān)鍵是我們從來(lái)就沒(méi)有實(shí)實(shí)在在的促使、促成過(guò)，全部停留在口頭上。
今天中國(guó)企業(yè)要做供應(yīng)鏈金融，為什么要講這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。主要是我們的商業(yè)環(huán)境太惡劣了，惡劣到什么程度？今天有很多大企業(yè)在跟供應(yīng)商簽協(xié)議的時(shí)候，不允許人家供應(yīng)商的應(yīng)收賬款進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，從而不做確權(quán)。
所以在這樣的情況下，我們推動(dòng)供應(yīng)鏈金融，怎么能讓我們的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)？這就是為什么我們的金融機(jī)構(gòu)這些年來(lái)，連小微的金融都不敢做的一種原因。
所以我經(jīng)常講，我們的小企業(yè)規(guī)范不好就變成流寇；大企業(yè)規(guī)范不好就變成流氓，就是這么一種狀態(tài)。
我們能不能實(shí)實(shí)在在的做一些制度性的建設(shè)？這對(duì)于我們規(guī)范和合理地推進(jìn)供應(yīng)鏈金融是非常有利的。我們迫切需要一個(gè)良好的監(jiān)管環(huán)境。這個(gè)環(huán)境應(yīng)該是政府搭的，這是我們推進(jìn)良性應(yīng)鏈金融所必須要做的事情。
第四，關(guān)于智慧監(jiān)管的問(wèn)題。什么叫“智慧監(jiān)管”？金融肯定要監(jiān)管，金融不同于其它的東西，金融一旦出了問(wèn)題就很可怕，它會(huì)是災(zāi)難性的、血光性的問(wèn)題。
但問(wèn)題的關(guān)鍵是我們?cè)趺幢O(jiān)管？劃分我們管理和企業(yè)的邊界到底在哪里？
下面這幾個(gè)邊界是屬于商業(yè)性的東西，比如具體的業(yè)務(wù)，每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)東西的信息是商業(yè)所產(chǎn)生的，在這個(gè)基礎(chǔ)上怎么做分布式、數(shù)字化的倉(cāng)庫(kù)也是需要政府推動(dòng)的。政府要做什么？要做集約化的信息數(shù)據(jù)制度，另外要做的是行為監(jiān)控和票證等的管理。這個(gè)東西非常重要。
今天很多大企業(yè)怎么干的？為了供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步拉大對(duì)供應(yīng)商的賬期，原來(lái)欠供應(yīng)商6個(gè)月把它拉大一年甚至一年以上，反過(guò)來(lái)又以所謂供應(yīng)鏈金融的名義給人家提供打引號(hào)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。 竟然還把這種流氓行為合法化了。
監(jiān)管一定要做柔性監(jiān)管和智慧監(jiān)管。換句話說(shuō)，該管的東西一定要管，如果一個(gè)企業(yè)一旦放大了，如果純核心企業(yè)還能接受，就是核心企業(yè)自己做擔(dān)保?？墒且坏┌褤?dān)證票據(jù)拆開(kāi)，我們?cè)趺茨軌虮ＷC進(jìn)來(lái)人的信用是足夠的？而且很有可能，在這個(gè)地方會(huì)出問(wèn)題，他們最大的問(wèn)題在哪兒？一個(gè)企業(yè)在多品牌里開(kāi)票怎么辦、開(kāi)單怎么辦？這個(gè)問(wèn)題就應(yīng)該管一管、 需要了解了解，這就是我們所說(shuō)的智慧監(jiān)管。
第五，關(guān)于金融科技。今天金融科技開(kāi)火了，火到什么程度？如果不講金融科技這四個(gè)字，幾乎就開(kāi)不成會(huì)。幾乎所有公司都在談這個(gè)問(wèn)題，但是問(wèn)題的關(guān)鍵是，我們做金融科技的人，能不能靜下心來(lái)，好好思考以下問(wèn)題，真正做到讓科技賦能供應(yīng)鏈金融？今天金融科技面臨的挑戰(zhàn)在哪兒？
我認(rèn)為有以下幾點(diǎn)要做到。
1、數(shù)字平臺(tái)。我們尚未建立起面向整個(gè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，沒(méi)有整合前臺(tái)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和后臺(tái)的管理數(shù)據(jù)，沒(méi)有建立面向業(yè)務(wù)管理的分析和應(yīng)用；如果這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有解決，說(shuō)區(qū)塊鏈都是假的；
2、今天我們片面強(qiáng)調(diào)神話的技術(shù)，缺乏探索技術(shù)的賦能功能，尤其是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)的在賬功能。換句話說(shuō)，今天每個(gè)人一上來(lái)就說(shuō)自己是搞云計(jì)算的、搞區(qū)塊鏈的，完全被資本趨勢(shì)化了。而供應(yīng)鏈到底它的場(chǎng)景在哪兒？在這個(gè)特定場(chǎng)景里面需要什么樣的技術(shù)？這是需要我們踏踏實(shí)實(shí)去探索的、研究的。
不要把一個(gè)技術(shù)過(guò)分神話化；比如一些區(qū)塊鏈公司，一上臺(tái)就講“去中心化”。去中心化在供應(yīng)鏈金融里面是一個(gè)偽命題。
因?yàn)閰^(qū)塊鏈有兩種，一個(gè)叫公有區(qū)塊鏈和聯(lián)盟區(qū)塊鏈，在公有區(qū)塊鏈里面的確有去中心化的問(wèn)題；但是在聯(lián)盟區(qū)塊鏈里面沒(méi)有去中心化，它叫協(xié)調(diào)中心化，是一個(gè)上下游熟人企業(yè)之間的一種聯(lián)盟交易，它追求的是效率和風(fēng)險(xiǎn)管控，它不是追求公平的，這是兩個(gè)概念。
實(shí)際上區(qū)塊鏈的一個(gè)結(jié)點(diǎn)，應(yīng)該是政府，這實(shí)際上也是我們合規(guī)金融的必要組成部分，所以不要一天到晚講“去中心化”這些胡話。同時(shí)，我們的平臺(tái)建設(shè)也面臨著挑戰(zhàn)。
3、保障平臺(tái)。這是我們供應(yīng)鏈金融踏踏實(shí)實(shí)要干和需要的解決問(wèn)題，比如技術(shù)平臺(tái)各層建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？數(shù)據(jù)質(zhì)量的治理是什么？大家試想，如果我們的電子運(yùn)單、電子倉(cāng)單、電子交易單、電子稅票、電子票據(jù)，所有這些最基本的東西都不做出來(lái)，我們的區(qū)塊鏈怎么用？這是我們需要解決的問(wèn)題，所以我講了一句話：“靠供應(yīng)鏈真正的擁有數(shù)據(jù)，沒(méi)有供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)源都沒(méi)有，憑什么區(qū)塊鏈就能解決一切問(wèn)題？怎么保證數(shù)據(jù)源本身的來(lái)源？”等等。我們還要靠真實(shí)的金融數(shù)據(jù)。
金融數(shù)據(jù)的的確確能幫助我們解決這個(gè)問(wèn)題。所以我們才有了真正意義上的對(duì)金融科技的重新認(rèn)識(shí)。
那么金融科技的定位是什么？就是我講的天平理論。所有的金融都不要忘記它的底柱是風(fēng)險(xiǎn)控制。因?yàn)榻鹑诘谋举|(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)控制，可是怎么保證你的風(fēng)險(xiǎn)控制？一定是要把握天平的梁，就是信息，因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)都是來(lái)自信息不對(duì)稱，信息掌握才能打造出它的柱，柱叫信用。
而天平的兩端，一端裝的是資金，一端裝的是資產(chǎn)，所以金融科技在資金和資產(chǎn)端到底怎么賦能？有幾個(gè)方面的賦能，讓底層交易客觀化，讓物物交互與人物交互的客觀結(jié)果反映，因?yàn)楝F(xiàn)在的供應(yīng)鏈金融都是基于人，包括銀行的風(fēng)控、保險(xiǎn)公司等，都是基于企業(yè)。
怎么讓物物交互和人物交互能夠客觀地反映，使得交易角色的驗(yàn)證不可篡改，需要金融科技來(lái)實(shí)現(xiàn)。
還有一個(gè)是末端業(yè)務(wù)的自治化，是交易環(huán)節(jié)上的細(xì)顆粒管理。今天很多金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控有個(gè)問(wèn)題，都是基于概論，基于我能夠控制我的風(fēng)險(xiǎn)，但是能不能具體到每個(gè)資產(chǎn)、每一筆業(yè)務(wù)很難。
所以我們?cè)趺茨軌蛲黄平鹑诳萍?，做到真?shí)性基礎(chǔ)上的細(xì)顆粒度的風(fēng)險(xiǎn)管理，這是金融科技的賦能。
還有一個(gè)賦能就是對(duì)資金端的問(wèn)題。資金端要做什么？通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)債項(xiàng)結(jié)構(gòu)的客觀化，就是票據(jù)與資產(chǎn)真實(shí)背景下的交叉校核。還有電子訂單、電子運(yùn)單、電子箱單、電子倉(cāng)單和物流交割與應(yīng)收賬款的動(dòng)態(tài)匹配等問(wèn)題。這些問(wèn)題得不到解決，中國(guó)的供應(yīng)鏈金融會(huì)出大事的。我希望我們的企業(yè)能夠踏踏實(shí)實(shí)地結(jié)合我們的產(chǎn)業(yè)把這些問(wèn)題解決好。
總而言之，產(chǎn)業(yè)生態(tài)、金融生態(tài)、金融科技、計(jì)劃采購(gòu)、生產(chǎn)分銷、服務(wù)退貨等環(huán)節(jié)，什么是健康的供應(yīng)鏈金融？
一是要能實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定、持續(xù)、有效的服務(wù)，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈；
二是各參與主題功能清晰，相互協(xié)同，金融行為合規(guī)、合理；
三是監(jiān)管能實(shí)現(xiàn)制度創(chuàng)新、柔性管理、智慧監(jiān)管；
四是金融科技能基于供應(yīng)鏈場(chǎng)景提供全局的賦能服務(wù)。
