繼京東、阿里等消費品電商布局P2P之后，又一電商平臺進軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，大宗產(chǎn)品電商平臺金銀島已經(jīng)完成了旗下P2P平臺“金聯(lián)儲”的初步籌建工作，新平臺將于9月初正式上線，其產(chǎn)品主打產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。
金銀島早在9年前就開始嘗試為其交易平臺下的中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)，目前已有80萬會員用戶，主要產(chǎn)品包括集合銷售和集合采購、預(yù)付款融資、倉單融資、訂單融資、應(yīng)收賬款融資、礦業(yè)股權(quán)融資等，累計投放資金400億元。
根據(jù)金銀島官網(wǎng)顯示，只要企業(yè)成立18個月以上的金銀島會員，具備相關(guān)行業(yè)資質(zhì)，在金融機構(gòu)無不良信用記錄，具備一年以上交易記錄并且記錄良好，就有資格申請融資服務(wù)。
“我們之前的理財端主要是銀行信托等金融機構(gòu)，我們與建設(shè)銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、中信信托、宏源證券、中能基金等都有合作。”金銀島網(wǎng)絡(luò)科技股份公司董事長王宇宏對記者介紹，“之所以進入P2P行業(yè)，主要與監(jiān)管層對銀行信貸的行業(yè)調(diào)控有關(guān)。我們希望民間資金的引入能使得我們產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)在銀行收緊銀根時仍有穩(wěn)定的資金來源。”
BAST風(fēng)控模型
對于市場上最關(guān)心的風(fēng)險控制問題，王宇宏對記者介紹：“金銀島的風(fēng)控模型大體上可以用BAST來概括。”
“B（Big data analysis）指大數(shù)據(jù)，金銀島擁有大數(shù)據(jù)，對大宗市場了解具有專業(yè)水準(zhǔn)，僅分析師就有300多名，并與世界最大的能源信息服務(wù)商Platts實現(xiàn)了系統(tǒng)對接。金銀島本來是做信息的，這也是其他的電商平臺不具備的優(yōu)勢，我們每年的數(shù)據(jù)就可以賣到近1個億，收費用戶5萬家。”王宇宏說。
“A（Asset-backed）指資產(chǎn)抵押，對于有資產(chǎn)抵押的借款項目，金銀島嚴格遵循法律程序辦理抵、質(zhì)押手續(xù)，利用盯市結(jié)算制度，控制市場風(fēng)險。”金銀島風(fēng)控技術(shù)負責(zé)人告訴記者，“我們在所有的倉庫都安裝了遠程監(jiān)控設(shè)備，24小時監(jiān)控抵質(zhì)押品狀態(tài)。”
“S（Supply chain regulation）是供應(yīng)鏈監(jiān)管，基于供應(yīng)鏈上下游真實、穩(wěn)定的交易行為，追蹤、控制企業(yè)借款，并根據(jù)情況控制企業(yè)賬戶和倉儲物流，使得風(fēng)控能夠形成閉環(huán)。”
“T（Truth insight）指企業(yè)征信洞察，我們會綜合考察企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、交易記錄、履約能力、業(yè)內(nèi)信譽、新聞報道、客戶口碑等多方面信息，調(diào)查企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)、工商局及法院的記錄，包括是否有賭博習(xí)慣等，全面洞察企業(yè)狀態(tài)。”
貿(mào)易融資閉環(huán)運作
“經(jīng)過這些年的努力，我們在大宗產(chǎn)品交易領(lǐng)域已經(jīng)完成了資金流、物流、信息流的閉循環(huán)。對于資金流來說，我們對貸款資金采用在線跟單交易，貸款直接支付給交易對手，定向支付，鎖定賬號，名單制管理。” 王宇宏介紹。
在物流節(jié)點控制上，“我們現(xiàn)在已經(jīng)有交割庫200多家，一開始采用的是第三方的物流監(jiān)管，租用別人的倉庫，但是后來發(fā)現(xiàn)依然存在風(fēng)險，索性就自建倉庫，確保整個流程的風(fēng)險控制。我們會向上下游客戶派駐交易員與監(jiān)管員，確保交易執(zhí)行。” 王宇宏進一步表示。
金銀島一線業(yè)務(wù)人員對記者表示，對于風(fēng)險主體也有嚴格篩選，盡量選擇優(yōu)質(zhì)上下游企業(yè)，國有（國有獨資或國有控股）企業(yè)、上市公司優(yōu)先準(zhǔn)入，如神華、五大電廠等。此外，在區(qū)域或行業(yè)范圍內(nèi)的龍頭骨干或政府支持企業(yè)（含政府指定結(jié)算公司）或在產(chǎn)業(yè)鏈中處于支配地位和明顯議價優(yōu)勢的企業(yè)也是其優(yōu)先考慮的對象。
“以訂單融資為例，貿(mào)易商在拿到訂單之后，可以從金融機構(gòu)（未來是P2P平臺）取得資金，資金直接打到我們在上游企業(yè)的監(jiān)管賬戶，上游企業(yè)將貨物發(fā)到我們指定的交割地點，通常是我們自建的倉庫或者租用的碼頭，等貿(mào)易商得到銷售回款之后，我們再將貨物交付給下游的企業(yè)。這樣就實現(xiàn)了全程交易的閉循環(huán)。”王宇宏對21世紀經(jīng)濟報道的記者解釋道。
