結(jié)合中小企業(yè)運營管理周期的特點，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融相應(yīng)有動產(chǎn)質(zhì)押融資模式、應(yīng)收賬款融資模式、保兌倉融資模式三種。
動產(chǎn)質(zhì)押是商業(yè)銀行以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放授信貸款的業(yè)務(wù)。該模式主要是以動產(chǎn)質(zhì)押貸款的方式，將中小企業(yè)的存貨、倉單、商品合格證等動產(chǎn)質(zhì)押給銀行而取得貸款。動產(chǎn)質(zhì)押模式將“死”物資或權(quán)利憑證向“活”的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，加速動產(chǎn)的流動，緩解了中小企業(yè)的現(xiàn)金流短缺的壓力，解決中小企業(yè)流動資金的不足，提高中小企業(yè)的運營能力。
應(yīng)收賬款融資模式，是指以中小企業(yè)對供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔保物，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。簡單的說，就是以未到期的應(yīng)收賬款向金融機構(gòu)辦理融資的行為。在該模式中，作為債務(wù)企業(yè)的核心大企業(yè)，由于具有較好的資信實力，并且與銀行之間存在長期穩(wěn)定的信貸關(guān)系，因而在為中小企業(yè)融資的過程中起著反擔保的作用，一旦中小企業(yè)無法償還貸款，其也要承擔相應(yīng)的償還責任。
保兌倉融資模式，也稱為“廠商銀”業(yè)務(wù)，是基于上下游和商品提貨權(quán)的一種供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)主要是通過生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、倉庫和銀行的四方簽署合作協(xié)議而開展的特定業(yè)務(wù)模式，銀行承兌匯票是該模式下的主要產(chǎn)品和金融工具。這種業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)了融資企業(yè)的杠桿采購和供應(yīng)商的批量銷售，為處于供應(yīng)鏈結(jié)點上的中小企業(yè)提供融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境，使銀行貸款的風險大為降低。
融資模式有區(qū)別于傳統(tǒng)融資方式是供應(yīng)鏈金融的顯著特點。供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)融資準入評價，不是孤立地對單個企業(yè)的財務(wù)狀況和信用風險的進行評估，重點是在于它對整個供應(yīng)鏈的重要性、地位的研究，以及與核心企業(yè)既往的交易記錄。供應(yīng)鏈金融也區(qū)別于傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款，它充分利用供應(yīng)鏈生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的動產(chǎn)或權(quán)利作為擔保，即主要是基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資，并將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)；此外其還強調(diào)授信還款來源的自償性，即把銷售收入直接用于償還授信；供應(yīng)鏈金融融資模式不僅引入了核心企業(yè)的信用，進行信用捆綁，而且也引入了物流企業(yè)的合作，承擔監(jiān)管貨物的責任。
