供應(yīng)鏈金融從本質(zhì)上講是依托供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng),開(kāi)展金融業(yè)務(wù),加速整個(gè)供應(yīng)鏈的資金流,同時(shí)又通過(guò)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和管理,借助于金融科技,更及時(shí)有效地推動(dòng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展。而要真正吃透產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景,需要從價(jià)值定義、價(jià)值承諾和價(jià)值實(shí)現(xiàn)三個(gè)階段去探索。
2017年10月13日國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》,其中在提到的六項(xiàng)重要任務(wù)中提及了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融,要讓供應(yīng)鏈金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。自從這一政策發(fā)布以來(lái),供應(yīng)鏈金融一下成為了很多產(chǎn)業(yè)和企業(yè)熱議的話題,特別是一些企業(yè)成立了各類金融機(jī)構(gòu),紛紛聲稱從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),并將之視為產(chǎn)生巨大利益的聚寶盆。
一次一個(gè)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)在會(huì)議上問(wèn)及如何設(shè)計(jì)良好的金融業(yè)務(wù),并且在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,產(chǎn)生良好的效益,我對(duì)此回答,這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該轉(zhuǎn)變一下,應(yīng)該首先問(wèn)我們是如何看產(chǎn)業(yè)的?現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)的問(wèn)題是什么?什么地方是產(chǎn)生巨大交易成本的來(lái)源?
我們打造了什么樣的產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景能夠幫助供應(yīng)鏈上的參與者實(shí)現(xiàn)價(jià)值?這些問(wèn)題解決了,再去思考金融的結(jié)合點(diǎn)在哪兒?如何讓金融成為產(chǎn)業(yè)的推力器?在思考和推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的時(shí)候,不能一開(kāi)始就直切金融,否則很難知道金融活動(dòng)的價(jià)值在哪兒。這實(shí)際上是如何理解供應(yīng)鏈金融的本質(zhì),以及如何深刻理解產(chǎn)業(yè)鏈的問(wèn)題。
供應(yīng)鏈金融從本質(zhì)上講是依托供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng),開(kāi)展金融業(yè)務(wù),加速整個(gè)供應(yīng)鏈的資金流,同時(shí)又通過(guò)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和管理,借助于金融科技,更及時(shí)有效地推動(dòng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展。
這一理解涉及到幾層含義:
其一,金融活動(dòng)的開(kāi)展是針對(duì)于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的特定業(yè)務(wù)而展開(kāi),不同的業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及不同的參與者都會(huì)對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)生差別化的價(jià)值訴求;
其二,供應(yīng)鏈金融的宗旨在于優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流,縮短現(xiàn)金流量周期,讓利益各方都能用較低資金成本實(shí)現(xiàn)較高的經(jīng)營(yíng)績(jī)效,因此,從這個(gè)意義上講,供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資借貸,它包括更為廣義的金融服務(wù)活動(dòng),通過(guò)各類金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品共同為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù);
第三,供應(yīng)鏈金融具有優(yōu)化和發(fā)展供應(yīng)鏈的能動(dòng)作用,良好的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅能解決資金問(wèn)題,甚至能幫助產(chǎn)業(yè)打造更具競(jìng)爭(zhēng)力的供應(yīng)鏈體系;
第四,供應(yīng)鏈金融的發(fā)展一定是金融科技助推的產(chǎn)物,即通過(guò)行之有效的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),使金融服務(wù)實(shí)體的效率大為提高。顯然,所有這些特征的實(shí)現(xiàn)都有賴于從事供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的推動(dòng)者如何深刻地理解產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景以及場(chǎng)景中各利益主體的價(jià)值訴求,并在此基礎(chǔ)上建立實(shí)現(xiàn)這一價(jià)值的體系,這是金融活動(dòng)開(kāi)展的前提。
要真正吃透產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景,需要從價(jià)值定義、價(jià)值承諾和價(jià)值實(shí)現(xiàn)三個(gè)階段去探索(見(jiàn)圖):
定義價(jià)值是通過(guò)與產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中各個(gè)潛在參與者合作,了解產(chǎn)業(yè)以及各個(gè)主體存在的問(wèn)題以及價(jià)值訴求,并且根據(jù)價(jià)值訴求確定供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)和服務(wù)的目標(biāo)。
定義價(jià)值首先需要關(guān)注的是產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的優(yōu)化,產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈分析的目的在于從整體的視角分析產(chǎn)業(yè)活動(dòng)以及產(chǎn)業(yè)中的各個(gè)環(huán)節(jié),識(shí)別產(chǎn)業(yè)中有否非效率的環(huán)節(jié)可以優(yōu)化,通過(guò)將各產(chǎn)業(yè)價(jià)值活動(dòng)有機(jī)協(xié)調(diào),形成供應(yīng)鏈。
要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),可以從三個(gè)角度去分析和思考,一是對(duì)現(xiàn)有(What is)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的識(shí)別,即產(chǎn)業(yè)活動(dòng)中什么是產(chǎn)生成本或價(jià)值的因素?對(duì)于相應(yīng)的企業(yè)而言,價(jià)值鏈活動(dòng)是如何幫助其建立優(yōu)勢(shì)的?沿著產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈利潤(rùn)或者成本是如何累計(jì)或分布的;二是或有(What might be)價(jià)值鏈的變化分析,這里尤其需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)諗浚措S著產(chǎn)業(yè)鏈的變化,產(chǎn)業(yè)的價(jià)值在向哪些環(huán)節(jié)或主體傾斜)、價(jià)值鏈解體(有哪些破壞性的因素對(duì)既定產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生了威脅)、價(jià)值鏈重新融合等等分析;三是應(yīng)有(What could be)價(jià)值鏈的重構(gòu)(即根據(jù)客戶的價(jià)值訴求以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展變化,長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看需要建立的供應(yīng)鏈體系。
只有上述三個(gè)方面充分理解,才能對(duì)供應(yīng)鏈各參與者的服務(wù)需求進(jìn)行定義。服務(wù)需求的定義可以從各個(gè)主體在供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)層面(如客戶獲取、產(chǎn)品服務(wù)提供等)和管理層面(如運(yùn)營(yíng)、信息與IT、財(cái)務(wù)、組織等)可能遇到的挑戰(zhàn)和問(wèn)題入手,來(lái)確定各主體的價(jià)值訴求。
另外一個(gè)問(wèn)題便是需要明確供應(yīng)鏈目標(biāo)定位。一般而言,供應(yīng)鏈定位涉及到三個(gè)問(wèn)題:第一,如何創(chuàng)造一個(gè)價(jià)值平臺(tái),這個(gè)平臺(tái)可供生態(tài)圈中各商業(yè)伙伴共同利用和分享,從而使價(jià)值創(chuàng)造活動(dòng)能夠得以系統(tǒng)化組織;第二,每個(gè)成員的利益都與其它成員以及供應(yīng)鏈整體的健康發(fā)展相聯(lián)系。
成員所創(chuàng)造的價(jià)值會(huì)在整個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)中進(jìn)行分享,這一環(huán)節(jié)的核心在于必須建立一種可低成本分享價(jià)值的結(jié)構(gòu);第三,建立更好的合作框架和更健全的經(jīng)濟(jì)秩序,推動(dòng)供應(yīng)鏈生態(tài)的不斷進(jìn)化,適應(yīng)不斷變化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境需求。
承諾價(jià)值是通過(guò)與利益相關(guān)者協(xié)同,實(shí)施或升級(jí)相應(yīng)的商業(yè)活動(dòng),從而為客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造的過(guò)程。這一過(guò)程需要從運(yùn)營(yíng)流程、資源和能力以及績(jī)效衡量三個(gè)方面予以考量。運(yùn)營(yíng)流程是供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的實(shí)施路徑以及價(jià)值活動(dòng)的產(chǎn)出過(guò)程,需要注意的是在確定產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程時(shí),自組織性和動(dòng)態(tài)性是供應(yīng)鏈流程定義的特質(zhì),自組織性指的是在不同的情景下所參與的合作者是具有差異化的,亦即在進(jìn)行供應(yīng)鏈流程的分析或設(shè)計(jì)過(guò)程中,需要考慮到在不同的價(jià)值訴求和情境下,誰(shuí)會(huì)參與到特定流程中。
而動(dòng)態(tài)性則表現(xiàn)為在不同的時(shí)期,同一參與主體的價(jià)值訴求和流程的可能變化。在確定供應(yīng)鏈差別化流程的前提下,對(duì)資源和能力的考慮是現(xiàn)代供應(yīng)鏈建構(gòu)的另一個(gè)需要關(guān)注的問(wèn)題,這需要從應(yīng)有的資源能力和現(xiàn)有的資源能力兩方面考量,應(yīng)有的資源能力指的是如果產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈能夠順利運(yùn)營(yíng),所具備的資源和能力是什么?
而現(xiàn)有資源能力分析則是根據(jù)企業(yè)目前的狀況,要達(dá)到應(yīng)用資源能力的差距在哪兒?如何彌補(bǔ)?用什么方法獲???
激勵(lì)機(jī)制是價(jià)值承諾中的核心要素,即根據(jù)供應(yīng)鏈中每個(gè)參與者的邊際貢獻(xiàn)來(lái)確定邊際收益和回報(bào)。在供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中,激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)需要關(guān)注兩個(gè)方面的問(wèn)題:一是對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)全過(guò)程各個(gè)節(jié)點(diǎn)的核驗(yàn)和管理。二是由于很多合作性行為無(wú)法直接用結(jié)果來(lái)衡量,因此,邊際貢獻(xiàn)的度量需要考慮參與者行為的外部性,也就是供應(yīng)鏈參與者在供應(yīng)鏈生態(tài)中的行為是否能產(chǎn)生正的外部性,降低負(fù)的外部性。
實(shí)現(xiàn)價(jià)值是通過(guò)系統(tǒng)化的工具和框架來(lái)實(shí)現(xiàn)定義和承諾的價(jià)值,并且產(chǎn)生各方能都接受的預(yù)期績(jī)效。這種價(jià)值實(shí)現(xiàn)主要表現(xiàn)為根據(jù)承諾的價(jià)值所確立的業(yè)務(wù)、技術(shù)和組織架構(gòu)。
業(yè)務(wù)架構(gòu)是企業(yè)資源配置的方式,由于現(xiàn)代供應(yīng)鏈?zhǔn)前殡S產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而產(chǎn)生,具有多主體生態(tài)性以及按需定制的流程特點(diǎn),因此,在業(yè)務(wù)架構(gòu)方式上有別于傳統(tǒng)的為設(shè)計(jì)一個(gè)模式而重新開(kāi)發(fā)整套系統(tǒng)功能的做法,而是通過(guò)中臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)功能快速構(gòu)建(重構(gòu))前臺(tái)應(yīng)用這種模塊化、搭積木的做法。
此外,以用戶為中心設(shè)計(jì)應(yīng)用,根據(jù)用戶反饋快速調(diào)整,在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)實(shí)踐中不斷修正。此外,在技術(shù)架構(gòu)上,現(xiàn)代供應(yīng)鏈強(qiáng)調(diào)的是業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的技術(shù),而不是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù),也就是說(shuō)在業(yè)務(wù)架構(gòu)清晰的基礎(chǔ)上,去形成相應(yīng)的技術(shù)路線和技術(shù)工具,避免傳統(tǒng)信息化通過(guò)長(zhǎng)期需求調(diào)研、方案設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、投產(chǎn)交付造成周期較長(zhǎng),系統(tǒng)與供應(yīng)鏈快速響應(yīng)、定制化需求不相適應(yīng)的問(wèn)題。而所有上述工作的有效開(kāi)展,又需要良好的組織系統(tǒng)、崗位設(shè)計(jì)以及人才和機(jī)理體系的保障。