近期，胡歌主演的《獵場》已在湖南衛(wèi)視火熱開播，姜偉、胡歌共著“姜胡”大戲，再加上一眾演技派大咖加持，吊足了觀眾胃口?！东C場》瞄準(zhǔn)商戰(zhàn)下興起的獵頭行業(yè)，演繹著主角鄭秋冬一路跌宕起伏、最終成長的職場大戲……
特別值得一提的是，劇中除了講到消費金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧等熱門行業(yè)外，還講到了近年來的大熱門供應(yīng)鏈金融。據(jù)悉，這也是“供應(yīng)鏈金融”首次出現(xiàn)在影視產(chǎn)業(yè)，熱度可見一斑……
那么，什么是供應(yīng)鏈金融？供應(yīng)鏈金融市場現(xiàn)狀怎樣？發(fā)展前景如何？大家熱議的供應(yīng)鏈金融又到底長啥樣呢？本文將為您一一解讀。
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下面就進入我們最最最喜歡的科普環(huán)節(jié)……
供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景
隨著經(jīng)濟全球化和網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，不同公司、國家甚至一國之內(nèi)不同地區(qū)之間比較優(yōu)勢被不斷地挖掘和強化。往往對于經(jīng)濟和金融欠發(fā)達地區(qū)或資金不夠雄厚的中小企業(yè)而言，一些“成本洼地”，成為了制約供應(yīng)鏈發(fā)展的瓶頸，影響到供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和財務(wù)成本，在這一背景下，供應(yīng)鏈研究和探索的中心逐漸轉(zhuǎn)向了提升供資金流效率的供應(yīng)鏈金融層面。在激烈的競爭環(huán)境中，充足的流動資金對企業(yè)的意義越來越重要，尤其是對于發(fā)展機遇很好卻受到現(xiàn)金流制約的中小企業(yè)。他們往往沒有大型企業(yè)的金融資源，卻是供應(yīng)鏈中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。他們雖然具有可觀的發(fā)展?jié)摿?，卻常常因為上下游優(yōu)勢企業(yè)的付款政策而出現(xiàn)資金短缺的問題。中小企業(yè)對供應(yīng)鏈不可或缺的意義，體現(xiàn)了解決其融資問題的必要性，由此帶來的挑戰(zhàn)是對供應(yīng)鏈的參與者及其關(guān)系的新的理解，以及對金融和供應(yīng)鏈物流交叉領(lǐng)域中的組織間交互模式的研究。
從微觀層面，在整個供應(yīng)鏈的過程中，資金流是企業(yè)的生命源泉，因為資金流動能滿足企業(yè)任何時刻的支付需求。企業(yè)支出和收入的資金發(fā)生不同的時刻，這就產(chǎn)生了資金缺口。如果不能有效地解決資金流和商流、物流與信息流的整合，供應(yīng)鏈就難以為繼，這是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的微觀基礎(chǔ)。
除了微觀層面的因素外，產(chǎn)業(yè)方面的背景對供應(yīng)鏈中金融問題的產(chǎn)生也是一種驅(qū)動力。從某種意義上來講，供應(yīng)鏈金融是適應(yīng)國際貿(mào)易新形勢下背景的產(chǎn)物，是在新的國際貿(mào)易背景下對新型組織間的有益探索。具體表現(xiàn)在：
（1）國際貿(mào)易的全球化趨勢催生新的貿(mào)易融資模式。
（2）中小企業(yè)貿(mào)易融資需求急待供應(yīng)鏈金融的支撐。
（3）商業(yè)銀行的發(fā)展以及金融業(yè)態(tài)的多樣化需要新的業(yè)務(wù)生長點和利潤來源。
供應(yīng)鏈金融的概念
供應(yīng)鏈金融是一種集物流運作、商業(yè)運作和金融管理為一體的管理行為和過程，它將貿(mào)易中的買方、賣方、第三方物流以及金融機構(gòu)緊密地聯(lián)系在了一起，實現(xiàn)了用供應(yīng)鏈物流盤活資金，同時用資金拉動供應(yīng)鏈物流的作用；而在這個過程中，金融機構(gòu)如何更有效地嵌入供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，與供應(yīng)鏈經(jīng)營企業(yè)相結(jié)合，實現(xiàn)有效的供應(yīng)鏈資金運行，同時又能合理地控制風(fēng)險，成為供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵問題?！?/p>
對于由銀行概括的M+1+N模式，即依托核心企業(yè)“1”，為其眾多的供應(yīng)商“M”和眾多的分銷商或客戶”N”，提供綜合金融服務(wù)，嚴(yán)格意義講是不夠準(zhǔn)確的，這是因為：
第一、這種模式只是眾多供應(yīng)鏈金融模式中的一種，而且它比較符合金融機構(gòu)或者商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融，因為商業(yè)銀行或金融機構(gòu)并不直接從事供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)運行和管理，某種意義上它們是依托產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈運行來進行融資、風(fēng)險管理和收益管理的，因為作為金融機構(gòu)或商業(yè)銀行必須依托一個核心企業(yè)通過整個貿(mào)易和經(jīng)營過程來掌控信息流、商流和物流，或者說這個核心企業(yè)“1”的作用足以使金融機構(gòu)獲取相應(yīng)的資訊，并且控制產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險。然而不是所有的供應(yīng)鏈金融都是由商業(yè)銀行或金融機構(gòu)主導(dǎo)的，其中的參與者或推動者也包括生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司以及物流公司等，它們本身就是產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)，為其上下游進行綜合性的金融服務(wù)，實現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)要素的高度結(jié)合，在這種狀況下很難說是一種“M+1+N”模式，或者說很難界定誰是其中的“1”?！ ?/p>
第二、供應(yīng)鏈金融是一種基于供應(yīng)鏈運行而產(chǎn)生的綜合金融業(yè)務(wù)，它一定依托于整個供應(yīng)鏈的參與者之間的協(xié)同與合作。企業(yè)與企業(yè)之間如果缺乏合作的基礎(chǔ)，或者說合作的平等性和交互性一旦喪失，供應(yīng)鏈金融則名存實亡。所以，不能說誰是供應(yīng)鏈金融的唯一核心或主導(dǎo)，而其他企業(yè)或組織是依附在“1”的基礎(chǔ)上出現(xiàn)的“M”或“N”。
供應(yīng)鏈金融的特點
（1）現(xiàn)代供應(yīng)鏈管理是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的基本理念
（2）大數(shù)據(jù)對客戶企業(yè)的整體評價是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的前提
（3）閉合式資金運作是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的剛性要求
（4）構(gòu)建供應(yīng)鏈商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融的必要手段
（5）企業(yè)、渠道和供應(yīng)鏈、特別是成長型中小企業(yè)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主 要對象。
（6）流動性較差資產(chǎn)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的針對目標(biāo)
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景
站在資金“新風(fēng)口”，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)感受到了強大的發(fā)展動力。2017年10月13日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），這是我國首次發(fā)布的關(guān)于供應(yīng)鏈建設(shè)和發(fā)展的政策指導(dǎo)意見，也是第一次將供應(yīng)鏈上升到國家層面作為促進產(chǎn)業(yè)組織方式，商業(yè)模式變革和政府治理方式創(chuàng)新，特別是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型的重要舉措之一。新政一出臺，就在整個供應(yīng)鏈界引起來軒然大波，大家直呼，供應(yīng)鏈的春天來了。
有預(yù)測數(shù)據(jù)顯示，到2020年，我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模將接近近15萬億元，存量市場空間驚艷。分析人士也指出，供應(yīng)鏈金融已成為資本市場的最新風(fēng)口，就開展供應(yīng)鏈金融的收益而言，高周轉(zhuǎn)行業(yè)（如零售、快消等）將受益明顯。
在2017年3月23日由萬聯(lián)網(wǎng)主辦的第四屆中國供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇上，人大商學(xué)院副院長宋華教授認(rèn)為智慧型供應(yīng)鏈金融是未來的趨勢，他還進一步闡述了要實現(xiàn)智慧供應(yīng)鏈金融需要實現(xiàn)的四個特征：產(chǎn)業(yè)帶動性；創(chuàng)新外溢性；服務(wù)公共性；發(fā)展持續(xù)性。此外，宋華教授還指出最近可以期待的供應(yīng)鏈金融發(fā)展有幾個方面：第一以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)整合正在加劇，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢在哪？就是產(chǎn)業(yè)整合，以互聯(lián)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)整合；第二是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈作為一種生態(tài)開始與金融生態(tài)結(jié)合；第三就是金融科技成為了推動智慧供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力量，但是這種科技是融合性的協(xié)調(diào)性的金融科技，不是我們一個單一的技術(shù)，第四是防范風(fēng)險成為供應(yīng)鏈金融的核心能力，第五是協(xié)同專業(yè)化將成為智慧供應(yīng)鏈金融的主題。
普華永道思略特咨詢大中華區(qū)合伙人方方認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮為供應(yīng)鏈金融開創(chuàng)新模式提供了更為廣闊的空間，供應(yīng)鏈金融開始走向智慧化4.0時代，業(yè)務(wù)模式趨向去中心、實時、定制、小額，產(chǎn)品則以數(shù)據(jù)質(zhì)押為主，借助于物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈和營銷鏈全程信息集成和共享，同時提升服務(wù)能力和效率。
事實上，繼第三方支付、消費金融之后，供應(yīng)鏈金融也吸引了多路資本競逐。也有行業(yè)人士認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已經(jīng)不是有沒有前途的問題，而是當(dāng)前必然的發(fā)展方向，非人力可以逆轉(zhuǎn)。
供應(yīng)鏈金融人才市場分析
別看供應(yīng)鏈金融已經(jīng)發(fā)展了十多年，已經(jīng)發(fā)展到了3.0,4.0，但是供應(yīng)鏈金融的人才稀缺還是比較嚴(yán)重的，其根本原因是供應(yīng)鏈金融的實際業(yè)務(wù)是極其復(fù)雜的。換言之，盡管供應(yīng)鏈金融的范式只有幾個，但B類客戶是極其復(fù)雜的，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融的知識框架體系也極其龐大，不是簡單復(fù)制范式就能落地的。
供應(yīng)鏈核心是物流、信息流、資金流、商流。進出口領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融涉及國際物流、國際貿(mào)易與結(jié)算、保稅物流，國內(nèi)范圍的供應(yīng)鏈金融也可為客戶優(yōu)化物流方案（包括干線、城配、多式聯(lián)運；海陸空運；VMI等等）；信息流方面，涉及貸前盡調(diào)、貸后監(jiān)控，涉及大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、AI智能等技術(shù)的應(yīng)用，涉及客戶的物流數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、歷史信用數(shù)據(jù)等等眾多維度的數(shù)據(jù)；資金流的前端主要涉及的是賬戶（監(jiān)管賬戶、結(jié)算賬戶等等）體系、付款與回款流程，后端則是不同性質(zhì)的資金方組合而成的結(jié)構(gòu)化資金渠道（基金、信托、ABS、銀行、P2P、小貸、保理、PPP等等）；商流指的是貿(mào)易連接，連接的貿(mào)易伙伴越多，價值回路越大，生態(tài)越穩(wěn)定。
某著名供應(yīng)鏈公司高管曾總結(jié)過，供應(yīng)鏈金融的負(fù)責(zé)人必須是供應(yīng)鏈優(yōu)化（注意：不是供應(yīng)鏈金融優(yōu)化）的大設(shè)計師；供應(yīng)鏈金融高端業(yè)務(wù)人才是掌握貿(mào)易、物流、金融的復(fù)合型人才；供應(yīng)鏈金融高端風(fēng)控人才是懂法律、懂規(guī)則、懂行業(yè)的復(fù)合型人才；資金渠道的負(fù)責(zé)人必須是全面的金融（銀行、基金、ABS......）復(fù)合型人才。
但就目前的現(xiàn)狀來看，我國的供應(yīng)鏈金融人才大多都來自于企業(yè)，邊實踐邊培養(yǎng)，高校的教育體系還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足企業(yè)需求。供應(yīng)鏈領(lǐng)域第一個國家綱領(lǐng)性文件《國務(wù)院辦公廳關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》強調(diào)要“加快培養(yǎng)多層次供應(yīng)鏈人才......設(shè)置供應(yīng)鏈相關(guān)專業(yè)和課程，培養(yǎng)供應(yīng)鏈專業(yè)人才......”。人才有了客戶就會有、人才有了資金就會有、人才有了創(chuàng)新才會有、人才有了未來才可持續(xù)。
總而言之，供應(yīng)鏈金融的春天已經(jīng)到來！《意見》中特別提到，培育100家左右的全球供應(yīng)鏈領(lǐng)先企業(yè)，重點產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈競爭力進入世界前列，中國成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心。基于此，萬聯(lián)網(wǎng)開啟了“走訪供應(yīng)鏈創(chuàng)新企業(yè)中國行”的系列活動，尋找供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用“最佳實踐”，歡迎大家踴躍報名！
