隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用與互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)更直接、更簡單、更有效。銀行需要依靠數(shù)據(jù)運(yùn)用的科技力量和變革決心，從海量數(shù)據(jù)中提取價(jià)值信息，迎接“大數(shù)據(jù)”時(shí)代的來臨。
如今，供應(yīng)鏈金融踏著創(chuàng)新的腳步而來，體現(xiàn)更廣闊的市場生命力，在改善行業(yè)生態(tài)環(huán)境、改善中小企業(yè)融資機(jī)會、改善銀行金融服務(wù)模式方面繼續(xù)發(fā)揮更大的作用。
供應(yīng)鏈金融的三個(gè)發(fā)展趨勢
1. 產(chǎn)品競爭轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)平臺的競爭
從供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的角度看，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是產(chǎn)品，但在銀行間市場，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，供應(yīng)鏈金融僅依靠產(chǎn)品競爭難以獲得長期的競爭優(yōu)勢。為提高競爭力和客戶黏度，銀行開始搭建供應(yīng)鏈金融的線上化服務(wù)平臺，用以整合供應(yīng)鏈上的資金流、物流、商流和信息流，利用科技手段特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升業(yè)務(wù)操作的便利性和作業(yè)效率，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營成本。
線上化系統(tǒng)的信息交互和整合，為銀行提供了客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營和銷售信息，有助于銀行提供有針對性的差異化服務(wù)，提高客戶的忠誠度，通過互聯(lián)網(wǎng)或直聯(lián)技術(shù)，讓客戶快速鏈接供應(yīng)鏈，鏈接一切相關(guān)的行業(yè)、貿(mào)易、交易服務(wù)等信息集群，這種改變讓供應(yīng)鏈金融公司的客戶體驗(yàn)呈現(xiàn)“零售客戶化”，操作體驗(yàn)出現(xiàn)根本變化?？梢灶A(yù)見的是，銀行供應(yīng)鏈金融的競爭將轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的服務(wù)渠道和服務(wù)能力兩者疊加的競爭。
2. 供應(yīng)鏈生態(tài)主體尋求結(jié)合
在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中，核心企業(yè)暫且不說，銀行、物流商、交易平臺、電商平臺等存在一定微妙關(guān)系，均希望介入對方的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)供應(yīng)鏈一體化的服務(wù)功能，就目前而言，對于大多數(shù)銀行、物流商、電商而言，加強(qiáng)合作實(shí)現(xiàn)共贏是提升整體競爭力的有效手段，并且已經(jīng)出現(xiàn)了更深層次的合作。物流商一直伴隨著供應(yīng)鏈金融的探索和成長，并已成為金融服務(wù)的重要參與者，未來物流商金融參與度和衍生的金融服務(wù)將會持續(xù)增加，包括在途融資、遠(yuǎn)程控貨、倉單創(chuàng)新融資、風(fēng)險(xiǎn)參與等，物流與銀行的合作會繼續(xù)加深。
交易平臺、電商平臺上的交易背景、客戶全體、渠道管理都是清晰和透明的，加上供應(yīng)鏈金融對資金流的控制，能夠有效提高平臺交易量和融資效率，交易平臺、電商平臺與銀行合作，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)模式嵌入交易、電商平臺成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑。隨著創(chuàng)新和變革的要求，未來各方的兩兩結(jié)合，甚至三三結(jié)合，都不會讓業(yè)界感到奇怪，合作的方式也許會突破傳統(tǒng)思維，出現(xiàn)跨界交融的嶄新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，如某某物流金融公司、某某平臺供應(yīng)鏈金融公司等。
3. 不可回避的“大數(shù)據(jù)”時(shí)代來臨
當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會已經(jīng)進(jìn)入“大數(shù)據(jù)”時(shí)代，隨著商業(yè)數(shù)據(jù)的積累和數(shù)據(jù)處理技術(shù)的革新，如何運(yùn)用商流中的信息進(jìn)行決策支持已成為經(jīng)濟(jì)主體學(xué)習(xí)的課題。大數(shù)據(jù)的運(yùn)用與互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，會讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)更直接、更簡單、更有效，核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)將與銀行直聯(lián)，銀行可直接通過數(shù)據(jù)分析，目前最初級的手段是ERP對接，完成對企業(yè)直接授信關(guān)鍵信息的核定，客戶選擇更加自如，融資流程更加簡單，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更加及時(shí)。
“大數(shù)據(jù)”時(shí)代來臨，銀行想要順利接棒，就需要依靠數(shù)據(jù)運(yùn)用的科技力量和變革決心，從海量數(shù)據(jù)中提取價(jià)值信息，對數(shù)據(jù)價(jià)值的認(rèn)定是前提。在市場上，盡管已經(jīng)涌現(xiàn)了許多數(shù)據(jù)服務(wù)商，但應(yīng)該有這樣的認(rèn)識：只有基于某行業(yè)的數(shù)據(jù)才能體現(xiàn)更大的價(jià)值，只有銀行本身具備一定行業(yè)專長，銀行才敢于涉足“大數(shù)據(jù)”金融領(lǐng)域，而供應(yīng)鏈金融銀行恰恰滿足這個(gè)基本要求。因此，供應(yīng)鏈金融比任何領(lǐng)域都更適合迎接“大數(shù)據(jù)”時(shí)代的來臨。
供應(yīng)鏈金融的演變方向
1. 交易銀行
供應(yīng)鏈金融通過對核心企業(yè)的信用捆綁，實(shí)現(xiàn)對其上下游企業(yè)的融資支持和金融服務(wù)，融資產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)對交易的理解和控制，第一還款來源于交易的自償性。交易本身是復(fù)雜的，如何識別交易的真實(shí)性，并分析交易的安全性，控制交易產(chǎn)生的現(xiàn)金回流到指定賬戶，需要有專業(yè)的人才、產(chǎn)品、組織和系統(tǒng)的支持。供應(yīng)鏈金融涉及金融服務(wù)堅(jiān)守銀行基本服務(wù)職能，其中，結(jié)算與支付的金融服務(wù)更是和交易行為息息相關(guān)。
銀行在識別和解決交易融資問題的過程中，逐漸形成適合自身發(fā)展的產(chǎn)品體系、人才體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這有助于銀行持續(xù)在交易融資和交易服務(wù)方面實(shí)現(xiàn)專業(yè)專長，最終在業(yè)內(nèi)成為從客戶交易中發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)機(jī)會，提供交易全程融資、產(chǎn)品和服務(wù)的“交易銀行”。未來，交易或?qū)⒚撾x實(shí)物范疇，演變?yōu)榉菍?shí)物交易，供應(yīng)鏈金融的理念也將擴(kuò)展到解決非實(shí)物交易的金融服務(wù)領(lǐng)域。
2. 行業(yè)銀行
供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品在特定行業(yè)具有“可復(fù)制性”，是占領(lǐng)行業(yè)的最佳模式。與單純靠資源投放的方式相比，供應(yīng)鏈金融更具技術(shù)含量和風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，通過“行業(yè)認(rèn)知、分析角色、了解需求、設(shè)計(jì)方案、行業(yè)復(fù)制”的五步閉環(huán)式營銷模式，讓成功的融資解決方案可迅速在同類企業(yè)復(fù)制，解決行業(yè)內(nèi)企業(yè)的融資問題。對于行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)，除了設(shè)計(jì)行業(yè)服務(wù)模式外，其個(gè)性化的需求也會得到銀行的高度重視，尋求行業(yè)模式和個(gè)性化需求的高度協(xié)同，這種變化是實(shí)體行業(yè)固有的趨同力所致，這種現(xiàn)象被稱為“行業(yè)趨同”。
銀行開展供應(yīng)鏈金融自然提出占領(lǐng)行業(yè)的若干規(guī)模目標(biāo)，目前，市場上出現(xiàn)的專業(yè)分行、
