來源：證券日?qǐng)?bào)
1月12日，工商銀行[-0.56% 資金 研報(bào)]“融e購”商城正式營業(yè)。又一家國有大行加入電商戰(zhàn)局，讓在去年開始熱鬧非凡的戰(zhàn)場更加競爭激烈。
上線當(dāng)天，本報(bào)記者打開工行“融e購”頁面，所有商品分類中，涉及十六大類，涵蓋數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等行業(yè)，數(shù)百家商鋪、近萬件商品。
市場售價(jià)4098元的三星Galaxy Note 3 N9008 3G手機(jī)在“融e購”商城秒殺價(jià)為3888元。記者查閱了其他幾大電商同款手機(jī)報(bào)價(jià)，幾乎都在4000元以上，3888元幾乎是最低價(jià)。
除此之外，“購物可貸款”顯露了銀行本色，凡是訂單價(jià)格高于600元的，即可在線申請(qǐng)“逸貸”(分期付款)，而且全線上、全自助、瞬時(shí)到賬、隨借隨還。據(jù)稱，信用卡、借記卡、銀行賬戶都可以使用。
“電商平臺(tái)承擔(dān)著工商銀行從支付中介向信息中介和融資中介轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)，是積蓄了近十年的工商銀行創(chuàng)新能力和IT能力的一次爆發(fā)，也是對(duì)這樣一個(gè)超級(jí)大象能否踮起腳尖跳一段精致芭蕾的考驗(yàn)”，曾承擔(dān)多家銀行電商平臺(tái)籌建，也是此次工行“融e購”平臺(tái)合作伙伴的艾融軟件股份有限公司創(chuàng)始人，董事長張巖告訴記者。
此前，多家銀行已經(jīng)嘗試開設(shè)網(wǎng)上商城。大行當(dāng)中，建行的善融商務(wù)已經(jīng)成為一個(gè)主推的品牌，截至2013年9月30日，已有7323戶小企業(yè)貸款客戶入駐善融商務(wù)企業(yè)商城，獲得建行貸款資金644.08億元。中行相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾透露，中銀正在籌備“中銀易商”，這將成為中行網(wǎng)絡(luò)銀行的重要品牌，此外中行還會(huì)陸續(xù)出臺(tái)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的措施。
“銀行開辦網(wǎng)上商城大多不以盈利為主要目的，主要是以此為平臺(tái)為金融服務(wù)，更多的是金融特色，而不是以賣東西為目的”，業(yè)內(nèi)人士分析。
從“試試看”到“認(rèn)真干”
“最早銀行涉及電商領(lǐng)域，電商業(yè)務(wù)幾乎只是一個(gè)附屬品，銀行也是抱著一種試試看的心理，但是最近一兩年，面對(duì)電商和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的沖擊，銀行好像開始認(rèn)真了”，一位券商分析師告訴記者。
2012年6月，建設(shè)銀行[-0.25% 資金 研報(bào)]推出“善融商務(wù)”電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)，宣布進(jìn)入電商領(lǐng)域?！吧迫谏虅?wù)”面向廣大企業(yè)和個(gè)人提供專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)和金融支持服務(wù)，包括企業(yè)商城（B2B）、個(gè)人商城（B2C）和房e通，涵蓋商品批發(fā)、商品零售和房屋交易等領(lǐng)域，可以為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財(cái)務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù)；在金融服務(wù)方面，為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資的全方位金融服務(wù)。據(jù)悉，“善融商務(wù)”上線18個(gè)月，交易額已超過300億元。
截止到目前，交行、中行、招行、民生等多家銀行已經(jīng)先后開設(shè)自己的電子商城。設(shè)立之初，銀行系電商網(wǎng)站鮮有問津，商品條目也相對(duì)簡單。
“本次工行的電商平臺(tái)，真正從基礎(chǔ)上具備了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的幾個(gè)基本特征，首先是交易融合。相比于傳統(tǒng)網(wǎng)銀，新的平臺(tái)把交易和貿(mào)易放在第一位，具備了支付中介向信息中介轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。其次，消費(fèi)貸款、訂單融資、供應(yīng)鏈融資幾個(gè)重要的金融工具，幾乎無縫地嵌入到整個(gè)電商平臺(tái)中。這是傳統(tǒng)電商平臺(tái)的短板和軟肋。最后是通過即時(shí)通訊技術(shù)與最終客戶互動(dòng)，這是一大亮點(diǎn)。對(duì)客戶的第一時(shí)間服務(wù)一直是中國銀行[-0.40% 資金 研報(bào)]業(yè)的短板。平臺(tái)至少具備了改善這一現(xiàn)狀的工具”，張巖說。
2012年，記者曾訪問過幾家銀行的電商平臺(tái)，除了交易量異常冷清以外，商品供應(yīng)也為數(shù)不多，并且價(jià)格較高，顯然無法與當(dāng)時(shí)的傳統(tǒng)電商網(wǎng)站相抗衡。而現(xiàn)在的狀況是，越來越多的銀行開始認(rèn)真起來。
“剛開始的銀行只是有電子商務(wù)這樣的想法，但是不知道也沒有花太多心思去經(jīng)營運(yùn)作，現(xiàn)在多家銀行已經(jīng)開始對(duì)這一領(lǐng)域投入足夠的重視”，業(yè)內(nèi)人士稱。
大亨分食電商蛋糕？
“工商銀行作為全球最賺錢銀行，僅兩年的凈利潤就幾乎可以買下整個(gè)電商行業(yè)”，張巖在談到工行開設(shè)網(wǎng)上銀行時(shí)說。
就是這樣一家大行，加入了電商業(yè)務(wù)的競爭。
“很多銀行涉足電子商務(wù)這一領(lǐng)域目前都屬于賠錢階段，甚至短時(shí)期內(nèi)都很難實(shí)現(xiàn)盈利”，一位券商分析師指出。
但其實(shí)，銀行開設(shè)電商平臺(tái)的目的并不在于與傳統(tǒng)電商分羹。“在定位上，金融電商并無意與傳統(tǒng)電商一爭長短。金融電商的業(yè)務(wù)核心，依然致力于金融服務(wù)”，上述分析師指出。
“善融商務(wù)的出發(fā)點(diǎn)并不是靠電商賣東西，最終是為了以善融商務(wù)平臺(tái)提供金融服務(wù)”，建行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。據(jù)介紹，“善融商務(wù)”的信用記錄將成為客戶寶貴的資源，信用良好的客戶在平臺(tái)上發(fā)出貸款申請(qǐng)，即可優(yōu)先獲得相應(yīng)的貸款支持，大大節(jié)約交易成本、提高交易效率。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇也認(rèn)為，商業(yè)銀行此舉更多是為了開拓多種方式，借以擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)量。此外，他們看中的是這些交易平臺(tái)引來的第三方賣家以及不斷增長的用戶和未來增長的信貸業(yè)務(wù)。
此外，中小企業(yè)也成為銀行開辦電子商務(wù)的重要目的之一。
建行負(fù)責(zé)人介紹，建行依托善融商務(wù)平臺(tái)針對(duì)小企業(yè)客戶展現(xiàn)的資金優(yōu)勢，挖掘小企業(yè)客戶融資需求，提供差別化金融服務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)小企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)的進(jìn)一步豐富和完善，未來發(fā)展空間巨大。
交行的網(wǎng)上商城，供應(yīng)商首先都是交行的企業(yè)客戶。一方面，中小企業(yè)可以通過平臺(tái)結(jié)識(shí)上下游企業(yè)關(guān)系；另一方面，銀行也可以根據(jù)企業(yè)情況提供融資產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品。
優(yōu)勢何在？
雖然半路出家，雖然對(duì)這個(gè)市場了解不足，雖然缺乏經(jīng)驗(yàn)，但是銀行開辦電商平臺(tái)卻依然具備自身優(yōu)勢。由于強(qiáng)調(diào)“金融”出身，明顯的風(fēng)控優(yōu)勢和良好的信譽(yù)仍是銀行開辦電商的王牌。
銀行業(yè)具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，能夠有效防控電子商務(wù)交易過程中產(chǎn)品的交易風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，提升電商交易雙方的信任度，促進(jìn)電商交易。
有分析稱，“一來，銀行具有自己的優(yōu)質(zhì)客戶，在這方面有先天的優(yōu)勢；二來，分期付款對(duì)客戶也是一個(gè)很大的誘惑?！?/p>
“在電商與零售較量的過程中，人才和知識(shí)成為占據(jù)優(yōu)勢的關(guān)鍵因素。顯然，銀行在這兩個(gè)關(guān)鍵因素中是占據(jù)優(yōu)勢的。雖然在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行競爭的前一階段，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以通過一些靈活的辦法或是長期積累的經(jīng)驗(yàn)對(duì)銀行造成直接的沖擊，但是這些卻不是能夠長期生存下去的辦法”，張巖說，“一些以服務(wù)和成本見長的小銀行可能在剛開始的競爭中沒有辦法與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)抗衡，但是規(guī)模稍大的銀行只要把互聯(lián)網(wǎng)工具用好，就能把自身持續(xù)的優(yōu)勢發(fā)揮出來。”
