7月22日，阿里巴巴在上海與中國銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行宣布推出全新B2B互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——網(wǎng)商貸高級版，該產(chǎn)品是以阿里巴巴平臺大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的純信用貸款，最高授信額度達到1000萬，是阿里巴巴大數(shù)據(jù)價值在傳統(tǒng)金融行業(yè)的一次完美應(yīng)用。
銀行首次運用阿里巴巴大數(shù)據(jù)推純信用貸款
阿里巴巴運用其大數(shù)據(jù)推出金融產(chǎn)品已非首次， 2011年5月推出網(wǎng)商貸產(chǎn)品，就是依托其會員企業(yè)在阿里巴巴平臺上積累的大數(shù)據(jù)而推出的純信用貸款，最高貸款額度為100萬元，平均3個工作日放貸。
而網(wǎng)商貸高級版則是把大數(shù)據(jù)應(yīng)用的發(fā)力點落到了外貿(mào)小企業(yè)融資上，以企業(yè)出口數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)：外貿(mào)企業(yè)從阿里巴巴一達通平臺上每出口1美元可貸1元人民幣。且在貸款額度提升到最高1000萬。
對傳統(tǒng)銀行而言，這是首次嘗試用大數(shù)據(jù)的理念推出無抵押無擔(dān)保的純信用貸款，且這個數(shù)據(jù)來自阿里巴巴一達通平臺，銀行對阿里巴巴平臺大數(shù)據(jù)的認(rèn)可由此可見。
招商銀行總行副行長唐志宏表示，企業(yè)獲得的融資數(shù)額與企業(yè)實際出口交易的真實數(shù)據(jù)掛鉤，出口數(shù)據(jù)越大，獲得的資金支持就越多。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使資金流更好的匹配企業(yè)的實際需求。
數(shù)據(jù)證明信用 信用才能等于財富
網(wǎng)商貸高級版可以說是信用=財富的真正踐行，而中小企業(yè)貸款難的真正難點便在于信用自證。
阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理魏強解讀產(chǎn)品時指出，一達通外貿(mào)“大數(shù)據(jù)幫助企業(yè)解決了信用難題。“小企業(yè)無法有效證實自己的信用，無法降低銀行放貸風(fēng)險，一直是貸款難的關(guān)鍵原因。而當(dāng)企業(yè)通過一達通平臺出口時，大量的真實有效的出口數(shù)據(jù)在平臺上留存沉淀，這些真實數(shù)據(jù)可以反映出企業(yè)的經(jīng)營狀況，而這正是銀行對企業(yè)考量的重要依據(jù)。
此外，大數(shù)據(jù)還解決了貸后管理的難題，魏強表示，在阿里巴巴一達通外貿(mào)綜合服務(wù)平臺上的數(shù)據(jù)都是動態(tài)的，企業(yè)的出口數(shù)據(jù)不斷在增加，且每一筆出口都是可跟蹤，可監(jiān)控的，銀行可以對企業(yè)的動向進行及時而較準(zhǔn)確的把控，這樣一來就大大降低了銀行的風(fēng)險。
中國銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行總部總經(jīng)理鐘向群表示，阿里巴巴一達通平臺所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，對銀行來說貸款風(fēng)險很低。
大數(shù)據(jù)將為外貿(mào)生態(tài)圈帶來多重正向效應(yīng)
阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理魏強介紹，外貿(mào)企業(yè)的交易數(shù)據(jù)包括海關(guān)、物流等信息，是極其真實無法仿冒的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的價值遠不只是為企業(yè)提供融資而已，它能產(chǎn)生的正向效應(yīng)更多。
“困擾外貿(mào)企業(yè)三大難點——訂單少利潤低融資難，都可以通過外貿(mào)大數(shù)據(jù)來解決。
首先是依據(jù)大數(shù)據(jù)獲得融資，獲得更多融資便可以擴大出口額獲取更多利潤，此外，真實的交易數(shù)據(jù)將成為客戶誠信體系的主要構(gòu)成部分，充分體現(xiàn)一個供應(yīng)商的實力，海外買家通過誠信體系將很快對供應(yīng)商有更清晰的了解，更快達成互信，更快促成交易。”
深圳市全達塑膠作為首批試用阿里“網(wǎng)商貸高級版”產(chǎn)品的企業(yè)之一，已經(jīng)獲得了第一筆貸款，總經(jīng)理鄧進行在發(fā)布會上表示，“有了這筆資金，我們可以開拓更多的海外市場，設(shè)立直屬辦事處，爭取更多訂單。”
據(jù)了解，阿里巴巴此前推出的補貼政策（通過一達通平臺每出口一美元獲得3分錢人民幣補貼）就是為了吸引更多企業(yè)使用一達通平臺，沉淀更多數(shù)據(jù)。而這次推出的貸款服務(wù)，則是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的場景。
大數(shù)據(jù)的應(yīng)用也是整個阿里巴巴B2B平臺的戰(zhàn)略重點。阿里巴巴集團副總裁、B2B事業(yè)群總裁吳敏芝介紹，阿里巴巴正在以數(shù)據(jù)為核心建立一個外貿(mào)生態(tài)圈，大數(shù)據(jù)在這個生態(tài)圈中將作用在各個方面，衍生出各種產(chǎn)品，發(fā)揮越來越大的價值。在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上構(gòu)建出客戶誠信體系。
