來自：和訊科技 作者：賽迪網(wǎng)
2013年5月31日，寶鋼集團上海鋼鐵交易中心正式掛牌，這是由寶鋼集團與上海市寶山區(qū)的政府投融資平臺公司合作建立的鋼鐵現(xiàn)貨交易電子商務(wù)平臺。平臺承擔(dān)的交易類型包括交易與服務(wù)兩大類，前者主要是基于鋼材的現(xiàn)貨交易，后者的核心則是以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的金融服務(wù)。那么，寶鋼依托電商平臺開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運作模式是怎樣的？哪些條件是寶鋼進軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域時的必備之舉？寶鋼的互聯(lián)網(wǎng)金融跨界布局又為其他行業(yè)帶來哪些啟示？
上海鋼鐵交易中心+寶鋼財務(wù)：寶鋼布局互聯(lián)網(wǎng)金融的兩大平臺
寶鋼依托上海鋼鐵交易中心建立鋼鐵行業(yè)電商平臺，寶鋼旗下的電商與第三方支付是布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的兩大平臺。上海鋼鐵交易中心由寶鋼集團與上海市寶山區(qū)的政府投融資平臺公司合作建立，注冊資本金為1億元，其中寶鋼持股比例占到90%，作為上海市寶山區(qū)政府投融資平臺公司的上海鋼貿(mào)金融產(chǎn)業(yè)園持股10%。上海鋼鐵交易中心為寶鋼搭建起一個鋼鐵現(xiàn)貨交易電子商務(wù)平臺，作為寶鋼互聯(lián)網(wǎng)金融體系的前端，依托電子商務(wù)獲取、整理交易數(shù)據(jù)，同集團已有的金融服務(wù)平臺實現(xiàn)對接，后者依托第三方支付平臺提供金融支付服務(wù)，作為寶鋼互聯(lián)網(wǎng)金融體系的后端，兩者共同實現(xiàn)寶鋼在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局。
上海鋼鐵交易中心是國內(nèi)首家由鋼廠設(shè)立的交易平臺，為寶鋼布局互聯(lián)網(wǎng)金融提供交易數(shù)據(jù)。上海鋼鐵交易中心包含三大交易服務(wù)平臺：第一，“寶時達(dá)”。“寶時達(dá)”成立于2003年，現(xiàn)為銷售寶鋼集團自有產(chǎn)品的電子交易平臺，訂單及支付均通過互聯(lián)網(wǎng)在平臺上完成。訂單的下達(dá)遵循“T+0”的交易規(guī)則，在產(chǎn)品購買當(dāng)天完成訂單賠款即可確保訂單生效；支付模式可選擇定金支付、全額支付和銀行融資三種方式，其中，定金支付包含3%定金支付和5%定金支付兩種選擇。第二，“范達(dá)城”?！胺哆_(dá)城”是主要銷售除寶鋼之外其他品牌產(chǎn)品的電子交易平臺，可以依據(jù)客戶的需求，為其以相對更低的價格從會員鋼廠訂到品牌產(chǎn)品。第三，“來客圈”?！皝砜腿Α笔谴楹辖灰啄Ｊ较碌匿撹F行業(yè)電子商務(wù)平臺，客戶主要以中小用戶為主。
寶鋼財務(wù)公司管理運營“東方付通”、“寶付通”兩個第三方支付品牌和“寶融通”、“寶利通”兩個資金業(yè)務(wù)品牌，為寶鋼布局互聯(lián)網(wǎng)金融提供平臺。目前寶鋼集團的金融相關(guān)業(yè)務(wù)由寶鋼財務(wù)公司來打理，包括第三方支付與金融業(yè)務(wù)兩大平臺。
“東方付通”是為寶鋼客戶提供大額支付服務(wù)的第三方支付通道。通過“即時支付”服務(wù)為通過嚴(yán)格資質(zhì)審核的高信用等級客戶提供與商流、物流相匹配的大額資金，支持即時到賬的B2B線上交易，從而提高交易效率與資金流通速度；通過“擔(dān)保支付”和“保證金交易”等兩種可選模式為通過嚴(yán)格資質(zhì)審核的高信用等級客戶提供擔(dān)保服務(wù)，在“擔(dān)保支付”服務(wù)中，先買方將交易資金打入該擔(dān)保賬戶，再由賣方發(fā)貨，待確認(rèn)收貨后再將貨款由擔(dān)保賬戶打入賣方賬戶，由賣方按擔(dān)保額的千分之五付費，在“保證金交易”服務(wù)中，鋼材期貨、現(xiàn)貨交易和鋼材及相關(guān)物資的競價與掛牌交易都可將約定額度的資金作為簽約保證金或履約保證金在交易發(fā)生前被鎖定，并于交易完成后予以解除鎖定，由買方按照每筆10元的定額標(biāo)準(zhǔn)支付費用，從而保證買方的資金安全和賣方的貨物安全。通過“經(jīng)銷商融資”服務(wù)為客戶提供以提貨權(quán)或貨物為抵押的供應(yīng)鏈融資，由客戶、銀行、貿(mào)易公司、“東方付通”簽訂四方協(xié)議，幫助客戶從銀行獲得票據(jù)貸款或流動資金貸款；通過“供應(yīng)商融資”服務(wù)為客戶提供流動資金貸款，銀行、供應(yīng)商、東方付通簽訂融資業(yè)務(wù)三方協(xié)議。
“寶付通”是面向?qū)氫摵蛯氫摦a(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶設(shè)立的在線支付平臺。寶鋼財務(wù)公司由于與多家銀行具有業(yè)務(wù)聯(lián)系，因此具有面向多家銀行的“萬向節(jié)式”結(jié)算通道。基于寶鋼財務(wù)公司與各銀行的多接口優(yōu)勢，便于寶鋼自身及其上下游客戶實現(xiàn)對多家銀行賬戶的便捷操作，僅依托“寶付通”一個接口，即可一方面對接多家銀行的賬戶，另一方面對接多種結(jié)算方式。
“寶融通”旨在為寶鋼產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)?！皩毴谕ā钡墓?yīng)鏈金融產(chǎn)品包括：以貨物、應(yīng)收賬款和票據(jù)為質(zhì)押或抵押物的貸款，以及票據(jù)貼現(xiàn)等現(xiàn)金流服務(wù)。寶鋼產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶通過“寶融通”完成線上授信、融資及還款業(yè)務(wù)，最多可獲得與寶鋼簽署的《鋼材銷售意向》總交易金額70%的供應(yīng)鏈貸款，即“寶融通”可為客戶帶來最高達(dá)3.3倍的資金杠桿。此外，客戶還可通過“寶融通”完成線上票據(jù)貼現(xiàn)，獲得票據(jù)質(zhì)押貸款，從而實現(xiàn)對現(xiàn)金流的高效管理。
“寶利通”旨在通過資本市場為客戶提供理財服務(wù)的金融平臺?！皩毴谕ā碧峁┑睦碡敭a(chǎn)品包括基金、信托等多種模式，為客戶提供多種理財產(chǎn)品的便捷操作接口。便于客戶有效管理資金，當(dāng)鋼鐵行業(yè)交易不活躍時，客戶可將閑置資金通過“寶融通”提供的接口選擇購買基金、信托等理財產(chǎn)品，當(dāng)客戶需要將資金投入到鋼鐵交易中時，亦可便捷地切換賬戶?！皩毴谕ā币劳斜憬莸睦碡敭a(chǎn)品接口為客戶提供了資金保值增值的通道。
數(shù)據(jù)+資金+平臺：寶鋼布局互聯(lián)網(wǎng)金融的三大條件
第一，寶鋼依托電商平臺獲取大量有效數(shù)據(jù)，為布局互聯(lián)網(wǎng)金融提供信用評價體系。上海鋼鐵交易中心是寶鋼集團搭建的鋼鐵現(xiàn)貨交易電子商務(wù)平臺，包括從2003年既已開始運營的“寶時達(dá)”在線交易平臺，以及新成立的“范達(dá)城”和“來客圈”，構(gòu)成寶鋼旗下的三大電子商務(wù)平臺。自2013年4月初上海鋼鐵交易中心試運行以來，目前共計約2.5萬用戶在該平臺進行注冊，按約5000萬元的日成交額計算，即每日成交量可達(dá)1萬噸左右。依托這一電子商務(wù)平臺，寶鋼可獲取大量交易數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)涵蓋基于“寶時達(dá)”的寶鋼產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)交易數(shù)據(jù)，以及基于“范達(dá)城”和“來客圈”的其他鋼鐵相關(guān)企業(yè)數(shù)據(jù)，通過對大量數(shù)據(jù)進行整理和深度分析，構(gòu)建信用評價體系。信用評價體系是開展金融業(yè)務(wù)的必要條件，互聯(lián)網(wǎng)是獲取大量有效數(shù)據(jù)的必要條件，由此基于線上交易平臺獲得的數(shù)據(jù)是寶鋼布局互聯(lián)網(wǎng)金融的必要條件。
第二，寶鋼依托與銀行的合作獲得融資渠道，為布局互聯(lián)網(wǎng)金融提供資金來源。寶鋼集團與深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行等開展合作，共同提供鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。寶鋼集團作為以鋼鐵為主業(yè)的工業(yè)企業(yè)，資金是有限的，而銀行能夠依托其自身獨有的吸儲資質(zhì)獲得大量資金，寶鋼與銀行的合作使得寶鋼得以借助銀行資金形成杠桿，從而為開展大規(guī)模的供應(yīng)鏈貸款提供了可能。寶鋼供應(yīng)鏈貸款是當(dāng)客戶在電子商務(wù)交易中出現(xiàn)融資需求時，通過線上提交授信申請及相關(guān)材料，財務(wù)公司五個工作日內(nèi)批復(fù)授信并確定授信額度等相關(guān)信息，客戶在財務(wù)公司開立專戶，專項用于客戶本業(yè)務(wù)項下貨款支付及還本付息，并與財務(wù)公司簽訂《寶鋼集團財務(wù)有限責(zé)任公司供應(yīng)鏈在線融資合同》，在可用授信額度內(nèi)，依托真實交易向財務(wù)公司發(fā)起融資申請，銀行即可由此發(fā)放供應(yīng)鏈貸款。資金是開展融資業(yè)務(wù)的必要條件，由此通過與銀行合作的方式獲取資金渠道是寶鋼布局互聯(lián)網(wǎng)金融的必要條件。
第三，寶鋼依托金融業(yè)務(wù)平臺聯(lián)結(jié)客戶與資金，為布局互聯(lián)網(wǎng)金融提供通道。金融業(yè)務(wù)的開展無外乎資金來源與資金運用兩個端口，寶鋼集團一方面通過電商平臺提高客戶粘性、客戶數(shù)量并確?？蛻舻牧己眯庞枚龋硪环矫嫱ㄟ^與銀行的合作獲得資金支撐，二者共同構(gòu)成寶鋼開展金融業(yè)務(wù)的兩端，同時控制了風(fēng)險?！皷|方付通”、“寶付通”、“寶融通”和“寶利通”等金融業(yè)務(wù)平臺是連接資金來源方與資金運用方兩端必不可少的通道，是寶鋼布局互聯(lián)網(wǎng)金融的必要條件。
傳統(tǒng)企業(yè)邁向互聯(lián)網(wǎng)金融之路：來自寶鋼模式的啟示
傳統(tǒng)企業(yè)正面臨是否涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的選擇。寶鋼是傳統(tǒng)的工業(yè)企業(yè)，通過做大做強電子商務(wù)平臺、與銀行建立基于供應(yīng)鏈的深度合作、搭建金融業(yè)務(wù)平臺三大舉措，完成了布局互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，傳統(tǒng)電商邁出了第一步，寶鋼緊隨其后卻又不落窠臼。不同于以快速消費品等為主的傳統(tǒng)電商，寶鋼是典型的工業(yè)企業(yè)，寶鋼模式對傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略具有示范作用。
傳統(tǒng)企業(yè)在進入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有機遇，也將遭遇瓶頸。寶鋼是傳統(tǒng)的工業(yè)企業(yè)，依托電商平臺獲取大量有效數(shù)據(jù)，依托與銀行的合作獲得融資渠道，在此基礎(chǔ)之上再搭建金融業(yè)務(wù)平臺聯(lián)結(jié)客戶與資金，數(shù)據(jù)、資金與業(yè)務(wù)通道構(gòu)成寶鋼布局互聯(lián)網(wǎng)金融的三大必要條件。但這一模式未必適用于所有傳統(tǒng)工業(yè)領(lǐng)域的細(xì)分行業(yè)，因此，傳統(tǒng)企業(yè)在面臨抉擇的同時也將做出新的探索和嘗試。
