農(nóng)村金融任重道遠 供應鏈金融“唱主角”?

徐谷明 2017-06-01 18:27:11

“三農(nóng)”問題一直是國家關注的焦點,然而農(nóng)民融資難的問題一直未能解決。

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據(jù)中國社會科學院2016年8月發(fā)布的《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書》顯示,自2014年起,我國“三農(nóng)”金融缺口超過3萬億元;截至2015年末,“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為125億元。近來,眾多互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛宣布進軍農(nóng)村金融市場。

“目前,農(nóng)村金融仍處于前期探索階段?!毕M鹑贑EO陳興垚對中國經(jīng)濟時報記者表示,“農(nóng)村金融的最大問題在于,很多農(nóng)村金融經(jīng)營者不了解農(nóng)村,對農(nóng)村的了解程度正是農(nóng)村金融企業(yè)的生命線?!?/p>

針對阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛布局農(nóng)村金融的現(xiàn)象,陳興垚表示,互聯(lián)網(wǎng)公司涉足農(nóng)村金融,很大程度上是“電商下鄉(xiāng)”。因為,阿里、京東在農(nóng)村布局的商業(yè)模式——工業(yè)品下行和農(nóng)產(chǎn)品上行,還有與之相關的金融業(yè)務。

事實上,互聯(lián)網(wǎng)巨頭是“心知肚明”。螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴表示,螞蟻金服在農(nóng)村不期望通過金融環(huán)節(jié)賺錢,而是通過降低交易成本、提升數(shù)據(jù)信息透明度與阿里的終端銷售體系相結合,提高上游生產(chǎn)廠商的議價能力,將下游的一部分利潤引導至上游。

農(nóng)村金融一直存在的難題是,由于成本原因,主流金融機構基本退出農(nóng)村市場,目前主要是農(nóng)信社和郵政儲蓄,但是其業(yè)務流程繁瑣,實際利率要高于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。此外,農(nóng)村金融的主流力量是民間資本、熟人借貸、高利貸等,但這種形式不但利率高、有效半徑極為有限。

我國農(nóng)村金融深化程度低、正規(guī)金融機構供給不足,影響著農(nóng)村金融的發(fā)展,但是歸咎到本質(zhì)原因,是因為農(nóng)村市場較為復雜,所以大部分正規(guī)金融機構進入農(nóng)村金融市場都會碰壁。

無論京東金融還是螞蟻金服都依托于電商平臺渠道下沉來發(fā)力農(nóng)村金融,目前這二者的農(nóng)村金融的突圍點都選擇在以其支付手段為基礎的供應鏈金融。

對此,螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部負責人李方雷說,團隊曾調(diào)研過很多區(qū)縣,發(fā)現(xiàn)農(nóng)村出現(xiàn)壞賬最大的原因是資金挪用,比如把原本用來買種子、化肥的錢,挪用于買車、蓋房等個人消費,最終導致還不了錢,“定向支付就能有效的規(guī)避這些風險?!?/p>

陳興垚介紹,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融一定程度上解決了涉農(nóng)貸款 “小、散、差”以及銀行不愿意做的問題,“農(nóng)業(yè)供應鏈金融,由于存在上下游的聯(lián)動效應,暢達的信息保證了相關各項投入能及時到位,促進農(nóng)民增收?!?/p>

隨著國家對于金融風險前所未有的重視,監(jiān)管機構不斷收緊網(wǎng)貸行業(yè)政策,很大程度上壓縮了網(wǎng)貸行業(yè)的空間,網(wǎng)貸行業(yè)被迫回歸到小額分散的業(yè)務。出于合規(guī)要求,供應鏈金融成為少數(shù)幾個符合監(jiān)管規(guī)定的普惠金融業(yè)務之一。

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