當前供應鏈金融已成為企業(yè)融資的主要渠道之一，也是踐行普惠金融服務實體經(jīng)濟的重要手段之一，獲得了政府、產(chǎn)業(yè)和金融從業(yè)人員的重視。在實踐操作中，雁陣科技發(fā)現(xiàn)隨著核心企業(yè)和資產(chǎn)價值波動的加大，信貸損失分布呈厚尾現(xiàn)象加重了，原有的金融技術(shù)風險評估技術(shù)的效力下降了。這些情況也危及了以核心企業(yè)、物權(quán)、債權(quán)為風控抓手的供應鏈金融的安全。加之，在傳統(tǒng)上，遇到風險加大時，金融機構(gòu)提高了融資方的要求，審批過程趨于保守。這就使得中小微企業(yè)供應鏈金融的渠道變少、額度受限、效率降低，不利于企業(yè)發(fā)展。
小微企業(yè)具有資金需求量小、期限短、貼近現(xiàn)金流的特點，可以形成小額、分散、可控風險的資產(chǎn)組合，為推行金融提供了基礎(chǔ)。隨著互聯(lián)互動技術(shù)、大規(guī)模計算技術(shù)等新技術(shù)的運用，使收集數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)決策等相關(guān)技術(shù)獲得高速的發(fā)展，使降低金融操作成本，控制風險成為可能。供應鏈金融，進入到一個需要創(chuàng)新的時期。
雁陣積極利用新的技術(shù)，在供應鏈金融領(lǐng)開創(chuàng)了一種全新的業(yè)務模式，即數(shù)據(jù)質(zhì)押模式，它是指以生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動來處理、分析業(yè)務，進行管理、決策和操作供應鏈金融業(yè)務，實現(xiàn)全流程的系統(tǒng)管控，以解決中小企業(yè)融資受限的窘境。
數(shù)據(jù)質(zhì)押模式還原了數(shù)據(jù)在供應鏈和金融的基礎(chǔ)作用，突破核心企業(yè)、物流、債權(quán)對供應鏈業(yè)務的限制，能夠貼合供應鏈的運作過程，有效的控制風險、降低成本。因此，自2015年由雁陣科技將這一模式應用到供應鏈金融領(lǐng)域后就獲得業(yè)界追捧。
但由于數(shù)據(jù)質(zhì)押模式發(fā)展時間尚短，模式的運作規(guī)律、認識過程、實現(xiàn)的技術(shù)手段尚有待明確之處。如何實現(xiàn)和評價數(shù)據(jù)質(zhì)押業(yè)務，一直是業(yè)界的難題。
雁陣科技經(jīng)過3年的摸索和實踐，針對怎么做，要做成什么樣，怎么管理的數(shù)據(jù)供應鏈，總結(jié)出了“五步三層法”的操作模式，“四化標準”目標體系，探索了數(shù)據(jù)供應鏈有針對性的業(yè)務拓展和風險管理的方法，并利用數(shù)據(jù)供應鏈促進了資產(chǎn)和負債的對接工作。
在數(shù)據(jù)供應鏈的操作模式上，雁陣獨創(chuàng)的“五步三層法”，它將供應鏈運作劃分為三個層面即業(yè)務層、操作層、認識層，實現(xiàn)從操作到認識的分離。其中，業(yè)務層是客戶感知到的業(yè)務過程；操作層是業(yè)務在公司內(nèi)部運作、操作管理的過程；認識層是對操作過程的認識過程?！拔宀饺龑臃ā睂I(yè)務過程分為數(shù)據(jù)、交易、金融產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品和業(yè)務生態(tài)五步來處理，規(guī)范了從數(shù)據(jù)到金融業(yè)務這一過程，有利于進一步明確業(yè)務發(fā)展方向。
在數(shù)據(jù)供應鏈的操作標準上，雁陣提出了“四化標準”目標體系，即數(shù)據(jù)供應鏈金融要達到“產(chǎn)融一體化”、“操作實時化”、“支付信用化”和“信用數(shù)據(jù)化”的要求。這個標準為數(shù)據(jù)供應鏈快速、高效響應客戶的需求打下了基礎(chǔ)，它也為數(shù)據(jù)供應鏈發(fā)展提供了方向。
在數(shù)據(jù)供應鏈的展業(yè)和風控模式上，雁陣提出快速迭代、行業(yè)聚焦、理解數(shù)據(jù)的操作模式。數(shù)據(jù)供應鏈的風險來源必然是產(chǎn)業(yè)風險和金融風險的疊加，其的業(yè)務拓展和風險管理也將聚焦在行業(yè)、模式之中，來理解數(shù)據(jù)的含義。數(shù)據(jù)的折現(xiàn)速度的加快將必然導致風險管理循環(huán)的加快。數(shù)據(jù)供應鏈展業(yè)和管理模式的特性需要發(fā)展與其相適應的管理模式和流程。
在數(shù)據(jù)供應鏈的資產(chǎn)與負債的匹配上，雁陣提出以數(shù)據(jù)為載體，細化資產(chǎn)確認粒度，提高資產(chǎn)和負債的直接對接水平。數(shù)據(jù)供應鏈將會細化資產(chǎn)和業(yè)務的確認粒度，對金融資產(chǎn)的認識水平將從財務報表的水平細化到企業(yè)經(jīng)營動作的水平，對企業(yè)業(yè)務的認識水平從宏觀的業(yè)務結(jié)果到微觀的業(yè)務執(zhí)行過程，這樣資產(chǎn)的底層交易和業(yè)務客觀化水平提高了。由于資產(chǎn)區(qū)分客觀化的提高，債權(quán)的客觀化水平也會隨著提高。
數(shù)據(jù)供應鏈的業(yè)務管理技術(shù)是一個成體系的東西，其在模型決策、風險管理、財務評估等方面提供了有效的解決方案。雁陣科技通過優(yōu)化升級對數(shù)據(jù)供應鏈的管理體系，在3年內(nèi)服務客戶超過30萬中小微企業(yè)，涉及化工、快消品、物流、醫(yī)藥、鋼鐵等5大垂直行業(yè)。在2017年形成決策放款超過17億元，不良率保持在1%以下。
數(shù)據(jù)供應鏈是一項新生事物，尚有許多有待發(fā)展之處。它將深入各行各業(yè)，它的發(fā)展將隨著使用范圍的拓展和參與人數(shù)的增加逐步繁榮。我們作為一個新科技的探索型企業(yè)將與業(yè)界一塊為它的發(fā)展添磚加瓦。
