我們都知道一個產(chǎn)品的生產(chǎn)過程分為三個階段，即原材料——中間產(chǎn)品——成產(chǎn)品。在產(chǎn)品生產(chǎn)的不同階段需要不同的人分工進行生產(chǎn)，在很久很久以前，因為市場交易成本的限制等原因，企業(yè)大多都僅在內(nèi)部完成一個產(chǎn)品完整的生產(chǎn)過程，這時候的產(chǎn)品由于大規(guī)模統(tǒng)一制作，類型比較單一。隨著人們手頭漸漸富裕，消費升級，單一類型的產(chǎn)品顯然不能滿足人們的需求，這時技術也完成升級同時工業(yè)化水平提高，產(chǎn)品的生產(chǎn)模式就由原來的企業(yè)內(nèi)分工轉(zhuǎn)向為企業(yè)間分工。
一些企業(yè)完成產(chǎn)品原材料的搜集，一些企業(yè)共同分環(huán)節(jié)完成產(chǎn)品的制作加工過程并對接下游的經(jīng)銷商由他們完成產(chǎn)品的銷售，這一條鏈式的功能結(jié)構(gòu)就是我們所說的供應鏈。
那么涉及到多個企業(yè)的供應鏈應該如何管理呢？供應鏈中也有自己的老大，因為自身規(guī)模較大，發(fā)展較好，信用較高就擁有絕對的話語權(quán)，這個企業(yè)在供應鏈中我們稱之為核心企業(yè)。核心企業(yè)在供應鏈中十分強勢，面對上游，核心企業(yè)可以不拿現(xiàn)金進行交易，往往采用的是賒賬的方式，即給上游的中小企業(yè)一個支付憑證，到期我在支付賬款，而面對下游，核心企業(yè)又不允許賒賬行為，下游的中小企業(yè)給它多少錢，它就給多少貨，這對核心企業(yè)來說是滿滿的好處但對于上下游的中小企業(yè)來說卻大大增加了資金壓力。
沒錢怎么辦？借唄。但是中小企業(yè)融資難在中國社會一直是個老大難的問題，自身信用級別較低、固定資產(chǎn)等抵押擔保品少、經(jīng)營管理不善、財務信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機構(gòu)青睞。與之合作的核心企業(yè)能否利用自身良好信用幫助中小企業(yè)取得金融機構(gòu)的貸款呢？供應鏈金融應運而生。
供應鏈金融是指金融機構(gòu)（如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺）對供應鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎上，引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信及其他結(jié)算、 理財?shù)染C合金融服務。供應鏈金融的實質(zhì)就是依靠風險控制變量，幫助企業(yè)盤活其流動資產(chǎn)從而解決其融資問題。而我們知道，流動資產(chǎn)最重要的無外乎現(xiàn)金及等價物、應收賬款和存貨三大類。
應收類融資：包括保理，應收賬款質(zhì)押融資，訂單融資，應收租賃款質(zhì)押融資，票據(jù)類融資。是在供應鏈核心企業(yè)承諾支付的前提下，供應鏈上下游的中小型企業(yè)可用未到期的應收賬款向金融機構(gòu)進行貸款的一種融資模式。
預付類融資：保兌倉融資，先票后貨業(yè)務、擔保提貨業(yè)務、未來貨權(quán)質(zhì)押、開立信用證業(yè)務，賣方擔保買方融資等。下游購貨商向金融機構(gòu)申請貸款，用于支付上游核心供應商在未來一段時期內(nèi)交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，并將提貨權(quán)交由金融機構(gòu)控制的一種融資模式。
存貨類融資：融通倉融資，標準倉單融資，現(xiàn)貨質(zhì)押融資，浮動融資等。是企業(yè)以存貨作為質(zhì)押，經(jīng)過專業(yè)的第三方物流企業(yè)的評估和證明后，金融機構(gòu)向其進行授信的一種融資模式。
特點一：風險可控
供應鏈金融的核心在于對核心企業(yè)的資質(zhì)審核和還款能力進行評估，圍繞核心企業(yè)，參與其上下游中小企業(yè)的資金流和物料，讓金融機構(gòu)將某個企業(yè)的風險，轉(zhuǎn)化為整個產(chǎn)業(yè)鏈上的可控風險，從而達到供應鏈金融體系上的風控平衡。
特點二：公開透明
在供應鏈金融中，金融機構(gòu)可借由核心企業(yè)平臺上的數(shù)據(jù)，看中小微企業(yè)報表，看庫存情況，看上下游交易情況，掌握他的信息流，掌握他的倉儲，掌握他的物流。在這個過程中，企業(yè)更多的經(jīng)營交易過程，企業(yè)數(shù)據(jù)，企業(yè)真正的經(jīng)營和生產(chǎn)實際情況，企業(yè)資金流，將會展現(xiàn)在我們眼前。
特點三：發(fā)展迅猛
供應鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。目前國內(nèi)供應鏈金融集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、農(nóng)副產(chǎn)品及家具制造業(yè)等行業(yè)。供應鏈金融行業(yè)競爭包含了商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺等各個參與方。我國供應鏈金融市場規(guī)模據(jù)稱已經(jīng)超過10萬億元。
由于供應鏈金融擁有以上三大特點，它對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的把控能力自然相對較強，再配合互聯(lián)網(wǎng)處理數(shù)據(jù)的強大優(yōu)勢，使得互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融的創(chuàng)新模式變得活力無限！在平臺優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲得不易的大背景下，具有供應鏈金融背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺更容易獲得高收益。
供應鏈金融得天獨厚的優(yōu)勢一旦插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，必然產(chǎn)生巨大的能量！供應鏈金融一定會在推動中國普惠金融發(fā)展的過程中扮演至關重要的角色。
