新技術(shù)與金融結(jié)合越來(lái)越緊密，金融市場(chǎng)的監(jiān)管日益趨嚴(yán)。近幾年政府出臺(tái)的監(jiān)管政策中，電子合同、電子存證已被明確要求使用，去年的824網(wǎng)貸文件中五次提到保全交易數(shù)據(jù)，即電子存證。
易保全聯(lián)合創(chuàng)始人任可在“2017中國(guó)普惠金融高峰論壇”向億歐表示，國(guó)家嚴(yán)管金融市場(chǎng)主要是擔(dān)心發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而在金融行業(yè)全面應(yīng)用電子合同和數(shù)據(jù)保全的目的就在于通過(guò)降低違約率來(lái)防范多頭借貸導(dǎo)致的大面積逾期波及P2P投資人和銀行，降低發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的概率。
“近兩年，大量資金涌入互金、消金領(lǐng)域，我們一直認(rèn)為，小額還款看意愿，大額還款看能力，借款用戶(hù)能輕松在多家平臺(tái)進(jìn)行小額借款，這時(shí)極易發(fā)生多重借貸的行為，而當(dāng)借款用戶(hù)的收支不匹，小額借貸逐漸變成大額借貸，最終超過(guò)借款用戶(hù)的還款能力，將形成壞賬。一旦發(fā)生群體性無(wú)法償還，資金鏈中斷，作為資金方的資金無(wú)法回籠，銀行必然會(huì)受到波及，從而引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而在網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)中，電子合同簽署、存證與公證處、司法鑒定中心、仲裁委的對(duì)接形成完整證據(jù)鏈，既可以為投資人提供維權(quán)依據(jù)，又能對(duì)借款人產(chǎn)生司法震懾，降低借款人違約的概率，是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中行之有效的措施之一?！?/p>
任可認(rèn)為，簽約的本質(zhì)就是不違約。大多數(shù)借款人借款時(shí)，都不愿意違約，可超出還款能力，違約自然無(wú)法避免，所以借款初期在借款人心中建立契約意識(shí)這一步必不可少，這樣能讓有還款意愿的人時(shí)刻提醒自己盡快還款，對(duì)“羊毛黨”起到威懾的作用，降低平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。
目前，電子合同、電子存證已經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的標(biāo)配，也被應(yīng)用到政務(wù)、住房租賃、旅游、保險(xiǎn)、醫(yī)療、教育等諸多領(lǐng)域。從事電子合同、電子存證行業(yè)的公司，由最初的幾家，發(fā)展為現(xiàn)在的幾十家，如上上簽、法大大、e簽寶等。除了專(zhuān)注的領(lǐng)域有所差別，功能方面存在多重相似。
任可向億歐指出，電子合同由于市場(chǎng)空間巨大、應(yīng)用前景廣闊，未來(lái)涌入的玩家會(huì)越來(lái)越多。如何在激烈的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中打出差異化，是易保全一直在做的事。“相較于市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品，易保全最大的亮點(diǎn)在于可以做到全證據(jù)鏈簽約、存證?！?/strong>
所謂全證據(jù)鏈簽約、存證，就是完整記錄由發(fā)起簽約到簽約完成的整個(gè)簽署過(guò)程，同步司法存證，做到每一步簽署都有據(jù)可查，形成完整、有效的證據(jù)鏈條。
“比如，分別在上海和深圳的兩人使用一般的電子簽名通過(guò)網(wǎng)絡(luò)簽署電子合同，結(jié)果發(fā)生糾紛，法官只能根據(jù)合同電子文本是否規(guī)范、內(nèi)容是否被篡改來(lái)判斷該份電子合同是否有效。但是這種方式無(wú)法判斷簽署的合同是否符合雙方意愿，無(wú)法形成完整的證據(jù)鏈。
而易保全從用戶(hù)登陸系統(tǒng)發(fā)起簽約開(kāi)始，就記錄用戶(hù)的操作行為，包括驗(yàn)證身份、簽約現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)視頻、照片、語(yǔ)音留存、查看合同、修改合同、簽署合同等，每個(gè)環(huán)節(jié)都進(jìn)行數(shù)據(jù)記錄，構(gòu)成完整的證據(jù)鏈條，同步司法鑒定中心、公證處進(jìn)行事前存證、仲裁委員會(huì)，在發(fā)生糾紛時(shí)，為證明合同本身及整個(gè)交易行為真實(shí)有效，提供了有效證據(jù)。
數(shù)據(jù)安全、不被篡改是電子合同、電子存證數(shù)據(jù)保全的核心點(diǎn)。對(duì)此，任可認(rèn)為，由于服務(wù)提供方（存證方）和合同的任何一方都有一定的利益關(guān)聯(lián)，所以服務(wù)提供方必須要能夠證明自己無(wú)法篡改數(shù)據(jù)，確保具有絕對(duì)獨(dú)立的第三方屬性，一般的云存儲(chǔ)很難確保數(shù)據(jù)無(wú)法被篡改。
易保全選擇以不可逆的哈希加密算法＋去中心化的區(qū)塊鏈分布存儲(chǔ)技術(shù)，來(lái)進(jìn)行加密存儲(chǔ)，確保電子數(shù)據(jù)無(wú)法被篡改。易保全在重慶和天津擁有兩個(gè)金融級(jí)別的物理機(jī)房用于存儲(chǔ)存證數(shù)據(jù)，互為備份，防止電子數(shù)據(jù)丟失。在電子數(shù)據(jù)存儲(chǔ)時(shí)，易保全會(huì)對(duì)傳輸?shù)碾娮訑?shù)據(jù)統(tǒng)一采用哈希算法進(jìn)行加密，所有加密后的哈希值會(huì)實(shí)時(shí)同步到保全中心數(shù)據(jù)庫(kù)、公證處、司法鑒定中心、仲裁委員會(huì)的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行物理存儲(chǔ)形成混合區(qū)塊鏈，整個(gè)流程中，避免一方獨(dú)大，確保了數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)間環(huán)環(huán)相扣，各參與方都無(wú)法篡改電子數(shù)據(jù)，保障了存儲(chǔ)的電子數(shù)據(jù)真實(shí)有效。
值得一提的是，易保全的電子存證數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了與司法體系底層數(shù)據(jù)的互通——任可將其稱(chēng)為司法鏈——提升了客戶(hù)維權(quán)的便捷性和司法效力。
據(jù)了解，易保全從2009年成立之初，一直致力于研發(fā)電子數(shù)據(jù)存證、簽約產(chǎn)品，2014年獲得博恩集團(tuán)千萬(wàn)級(jí)戰(zhàn)略投資，全面進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，基于區(qū)塊鏈技術(shù)提供全證據(jù)鏈的電子合同簽約、存證服務(wù)是其特色。
目前，易保全電子數(shù)據(jù)保全中心旗下有合同保、君子簽、微版權(quán)、人事易、取證保、日志保、語(yǔ)音保、E送達(dá)等多個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，涵蓋了政務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈、人力資源、在線旅游等多個(gè)領(lǐng)域。 截止今年8月份，累計(jì)服務(wù)企事業(yè)客戶(hù)4000多家，保全用戶(hù)量約1680萬(wàn)。
