隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)信用體系建設(shè)取得了積極進(jìn)展，其中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極推進(jìn)，對(duì)緩解小微企業(yè)“融資難”起到了重要作用，推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
我國(guó)一向重視社會(huì)信用體系的建設(shè)，今年發(fā)布了首部國(guó)家級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃，描繪了社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃藍(lán)圖?！镀髽I(yè)信息公示暫行條例》及配套規(guī)章的實(shí)施，以及全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)投入使用，進(jìn)一步為社會(huì)信用體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。
然而，當(dāng)前我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會(huì)發(fā)展階段不匹配、不協(xié)調(diào)、不適應(yīng)的矛盾依然存在，社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)較弱、信用水平偏低，守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制尚不健全，失信成本較低。相對(duì)于大型企業(yè)，小微企業(yè)規(guī)模小，存在賬目不透明以及信用風(fēng)險(xiǎn)的“短板”，商業(yè)銀行基于防風(fēng)險(xiǎn)的考慮，往往對(duì)向小微企業(yè)放貸更為謹(jǐn)慎。
緩解小微企業(yè)的融資困境，必須要下大力氣推動(dòng)社會(huì)信用體系的建設(shè)和完善。如果企業(yè)信用得到提升，商業(yè)銀行向小微企業(yè)提供信貸支持的內(nèi)生動(dòng)力必然會(huì)增強(qiáng)。強(qiáng)化市場(chǎng)信用約束機(jī)制的建設(shè)，通過(guò)市場(chǎng)的力量來(lái)緩解小微企業(yè)的融資困境將事半功倍。
從宏觀背景來(lái)看，提升小微企業(yè)的信用透明度，不僅是企業(yè)一家之事，社會(huì)信用環(huán)境的改善也至關(guān)重要。構(gòu)筑誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境，僅靠自覺(jué)自律并不可行，必須要進(jìn)一步完善社會(huì)信用體系建設(shè)。要建立和完善信用信息公示系統(tǒng)，完善企業(yè)和個(gè)人信用記錄。從某種程度講，完整、共享的信用檔案的建立，有利于信用好、有前景的企業(yè)“脫穎而出”，成為商業(yè)銀行潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，也就更容易獲得自身發(fā)展所需的資金。
當(dāng)前誠(chéng)信缺失的一個(gè)主要原因在于失信成本偏低，造成個(gè)別企業(yè)對(duì)履行契約重視度不夠。因此，必須要建立健全守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制，特別是聯(lián)合懲戒機(jī)制，堵住漏洞，增加違約者失信的成本。企業(yè)一旦失信，將處處受限，從而促進(jìn)其守信守約。
筆者以為，增加失信成本，首先要加強(qiáng)行政監(jiān)管性約束和懲戒。當(dāng)前一些行業(yè)出現(xiàn)的黑名單制度和市場(chǎng)退出機(jī)制，無(wú)疑是懸在失信企業(yè)頭上的一把“達(dá)摩克利斯之劍”，應(yīng)該在各行各業(yè)都推廣。其次要發(fā)揮市場(chǎng)的作用，通過(guò)失信信息公開(kāi)曝光和第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用，減少失信企業(yè)的交易機(jī)會(huì)，包括企業(yè)借貸、發(fā)債、上市等等。此外，行業(yè)協(xié)會(huì)和社會(huì)輿論的監(jiān)督必須要緊緊跟上，共同營(yíng)造良好的商業(yè)信用環(huán)境。
