供應(yīng)鏈金融行業(yè)在經(jīng)歷了新一輪改革浪潮之后，迎來了聲勢浩大的監(jiān)管之年——剛剛過去的一年可謂政策頻出：2017年8月，商務(wù)部和財政部發(fā)布《關(guān)于開展供應(yīng)鏈體系建設(shè)工作的通知》；10月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，首次提出供應(yīng)鏈金融的發(fā)展目標。政策利好使供應(yīng)鏈金融市場不斷升溫。
據(jù)悉，供應(yīng)鏈是以客戶需求為導(dǎo)向，以提高質(zhì)量和效率為目標，以整合資源為手段，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、采購、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)等全過程高效協(xié)同的組織形態(tài)。供應(yīng)鏈中包括物流、商流、資金流和信息流這“四流”。作為現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，金融是供應(yīng)鏈的重要組成部分。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)領(lǐng)域之一，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道。凡是金融皆有風(fēng)險，如何控制風(fēng)險是關(guān)鍵。
在不久前舉辦的中國供應(yīng)鏈金融論壇2017年年會暨“一帶一路”供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新峰會期間，蘇州市供應(yīng)鏈金融服務(wù)有限公司總經(jīng)理吳東旗接受了記者采訪，剖析了目前供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展情況和存在的問題。
“采購商去供應(yīng)商那里采購原材料或者零部件不必直接付款，這本來是為了幫助資金不充裕的中小企業(yè)進行資金周轉(zhuǎn)。但現(xiàn)實中，很多采購商反而讓供應(yīng)商去其指定的財務(wù)公司‘要賬’，無疑加大了供應(yīng)商的成本，給中小企業(yè)帶來負擔(dān)?！眳菛|旗表示，供應(yīng)鏈金融的本意是給中小企業(yè)提供融資渠道，而不應(yīng)該是上述情形中的錯誤解讀甚至背道而馳。
供應(yīng)鏈金融雖然是“舶來品”，但也是適應(yīng)中國經(jīng)濟新環(huán)境的產(chǎn)物。供應(yīng)鏈金融不僅僅是一種融資服務(wù)，供應(yīng)鏈運營效率的提升、供應(yīng)鏈整體競爭力的提升、生態(tài)圈的建立和繁榮也是供應(yīng)鏈金融非常重要的使命。所以，供應(yīng)鏈金融是金融端供給側(cè)改革的重要抓手。
新產(chǎn)物在初期往往面臨一些問題。吳東旗認為，雖然現(xiàn)在國家出臺了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新等支持政策，但現(xiàn)實中供應(yīng)鏈金融企業(yè)并沒有享受到和金融企業(yè)同樣的待遇。
“擔(dān)保公司和融資租賃公司等準金融機構(gòu)的納稅標準是6%，但供應(yīng)鏈金融企業(yè)的納稅標準是17%。一方面想為中小企業(yè)服務(wù)，另一方面又要設(shè)法從中小企業(yè)那里把多余的稅款賺回來，實現(xiàn)一定的盈利，這顯然是個悖論?！眳菛|旗認為，供應(yīng)鏈金融發(fā)展到今天，國家層面的定位是服務(wù)、扶持中小企業(yè)，但“扶持”有一個基本前提，就是自身成本越低，扶持力度才會越大。企業(yè)是以盈利為目的的社會組織，如果一項業(yè)務(wù)需要承擔(dān)高額成本，則多數(shù)成本會轉(zhuǎn)嫁到下游中小企業(yè)身上，還無法盈利的企業(yè)最終就會退出這個行業(yè)。
記者了解到，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，開展業(yè)務(wù)的主要是商業(yè)銀行。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)的唯一提供者。如今，掌握了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實貿(mào)易情況的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺企業(yè)、物流企業(yè)等參與方紛紛利用自身優(yōu)勢，切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。
也正是因為眾多行業(yè)、企業(yè)參與其中，才使這一行業(yè)越來越復(fù)雜。吳東旗所在的公司是中國較早以“供應(yīng)鏈”命名的企業(yè)。據(jù)他介紹，在多年的發(fā)展過程中，在大批企業(yè)“入行”的同時也有大批企業(yè)退出，這種不穩(wěn)定的業(yè)態(tài)很大程度上緣于國家的扶持政策缺乏力度。
“擔(dān)保公司等金融機構(gòu)的成立和運營需要得到國家的批復(fù)，而供應(yīng)鏈金融企業(yè)的成立門檻比較低，到工商局注冊就可以完成，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)魚龍混雜，極易產(chǎn)生劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象，反而使得真正的供應(yīng)鏈金融企業(yè)不能很好地發(fā)展?！眳菛|旗認為，國家在這一領(lǐng)域缺乏行業(yè)指導(dǎo)和規(guī)范，僅僅靠發(fā)起人自己的意愿和規(guī)劃，是難以長遠發(fā)展的。
吳東旗進一步補充道，雖然供應(yīng)鏈金融企業(yè)做的事情和擔(dān)保公司等金融機構(gòu)是一樣的，都是扶持中小企業(yè)，但供應(yīng)鏈金融企業(yè)所處的環(huán)境與金融機構(gòu)不在一個水平上，競爭環(huán)境較差，也沒有受到銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的重視。
“因此，建議國家盡快出臺供應(yīng)鏈金融方面的發(fā)展規(guī)范與細則，并在詳細調(diào)研的基礎(chǔ)上提供一定的行業(yè)扶持政策。”吳東旗說。
