財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)：截至2017年6月，找油網(wǎng)2017年自營(yíng)業(yè)務(wù)營(yíng)收超過(guò)15億，全年自營(yíng)業(yè)務(wù)總營(yíng)收預(yù)計(jì)達(dá)到50億元。
融資數(shù)據(jù)：2017年8月，找油網(wǎng)宣布完成3180萬(wàn)美元B輪融資，本輪融資由DCM領(lǐng)投、貨車幫跟投，A輪投資方SIG海納亞洲、云九資本、云啟資本、GGV紀(jì)源資本、創(chuàng)伴投資繼續(xù)跟投。
團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)：團(tuán)隊(duì)300多人，其中約2/3是業(yè)務(wù)人員，約1/3是技術(shù)人員。
平臺(tái)名片：
·平臺(tái)名稱：找油網(wǎng)
·平臺(tái)網(wǎng)址：www.51zhaoyou.com
·公司名稱：上海找油信息科技有限公司
·成立日期：2015年2月
·平臺(tái)定位：國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的成品油B2B電商平臺(tái)
·董事長(zhǎng)：呂健
以下是中國(guó)電子商務(wù)研究中心(100EC.CN)關(guān)于“找油網(wǎng)”在線供應(yīng)鏈金融的案例研究：
找油網(wǎng)是目前國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)油品電商服務(wù)平臺(tái)、國(guó)內(nèi)最大的成品油流通服務(wù)平臺(tái)。找油網(wǎng)以柴油為切入點(diǎn)逐漸向石油化工全品類拓展，在不斷擴(kuò)大夯實(shí)撮合、自營(yíng)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，在終端油品服務(wù)、信用金融服務(wù)等領(lǐng)域也開始攻城略地。截至2017年6月，找油網(wǎng)2017年自營(yíng)業(yè)務(wù)營(yíng)收超過(guò)15億，全年自營(yíng)業(yè)務(wù)總營(yíng)收預(yù)計(jì)達(dá)到50億元。
找油金融自2017年開始依托找油網(wǎng)電商平臺(tái)的大量交易數(shù)據(jù)資源為基礎(chǔ)，著眼于成品油供應(yīng)鏈上各企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的需求，攜手各優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)，提供全程管家式跟進(jìn)，通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融融資平臺(tái)，為中小企業(yè)提供包括數(shù)據(jù)分析和整合，供應(yīng)鏈優(yōu)化、咨詢等服務(wù)。
找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的服務(wù)以找油網(wǎng)作為核心企業(yè)展開，將供應(yīng)鏈上下游的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，與合作金融機(jī)構(gòu)攜手根據(jù)交易中的鏈條關(guān)系及每個(gè)企業(yè)特性設(shè)計(jì)融資模式，為各成員企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在企業(yè)信息化、供應(yīng)鏈信息化和ERP普及推廣的當(dāng)下，找油網(wǎng)和上下游的ERP信息及油品流通的供應(yīng)鏈管理信息系統(tǒng)成為整個(gè)供應(yīng)鏈金融展開的基礎(chǔ)。由于找油網(wǎng)高等級(jí)的信用優(yōu)勢(shì)，又依托信息化整合供應(yīng)鏈上的信息流、物流以及資金流，為鏈上企業(yè)提供全方位的供應(yīng)鏈融資和供應(yīng)鏈物流綜合服務(wù)。
(一)主要業(yè)務(wù)
目前找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)涵蓋了從采購(gòu)端、銷售端到倉(cāng)儲(chǔ)物流，分別根據(jù)應(yīng)收賬款、存貨和預(yù)付賬款三類不同的融資資產(chǎn)提供系列產(chǎn)品及定制化服務(wù)。產(chǎn)品分別針對(duì)找油網(wǎng)的優(yōu)質(zhì)采購(gòu)商、供應(yīng)商和通過(guò)找油網(wǎng)采購(gòu)并存在大量庫(kù)存占用現(xiàn)金的企業(yè)，這些企業(yè)主要包括上游的煉油廠和下游的物流公司、化工企業(yè)等。一方面，找油網(wǎng)供應(yīng)鏈金融依靠企業(yè)和找油網(wǎng)的真實(shí)貿(mào)易背景以及供應(yīng)鏈中資金的封閉式運(yùn)作，降低了資金方的風(fēng)險(xiǎn)，并為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了可觀的業(yè)務(wù)收入。另一方面，也為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)有效擴(kuò)大了可接觸的信貸市場(chǎng)。幫助運(yùn)營(yíng)狀況良好，卻受限于自身規(guī)模和資產(chǎn)的中小企業(yè)快速獲得資金以保證業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張的良性發(fā)展。
通過(guò)找油網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)成品油電商平臺(tái)自身的發(fā)展和普及，找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)逐漸可以匯總電商平臺(tái)上各中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，并通過(guò)找油網(wǎng)的集約效力實(shí)現(xiàn)平臺(tái)上中小企業(yè)的“四流合一”。即通過(guò)信息化、網(wǎng)絡(luò)化、平臺(tái)化、智能化的集約化地解決供應(yīng)鏈上的中小型企業(yè)實(shí)力弱和資信水平低下的狀況，通過(guò)找油網(wǎng)平臺(tái)改善現(xiàn)有供應(yīng)鏈上每個(gè)企業(yè)之間的關(guān)系，將原先企業(yè)間單個(gè)不可控制的信用危機(jī)轉(zhuǎn)化為整個(gè)供應(yīng)鏈或行業(yè)性平臺(tái)上的一個(gè)整體的、可控的風(fēng)險(xiǎn)。
目前找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)已經(jīng)和包括銀行、保理機(jī)構(gòu)、融資租賃公司和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等多類型金融機(jī)構(gòu)接洽合作，為找油網(wǎng)的上下游企業(yè)提供多類型供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品自推出以來(lái)，對(duì)找油網(wǎng)集團(tuán)客戶的覆蓋率快速上升，并對(duì)加強(qiáng)找油網(wǎng)和上下游企業(yè)間的“強(qiáng)”聯(lián)系起到促進(jìn)作用。
(二)主要作用
供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要從以下兩個(gè)方面為找油網(wǎng)帶來(lái)了新的增量：
有效降低獲客成本。供應(yīng)鏈金融可以為找油網(wǎng)的客戶提供有效減少貨物成本對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金的沉淀，便于企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)，增加了找油網(wǎng)對(duì)客戶的吸引力，降低了獲客成本。
提高客戶運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控能力。安全高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)需要建立在找油網(wǎng)強(qiáng)大的客戶運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力之上，既需要找油網(wǎng)能夠根據(jù)上下游企業(yè)的歷史交易記錄和綜合運(yùn)營(yíng)能力提供合適的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，同時(shí)也需要找油網(wǎng)能夠?qū)灰讛?shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，對(duì)使用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)控其風(fēng)險(xiǎn)狀況。
供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的盈利貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品促進(jìn)了客戶和找油網(wǎng)的交易規(guī)模的擴(kuò)大，不僅提高了找油網(wǎng)的營(yíng)收，同時(shí)也為新的商業(yè)機(jī)遇提供可能性。二是推動(dòng)找油網(wǎng)和企業(yè)“強(qiáng)”關(guān)系線上化的實(shí)現(xiàn)，對(duì)于找油網(wǎng)的業(yè)務(wù)推進(jìn)起到促進(jìn)作用。
找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)從本質(zhì)上創(chuàng)造了信用并帶來(lái)了變革：
變革一：信用。找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)讓資金方可以通過(guò)大數(shù)據(jù)了解企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，給予信用支持，而不僅只看財(cái)務(wù)表面。將找油網(wǎng)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型及結(jié)論提供給資金方，供資金方進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，以完成對(duì)企業(yè)直接授信關(guān)鍵信息的核定，使得融資流程更加簡(jiǎn)單、快速，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更加及時(shí)。
變革二：效率。整個(gè)供應(yīng)鏈上的資金利用效率得到提升，將錢以最快的速度投到所需要的地方和能夠創(chuàng)造更多價(jià)值的地方。
變革三：模式。影響打破了傳統(tǒng)的資金方主導(dǎo)模式，以及資金方僅直接面對(duì)單個(gè)企業(yè)提供金融服務(wù)，而與核心企業(yè)上下游各不相干、各自為戰(zhàn)的局面。轉(zhuǎn)變?yōu)橐哉矣途W(wǎng)核心，將供應(yīng)鏈上下游的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體的方式，將供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控視野擴(kuò)大到產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的上下游范疇。中小企業(yè)因?yàn)闈M足供應(yīng)鏈金融服務(wù)的“四流合一、真實(shí)貿(mào)易背景透明化、融資自償性和封閉性”等諸多特點(diǎn)而具有交易信用，由此讓中小企業(yè)可以獲得去擔(dān)保化的“流動(dòng)資金融資信用”。
變革四：管理。提升了找油網(wǎng)及找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的管理效率和供應(yīng)鏈管理水平。一是找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)解決了資金方和企業(yè)雙方系統(tǒng)升級(jí)更新速度不匹配問(wèn)題，讓他們可以實(shí)現(xiàn)雙向連接，雙向匹配。二是打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)生硬組合產(chǎn)品的模式，可按需將金融服務(wù)滲透到找油網(wǎng)成品油流通的各環(huán)節(jié)，在提高服務(wù)水平的同時(shí)，縮短了服務(wù)響應(yīng)時(shí)間。
變革五：數(shù)據(jù)。解決了資金方和企業(yè)間信息不對(duì)稱問(wèn)題，為中小企業(yè)信用提供依據(jù)。傳統(tǒng)模式下，資金方主要查看核心企業(yè)以及上下游企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，都是過(guò)去、靜態(tài)的數(shù)據(jù)；而通過(guò)找油網(wǎng)在線供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)得到了有效收集，使金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，提高了決策的靈敏性。
變革六：區(qū)域。打破了地域限制，更好地為找油網(wǎng)上下游提供服務(wù)。通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的合作，可以為不同區(qū)域的上下游企業(yè)提供信貸資金支持。
在找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的客戶中，物流企業(yè)作為找油網(wǎng)的主要下游客戶之一，極具典型性。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，物流企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況良莠不齊以及長(zhǎng)期以來(lái)的信息不透明狀況，讓物流企業(yè)尤其是中小物流企業(yè)在融資方面仍然面臨很多問(wèn)題：
(一)傳統(tǒng)痛點(diǎn)
一是物流企業(yè)如果想要獲得信貸資金需要不斷重復(fù)尋找資金方和信息對(duì)接試驗(yàn)的過(guò)程，這樣做不僅效率低下，同時(shí)在金融市場(chǎng)的四處碰壁也可能引發(fā)市場(chǎng)對(duì)該企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)實(shí)力的懷疑，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成負(fù)面影響。
二是中小物流企業(yè)的信息流不透明導(dǎo)致對(duì)于資金方可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)較大。以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的原則，較大的信用風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)會(huì)導(dǎo)致融資成本較高，這樣就沒有起到為物流企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的作用。
三是上述的信息整理和資金方尋找均需要實(shí)際調(diào)查，花費(fèi)大量時(shí)間、精力等，且成功率低。
(二)找油網(wǎng)方案
找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)則為其下游受限于自身規(guī)模和資產(chǎn)的物流企業(yè)特別是中小物流企業(yè)提供了更有效的解決方案。作為核心企業(yè)，找油網(wǎng)本質(zhì)上通過(guò)自身高等級(jí)的信用優(yōu)勢(shì)，依托信息化整合供應(yīng)鏈上的信息流、物流以及資金流，為下游中小物流企業(yè)提供了信用。找油網(wǎng)作為油品電商服務(wù)平臺(tái)，上游直接連接煉廠，下游連接小貿(mào)易商和油品消費(fèi)企業(yè)包括化工企業(yè)、物流企業(yè)，并直接為終端客戶司機(jī)等提供服務(wù)，從而形成完整的物流供應(yīng)鏈條。
而找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)則依托找油網(wǎng)供應(yīng)鏈上的完整數(shù)據(jù)保證中小物流企業(yè)交易的真實(shí)性(確保應(yīng)收賬款的有效)，實(shí)現(xiàn)資金流、單據(jù)流、運(yùn)輸軌跡流的三流合一，和多類型金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，為物流企業(yè)提供相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，主要為針對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押的融資業(yè)務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)角度分析：借助找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，他們可以通過(guò)利用已有信息和數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)監(jiān)控和評(píng)價(jià)物流企業(yè)的信譽(yù)和能力，有利于做出更為科學(xué)合理的放款決策。物流公司通過(guò)找油網(wǎng)可以直接采購(gòu)到需要的能源，金融機(jī)構(gòu)放款可以直接受托支付油品采購(gòu)費(fèi)用到找油網(wǎng)，而找油網(wǎng)按單交接油品給相應(yīng)的物流公司，并細(xì)化到承運(yùn)司機(jī)，保障借款用途真實(shí)可靠。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)線上資金流、單據(jù)流、運(yùn)輸軌跡流的融合和綜合評(píng)價(jià)，可以以找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)作為重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制手段，對(duì)物流企業(yè)實(shí)時(shí)做出預(yù)測(cè)和安排，不但有助于金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平，而且節(jié)省了金融機(jī)構(gòu)貸款前的甄別和評(píng)價(jià)成本。
物流企業(yè)角度分析：一方面找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)可以很好地解決成本問(wèn)題。不論是從外部融資還是內(nèi)部管理的角度，物流企業(yè)的發(fā)展都離不開對(duì)信息技術(shù)的依賴。很多中小物流企業(yè)尚未實(shí)現(xiàn)信息化，金融機(jī)構(gòu)會(huì)有更多附加的融資條件和風(fēng)控要求，這樣會(huì)使得他們繼續(xù)隔離在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系之外，讓供應(yīng)鏈融資的普惠原則難以施展。所以要保持持久的競(jìng)爭(zhēng)力，把握住信息技術(shù)帶來(lái)的成本革新是至關(guān)重要的，但是中小物流企業(yè)自行開發(fā)系統(tǒng)的成本太高，而找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)則為中小物流企業(yè)的外部融資提供了最經(jīng)濟(jì)有效的信息收集方式。
另一方面以找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)為依托，中小物流企業(yè)也可以享有更方便、快捷的線上融資服務(wù)，直接通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)在線自助融資申請(qǐng)、在線提前還貸申請(qǐng)等融資服務(wù)。同時(shí)找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)為中小物流加強(qiáng)企業(yè)的付款信譽(yù)管理記錄；確認(rèn)應(yīng)收款的真實(shí)性；對(duì)回款情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控等提供了完整的信息和數(shù)據(jù)，使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制更加容易實(shí)現(xiàn)，所以也可以有效降低物流企業(yè)的融資成本，提高運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)。
找油網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)角度分析：通過(guò)對(duì)線上數(shù)據(jù)真實(shí)性保障和有效的風(fēng)控措施，找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)通過(guò)真實(shí)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，提高融資效率，加快審批流程，同時(shí)在這個(gè)過(guò)程中并且不斷累積平臺(tái)信用。成品油貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈上下游的交易、物流、現(xiàn)金流等相關(guān)數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)接資金源，也同樣能夠滿足供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求。供應(yīng)鏈上融資企業(yè)依托的平臺(tái)越強(qiáng)大、平臺(tái)的大數(shù)據(jù)越有效、越透明、越可靠，就擁有越高的信用等級(jí)，若有違規(guī)現(xiàn)象產(chǎn)生，也可通過(guò)平臺(tái)管理避開風(fēng)險(xiǎn)。
找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)只需要通過(guò)自身信用累積，將這些信用轉(zhuǎn)移到平臺(tái)用戶身上，使金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)平臺(tái)對(duì)這些企業(yè)的信用評(píng)價(jià)。在找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)作為重要的風(fēng)險(xiǎn)控制變量的基礎(chǔ)上，就可以實(shí)現(xiàn)及時(shí)發(fā)放貸款給這些中小物流企業(yè)。平臺(tái)上的企業(yè)也可以擁有更高的融資信用，在平臺(tái)化的封閉環(huán)境內(nèi)隨時(shí)獲得融資來(lái)提高自身資產(chǎn)的流動(dòng)性，并通過(guò)高速的資金周轉(zhuǎn)率來(lái)獲得更多的利潤(rùn)，能更快更好的用銷售利潤(rùn)來(lái)歸還所貸款的資金。
由于供應(yīng)鏈平臺(tái)可以集成供應(yīng)鏈上的完整生態(tài)環(huán)境，大數(shù)據(jù)反映的是整個(gè)供應(yīng)鏈的真實(shí)運(yùn)營(yíng)狀況，資金的授信、增信、貸款、用款、風(fēng)控、處罰、償付也是封閉在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈閉環(huán)生態(tài)圈內(nèi)，這樣就可以解除融資鏈條必須“一頭沉”的約束，由此極大的擴(kuò)大了融資服務(wù)的客戶范疇。而金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)供應(yīng)鏈平臺(tái)不僅可以一次性獲得大量的可靠可信客戶，而且貸款使用過(guò)程可以監(jiān)管，回款可以得到保證，平臺(tái)化的融資風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)降到最低，從而實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)和中小物流企業(yè)多方共贏的局面。
在針對(duì)中小物流企業(yè)提供的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品中，找油網(wǎng)在設(shè)計(jì)之初就著重關(guān)注幾個(gè)問(wèn)題及相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)控：一是還款來(lái)源的自償性；二是操作的封閉性；三是以貸后操作作為風(fēng)險(xiǎn)控制的核心；四是授信用途的特定化。
中小物流公司通過(guò)找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融融資操作流程主要分為：表達(dá)融資意向，選擇個(gè)性化的融資產(chǎn)品；找油網(wǎng)審核推薦：業(yè)務(wù)人員推薦中小物流公司至供應(yīng)鏈金融部洽談融資產(chǎn)品、合作資金方等相關(guān)事宜；資金方發(fā)融資款，資金方根據(jù)物流公司的資質(zhì)決定放款金額并發(fā)放貸款；物流公司到期將結(jié)算清單金額打入資金方制定的賬戶。
對(duì)于找油網(wǎng)來(lái)說(shuō)，它通過(guò)給上下游客戶中和中小物流企業(yè)有著同樣融資困難的企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)，并且充分利用B2B電商平臺(tái)的客戶資源、交易信息以及便捷的客戶服務(wù)與體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，形成找油生態(tài)鏈，通過(guò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)來(lái)深化為供應(yīng)鏈上下游端客戶的服務(wù)。
基于供應(yīng)鏈金融的特性，找油網(wǎng)在線供應(yīng)鏈金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)律和評(píng)估主要圍繞著“六化”展開，即常見的“業(yè)務(wù)閉合化”、“交易信息化”、“收入自償化”、“管理垂直化”、“風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化”以及與互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)相對(duì)應(yīng)的“聲譽(yù)資產(chǎn)化”。
在開展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，找油網(wǎng)不僅是作為一個(gè)核心企業(yè)，同時(shí)找油網(wǎng)還通過(guò)其電商平臺(tái)的交易記錄，通過(guò)大數(shù)據(jù)的方式可以統(tǒng)計(jì)、分析上下游企業(yè)的交易習(xí)慣和還款能力，并以此為基礎(chǔ)構(gòu)建自己的風(fēng)控模型。在和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接洽的時(shí)候，做到共同管理風(fēng)險(xiǎn)，提高供應(yīng)鏈金融效率，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，有效促進(jìn)供應(yīng)鏈上各企業(yè)發(fā)展的良性作用。所以如何有效的識(shí)別和管理供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)以及供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)成為了找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融活動(dòng)能否穩(wěn)定、持續(xù)、有效開展的關(guān)鍵。作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)管理需要從供應(yīng)鏈和金融兩個(gè)方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理。
一、業(yè)務(wù)閉合化
業(yè)務(wù)閉合化指的是供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中價(jià)值的設(shè)計(jì)、價(jià)值的實(shí)現(xiàn)、價(jià)值的傳遞能形成完整、循環(huán)的閉合系統(tǒng)，一旦某一環(huán)沒有實(shí)現(xiàn)有效整合，就有可能產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
二、交易信息化
在找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，交易信息化的含義進(jìn)一步得到擴(kuò)展，為了實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)可控的目標(biāo)，不僅是能夠獲取和分析供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中直接產(chǎn)生的各類信息和數(shù)據(jù)，而且能實(shí)現(xiàn)信息全生命周期的管理，實(shí)現(xiàn)有效的信息治理。為了有效的信息治理，找油網(wǎng)主要考慮并解決以下四個(gè)問(wèn)題：第一，建立起有效的信息源和信息結(jié)構(gòu)。第二，保障信息的可靠、安全和運(yùn)用。第三，實(shí)現(xiàn)信息的持續(xù)與全生命周期管理，亦即信息的持續(xù)產(chǎn)生、推進(jìn)和應(yīng)用，并且讓更多的利益相關(guān)方參與到信息生成、分享的過(guò)程中。
而為了實(shí)現(xiàn)有效的信息治理，找油網(wǎng)主要從以下兩個(gè)關(guān)系著手：一是，和所有供應(yīng)鏈上的企業(yè)分享、學(xué)習(xí)和溝通所建構(gòu)的信息域，即合作各方共同努力提升信息的質(zhì)量、信息的處理和信息的應(yīng)用。二是，找油網(wǎng)、供應(yīng)鏈上各企業(yè)以及外部資金方之間的信息互惠和管理改進(jìn)。任何業(yè)務(wù)信息都難免受到經(jīng)濟(jì)、政策和制度的影響，因此，要真正實(shí)現(xiàn)信息的可持續(xù)，就需要與制度管理方形成信息互動(dòng)。
三、收入自償化
收入自償化是指找油網(wǎng)在線供應(yīng)鏈金融中所有可能的費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等能夠以確定的供應(yīng)鏈?zhǔn)找婊蛘呶磥?lái)收益能覆蓋，否則一旦喪失了自償原則，就很容易出現(xiàn)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。這一點(diǎn)對(duì)于找油網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的生存和發(fā)展至關(guān)重要。而決定自償原則的因素就包括了供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中相應(yīng)的貨物、要素的變現(xiàn)能力。
具體講，需要從靜態(tài)和動(dòng)態(tài)的視角分析收入自償化的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)：第一，成品油價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，考察價(jià)格波動(dòng)的穩(wěn)定程度；第二，成品油的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)供需變化產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，而價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)是成品油內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)；第三，成品油當(dāng)下的銷售風(fēng)險(xiǎn)。
四、管理垂直化
管理垂直化意味著為了遵循責(zé)任明確、流程可控等目標(biāo)，而對(duì)供應(yīng)鏈活動(dòng)實(shí)施有效的專業(yè)化管理，并且相互制衡，互不重復(fù)或重疊。為了實(shí)現(xiàn)這一原則，需要在管理體系上做到“四個(gè)分離”：即業(yè)務(wù)審批與業(yè)務(wù)操作相互制約、彼此分離；交易運(yùn)作和物流監(jiān)管的分離；開發(fā)(金融業(yè)務(wù)的開拓)、操作(金融業(yè)務(wù)的實(shí)施)、巡查(金融貿(mào)易活動(dòng)的監(jiān)管)分離；找油經(jīng)營(yíng)部門與找油總部審議分離。除了上述四個(gè)管理垂直化準(zhǔn)則，還有兩個(gè)問(wèn)題值得關(guān)注。一是組織結(jié)構(gòu)和職能的完備和清晰。二是戰(zhàn)略和管理的穩(wěn)定與協(xié)調(diào)。
五、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化
風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化指的是在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，合理地設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并且采用各種有效手段或組合化解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。在這個(gè)過(guò)程中，同樣有兩點(diǎn)需要考慮：
一是針對(duì)于不同的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，降低風(fēng)險(xiǎn)的手段和途徑是具有差異性的?？傮w上講，供應(yīng)鏈金融中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)類型包括了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、模式風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)于不同狀態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)類型，就需要采用多種手段加以彌補(bǔ)，并且還需要考慮這些手段的組合效應(yīng)。
二是風(fēng)險(xiǎn)手段存在著優(yōu)先級(jí)，例如，在特定的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)可以作為分散風(fēng)險(xiǎn)的手段之一，但是往往不能成為化解風(fēng)險(xiǎn)的最后或唯一方式。甚至作為擔(dān)保方的主體也存在著優(yōu)先順序，這是因?yàn)椴煌黧w的信用狀況具有較大的差異性，自身的經(jīng)營(yíng)歷史、文化、對(duì)法規(guī)和契約精神的理解都會(huì)影響到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之后的應(yīng)對(duì)方式。
所以風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化的評(píng)估需要考慮的要素有：第一，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，這包括法律風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)則和政策風(fēng)險(xiǎn)和執(zhí)行狀態(tài)；第二模式風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，這包括商業(yè)模式評(píng)估、抵質(zhì)押方式、監(jiān)管方式、財(cái)務(wù)評(píng)估報(bào)告；第三，流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，這包括流程標(biāo)準(zhǔn)化程度和流程信息化程度；第四，操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，包括金融操作風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；第五，風(fēng)險(xiǎn)措施結(jié)構(gòu)化和組合化評(píng)價(jià)，包括各種相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)手段是否有效，具有針對(duì)性，各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制手段的重要程度以及優(yōu)先級(jí)是否明確，各個(gè)參與主體的信用差異是否加以區(qū)分等。
六、聲譽(yù)資產(chǎn)化
在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中，聲譽(yù)代表了企業(yè)在從事或參與供應(yīng)鏈及其金融活動(dòng)中的能力、正直或責(zé)任。聲譽(yù)的喪失可能會(huì)因?yàn)閻阂獾男袨槠茐墓?yīng)鏈金融所必須要求的生態(tài)環(huán)境和秩序，從而產(chǎn)生巨大危害。在聲譽(yù)資產(chǎn)化評(píng)估中對(duì)找油網(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)服務(wù)的企業(yè)，應(yīng)該做到更加全面、系統(tǒng)、客觀地反映其綜合聲譽(yù)和信用，這包括對(duì)其基本素質(zhì)、償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長(zhǎng)能力、信用記錄以及行業(yè)狀況等影響因素的綜合考察評(píng)價(jià)。
在對(duì)企業(yè)聲譽(yù)進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程中，企業(yè)主個(gè)體的生活行為和要素也是需要關(guān)注的重要方面，這是因?yàn)檎矣途W(wǎng)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)服務(wù)的企業(yè)多數(shù)為中小企業(yè)，而這些企業(yè)企業(yè)主的個(gè)體行為往往對(duì)整個(gè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生直接影響，也決定了供應(yīng)鏈金融中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。這些與個(gè)體特征相關(guān)的評(píng)價(jià)因素包括個(gè)體的教育程度、社會(huì)地位、職業(yè)、借貸狀態(tài)、家庭狀況、資產(chǎn)狀態(tài)、法律訴訟、稅務(wù)狀況等等。
據(jù)中國(guó)大宗電商網(wǎng)(www.100ec.cn/zt/exchange)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，目前大宗電商行業(yè)出現(xiàn)像1688、網(wǎng)盛大宗、中國(guó)制造網(wǎng)等綜合性平臺(tái)；易煤、找煤網(wǎng)、找油網(wǎng)、油小二等能源電商平臺(tái)；中國(guó)化工網(wǎng)、網(wǎng)化商城、有料、摩貝、化塑匯等化工電商平臺(tái)；快塑網(wǎng)、找塑料、大易有塑、奇化網(wǎng)等橡塑電商平臺(tái)；鏈尚王、快布、布碼頭、百布等紡織電商平臺(tái)、上海有色網(wǎng)、銅道、買有色網(wǎng)等有色電商平臺(tái)；上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)、鋼為網(wǎng)、歐冶云商等鋼鐵電商平臺(tái)；好材網(wǎng)、品材匯、東方建材網(wǎng)等建材電商平臺(tái)、一畝田、美菜、宋小菜等農(nóng)副電商平臺(tái)。
