作為中國供應鏈行業(yè)龍頭企業(yè)，深耕供應鏈行業(yè)已經(jīng)19年的深圳市怡亞通供應鏈股份有限公司（以下簡稱怡亞通）早就開始布局供應鏈金融，且近幾年來在互聯(lián)網(wǎng)金融領域更是風聲水起。
在此，小編就為您梳理一下這家代表互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融創(chuàng)新模式的怡亞通是如何玩轉互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的。
█ 深根基：渠成在線供應鏈金融
①連續(xù)五年登“中國500強”： 1997年怡亞通在深圳成立，由于發(fā)展十分迅猛，因此很快成為中國第一家上市供應鏈企業(yè),旗下現(xiàn)有300余家分支機構，業(yè)務領域覆蓋快消、IT、通訊、醫(yī)療、化工、家電、服裝、安防、貴金屬等行業(yè)，已連續(xù)五年上榜《財富》“中國500強”， 成為福布斯中國頂尖企業(yè)之一。
②四大核心供應鏈服務平臺。憑借強大的資源整合能力，怡亞通逐漸打造以生產(chǎn)型供應鏈服務、流通消費型供應鏈服務、全球采購與產(chǎn)品整合供應鏈服務、供應鏈金融服務為核心的全球整合型供應鏈服務平臺，服務網(wǎng)絡遍布中國380個主要城市及東南亞、歐美、澳洲等國家和地區(qū)。
③五大流通供應鏈服務平臺。據(jù)悉，怡亞通在我國率先構筑了流通行業(yè)供應鏈生態(tài)圈，以消費者為核心, 構建了五大服務平臺：B2B/O2O分銷服務平臺、B2C/O2O零售服務平臺、O2O金融服務平臺、O2O終端營銷平臺、O2O增值服務平臺。通過聚合品牌企業(yè)、物流商、金融機構、增值服務商等各大群體等，推動流通行業(yè)變革，致力于打造共享、協(xié)同、共贏的流通行業(yè)供應鏈生態(tài)圈。
④“3+5生態(tài)戰(zhàn)略”核心。怡亞通致力于通過生態(tài)圈戰(zhàn)略推動中國流通行業(yè)變革，以“業(yè)務全球化、平臺互聯(lián)網(wǎng)化、運營大數(shù)據(jù)化、服務智能化、管理精細化”的五個現(xiàn)代化建設目標，以“3+5生態(tài)戰(zhàn)略”為核心（“3”即線上宇商網(wǎng)（B2B）+云微店（和樂網(wǎng)的網(wǎng)上商店）+和樂網(wǎng)（B2C）；“5”即線下分銷平臺+O2O金融+終端傳媒+零售服務平臺+增值服務），將全面覆蓋中國流通行業(yè)500逾萬家終端門店，整個生態(tài)圈年交易額超過萬億，使所有參與者協(xié)同發(fā)展、共享共贏。
⑤80億供應鏈投資基金。有消息稱，近日，怡亞通更是聯(lián)合深創(chuàng)投發(fā)起設立80億規(guī)模的供應鏈產(chǎn)業(yè)投資基金。
據(jù)悉，該次產(chǎn)業(yè)投資基金主要圍繞以“380計劃”所建的線下分銷網(wǎng)絡相關的產(chǎn)業(yè)鏈投資。主要用于甲方供應鏈分銷載體、供應鏈物流、互聯(lián)網(wǎng)金融及傳媒產(chǎn)業(yè)上下游及相關產(chǎn)業(yè)等具有成長潛力的企業(yè)（項目）進行優(yōu)質(zhì)控股投資，以推動怡亞通協(xié)同戰(zhàn)略發(fā)展。
由此，小編認為擁有如此深厚行業(yè)背景、資源、資金、上下游關系，再加上互聯(lián)網(wǎng)這一“風口”助推之下，怡亞通開展互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融不僅水到渠成，其未來發(fā)展空間更是不容小覷。
怡亞通董事長周國輝
█ 重模式：力創(chuàng)O2O金融服務模式
金融是百業(yè)之首，無論在傳統(tǒng)的商業(yè)環(huán)境內(nèi)還是在O2O供應鏈商業(yè)生態(tài)環(huán)境內(nèi)。近幾年來，怡亞通與各大商業(yè)銀行合作，并通過互聯(lián)網(wǎng)化、大數(shù)據(jù)化運營模式，打造一站式供應鏈金融整合服務平臺，為小微終端零售客戶提供可持續(xù)化、批量化、數(shù)據(jù)化的O2O金融服務以及個人消費金融服務。
O2O金融服務作為怡亞通“O2O供應鏈商業(yè)生態(tài)圈”最重要的核心組成部分之一，為整個商業(yè)生態(tài)圈提供強大的金融支持服務，將幫助眾多合作伙伴等市場主體實現(xiàn)從線下到線上的金融發(fā)展，創(chuàng)新性構建共享共贏的O2O金融商業(yè)生態(tài)。
怡亞通O2O金融服務模型
①重磅打造宇商理財平臺。2016年1月中旬，怡亞通重榜打造的一個專業(yè)、安全、便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺—— 宇商理財，于3月18日正式上線。作為怡亞通020供應鏈金融生態(tài)圈上的重要一環(huán)，其定位專注互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融，以便更加精細化、專業(yè)化的模式為供應鏈上下游企業(yè)提供高效便捷的資金融通服務。
同時，宇商理財也為廣大投資者提供安全無憂、收益穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)理財項目，實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值。該平臺上線不久，其優(yōu)異的成績表現(xiàn)，被業(yè)界稱為互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融領域的一匹“黑馬”。
據(jù)悉，截至到今年8月份數(shù)據(jù)，宇商理財已經(jīng)突破了12萬的用戶量，交易量也超過了6個億，基本上可以認為是用了半年時間完成了這個成績。另據(jù)宇商理財2016半年度運營報告顯示，平臺各項指標均保持優(yōu)良，無一筆逾期，壞賬率為零，為下一階段的發(fā)展打下了堅實的基礎。
宇商理財總經(jīng)理 梁釋賢介紹說，平臺規(guī)劃大概分成三個階段：
第一個階段：信貸服務，可以直接給他們提供融資的服務；
第二個階段：基于宇商理財有資源優(yōu)勢的一個一個垂直產(chǎn)業(yè)，我們?nèi)プ鼋鹑诘姆掌脚_，這是一個平臺階段。
第三個階段：去做垂直行業(yè)的這種交易服務平臺。其中該階段最重要的一塊，就是平臺可以撮合垂直行業(yè)的一些資源，比如說珠寶行業(yè)跟倉儲的交易、跟物流交易、進出口報關、金融機構等方面的撮合。
②O2O金融服務的非傳統(tǒng)功能。怡亞通O2O金融服務實現(xiàn)了真正的場景金融（供應鏈金融）：線上金融與線下生意場景結合——“實名制底層+生意場景平臺+可計算的信用成本+生意人的非標化風險定價能力”。
這些要素可讓怡亞通O2O金融服務在快銷流通領域?qū)崿F(xiàn)五大功能：
功能1：“共榮推力”，創(chuàng)新型小微金融工具。流通領域的小微企業(yè)發(fā)展中嚴重缺乏綜合性金融指導服務，O2O金融是怡亞通380戰(zhàn)略往下級城市推進的一個附加金融工具，致力于幫助合作伙伴和眾多流通消費領域小微終端實現(xiàn)高效融資，降低融資成本，提高經(jīng)營能力，最終實現(xiàn)共同繁榮。
功能2：繁榮金融市場，激活長尾主體。激活“小而散”的長尾市場主體，為現(xiàn)有金融市場帶來增量。怡亞通O2O金融服務幫助現(xiàn)有信貸制度框架下游走在傳統(tǒng)金融機構服務“高凈值客戶”標準之外的小微企業(yè)實現(xiàn)融資需求，降低了銀行風險。而在過去，“小而散”的長尾市場主體由于信用不足以及誠信機制不完善等原因難以獲得來自銀行等金融機構的信貸支持，長尾市場的金融需求被壓抑。
功能3：升級了金融渠道。怡亞通O2O金融服務通過金融機構直接給小微終端授信，積極有效推動了中國流通業(yè)的發(fā)展，極大減少現(xiàn)有銀行依賴網(wǎng)點型的專用資本，通過運用網(wǎng)絡化的社會資本達到銀行業(yè)務機會的極大拓展，同時很好控制了信貸風險。
功能4：升級了金融產(chǎn)品。怡亞通全國最大的地面商業(yè)團隊有大量基層管理人員可以深入到終端，為銀行提供來自現(xiàn)場和行業(yè)基層的客戶商業(yè)情報，讓銀行對小微企業(yè)的征信成本降到了原來的5-10%；與之同時，協(xié)助一個低風險行業(yè)流通品領域投資人聚集分散信息，提供不同投資偏好的金融產(chǎn)品；通過垂直門戶、垂直社區(qū)渠道，終端發(fā)行消費類信用卡，持卡人信用消費，為用戶提供專業(yè)金融信息服務，提供各項投資策略組合推薦，縮小專業(yè)機構與大眾用戶之間的信息鴻溝。
功能5：實現(xiàn)了線上線下的金融互聯(lián)網(wǎng)化。怡亞通O2O金融服務將線下涉及支付和商務結算的應用場景與線上支付功能、商帳管理、移動計算連接、后續(xù)價值鏈拓展等業(yè)務全面結合，幫助流通行業(yè)供應鏈行業(yè)語言標準化，多個行業(yè)、多個不同利益主體之間商品不同識別體系的編譯和協(xié)同實現(xiàn)了數(shù)據(jù)化傳輸與共享，形成了流通領域線上線下供應鏈金融主體通行語言的標準化。同時，建立了行業(yè)金融知識圖譜，形成了與其他生態(tài)合作伙伴的開放合作。
③首創(chuàng)“1+N+L”模式。2016年3月份，宇商供應鏈金融服務平臺發(fā)布了最新戰(zhàn)略——“供應鏈金融2.0版”，稱在國內(nèi)首創(chuàng)了“1+N+L”模式。這一戰(zhàn)略有別于傳統(tǒng)的僅僅圍繞核心企業(yè)“1”來滿足上下游客戶(“N”)的單純的融資需求，其產(chǎn)品設計在滿足終端客戶“L”需求、營銷客戶及風險控制等方面更具特色。
怡亞通方面介紹說這樣做的主要原因如下：
一是，在傳統(tǒng)的供應鏈金融模式的基礎上，引入物流金融及金融物流，形成“1+N+L”模式，更好地確保了供應鏈金融核心商流、物流、信息流、資金流的“四流”合一。
二是，營銷模式上做了深刻的變革，由原來的圍繞核心企業(yè)“1”，演變成通過核心企業(yè)上下游及物流公司來拓展客戶。
三是，依托互聯(lián)網(wǎng)，進行線上新下共通應用場景的O2O的供應鏈金融，同時通過綜合運用貸款、保理、互聯(lián)網(wǎng)金融、融資租賃等各種金融工具，更好的滿足客戶的多種金融需求。
巧防控：大數(shù)據(jù)金融風控是優(yōu)勢
眾所周知，金融的本質(zhì)就是經(jīng)營和管理風險，風控是所有金融業(yè)務的核心。典型的金融借貸業(yè)務例如P2P、供應鏈金融、以及票據(jù)融資都需要數(shù)據(jù)風控識別欺詐用戶及評估用戶信用等級，保證不出系統(tǒng)性風險，保證用戶的個人信息和金融信息安全，保證用戶資金和賬戶的安全。那么，怡亞通互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融是如何防控風險的？
①19年數(shù)據(jù)積累，實現(xiàn)了風控的閉環(huán)。都說在互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風險控制中，大數(shù)據(jù)的作用極為重要。但是，數(shù)據(jù)的采集和分析則是核心中的核心。因為互聯(lián)網(wǎng)金融興起時間短暫，沒有完成數(shù)據(jù)積累，因此互聯(lián)網(wǎng)金融評估維度遠遠超過傳統(tǒng)銀行的十幾個維度評估。
作為中國供應鏈龍頭企業(yè)的怡亞通，歷經(jīng)19年的大數(shù)據(jù)積累，已經(jīng)在供應鏈平臺中建立完整的，透明化的數(shù)據(jù)生態(tài)，這為怡亞通互聯(lián)網(wǎng)金融風控打下了堅實的數(shù)據(jù)基礎。
宇商理財圍繞供應鏈核心企業(yè)的上下游企業(yè)，提供配套的供應鏈互聯(lián)網(wǎng)金融服務，為廣大投資者打造優(yōu)質(zhì)理財項目。
這一做法這就好比在生態(tài)圈內(nèi)，宇商理財直接實現(xiàn)了投融信息的透明化，從而使傳統(tǒng)的征信模糊的評估變得精準和可控。這樣在項目標的設計和推送中，風險一直處于透明可控狀態(tài)，并且能夠精準到店、到人，從而實現(xiàn)了風控的閉環(huán)。
②7大流程，共35道風控工序。風控的本質(zhì)其實就是對數(shù)據(jù)的控制和分析，傳統(tǒng)金融的風控，如銀行也主要利用了信用屬性強大的金融數(shù)據(jù)，一般采用20個緯度左右的數(shù)據(jù)，利用評分來識別客戶的還款能力和還款意愿。
相對于普通互聯(lián)網(wǎng)金融機構而言，作為互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的引領者，宇商理財通過精準的把控供應鏈上下游物流信息、資金信息甚至盈利信息，建立一套完整的風控體系，運用其天生基因里的大數(shù)據(jù)信息，聯(lián)合合作機構打造銀行級風控體系，包含7大流程，共35道工序，力保投資者本金安全以及預期收益的實現(xiàn)，從而實現(xiàn)了自身互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融強大的風控能力。
③四大原則抗風險。在風險防控方面，怡亞通還有一套自己堅持的原則：
一是，在信用額度上，怡亞通為企業(yè)提供的代付額度一般為業(yè)務量的20%-30%左右，且要求企業(yè)的業(yè)務是持續(xù)連貫的。
二是，怡亞通要求控制物流過程，在物流配送方面，怡亞通自己并沒有經(jīng)營車隊，而是外包出去，并且要求對方繳納一定比例貸款保證金（通常20%-30%），賬期在45天以上。在倉儲方面，則通過租賃和自建的方式控制貨權。
三是，在客戶選擇上主要針對IT、電子通信和醫(yī)療器械行業(yè)，這些行業(yè)一般具有生產(chǎn)周期短、技術含量高、價值大、需求旺盛的特點。一旦遇到風險，可以很快變現(xiàn)抵御風險。
四是，怡亞通選擇的服務對象一般在行業(yè)有很好的成長性和知名度，業(yè)務量穩(wěn)定，信譽較好，從而從源頭上保障可能發(fā)貨所能的應收賬款能及時全額回收。
補點料：
五個維度看升級版怡亞通供應鏈金融
豐富的服務。即發(fā)展豐富的供應鏈服務的能力，并且這種能力具有很好的內(nèi)涵與廣度。實際上這意味著未來在打造供應鏈時，它不再是一個局部的供應鏈體系，很可能會涉及到B2B、B2C，甚至跨不同領域之間形成完整的閉合回路，這也是供應鏈金融未來發(fā)展的方向。宇商理財就是通過非常多的供應鏈金融產(chǎn)品和增值服務來加強線上和線下的聯(lián)系。
客戶粘合。即做供應鏈金融時需滲透到客戶供應鏈底層，并且透過底層服務產(chǎn)生服務的價值和渠道。宇商理財通過打造開放的供應鏈金融服務平臺，半自動化的金融服務平臺，幫助企業(yè)使之能低成本、高效率、有保障地展開供應鏈運營，甚至進行再創(chuàng)業(yè)的過程。
產(chǎn)金回路。即能夠提升供應鏈生態(tài)與金融生態(tài)良好結合、互動的能力。產(chǎn)金回路要實現(xiàn)幾個循環(huán)回路：產(chǎn)業(yè)與金融、生活與金融互聯(lián)網(wǎng)與供應鏈(包括金融活動)、消費生活、生產(chǎn)經(jīng)營、溝通社交這四個方面。
運用大數(shù)據(jù)。通過供應鏈運營和其他各種渠道獲得相應的結構和非結構、靜態(tài)和動態(tài)、生產(chǎn)和生活數(shù)據(jù)的能力。當然，除了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)運營，以及第三方處獲得數(shù)據(jù)外，還需要嵌入到客戶的網(wǎng)絡中，或者在提供底層服務的過程中獲得數(shù)據(jù)。
共同進化生態(tài)。供應鏈聚合多樣性主體的能力，特別是三大產(chǎn)業(yè)供應鏈中的直接和間接參與者。宇商理財通過怡亞通母公司把企業(yè)的業(yè)務伸展到客戶端的能力，一種能夠整合供應鏈上各利益相關者，并且實現(xiàn)共同發(fā)展、協(xié)同創(chuàng)新的程度，打造一個以產(chǎn)業(yè)為核心的供應鏈金融生態(tài)圈。
僅從供應鏈金融的角度看，怡亞通供應鏈平臺服務商的天然優(yōu)勢為宇商理財提供了消費品供應鏈領域的重要保證，在消費品流轉過程中數(shù)以千億記的融資市場中，宇商理財發(fā)展，即是中國互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融發(fā)展的縮影，而在未來，以供應鏈金融為核心的生態(tài)圈將是發(fā)展和壯大的根本保證。
