為解決網(wǎng)上交易信任問題而產(chǎn)生的第三方支付工具已經(jīng)滲入各個(gè)環(huán)節(jié)，甚至企業(yè)間使用第三方支付的比例也在加大。但你真正了解他們嗎，它們?nèi)绾斡鼈兒豌y行什么關(guān)系？
其實(shí)所有第三方支付工具都離不開銀行，更沒有權(quán)利處置資金。但只要你使用它們，你確實(shí)將一部分資金處置權(quán)交給了它們。我們來看看第三方支付沒有告訴你的事。
1、它們無權(quán)動用你存入的資金
我們?nèi)粘＝佑|到的第三方企業(yè)都屬于非金融機(jī)構(gòu)，與網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等支付方式隸屬的銀行類金融機(jī)構(gòu)有本質(zhì)區(qū)別：它們沒有權(quán)力處置匯集的資金，不能挪用客戶的備付金投資或者貸款。他們賬戶里的“沉淀資金”必須交給一家銀行托管，防止被挪用和支取。
2、它們無法完全繞開銀行
支付工具可能會告訴你“無需開通網(wǎng)銀”，只需要輸入姓名、卡號、身份證便能實(shí)現(xiàn)支付，但這并不等于它繞開了銀行。事實(shí)上，任何包含兩個(gè)不同賬戶的資金流動，都需要銀行為其開放接口。法律上沒有限制誰做支付工具，但技術(shù)上，必須由銀行為企業(yè)開放不同支付功能的接口。
3、它們靠交易規(guī)模盈利
支付行業(yè)其實(shí)是微利行業(yè)，盈利模式單一，同質(zhì)化程度高，只有規(guī)模夠大，才能盈利。目前第三方的利潤來源主要就是合作商戶的手續(xù)費(fèi)和靠交易量收取的傭金，所以規(guī)模大小對支付機(jī)構(gòu)非常重要。目前獲得第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)接近300家，而前三家基本占據(jù)了75%以上的市場份額。
4、利息收入歸誰沒有定論
在購物過程中，我們先付款給第三方機(jī)構(gòu)，收到貨以后再通知第三方付款給商家，這中間至少有3-5天資金沉淀在支付機(jī)構(gòu)上，這段時(shí)間內(nèi)沉淀資金的活期利息是很可觀的。國際上，這部分收入歸第三方所有，往往被視為第三方的重要收入來源。在國內(nèi)，雖然利息被第三方獲得，但利息歸屬與誰尚無法律依據(jù)，目前暫且算作灰色收入。
5、它們掌握你的資金風(fēng)險(xiǎn)
一個(gè)郵箱賬號和支付密碼就可以完成支付，比登陸傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行、輸入U(xiǎn)盾密碼的方式便捷，但簡單與風(fēng)險(xiǎn)共存。第三方的快捷支付只限于賬戶綁定，不進(jìn)入網(wǎng)銀頁面，不依賴于銀行的安全體系，只能依靠第三方支付自己來控制資金的安全風(fēng)險(xiǎn)。
6、它們不一定有擔(dān)保責(zé)任
第三方支付一大特色功能就是信用擔(dān)保，也就是在用戶和商戶間建立中間過渡帳戶，只有交易雙方達(dá)成一致才能完成支付。但不是所有的機(jī)構(gòu)都有信用擔(dān)保的義務(wù)。有些第三方只提供支付環(huán)節(jié)的專業(yè)化服務(wù)，不監(jiān)督商家發(fā)貨及分辨真?zhèn)巍?/p>
7、它們與銀行是競爭合作關(guān)系
第三方支付扮演網(wǎng)上支付中介角色，并已經(jīng)逐步在支付品總類上擴(kuò)展，如信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、水電煤代繳、保險(xiǎn)代繳以及理財(cái)產(chǎn)品購買等等，這些結(jié)算支付服務(wù)原本是銀行的業(yè)務(wù)，第三方支付替代和擠壓了銀行的空間，這樣看它們是競爭關(guān)系。
同時(shí)它們依然依賴與銀行的合作關(guān)聯(lián)，銀行也希望拓展線上服務(wù)。
8、它們會幫商家對你進(jìn)行精準(zhǔn)營銷
數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)是第三方支付的核心競爭力之一，如之前的淘寶賬單，銀行不愿意也無法提供。而它們掌握數(shù)據(jù)資料也會讓你繼續(xù)被“精準(zhǔn)營銷”或者叫“精準(zhǔn)騷擾”。
9、第三方POS機(jī)套現(xiàn)違法
使用第三方支付可以讓信用卡信息免于多次公開傳輸，當(dāng)然銀行也不能追溯交易和具體資金流向，這就提供了套現(xiàn)信用卡的渠道：網(wǎng)上用信用卡交易付款，隨即申請取消交易，現(xiàn)金退回到虛擬賬戶后可以取現(xiàn)，一些POS機(jī)就被商家用來提供曲線服務(wù)。這類“服務(wù)”違法，雖然執(zhí)法成本很高，但一段被抓到，信用記錄依然會受損。
10、它們正在改造你的手機(jī)
萬眾矚目的蘋果6，也將支付功能當(dāng)成賣點(diǎn)。隨著移動支付的需求增大，手機(jī)已經(jīng)成為信用卡的刷卡工具，這也意味第三方支付將成為更多手機(jī)廠商爭奪的戰(zhàn)場。
