2016年，國(guó)家多部委頻頻發(fā)布支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展政策，在充足的政策支持下，促使各路產(chǎn)業(yè)資本和金融資本踴躍投入到供應(yīng)鏈金融大潮之中。供應(yīng)鏈金融正在成為企業(yè)拓展融資渠道的重要途徑之一。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的介入，供應(yīng)鏈金融在升級(jí)換代的同時(shí)達(dá)到了高速發(fā)展階段，迎來(lái)發(fā)展黃金時(shí)期。2017年，供應(yīng)鏈金融將有哪些新走向？
【1】 B2B中交易、支付和融資多層次加速融合
中國(guó)B2B的加速發(fā)展，根源是行業(yè)整合，尤其是原先流通領(lǐng)域小、散、亂的環(huán)節(jié)正在被更高效率、更集約成本所替代，本質(zhì)是行業(yè)整合，并購(gòu)整合和B2B電商整合 只是手段，一個(gè)是資本手段，一個(gè)是效率手段。B2B電商狹義的來(lái)說(shuō)只是交易交互層，需要產(chǎn)品物流進(jìn)銷存財(cái)整體業(yè)務(wù)性管理，前后臺(tái)貫通。
如同B2C中場(chǎng)景導(dǎo)向，多層融合一樣，無(wú)論是企業(yè)B2B電商化還是B2B電商平臺(tái)企業(yè)正在加速B2B中交易、支付結(jié)算和信貸融資融合。然而僅僅就融合而言，B2B中仍然存在本公司內(nèi)部流程與外部流程系統(tǒng)問(wèn)題，仍然高昂的B2B支付成本問(wèn)題和對(duì)中小企業(yè)依據(jù)主體評(píng)級(jí)準(zhǔn)入問(wèn)題。
【2】 大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)思維及區(qū)塊鏈思維
大數(shù)據(jù)的直接方式是獲取更多規(guī)模更加龐大的數(shù)據(jù)，但由于天然的數(shù)據(jù)所有權(quán)的限制，這種直接方式并不利于開(kāi)展大數(shù)據(jù)服務(wù)，按照中證信用李進(jìn)安先生的歸納大 數(shù)據(jù)思維是“不為我有，但為我用。”更加有利于開(kāi)展社會(huì)和商業(yè)層面大數(shù)據(jù)服務(wù)。
同樣區(qū)塊鏈思維是分布開(kāi)放合理共享的思維，而不是僅僅討論分布記賬和智能合約技術(shù)。比如在現(xiàn)實(shí)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，如果要求核心企業(yè)全量推送貿(mào)易伙伴全量數(shù)據(jù)往往比較難以實(shí)施，而是應(yīng)用區(qū)塊鏈或者區(qū)塊鏈思維，數(shù)據(jù)仍然存放于核心企業(yè)處，只有需要相關(guān)確認(rèn)或者更新類的數(shù)據(jù)按照相關(guān)指令交互和反饋。
【3】對(duì)公交易銀行大幅發(fā)展，供應(yīng)鏈金融是重要組成
交易銀行＝互聯(lián)網(wǎng)＋（公司銀行- 投資銀行）。按照中信銀行王鵬虎先生的梳理：“交易銀行是服務(wù)于客戶交易活動(dòng)，以提高交易效率和降低交易成本為目標(biāo)，以電商為入口或場(chǎng)景，以電子銀行為渠道，以現(xiàn)金管理和貿(mào)易金融為服務(wù)內(nèi)容的綜合化、生態(tài)化和互聯(lián)網(wǎng)化的公司金融服務(wù)。”
當(dāng)供應(yīng)鏈金融概念逐步擴(kuò)展與貿(mào)易金融，中小企業(yè)融資廣泛交集時(shí)，供應(yīng)鏈金融將是對(duì)公交易銀行發(fā)展的重要組成。交易銀行發(fā)展的核心能力之一是作為銀行對(duì)于中小企業(yè)交易數(shù)據(jù)掌握和交易場(chǎng)景融合能力。
【4】供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資的關(guān)系
1＋N供應(yīng)鏈金融無(wú)法解決廣泛的中小企業(yè)融資問(wèn)題，只有目標(biāo)面向單獨(dú)的授信主體，通過(guò)行業(yè)化產(chǎn)品，才是理想方向。此時(shí)的中小企業(yè)融資是立足中小企業(yè)自身，利用了供應(yīng)鏈交易結(jié)構(gòu)，交易數(shù)據(jù)的理解，行業(yè)屬性的理解，是供應(yīng)鏈金融概念的延伸或稱為交易信用融資。
當(dāng)然可以通過(guò)1＋N形式了解行業(yè)，積累對(duì)數(shù)據(jù)的理解并逐步推進(jìn)。
【5】供應(yīng)鏈人眼中的金融與金融人眼中的資產(chǎn)是不同的
【6】交易信用的概念廣泛應(yīng)用
交易信用認(rèn)為交易和信用相生相隨。交易信用以企業(yè)交易數(shù)據(jù)為主要核心數(shù)據(jù)，用信驅(qū)動(dòng)審批，精準(zhǔn)單筆交易額度管理為驅(qū)動(dòng)流程，支撐從主體債項(xiàng)評(píng)級(jí)走向交易評(píng)級(jí)。面向交易，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)是交易信用的主要實(shí)施手段。交易信用為中小企業(yè)融資和供應(yīng)鏈金融提供了更加堅(jiān)實(shí)的構(gòu)筑體系。
【7】 系統(tǒng)確權(quán)高于人為確權(quán)
無(wú)論是應(yīng)收業(yè)務(wù)還是預(yù)付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)確權(quán)指的是利用系統(tǒng)間交互和相關(guān)合規(guī)性電子簽名等技術(shù)獲取相關(guān)債權(quán)資產(chǎn)的確切信息并保持信息的及時(shí)更新。避免人為的誤解和人為制造的問(wèn)題，效率更高金融業(yè)務(wù)更安全。
【8】區(qū)塊鏈和如何利用核心企業(yè)數(shù)據(jù)？
在現(xiàn)實(shí)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，如果要求核心企業(yè)全量推送貿(mào)易伙伴全量數(shù)據(jù)往往比較難以實(shí)施，而是應(yīng)用區(qū)塊鏈或者區(qū)塊鏈思維，數(shù)據(jù)仍然存放于核心企業(yè)處，只有需要相關(guān)確認(rèn)或者更新類的數(shù)據(jù)按照相關(guān)指令交互和反饋。
【9】 國(guó)際供應(yīng)鏈可視化與國(guó)際供應(yīng)鏈金融
在跨境電商、一帶一路等走出去戰(zhàn)略下，傳統(tǒng)貿(mào)易融資國(guó)際結(jié)算向著國(guó)際供應(yīng)鏈金融的方向迅速發(fā)展。不僅僅是解決中小企業(yè)出口、退稅等服務(wù)，甚至服務(wù)生產(chǎn)資料類大宗跨境貿(mào)易。通過(guò)國(guó)際供應(yīng)鏈可視化的平臺(tái)，綜合供應(yīng)鏈鏈條中各關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)關(guān)鍵信息，并刷新ETA和實(shí)際執(zhí)行情況，融合跨境支付和結(jié)算。
【10】 生態(tài)金融平臺(tái)的形成和發(fā)展
利用行業(yè)化零售商深入了解行業(yè)企業(yè)、深入多層次融合，配合商業(yè)銀行資金成本、賬戶體系、信用中介乃至獲客能力等優(yōu)勢(shì)，共同輸出生態(tài)金融平臺(tái)，結(jié)合量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判能力，將能以更豐富的服務(wù)層次匹配不同風(fēng)險(xiǎn)喜好和資金成本，有助與提升整體社會(huì)金融服務(wù)，更大程度解決中小企業(yè)融資難慢貴的問(wèn)題。行業(yè)化零售商可以是供應(yīng)鏈管理公司、數(shù)據(jù)服務(wù)征信公司、B2B平臺(tái)企業(yè)等各類型企業(yè)。
在國(guó)家支持政策放開(kāi)和“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的推動(dòng)下，包括銀行、企業(yè)、物流、供應(yīng)鏈協(xié)作企業(yè)和電商平臺(tái)等在內(nèi)的各方參與主體，將利用自身的優(yōu)勢(shì)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域展開(kāi)充分的合作和競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)，中國(guó)的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務(wù)類型，從而成為中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要抓手，未來(lái)中國(guó)的供應(yīng)鏈金融有望迎來(lái)發(fā)展黃金時(shí)期，發(fā)展前景十分廣闊。
