7月22日，阿里巴巴與中行、招行、建行、平安、郵儲(chǔ)、上海銀行、興業(yè)銀行這7家銀行宣布深度合作，為中小企業(yè)啟動(dòng)基于網(wǎng)商信用的無(wú)抵押貸款計(jì)劃——網(wǎng)商貸高級(jí)版，最高授信可達(dá)1000萬(wàn)元。這是銀行首次基于阿里巴巴平臺(tái)大數(shù)據(jù)和信用體系給中小企業(yè)提供無(wú)抵押信用貸款。通過(guò)這次嘗試，阿里巴巴和傳統(tǒng)金融強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，在幫助中小企業(yè)解決融資難題，繼續(xù)推進(jìn)信用=財(cái)富。
最高授信1000萬(wàn)
阿里巴巴一達(dá)通外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)在兩個(gè)月前剛剛推出補(bǔ)貼政策，目前累計(jì)為近5000家企業(yè)累計(jì)補(bǔ)貼350萬(wàn)。此次聯(lián)合銀行再推貸款服務(wù)，意味著阿里巴巴一達(dá)通外貿(mào)綜合平臺(tái)對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)打出了補(bǔ)貼+貸款的組合拳，前者為外貿(mào)中小企業(yè)增加利潤(rùn)，后者為中小企業(yè)解決融資困難。
根據(jù)介紹，企業(yè)獲得的貸款依然是跟出口數(shù)據(jù)綁定在一起，通過(guò)一達(dá)通外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)出口的企業(yè)，每出口一美元可獲得一元人民幣貸款，最高授信額度可以達(dá)到1000萬(wàn)。
其信用基礎(chǔ)是外貿(mào)企業(yè)最近6個(gè)月在一達(dá)通平臺(tái)上沉淀的出口數(shù)據(jù)，6個(gè)月內(nèi)必須合作3單、出口10萬(wàn)美金及以上就可以獲得申請(qǐng)資格。與此同時(shí)，此前推出的每出口一美元補(bǔ)貼3分錢(qián)人民幣的補(bǔ)貼政策依然有效。
沒(méi)有通過(guò)一達(dá)通服務(wù)平臺(tái)出口的外貿(mào)企業(yè)也可以申請(qǐng)網(wǎng)商貸高級(jí)版，只是額度略有不同——出口1美元可貸0.8元人民幣，阿里巴巴將通過(guò)海關(guān)物流等渠道調(diào)取企業(yè)近6個(gè)月可核實(shí)貿(mào)易出口數(shù)據(jù)，最終遞交給銀行實(shí)現(xiàn)貸款。
數(shù)據(jù)累積信用 信用=財(cái)富
數(shù)據(jù)顯示，外貿(mào)企業(yè)解決資金問(wèn)題，85%靠自有資金，15%依靠社會(huì)募集，他們很難從銀行貸到款。更無(wú)法奢望優(yōu)惠的利率。阿里巴巴此次聯(lián)合多家銀行推出的網(wǎng)商貸高級(jí)版，不僅幫助中小企業(yè)解決貸款難，更具有額度高、利率低和純信用三大核心優(yōu)勢(shì)。
據(jù)介紹，網(wǎng)商貸高級(jí)版最低利率8%，還款方式靈活：隨借隨還，到期還本。利息方面可以按日記息或按月付息。不需要任何的抵押和質(zhì)押，目前尚無(wú)任何一個(gè)電商平臺(tái)和銀行的合作產(chǎn)品能夠做到這點(diǎn)。
而銀行之所以給予這樣的政策，其核心在于阿里巴巴通過(guò)外貿(mào)大數(shù)據(jù)為企業(yè)積累的信用體系。
阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理魏強(qiáng)介紹，網(wǎng)商貸高級(jí)版本在構(gòu)思初期就獲得了中行、招行、平安銀行等銀行的大力支持，“因?yàn)殂y行很難像一達(dá)通這樣去跟蹤外貿(mào)企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，且一達(dá)通獲得的外貿(mào)出口數(shù)據(jù)是動(dòng)態(tài)的，不僅可以用在貸款的申請(qǐng)，更可以作為貸后管理的有力依據(jù)。”
中國(guó)銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行總部總經(jīng)理鐘向群表示，阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，將有利于銀行更好地控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)。。招商銀行總行副行長(zhǎng)唐志宏在發(fā)布會(huì)上說(shuō)，“這是阿里巴巴和金融機(jī)構(gòu)雙方攜手、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，構(gòu)建支持外貿(mào)企業(yè)健康發(fā)展生態(tài)圈的最好例證。”
正如魏強(qiáng)所說(shuō)，信用=財(cái)富的理念已經(jīng)被很多人接受，但企業(yè)如何自證信用，一直是個(gè)難題，阿里巴巴用外貿(mào)大數(shù)據(jù)打通了這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。
阿里巴巴將推系列措施構(gòu)筑外貿(mào)生態(tài)圈
近兩年來(lái)，阿里巴巴旗下的B2B平臺(tái)紛紛向在線交易升級(jí)，其內(nèi)核就是為了構(gòu)筑中小企業(yè)的真實(shí)交易信用體系，內(nèi)貿(mào)平臺(tái)1688.com通過(guò)支付寶的日均在線交易已經(jīng)達(dá)到6億以上，而外貿(mào)平臺(tái)則重點(diǎn)通過(guò)一達(dá)通外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)來(lái)沉淀交易數(shù)據(jù)，構(gòu)建信用體系。
此前推出的出口一美元補(bǔ)貼三分錢(qián)人民幣的政策，也是為了吸引更多外貿(mào)企業(yè)通過(guò)一達(dá)通平臺(tái)來(lái)為自己沉淀數(shù)據(jù)構(gòu)建信用體系，而網(wǎng)商貸正是信用體系建立后的其中一個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。
阿里巴巴集團(tuán)B2B事業(yè)部總裁吳敏芝表示，外貿(mào)企業(yè)積累真實(shí)的交易數(shù)據(jù)，其產(chǎn)生的效益是正向遞增的。首先，獲得更多融資后可以有更多資金去接更多訂單，反過(guò)來(lái)，訂單越多可獲融資額度也越多；另一方面，信用體系的積累對(duì)于外貿(mào)電商尤其重要，海外買(mǎi)家的信任可以幫助企業(yè)得到更多訂單，信用積累和訂單增加之間又可以形成正循環(huán)。
吳敏芝同時(shí)表示，接下來(lái)，阿里巴巴一達(dá)通外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)還將推出更多舉措，來(lái)打造整個(gè)外貿(mào)生態(tài)圈的閉環(huán)，“企業(yè)、金融行業(yè)、物流等外貿(mào)行業(yè)的鏈條會(huì)更完整，而隨著更多企業(yè)加入進(jìn)來(lái)，規(guī)模效應(yīng)將帶來(lái)更多的應(yīng)用場(chǎng)景”。
業(yè)內(nèi)人士分析，補(bǔ)貼和貸款之后，阿里巴巴針對(duì)其B類業(yè)務(wù)的升級(jí)還將有更多作為。
