盡管獲批民營(yíng)銀行牌照仍無明確時(shí)間表，但阿里巴巴(滾動(dòng)資訊)已經(jīng)開始悄悄演練起阿里銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。阿里昨天推出“網(wǎng)商貸高級(jí)版”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，這一服務(wù)將以阿里的大數(shù)據(jù)能力為基礎(chǔ)，通過中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行(9.7, 0.23, 2.43%)、平安銀行等7家銀行向阿里旗下多個(gè)電商平臺(tái)上的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。
最高網(wǎng)商可貸1000萬元
據(jù)介紹，名為“網(wǎng)商貸高級(jí)版”的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并不是阿里向中小企業(yè)直接發(fā)放貸款，而是由中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向中小企業(yè)提供貸款服務(wù)，阿里則根據(jù)自己的大數(shù)據(jù)能力，向銀行提供貸款企業(yè)的訂單、交易等關(guān)鍵信息，幫助有實(shí)力的中小企業(yè)快速獲得銀行貸款。
據(jù)介紹，中小微企業(yè)能夠獲得的貸款跟其出口數(shù)據(jù)綁定在一起，通過阿里一達(dá)通外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)出口的企業(yè)，每出口1美元可獲得1元人民幣貸款，最高授信額度可以達(dá)到1000萬元。沒有通過阿里一達(dá)通平臺(tái)出口的外貿(mào)企業(yè)也可以申請(qǐng)“網(wǎng)商貸高級(jí)版”，但額度較低，每出口1美元可獲得0.8元的貸款。
據(jù)悉，這一業(yè)務(wù)將率先提供給阿里外貿(mào)出口平臺(tái)一達(dá)通，外貿(mào)出口企業(yè)將借助一達(dá)通渠道快捷地申請(qǐng)和獲得貸款；隨后，這一業(yè)務(wù)有可能陸續(xù)向淘寶和天貓商戶開放。
不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管沒有涉及攬儲(chǔ)和放貸，但阿里通過大數(shù)據(jù)能力參與了向企業(yè)提供貸款服務(wù)的核心過程，因此“網(wǎng)商貸高級(jí)版”和銀行提供的貸款服務(wù)非常相似。如果阿里銀行順利獲批，阿里將能夠自行完成攬儲(chǔ)和放貸環(huán)節(jié)，屆時(shí)將輕而易舉地完成向企業(yè)放貸的所有流程。
不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一業(yè)務(wù)的核心和此前監(jiān)管層透露的阿里銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)極為類似，因此可以將其看作阿里銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的雛形，而這一業(yè)務(wù)的正式運(yùn)營(yíng)則更像是阿里銀行的提前預(yù)演。
阿里將獲銀行信貸實(shí)操經(jīng)驗(yàn)
據(jù)此前銀監(jiān)會(huì)信息，阿里已經(jīng)上報(bào)了阿里銀行的試點(diǎn)方案，主營(yíng)業(yè)務(wù)為“小存小貸”，即設(shè)定存款和貸款上限；而根據(jù)地方銀監(jiān)局以及阿里內(nèi)部人士透露，阿里銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)將會(huì)以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為旗下各類電商平臺(tái)的企業(yè)和用戶提供包括貸款在內(nèi)的各類金融服務(wù)。
此前，阿里已經(jīng)設(shè)立了小額貸款公司，進(jìn)行了相關(guān)業(yè)務(wù)的嘗試，而一達(dá)通、淘寶、支付寶等平臺(tái)，也已經(jīng)積累起了海量的用戶數(shù)據(jù)信息。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前阿里已經(jīng)具備了從事多種銀行業(yè)務(wù)的能力，“網(wǎng)商貸高級(jí)版”更像是銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)化版，通過運(yùn)營(yíng)這一業(yè)務(wù)，阿里將獲得銀行信貸業(yè)務(wù)的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。
