隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，社會信用體系建設取得了積極進展，其中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設的積極推進，對緩解小微企業(yè)“融資難”起到了重要作用，推動了實體經(jīng)濟的發(fā)展。
我國一向重視社會信用體系的建設，今年發(fā)布了首部國家級社會信用體系建設專項規(guī)劃，描繪了社會信用體系建設規(guī)劃藍圖?！镀髽I(yè)信息公示暫行條例》及配套規(guī)章的實施，以及全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)投入使用，進一步為社會信用體系建設奠定了基礎。
然而，當前我國社會信用體系建設與經(jīng)濟發(fā)展水平和社會發(fā)展階段不匹配、不協(xié)調(diào)、不適應的矛盾依然存在，社會誠信意識較弱、信用水平偏低，守信激勵和失信懲戒機制尚不健全，失信成本較低。相對于大型企業(yè)，小微企業(yè)規(guī)模小，存在賬目不透明以及信用風險的“短板”，商業(yè)銀行基于防風險的考慮，往往對向小微企業(yè)放貸更為謹慎。
緩解小微企業(yè)的融資困境，必須要下大力氣推動社會信用體系的建設和完善。如果企業(yè)信用得到提升，商業(yè)銀行向小微企業(yè)提供信貸支持的內(nèi)生動力必然會增強。強化市場信用約束機制的建設，通過市場的力量來緩解小微企業(yè)的融資困境將事半功倍。
從宏觀背景來看，提升小微企業(yè)的信用透明度，不僅是企業(yè)一家之事，社會信用環(huán)境的改善也至關重要。構筑誠實守信的經(jīng)濟社會環(huán)境，僅靠自覺自律并不可行，必須要進一步完善社會信用體系建設。要建立和完善信用信息公示系統(tǒng)，完善企業(yè)和個人信用記錄。從某種程度講，完整、共享的信用檔案的建立，有利于信用好、有前景的企業(yè)“脫穎而出”，成為商業(yè)銀行潛在的優(yōu)質客戶，也就更容易獲得自身發(fā)展所需的資金。
當前誠信缺失的一個主要原因在于失信成本偏低，造成個別企業(yè)對履行契約重視度不夠。因此，必須要建立健全守信激勵失信懲戒機制，特別是聯(lián)合懲戒機制，堵住漏洞，增加違約者失信的成本。企業(yè)一旦失信，將處處受限，從而促進其守信守約。
筆者以為，增加失信成本，首先要加強行政監(jiān)管性約束和懲戒。當前一些行業(yè)出現(xiàn)的黑名單制度和市場退出機制，無疑是懸在失信企業(yè)頭上的一把“達摩克利斯之劍”，應該在各行各業(yè)都推廣。其次要發(fā)揮市場的作用，通過失信信息公開曝光和第三方信用服務機構的作用，減少失信企業(yè)的交易機會，包括企業(yè)借貸、發(fā)債、上市等等。此外，行業(yè)協(xié)會和社會輿論的監(jiān)督必須要緊緊跟上，共同營造良好的商業(yè)信用環(huán)境。
