作者簡(jiǎn)介：呂帥律師，畢業(yè)于湖南大學(xué)法學(xué)院，曾經(jīng)在司法系統(tǒng)、企業(yè)從事多年法律事務(wù)工作?，F(xiàn)為司法部部級(jí)文明律師事務(wù)所----湖南天地人律師事務(wù)所合伙人律師，大漢電子商務(wù)有限公司法律顧問(wèn)，長(zhǎng)沙政法頻道特約律師。曾擔(dān)任長(zhǎng)沙高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)、湖南省總工會(huì)、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（湖南省分行）、紅星實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司等企事業(yè)單位的法律顧問(wèn)律師。
導(dǎo)讀
近年來(lái)，隨著銀行等主流資本對(duì)大宗商品貿(mào)易融資的收縮，涌現(xiàn)很多代表民間資本的“產(chǎn)業(yè)電商”進(jìn)入這片市場(chǎng)“藍(lán)?！保捎诖蠖鄶?shù)電商的自身風(fēng)控能力的不足，且缺少相關(guān)政策法規(guī)和信用體系的支撐，可能將面臨新一輪的信貸風(fēng)險(xiǎn)。大大買鋼法律顧問(wèn)呂帥律師經(jīng)過(guò)對(duì)一批產(chǎn)業(yè)電商的調(diào)研，就目前產(chǎn)業(yè)電商平臺(tái)最主要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)要的剖析。
眾所周知，在建材、化工、能源、農(nóng)糧、有色金屬等大宗商品交易領(lǐng)域，一直以來(lái)都存在著融資難、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、管理難等弊病，特別是“青島騙貸案”、“科弘案”等事件的爆發(fā)，導(dǎo)致該類企業(yè)融資難的狀況不斷加劇。近年來(lái)，出現(xiàn)了一大波頂著“互聯(lián)網(wǎng)+”、“大數(shù)據(jù)”和“O2O流量閉環(huán)”等光環(huán)的民間資本以產(chǎn)業(yè)電商平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)”）的面貌進(jìn)軍大宗商品交易領(lǐng)域，但由于缺少政策法規(guī)和信用體系的支撐，在大宗物資貿(mào)易的金融環(huán)節(jié)進(jìn)展緩慢。
經(jīng)過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)多家平臺(tái)的商業(yè)模式進(jìn)行梳理可知，平臺(tái)與貿(mào)易商的合作主要是提供交易平臺(tái)供其自行交易、掛靠經(jīng)營(yíng)或兩者并存這三種方式；其主要的服務(wù)內(nèi)容包括交易撮合、資質(zhì)借用、倉(cāng)儲(chǔ)物流、金融服務(wù)、支付結(jié)算、數(shù)據(jù)技術(shù)等；主要的收入來(lái)源包括交易手續(xù)費(fèi)、服務(wù)管理費(fèi)（或掛靠費(fèi)）、倉(cāng)儲(chǔ)物流費(fèi)、代理采購(gòu)費(fèi)、代銷渠道費(fèi)、利息收入等。
其中掛靠經(jīng)營(yíng)所涉的法律問(wèn)題更為復(fù)雜，所以筆者主要就該類平臺(tái)所涉的法律風(fēng)險(xiǎn)及化解方法做一個(gè)簡(jiǎn)單的剖析。
一 掛靠經(jīng)營(yíng)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
（一）判斷平臺(tái)是否屬于掛靠經(jīng)營(yíng)
掛靠經(jīng)營(yíng)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是掛靠方（貿(mào)易商）適用被掛靠方（平臺(tái)）的經(jīng)營(yíng)資格進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并向掛靠方支付掛靠費(fèi)的經(jīng)營(yíng)方式。
比如大大買鋼這一類平臺(tái)，其經(jīng)營(yíng)模式就是由該平臺(tái)作為對(duì)外的交易主體，簽訂合同、進(jìn)行結(jié)算并開(kāi)具發(fā)票，對(duì)內(nèi)則由合作雙方依照掛靠合同的約定享受權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。
（二）平臺(tái)與掛靠貿(mào)易商的責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題
總體而言，貿(mào)易商在掛靠經(jīng)營(yíng)中給第三方的合法權(quán)益造成損害的，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，此即民事責(zé)任；貿(mào)易商違反行政法，未經(jīng)許可私自從事法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)事先取得許可或者取得許可后的行業(yè)（如醫(yī)藥行業(yè)），平臺(tái)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任；當(dāng)違法情形達(dá)到一定程度，從而觸犯刑法時(shí)，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任。
筆者主要就民事責(zé)任的承擔(dān)問(wèn)題分析如下：
1、當(dāng)貿(mào)易商與第三人發(fā)生糾紛時(shí)的責(zé)任承擔(dān)
最高法關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋
第五十四條規(guī)定：“以掛靠形式從事民事活動(dòng)，當(dāng)事人請(qǐng)求由掛靠人和被掛靠人依法承擔(dān)民事責(zé)任的，該掛靠人和被掛靠人為共同訴訟人。
第六十五條又規(guī)定：“借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬戶的，出借單位和借用人為共同訴訟人。”
根據(jù)上述司法解釋的規(guī)定，可以推定：當(dāng)貿(mào)易商掛靠在平臺(tái)名下以平臺(tái)的名義與第三人進(jìn)行交易，如果第三人與貿(mào)易商產(chǎn)生糾紛，第三人可以單獨(dú)以平臺(tái)，或以貿(mào)易商和平臺(tái)為共同被告，一并追究其連帶責(zé)任。
2、“表見(jiàn)代理”中的責(zé)任承擔(dān)
《合同法》
第四十九條規(guī)定：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。
即貿(mào)易商以平臺(tái)的名義對(duì)外承攬業(yè)務(wù)，其與平臺(tái)的關(guān)系只是內(nèi)部關(guān)系，“掛靠協(xié)議”也僅僅是內(nèi)部協(xié)議，不能對(duì)抗善意第三人。平臺(tái)對(duì)貿(mào)易商對(duì)外簽定的合同（無(wú)論該合同是否符合此前雙方的掛靠協(xié)議約定要求）所產(chǎn)生的債務(wù)都應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。
3、掛靠經(jīng)營(yíng)中如何防范平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)（以大大買鋼為例）
其一，簽訂具有固定期限的掛靠管理協(xié)議，在協(xié)議中，雙方可約定“由于該經(jīng)營(yíng)行為給平臺(tái)造成的經(jīng)濟(jì)損失，貿(mào)易商應(yīng)向平臺(tái)給予賠償?！比粢驋炜拷?jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)給平臺(tái)造成損失時(shí)，平臺(tái)即可據(jù)此條款向貿(mào)易商追償。
其二，平臺(tái)可要求貿(mào)易商提供擔(dān)保，可以是現(xiàn)金擔(dān)?；蛱峁┍ＷC人擔(dān)保，也可以是實(shí)物抵押，但在實(shí)務(wù)中，基于互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)及效率要求，一般不做實(shí)物的擔(dān)保。
4、掛靠經(jīng)營(yíng)的風(fēng)控措施
風(fēng)控措施無(wú)外乎事前防范、事中控制、事后處理三個(gè)階段，前述關(guān)于追償?shù)暮贤s定及擔(dān)保措施，即為事后處理的保障及途徑。那么事前及事中風(fēng)控，首先需要全面系統(tǒng)的了解貿(mào)易商的基本情況，做到心中有數(shù)，對(duì)一些信譽(yù)、實(shí)力方面較差的對(duì)象在沒(méi)有進(jìn)入時(shí)就給予淘汰。
大大買鋼主要從以下幾個(gè)方面著手：
（1）貿(mào)易商的準(zhǔn)入
①審查貿(mào)易商的身份證、結(jié)婚證、具體經(jīng)辦人員的授權(quán)委托書等，并復(fù)印留底備案。
②資信情況：通過(guò)銀行征信或其他大數(shù)據(jù)風(fēng)控機(jī)構(gòu)了解個(gè)人債務(wù)信用、銀行貸款情況等，并要實(shí)地考察其業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)、商譽(yù)、家庭情況等。
③要求貿(mào)易商提供履約擔(dān)保，形式可以為第三方保證擔(dān)保、實(shí)物抵押、現(xiàn)金質(zhì)押等。
（2）管控貿(mào)易商的業(yè)務(wù)
制定具體的業(yè)務(wù)規(guī)則，并作為掛靠合同的附件一并簽訂。如對(duì)外合同簽訂及審批流程、單據(jù)收取及開(kāi)具流程、物流倉(cāng)儲(chǔ)及提貨流程、財(cái)務(wù)結(jié)算及發(fā)票流程、糾紛處置流程等，使平臺(tái)能夠全面的了解業(yè)務(wù)概況及所遇到問(wèn)題，有利于平臺(tái)迅速及時(shí)的解決問(wèn)題，對(duì)可能產(chǎn)生的糾紛起到防微杜漸的效果。
（3）建立監(jiān)督機(jī)制
對(duì)于掛靠的貿(mào)易商，特別是在掛靠期間未有不良記錄的貿(mào)易商，平臺(tái)應(yīng)對(duì)其債權(quán)債務(wù)進(jìn)行定期核查，真實(shí)而全面的掌握所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)情況，并要求貿(mào)易商將債權(quán)債務(wù)情況以書面形式給予說(shuō)明，雙方簽字確認(rèn)，避免在掛靠關(guān)系結(jié)束后，平臺(tái)因該合同履約等糾紛無(wú)法妥善的解決。
二 產(chǎn)業(yè)電商的融資服務(wù)
在掛靠經(jīng)營(yíng)的背景下，各個(gè)平臺(tái)為貿(mào)易商提供的金融服務(wù)大同小異，主要有三種形式：第一種是利用平臺(tái)自有資金為其墊付采購(gòu)款；第二種是利用平臺(tái)提供連帶責(zé)任擔(dān)保（一般都是先予償付），貿(mào)易商在第三方借貸的資金進(jìn)行采購(gòu)；第三種是將前兩種方式混和的。平臺(tái)主要的優(yōu)勢(shì)在于可以自上游資源（團(tuán)購(gòu)）拿到更便宜的價(jià)格，并提供倉(cāng)儲(chǔ)物流服務(wù)、資金服務(wù)等，而平臺(tái)則以墊資利息、代理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)等為收入。
但需注意的是，許多平臺(tái)初期為了向資金方證明實(shí)力，大肆“引流”，引入了大量不真實(shí)的交易記錄，如四流不一致的“過(guò)票”、“票貨分離”、“循環(huán)交易”的業(yè)務(wù)，而此類業(yè)務(wù)極易被國(guó)稅部門認(rèn)定為虛開(kāi)增值稅專用發(fā)票的行為，造成巨大風(fēng)險(xiǎn)。
但不可否認(rèn)，主流金融機(jī)構(gòu)、國(guó)企等有實(shí)力的資金方的退出導(dǎo)致大宗物資貿(mào)易融資領(lǐng)域產(chǎn)生一大片無(wú)人占領(lǐng)的美麗的藍(lán)海，本文所析的產(chǎn)業(yè)電商平臺(tái)就此應(yīng)運(yùn)而生。但我們要做行業(yè)分析，首先要了然于胸的是，融資信貸是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，只有極少數(shù)平臺(tái)具備開(kāi)展此類業(yè)務(wù)的能力。
（一）平臺(tái)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)
因?yàn)椴糠制脚_(tái)對(duì)于法律的模糊理解及操作的不規(guī)范，導(dǎo)致代理采購(gòu)關(guān)系可能被認(rèn)定為借貸關(guān)系。
前面提到了平臺(tái)有掛靠及非掛靠?jī)煞N模式。在非掛靠的情形下，有些平臺(tái)所謂的代理采購(gòu)僅僅將墊資款匯給貿(mào)易商，讓其自行付款采購(gòu)，那么從實(shí)際履約情況來(lái)看，平臺(tái)并沒(méi)有提供代理服務(wù)，雙方完全沒(méi)有委托代理采購(gòu)的合意，所以很容易被認(rèn)定為借貸關(guān)系；但在掛靠經(jīng)營(yíng)中，平臺(tái)與供應(yīng)商簽訂了采購(gòu)合同，并支付價(jià)款提取貨物（授權(quán)貿(mào)易商提貨），所以這類交易在滿足“四流合一”的情況下，則不宜認(rèn)為是借貸關(guān)系。
（二）平臺(tái)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的資金風(fēng)險(xiǎn)
平臺(tái)的民事法律風(fēng)險(xiǎn)主要是擠兌風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)平臺(tái)采用非自有資金做金融業(yè)務(wù)，平臺(tái)承諾先予償付時(shí) ，一旦貿(mào)易商集體違約，平臺(tái)將面臨極大還款壓力， 當(dāng)預(yù)期現(xiàn)金流入量無(wú)法滿足先予償付需求時(shí)，平臺(tái)的危機(jī)即會(huì)爆發(fā)。
比如大大買鋼就通過(guò)以下幾個(gè)方面控制金融業(yè)務(wù)的資金風(fēng)險(xiǎn)：
1、制定貿(mào)易商的準(zhǔn)入制度，并進(jìn)行調(diào)查、核準(zhǔn)（參考掛靠風(fēng)控）；
2、制定貿(mào)易商請(qǐng)款流程，并保留下線上、線下結(jié)合的有力證據(jù)；
3、制定完善的信貸財(cái)務(wù)制度，這里說(shuō)的不是掛靠關(guān)系中平臺(tái)與外部上下游客戶的賬款管理，而是指平臺(tái)與貿(mào)易商之間因墊資產(chǎn)生的債務(wù)情況進(jìn)行書面簽字對(duì)賬（書面對(duì)賬應(yīng)有墊資、歸還明細(xì)），并派員核對(duì)大宗交易的履行情況，同時(shí)，貿(mào)易商的第一還款來(lái)源，也就是外部客戶的應(yīng)對(duì)款項(xiàng)進(jìn)行履約跟蹤，以防貿(mào)易商將墊資款或貨物挪用、占有甚至攜款潛逃；
4、制定完善的提貨、授權(quán)制度控制“貨權(quán)”。平臺(tái)最大的風(fēng)險(xiǎn)是貨物的“貨權(quán)”控制風(fēng)險(xiǎn) 。平臺(tái)控制不了“貨權(quán)”就無(wú)法控制貨款，控制不了貨款就無(wú)法控制第一還款來(lái)源，控制不了第一還款來(lái)源，控制風(fēng)險(xiǎn)就如同癡人說(shuō)夢(mèng)；
大多平臺(tái)的代理采購(gòu)一般分兩種形式，一類是平臺(tái)采購(gòu)貨物后存儲(chǔ)在倉(cāng)庫(kù)（取得所有權(quán)再轉(zhuǎn)讓），一類是授權(quán)貿(mào)易商直接到供應(yīng)商處提貨（取得債權(quán)再轉(zhuǎn)讓），但關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)均在于“交付”，即將所有權(quán)或債權(quán)交付給業(yè)務(wù)合伙人的過(guò)程，也就是代理關(guān)系中重要的確權(quán)，制定書面授權(quán)、簽收等制度，并在代理合同進(jìn)行相關(guān)交付的約定；
5、通過(guò)對(duì)貿(mào)易商交易要素的分析和交易信息(諸如訂貨單、存貨記錄、確認(rèn)函、發(fā)票等與物流、資金流相關(guān)聯(lián)的各類訊息)的沉淀，建立符合自身金融業(yè)務(wù)的信用評(píng)價(jià)體系;
6、對(duì)于平臺(tái)擔(dān)保，貿(mào)易商從第三方借款的情況，平臺(tái)應(yīng)盡量提供一般保證擔(dān)保，其次要求貿(mào)易商提供對(duì)應(yīng)的反擔(dān)保（不同于掛靠中的履約擔(dān)保），并適時(shí)引入保險(xiǎn)理賠機(jī)制，第三方放款前要求貿(mào)易商購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)(諸如履約保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等) ，通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)。
