“融360在做的，可以理解為金融領(lǐng)域里的‘百度’。”葉大清，融360網(wǎng)站CEO，相信消費者已經(jīng)習(xí)慣于在網(wǎng)上搜索自己需要的產(chǎn)品，比較價格、對照質(zhì)量，選擇不同的平臺進行下單，“下一步，這種習(xí)慣就將延伸到金融產(chǎn)業(yè)?！?/p>
對于互聯(lián)網(wǎng)金融抱有希望的并非只有葉大清，隨著阿里巴巴和騰訊的高調(diào)進入，小額金融貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸逐漸成為了業(yè)內(nèi)外的熱門話題。成立于2011年底的融360自然比不上互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“財大氣粗”，阿里巴巴的口號是“銀行業(yè)的顛覆者”，而葉大清只想做個“幫手”而已。
幫銀行找客戶的搜索工具
從一開始，葉大清就從來沒想過要與誰貼身“競爭”，尤其是銀行，和消費者一樣，對他來說都是客戶。
“我們的角色，是加速和幫助銀行業(yè)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)，讓銀行的產(chǎn)品和用戶的匹配度更高、信息更加對稱、效率得到提升?！痹缒暝鴵?dān)任PayPal中國市場總經(jīng)理的葉大清相信，互聯(lián)網(wǎng)遲早會改變很多東西，金融也不例外?！叭藗兊南M習(xí)慣在改變，購買習(xí)慣在改變，獲取信息的渠道也在改變，這些都會影響到金融業(yè)的布局和發(fā)展。融360不做產(chǎn)品，我們不碰錢、不放貸，我們只是提供工具，幫助消費者和銀行一起完成和互聯(lián)網(wǎng)對接的過程?！?/p>
和國外金融業(yè)以及相關(guān)服務(wù)業(yè)相比，國內(nèi)能做的似乎還有很多。
2011年，Google全球的一份調(diào)研表明，歐美市場有超過88%的網(wǎng)民在選擇金融產(chǎn)品時，會首先通過網(wǎng)絡(luò)進行搜索和調(diào)研，其中66%的用戶在查詢后，通過網(wǎng)站能夠直接在線申請或是與銀行取得聯(lián)系。而在國內(nèi)，前者的比例還不到20%，即便有傳統(tǒng)搜索領(lǐng)域老大百度占有市場，葉大清相信，留給自己的細(xì)分空間依然很大。
“對于中小企業(yè)和個人申請者來說，僅僅為了填寫貸款申請單，你就有可能要跑10家銀行，重復(fù)填寫10份相同內(nèi)容的材料，問10遍同樣的問題，在10個不同的答案已經(jīng)把你搞暈之后，你都未必能獲得最后的貸款批準(zhǔn)。”葉大清解釋道，這就是大多數(shù)傳統(tǒng)貸款的流程和方式，也正是融360試圖改變的地方。
從目前的網(wǎng)站功能來看，融360平臺依靠的依然是融資貸款垂直搜索和定位。在融360的平臺上，用戶只需要輸入貸款金額、償還期限等核心詞，填寫一份相關(guān)的申請條件資料，系統(tǒng)就將快速地進行比對和處理，輸出滿足條件的多家銀行和信貸機構(gòu)的產(chǎn)品。最重要的是，利率、總利息、月供、放款時間、貸款金額等一目了然。和復(fù)雜的條款相比，“將銀行的語言轉(zhuǎn)化成通俗易懂的表格和實際結(jié)果”，或許是用戶做出貸款決策前最需要的功能。
而如何打動傳統(tǒng)甚至略帶“古板”的銀行機構(gòu)與之合作，葉大清選擇用服務(wù)說話。
如何高效地尋找到低風(fēng)險、高價值的目標(biāo)客戶一直是銀行最關(guān)心的話題，傳統(tǒng)的線下模式通過人工推銷，或是坐等用戶上門，對于銀行來說費時費力也未必討好?！皩?yōu)質(zhì)的客戶主動推送上門”，在和銀行的溝通中，葉大清會時常用這樣的方式概括自己的核心價值。
通過對用戶群體的關(guān)鍵詞預(yù)設(shè)，融360能夠在后臺的數(shù)據(jù)運行中篩選出“合適”的申請者匹配“合適”的貸款項目，省去申請者研究無效信息的時間，也為銀行快速篩選出想要的目標(biāo)客戶。目前，在融360的平臺上，聚集了近千家銀行，集成超過2000種貸款產(chǎn)品，用戶月申請貸款金額過百億元。“精準(zhǔn)”，是互聯(lián)網(wǎng)基因賦予葉大清的最有效的工具。
做金融領(lǐng)域里的“輕”公司
用自己公司的錢貸款給中小企業(yè)客戶，類似于阿里巴巴這樣的小額金融貸款模式，在葉大清這里行不通?！癙2P（Peer to Peer）網(wǎng)貸，或是拿公司的錢房貸，在具有一定風(fēng)險的同時，還需要有大量的資本做依托，這些融360沒有，也不打算有。”葉大清補充道，一開始，他們想做的就是一家“手上不過錢”的輕公司。
即便是在金融貸款領(lǐng)域，融360始終堅持不參與交易，而是引入多元化的銀行和大量專業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員，與用戶形成對接完成服務(wù)?！拔覀儗χ行∑髽I(yè)和個人用戶完全免費，網(wǎng)站的盈利主要來自于上游合作商，金融機構(gòu)和銀行的費用?！比~大清補充道，把眼光從傳統(tǒng)金融行業(yè)的利差上挪開，融360以服務(wù)商的身份為自己獲取收益。
定位于金融領(lǐng)域，融360的團隊卻有接近一半的技術(shù)開發(fā)人員，除了搜索和網(wǎng)站建設(shè)，風(fēng)險控制體系、大數(shù)據(jù)處理分析、金融建模和數(shù)據(jù)管理等等才是網(wǎng)站最核心的技術(shù)來源。然而，基于O2O的概念模式，用戶在融360網(wǎng)站上申請調(diào)研后（Research Online），緊接著由銀行和相關(guān)機構(gòu)完成下線批準(zhǔn)（Purchase Offline）的對接流程，因此剔除了龐雜的客服團隊，相比于傳統(tǒng)金融企業(yè)，融360顯得輕了不少。
即便是在投資市場的寒冬，融360在上線一個月便獲得了凱鵬華盈、光速和清科等國際國內(nèi)一流風(fēng)投近千萬美元的A輪投資。在急速的跑馬圈地后，目前已經(jīng)上線進入30多個城市，計劃今年新增到60個城市項目。
“兩三年內(nèi)，通過互聯(lián)網(wǎng)搜索金融產(chǎn)品的用戶比例會有爆發(fā)式的增長，漲到50%一點也不為過。”在葉大清展示的一份市場預(yù)測報告中，未來五年，在線搜索比價每年將促成上萬億人民幣的交易額，即便是從中抽取0.1%的利潤空間，其背后或許都將誕生一個價值數(shù)十億美元的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)。
新聞來源：億邦動力網(wǎng)
