供應(yīng)鏈金融3.0,走對(duì)路、做對(duì)事!

2016-06-15 08:30:17

互聯(lián)網(wǎng)巨頭參與帶動(dòng),各方紛紛切入,構(gòu)筑供應(yīng)鏈金融3.0的綜合服務(wù)平臺(tái)。這其中,有電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈協(xié)作企業(yè)、核心企業(yè)、物流企業(yè)、商業(yè)銀行、P2P平臺(tái)等,這些公司都利用自身優(yōu)勢(shì)切入。這些公司之中,自身覆蓋的供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)較多的公司,比如電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈協(xié)作企業(yè)、物流企業(yè)和P2P平臺(tái)等,更有機(jī)會(huì)在供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上發(fā)揮主導(dǎo)作用。

利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的各種新工具,供應(yīng)鏈金融3.0創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式,在授信管理、服務(wù)流程、營(yíng)銷(xiāo)模式等方面都實(shí)現(xiàn)了變革,極大地提高了效率。供應(yīng)鏈金融3.0實(shí)行批量授信和流程化服務(wù),對(duì)小企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、貸后管理等業(yè)務(wù)按照工廠(chǎng)“流水線(xiàn)”的作業(yè)方式批量操作,從而使每個(gè)環(huán)節(jié)的操作實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、專(zhuān)業(yè)化、流程化。這樣就簡(jiǎn)化了審批、放款流程,滿(mǎn)足中小企業(yè)對(duì)資金“短、頻、快”的需求。在這個(gè)過(guò)程中,業(yè)務(wù)流程的專(zhuān)業(yè)分工也更精細(xì)、更復(fù)雜。

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供應(yīng)鏈金融3.0為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了更大的空間。在供應(yīng)鏈金融3.0平臺(tái)上,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)金融工具,可以根據(jù)中小企業(yè)的不同需求、產(chǎn)業(yè)鏈中不同環(huán)節(jié)的特點(diǎn)、不同的行業(yè)特征,量身定制靈活的金融產(chǎn)品,比如可以打造“訂單融資”、“應(yīng)收賬款池”、“工程機(jī)械按揭貸款”、“保理”等各種金融產(chǎn)品,從而提升平臺(tái)企業(yè)在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

在中小企業(yè)貸款金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上,供應(yīng)鏈金融3.0進(jìn)行批量化生產(chǎn),以分散風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)形成規(guī)模效應(yīng)。小企業(yè)貸款與核心企業(yè)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、政府職能部門(mén)、各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)有效組合,可以有效分散風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也可以更好地發(fā)揮流程和品牌優(yōu)勢(shì),有利于挖掘大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù),形成規(guī)模效益。

供應(yīng)鏈金融3.0平臺(tái)可以積累大量的動(dòng)態(tài)客戶(hù)交易信息,充分利用大數(shù)據(jù)的各種分析和建模技術(shù),深度挖掘客戶(hù)信息的價(jià)值,更有效地優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù),推出新的金融產(chǎn)品,也有利于進(jìn)行更廣泛的橫向與垂直整合。這也是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的一個(gè)大趨勢(shì)。

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供應(yīng)鏈金融3.0整合“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”,實(shí)現(xiàn)“四流合一”,從單條供應(yīng)鏈中的節(jié)點(diǎn),變成網(wǎng)狀供應(yīng)鏈中的平臺(tái)。在這個(gè)過(guò)程中,供應(yīng)鏈金融向更垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專(zhuān)業(yè)的方向縱深演變。這種供應(yīng)鏈金融服務(wù)于一個(gè)網(wǎng)狀的供應(yīng)鏈,在某一行業(yè)內(nèi),相關(guān)企業(yè)的應(yīng)收賬款、物流、運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)等各種信息會(huì)整合形成網(wǎng)狀。這種網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)能夠讓供應(yīng)鏈金融平臺(tái)企業(yè)在相關(guān)領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù),比如可以開(kāi)展保險(xiǎn)、信用、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。

供應(yīng)鏈金融3.0在更大程度上體現(xiàn)出一種產(chǎn)業(yè)與金融融合的生態(tài),它不僅為產(chǎn)業(yè)提供一種新型的金融服務(wù),更是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈條的整合與重塑,也是一個(gè)構(gòu)建新型金融生態(tài)圈的過(guò)程。

供應(yīng)鏈金融3.0平臺(tái)生態(tài)圈是一種新的商業(yè)模式。它集成生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)、管理、融資功能,整合供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)平臺(tái)上的各個(gè)環(huán)節(jié),包括海關(guān)、稅務(wù)、商檢、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、采購(gòu)、生產(chǎn)、分銷(xiāo)、保稅倉(cāng)儲(chǔ)等環(huán)節(jié),形成以供應(yīng)鏈金融為核心的集成解決方案;同時(shí)依托供應(yīng)鏈金融平臺(tái)建立信用體系及支付體系,提供供應(yīng)鏈融資及各種金融衍生服務(wù)。

在供應(yīng)鏈金融3.0平臺(tái)生態(tài)圈中,價(jià)值鏈不再是單向流動(dòng)的。平臺(tái)企業(yè)連接多邊群體,整合價(jià)值鏈,促成多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。信息化管理廠(chǎng)商、電商平臺(tái)、大型核心企業(yè)、供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)、物流企業(yè)、商貿(mào)園區(qū)、第三方支付公司和商業(yè)銀行等,都會(huì)在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)的過(guò)程中發(fā)揮主導(dǎo)作用。

未來(lái),供應(yīng)鏈金融需要結(jié)合工業(yè)4.0,實(shí)現(xiàn)跨界融合,這就是供應(yīng)鏈金融4.0,它是在供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)平臺(tái)上,廣泛搭建跨產(chǎn)業(yè)、跨區(qū)域、跨部門(mén)的鏈接平臺(tái),實(shí)現(xiàn)與政府機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)資本等各方互聯(lián),并利用物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),構(gòu)建跨界融合的金融生態(tài)平臺(tái)。供應(yīng)鏈金融4.0可以依托云計(jì)算和大數(shù)據(jù),創(chuàng)建更廣泛的金融生態(tài)系統(tǒng),推動(dòng)商業(yè)生態(tài)的優(yōu)化升級(jí)。

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