「慧安金科」近日宣布完成 1 億元 A 輪融資，由創(chuàng)新工場領(lǐng)投，高瓴資本、丹華資本、長風(fēng)智清等投資機(jī)構(gòu)跟投。
慧安金科成立于 2017 年，為企業(yè)提供基于人工智能技術(shù)的風(fēng)控和反欺詐服務(wù)。創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)均為畢業(yè)于加州大學(xué)伯克利分校的博士，在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)、人工智能、信息安全和金融科技領(lǐng)域有超過 15 年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的不斷發(fā)展，不法分子也盯上了各種可趁之機(jī)，有組織、規(guī)?；仳_取用戶的信息和資產(chǎn)，如身份盜用、惡意騙貸、盜卡盜刷、非法集資、洗錢和關(guān)聯(lián)交易等，反欺詐、風(fēng)控的需求由此而生。
公司創(chuàng)始人兼 CEO 黃鈴博士對 36 氪表示，風(fēng)控的概念其實(shí)可以用在極其多樣和廣泛的領(lǐng)域，不僅是傳統(tǒng)概念上的金融領(lǐng)域需要風(fēng)控，現(xiàn)在的電商、社交和信息技術(shù)等等其他領(lǐng)域，也需要風(fēng)控來把握用戶的資產(chǎn)及信息安全。
而慧安金科所做的事情核心在于，采用半監(jiān)督主動式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，結(jié)合風(fēng)控專家經(jīng)驗(yàn)與人工智能算力來做風(fēng)控和反欺詐服務(wù)?；郯步鹂拼罱艘粋€人工智能預(yù)測模型和決策引擎，在用戶畫像、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險控制、內(nèi)控合規(guī)等方面為企業(yè)的日常運(yùn)營提供智能決策平臺服務(wù)。
黃鈴提到，公司自 2017 年 3 月成立到現(xiàn)在，基本都在進(jìn)行人工智能的平臺搭建和產(chǎn)品開發(fā)，以及與早期的客戶進(jìn)行合作，幫助他們做定制化的解決方案，滿足他們的風(fēng)控需求。
一般來說，大數(shù)據(jù)和風(fēng)控公司比拼的有兩個層面：算法和數(shù)據(jù)獲取。而在中國做風(fēng)控，黃鈴表示，復(fù)雜的市場環(huán)境、多樣的攻擊手段以及訓(xùn)練標(biāo)簽的稀缺是明顯的痛點(diǎn)。
為了解決這些問題，慧安金科采用的半監(jiān)督主動式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)+對抗性訓(xùn)練，成立初期在數(shù)據(jù)獲取方面并沒有鋪開非常大的規(guī)模，主要還是著重于算法搭建。“傳統(tǒng)的風(fēng)控技術(shù)公司通常使用有標(biāo)簽的歷史數(shù)據(jù)來生成規(guī)則或訓(xùn)練機(jī)器學(xué)習(xí)模型，但是這些樣本非常稀缺，而且難獲得，生成的規(guī)則和模型精確度難以達(dá)到較高的水平?！秉S鈴表示。
因此，慧安金科更多地把人力放在搭建算法上，不使用用戶的隱私數(shù)據(jù)，而是以用戶在客戶平臺上的行為大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，針對客戶的自有場景進(jìn)行建模。除了一般的提取特征構(gòu)建畫像之外，慧安金科還會做大規(guī)模的關(guān)聯(lián)分析，提高風(fēng)控的準(zhǔn)確度和效率，提前對風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警。
而面對中國的市場環(huán)境，慧安金科采取的對抗式訓(xùn)練能夠獲取真實(shí)樣本，積累下來的數(shù)據(jù)加上風(fēng)控專家的經(jīng)驗(yàn)，能夠復(fù)用到新的欺詐行為的追蹤上。
另外，半監(jiān)督主動式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)有風(fēng)控專家的介入，能夠融合已有的標(biāo)簽樣本和大量的未知樣本來建模，做客制化的模型。這樣一來，客戶能夠給慧安金科提供一些樣本數(shù)據(jù)，幫助慧安金科的系統(tǒng)平臺能夠更精準(zhǔn)地建模；另一方面，有業(yè)務(wù)專家的介入，機(jī)器能夠分析風(fēng)控業(yè)務(wù)中多變的情況。
經(jīng)過一年多的發(fā)展，慧安金科已經(jīng)與銀行、電商、信息等多個行業(yè)和領(lǐng)域展開業(yè)務(wù)，與多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作。
在服務(wù)模式方面，慧安金科主要以基于 SaaS 服務(wù)的云平臺提供服務(wù)，與客戶的數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行對接，數(shù)據(jù)經(jīng)過脫敏處理后給慧安金科進(jìn)行處理分析，最后返回可視化結(jié)果，再結(jié)合專家意見進(jìn)行不斷地學(xué)習(xí)和更新，形成閉環(huán)。
而關(guān)于本輪融資之后的計(jì)劃，黃鈴表示，公司會在以下幾個方面發(fā)力：
人才組建和人工智能風(fēng)控技術(shù)研發(fā)。慧安金科會提高對超大規(guī)模復(fù)雜事件數(shù)據(jù)的處理能力，完成自主學(xué)習(xí)式人工智能系統(tǒng)的搭建，進(jìn)一步優(yōu)化能夠自動地對抗競爭對手的機(jī)器學(xué)習(xí)方法等。
系統(tǒng)平臺和工具開發(fā)。通過提升系統(tǒng)平臺的效用，開發(fā)各種實(shí)用工具，慧安金科希望能讓工程師建模的門檻大規(guī)模降低，從而提高建模效率，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；瘡?fù)用，提升客戶服務(wù)的容量和質(zhì)量。
品牌建設(shè)上的投入。同時慧安金科會加強(qiáng)市場推廣和銷售渠道擴(kuò)展，不斷擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍。
目前，慧安金科團(tuán)隊(duì)大概在 30 人左右，大部分為研發(fā)人員。成立之初，公司即獲得來自高瓴資本、丹華資本、險峰長青的數(shù)千萬元的天使輪投資。
本輪領(lǐng)投方，創(chuàng)新工場董事長兼 CEO 李開復(fù)表示，慧安金科擁有人工智能、大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的科學(xué)家團(tuán)隊(duì)，具有自主知識產(chǎn)權(quán)的半監(jiān)督主動式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，能夠?qū)⒖蛻魳I(yè)務(wù)專家經(jīng)驗(yàn)與自身模型專家經(jīng)驗(yàn)相融合，并在此基礎(chǔ)上搭建了自學(xué)習(xí)、自適應(yīng)型機(jī)器學(xué)習(xí)建模平臺，具備持續(xù)的創(chuàng)新能力和對未來的布局能力。創(chuàng)新工場希望，能夠通過與慧安金科的合作，共同推動人工智能技術(shù)在金融風(fēng)控和數(shù)字化運(yùn)營領(lǐng)域的落地，賦能互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)。
