9月22日，由陜西省電子商務(wù)協(xié)會(huì)行業(yè)主辦的陜西省首屆產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)高峰論壇在西安舉辦，此次論壇以“聚焦產(chǎn)業(yè)、融合共贏”為主題。會(huì)上奧凱大宗CEO白睿以“供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景化運(yùn)用”為題進(jìn)行了分享。
以下為白?，F(xiàn)場(chǎng)演講速記整理：
尊敬的王廳長(zhǎng)、郭秘書長(zhǎng)、各位朋友，大家上午好！
受郭秘書長(zhǎng)邀請(qǐng)，和大家分享和交流一下供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用化場(chǎng)景，大家都知道B2B，無(wú)論是消費(fèi)者B2B還是大宗工業(yè)品類B2B，其實(shí)供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為B2B交易的標(biāo)配產(chǎn)品，而且供應(yīng)鏈金融的滲透強(qiáng)度和寬度越來(lái)越大，原來(lái)可能只在某一個(gè)交易結(jié)點(diǎn)去結(jié)合金融產(chǎn)品，但是現(xiàn)在隨著整個(gè)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的升級(jí)和突破，我們整個(gè)供應(yīng)鏈的鏈條會(huì)越來(lái)越標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)留存會(huì)越來(lái)越完善，金融工具會(huì)越來(lái)越多樣化，參與的資金方和用戶也越來(lái)越多元化，在新的應(yīng)用場(chǎng)景里面，我們?nèi)绾卧O(shè)計(jì)一套完整的供應(yīng)鏈金融體系，在這里和大家分享一下。
大家都知道，做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，主體就是這么幾個(gè)方面，一個(gè)是生產(chǎn)型企業(yè)，搭一個(gè)平臺(tái)提升產(chǎn)品銷售效率，要獲客，要品牌化，要數(shù)據(jù)鏈，要改善產(chǎn)品質(zhì)量，要柔性化生產(chǎn)；這個(gè)時(shí)候大家看到對(duì)應(yīng)的就是所謂的工業(yè)4.0，個(gè)性化制造，C2B，反向定制，這種不是每家企業(yè)都能干的，這種對(duì)整個(gè)企業(yè)的體制，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)思維包括對(duì)整個(gè)人才儲(chǔ)備，對(duì)這個(gè)東西的認(rèn)知是一個(gè)系統(tǒng)化的工程，不是說(shuō)上一個(gè)信息化系統(tǒng)就可以解決的問題，這是一件非常困難的事情。
第二類就是我們的流通領(lǐng)域，做這么一個(gè)平臺(tái)，希望更多的是把整個(gè)上下游做一個(gè)串聯(lián)，提升服務(wù)水平，提升工作效率；原來(lái)傳統(tǒng)貿(mào)易都是圍繞核心企業(yè)，比如上下游核心的企業(yè)，但在競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，很多企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)慢慢消失。所以我們希望能夠更多的聚焦長(zhǎng)尾用戶，即使圍繞核心用戶，也需要把核心用戶的價(jià)值鏈拉長(zhǎng)，而不是緊盯商品利潤(rùn)。
這個(gè)時(shí)候大家希望做一個(gè)平臺(tái)，利用平臺(tái)技術(shù)化和數(shù)據(jù)化的優(yōu)勢(shì)，把整個(gè)供應(yīng)鏈條拉長(zhǎng)，效率無(wú)損，所以圍繞的還是效率、成本、信用、體驗(yàn)這幾個(gè)方面，你把這些東西做好、做扎實(shí)，又比別人更先進(jìn)一步。
第三類就是很多以前做1.0的網(wǎng)站，現(xiàn)在轉(zhuǎn)做2.0，甚至3.0，他們沒有太多的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，或者說(shuō)他們對(duì)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)了解，但是沒有實(shí)際的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，這一批其實(shí)他們更多的是利用自身的優(yōu)勢(shì)，利用他們的客戶優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，利用他們的數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢(shì)，來(lái)把這個(gè)事情不斷的推行。
我想說(shuō)的是不論你是從哪個(gè)角度去切入供應(yīng)鏈金融，其實(shí)我們要深刻理解我們自身的優(yōu)勢(shì)在哪里？也就說(shuō)你自己有什么，千萬(wàn)不要忘記說(shuō)我想去做一件事情，而不管自己有什么東西而去做這件事情，這些事情也許是對(duì)的，但是如果說(shuō)你沒有考慮清楚自身有什么的話，你就突然跑過(guò)去做這些事情，可能最后結(jié)果是失敗的。所以說(shuō)我們一定要搞明白自己是從哪個(gè)角度切進(jìn)來(lái)的，從哪個(gè)角度切進(jìn)來(lái)就意味著說(shuō)你有什么東西能夠更好地去服務(wù)于你的目標(biāo)群體，我覺得這是最關(guān)鍵的前提。
我們首先看一下傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)化金融區(qū)別在哪里？我們說(shuō)傳統(tǒng)的金融最簡(jiǎn)單銀行說(shuō)我牛，我持有牌照，我有牌照優(yōu)勢(shì)，可以吸儲(chǔ)，顯然就有資金優(yōu)勢(shì)對(duì)吧？我的資金成本很低，因?yàn)槟銈儧]有我有；還有一個(gè)就是核心企業(yè)的資源優(yōu)勢(shì)，那么到今天為止，我們可以看到所有的央國(guó)企基本上都被國(guó)有的商業(yè)銀行給瓜分了，所有的民營(yíng)企業(yè)呢，我們說(shuō)銀行只做錦上添花的事情，它不會(huì)做雪中送炭的事情，除非在政策推動(dòng)的情況下，或者在政策強(qiáng)力推動(dòng)的情況下，它才會(huì)去做扶持中小微企業(yè)，其實(shí)在全世界都是這個(gè)樣子。
我們說(shuō)要扶持實(shí)體企業(yè)、扶持中小微企業(yè)，但實(shí)際你到下面看一看，我們的中小微企業(yè)融資其實(shí)非常艱難，我們這個(gè)行業(yè)中小微制造企業(yè)的融資成本，平均的在1.2到2.0之間，也就是1分2到2分每月，平均年化的資金成本15-25%左右，這么一個(gè)區(qū)間。就是這樣一個(gè)成本區(qū)間，對(duì)于很多中小微企業(yè)來(lái)講，他也很難去拿到錢，為什么？因?yàn)樗旧碜陨聿粠庞脙r(jià)值，也就是說(shuō)它自身的信用力不夠，又沒其他的增信手段，又沒有人愿意給它背書，所以某種程度來(lái)講是所有中小微企業(yè)普遍的一個(gè)融資困境。
在這種情況下，我們說(shuō)從傳統(tǒng)的金融這里邊說(shuō)找銀行，這幾乎是不可能的，銀行說(shuō)你不屬于我的核心企業(yè)，因?yàn)槲易鲆粏我粋€(gè)億的和做一百萬(wàn)的，銀行所付出的成本幾乎是一樣的，所有的流程他們都要走一遍，所以說(shuō)是不會(huì)給你做的。
這個(gè)時(shí)候我們就看到了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融這個(gè)優(yōu)勢(shì)，我們說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)是什么呢？就是深耕產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。首先你要懂的，不是說(shuō)我不懂這個(gè)產(chǎn)業(yè)，我就去做這個(gè)產(chǎn)業(yè)，這個(gè)邏輯是有問題的，現(xiàn)在很多的金服公司，金融服務(wù)公司，很多的公司不管以前叫什么，以前叫這個(gè)寶、那個(gè)寶的現(xiàn)在都改了，我不知道是不是螞蟻金服帶起來(lái)的，其實(shí)換湯不換藥。那么金融服務(wù)公司邏輯上來(lái)講，包括很多有一些技術(shù)金融公司，比如像銅板街，包括像徙木金融，他們更多的是用技術(shù)手段，用數(shù)據(jù)化的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，但是我跟他們講你們都缺了一個(gè)東西，叫交易場(chǎng)景，你們?nèi)狈灰讏?chǎng)景化的數(shù)據(jù)，你們很難去做到一個(gè)所謂的量化風(fēng)控模型，能夠精準(zhǔn)的去定位一個(gè)中小型企業(yè)，它對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受力到底是多少，你很難精準(zhǔn)的去定義。包括我們今天看到得很多金服公司也好，科技金融公司也好，一過(guò)來(lái)說(shuō)你要借錢嘛，可以，我要抓你的交易流水做分析，還有一種可以提前給你做額度審批，但是你要注冊(cè)很多基本資料，把工商信息包括銀行卡捆綁，給你打一筆錢，你要告訴我給你打了一分，還是一分五，要精準(zhǔn)地告訴我，你要精準(zhǔn)的回傳，還有一些機(jī)構(gòu)做人臉活體識(shí)別，這都是常規(guī)的技術(shù)手段。
那么這些手段其實(shí)對(duì)于一個(gè)企業(yè)的信用等級(jí)的量化分工來(lái)講，不能說(shuō)沒有效果，但是更多的是基于這個(gè)企業(yè)本身的信用背景，你增加了一些征信用的風(fēng)控手段，它的出發(fā)點(diǎn)是基于這樣的。但是我們想說(shuō)的事情，如果說(shuō)你把這套的征信系統(tǒng)用在中小微企業(yè)中，第一個(gè)中小微企業(yè)很難去配合你做這樣的事情，很多中小微企業(yè)說(shuō)我就用你的10萬(wàn)塊錢買個(gè)料，你搞這么多事情。第二個(gè)如果中小微企業(yè)真的愿意為了十萬(wàn)、二十萬(wàn)配合你做這些事情，我認(rèn)為他本身就是有問題的，它本身的企業(yè)質(zhì)量就已經(jīng)到了一種揭不開鍋的時(shí)候，就像我們每個(gè)個(gè)人一樣，如果說(shuō)我愿意去借百分之一百的高利貸，那說(shuō)明我已經(jīng)走投無(wú)路了，我已經(jīng)沒有地方借到錢了，而且我特別需要這筆錢，解決我這一個(gè)禮拜救命的問題，那么這種企業(yè)其實(shí)它的風(fēng)險(xiǎn)是很大的。
我們更多強(qiáng)調(diào)是如何利用我們的交易場(chǎng)景，也就是我們?nèi)グ阉龀山灰谆瘓?chǎng)景，如果利用我們專業(yè)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，然后去做整個(gè)的用戶的畫像。我們做了一個(gè)特別好玩的事情，當(dāng)然我們的樣本數(shù)不是很夠，我們現(xiàn)在是兩百多家中小微企業(yè)，我們主要是服務(wù)中小微企業(yè)的，我們這個(gè)行業(yè)的中小微制造業(yè)企業(yè)差不多在20萬(wàn)家，我們現(xiàn)在選取了200家，都是頻繁跟我們發(fā)生交易的，這200家企業(yè)基于我們的風(fēng)控邏輯，做了一個(gè)量化的風(fēng)控模型，我們把其他企業(yè)數(shù)據(jù)輸進(jìn)去以后跟我們現(xiàn)在跑的數(shù)據(jù)反復(fù)交叉比對(duì)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)準(zhǔn)確率還可以，差不多在80%左右，也就是說(shuō)這個(gè)企業(yè)，我通過(guò)這樣的風(fēng)控環(huán)境出來(lái)以后我給他10萬(wàn)塊錢的授信，基本上沒問題，邏輯是通的。
其實(shí)我們更多的是找這里面的共性，比如說(shuō)個(gè)體工商戶和注冊(cè)50萬(wàn)的和注冊(cè)10萬(wàn)，成立時(shí)間十年的和五年的和兩年的，然后這個(gè)法人和登記人是否一致，這個(gè)區(qū)域是浙江臺(tái)州地區(qū)，還是寧波慈溪地區(qū)，生產(chǎn)制品屬于生活類還是工業(yè)類，大致毛利水平，等等；我們拿這個(gè)風(fēng)控模型跟新的用戶的資料去交叉比對(duì)，交叉比例完了以后，我們?cè)俳o新的客戶做，這個(gè)準(zhǔn)確率也是很高的，首次大概在50%左右，我們一般按照低值額度操作，風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)非常小。
這樣的話其實(shí)邏輯上來(lái)講，我利用模型一開始就覆蓋掉了一半的風(fēng)險(xiǎn)，再加上我自己控物流，不定期巡查現(xiàn)場(chǎng)，不斷增加風(fēng)控手段，這樣的話到今天為止，我們差不多做了六個(gè)月的時(shí)間，我們的這個(gè)逾期率是15%左右，壞賬率是零。我認(rèn)為基于真實(shí)交易場(chǎng)景的風(fēng)控模型其實(shí)比一些科技金融公司的風(fēng)控模型更加有效，尤其是基于某個(gè)特定的行業(yè)。
就大宗領(lǐng)域而言，傳統(tǒng)交易場(chǎng)景無(wú)非就是這幾個(gè)方面，一個(gè)就是我上游要有資源整合能力，下游要有用戶的獲取能力，中間層我做基礎(chǔ)平臺(tái)，也就是說(shuō)我做一些基礎(chǔ)設(shè)施，我把倉(cāng)儲(chǔ)、物流、支付、結(jié)算整個(gè)打通，最終我要沉淀出大量的數(shù)據(jù)，通過(guò)用戶、數(shù)據(jù)反饋金融產(chǎn)品怎么去構(gòu)想，再應(yīng)用到整個(gè)供應(yīng)鏈體系中，這是非常常規(guī)的交易場(chǎng)景。
既然我們說(shuō)供應(yīng)鏈金融是交易場(chǎng)景化的一個(gè)標(biāo)配，我們到底選擇什么模式去做供應(yīng)鏈金融，常規(guī)的在我們這個(gè)領(lǐng)域里無(wú)論是鋼鐵還是塑化，基本上我們更多選擇上游，邏輯其實(shí)跟我剛才說(shuō)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的邏輯是一樣的，叫選擇核心客戶。
這就是我一直講的，這個(gè)模式特別簡(jiǎn)單，叫錢出去貨回來(lái)，貨出去錢回來(lái)，兩頭你只要管住一頭就沒風(fēng)險(xiǎn)，然后利用你的經(jīng)驗(yàn)去給他做一個(gè)商品價(jià)值評(píng)估。
這個(gè)活我們也在和一家金融機(jī)構(gòu)在合作，我就做兩件事情，第一件事情我做存貨的估價(jià)，也就是說(shuō)這個(gè)這個(gè)貨到底值多少錢我來(lái)估，然后我在做第二個(gè)事情，叫違約以后的貨物處置，也就是說(shuō)我保證說(shuō)這個(gè)錢肯定會(huì)歸還，本金和利息都不會(huì)少。所以說(shuō)我們合作的基本是基于流通商的模式，在做的這樣一個(gè)存貨融資，大家可以看到所謂的供應(yīng)鏈，就是二方以上我們稱之為鏈，在我的過(guò)程中至少是四方，資金方（來(lái)自信托）、金融機(jī)構(gòu)，奧凱大宗，融資客戶，倉(cāng)庫(kù)，其實(shí)是五方做了供應(yīng)鏈融資這件事情。
還有一部分基于生產(chǎn)，我們叫代理采購(gòu)融資，代采是很多國(guó)有企業(yè)最喜歡做的模式，包括我們說(shuō)的很多國(guó)內(nèi)的央國(guó)企，其實(shí)我覺得這是歷史在推演，把這些國(guó)企和央企推到了貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)模式上去，因?yàn)樗麄兇_實(shí)太有優(yōu)勢(shì)了，主要的優(yōu)勢(shì)就是資金優(yōu)勢(shì)，核心還是我剛才說(shuō)的傳統(tǒng)金融核心，就是核心供應(yīng)商。
當(dāng)然還有物流供應(yīng)商，有的是海運(yùn)、有的是鐵運(yùn)、有的是陸運(yùn)，這種情況下物流供應(yīng)商的選擇非常重要，很多央企都是自己指定的物流，當(dāng)然也有物流金融，我們以前也在做物流金融，主要做一段，這一段可能是七天，也可能是半個(gè)月，也可能做一個(gè)月，我們有做一個(gè)半月的。
物流金融相對(duì)來(lái)講貨物是集中的，他們監(jiān)管更多依賴于物流公司本身的風(fēng)控，所以說(shuō)我們?cè)趪?guó)內(nèi)很少看到有央國(guó)企做物流金融的方式。
那我們說(shuō)平臺(tái)化的供應(yīng)鏈模式，既然你要做平臺(tái)化供應(yīng)鏈金融，你必然跟這兩者之間是要有區(qū)別，同時(shí)你要比這兩者看起來(lái)更加符合用戶需求，也更加高效，以及更加有優(yōu)勢(shì)?；谶@樣的情況，我們?cè)O(shè)計(jì)了這么一個(gè)場(chǎng)景，這個(gè)場(chǎng)景還僅僅是我們應(yīng)用場(chǎng)景里的一部分，其實(shí)我們這個(gè)場(chǎng)景是可以不斷外延的，比如說(shuō)我們外延到供應(yīng)商的供應(yīng)商，比如說(shuō)上游我們更多做的是資產(chǎn)池的概念，當(dāng)倉(cāng)庫(kù)現(xiàn)有存貨固定價(jià)值溢出的時(shí)候，我們?cè)试S它隨意調(diào)劑倉(cāng)庫(kù)的貨物存量，你只要保證我最小貨值不低于我的質(zhì)押值，我就允許你置換，同時(shí)你置換完了以后，不是你在用公司做贖回，而是說(shuō)你可以直接放在我的這個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行銷售，也就是我的用戶方替你去贖回，減輕你的渠道壓力，同時(shí)減少了一道開票成本，這個(gè)是有優(yōu)勢(shì)的。同時(shí)，多倉(cāng)庫(kù)交叉動(dòng)態(tài)調(diào)劑置換理論上也是可以的，但我還沒有具體實(shí)踐過(guò)，這里就不講了。
那么反過(guò)來(lái)，我們說(shuō)用戶端，其實(shí)我們今天在做的更好玩的一個(gè)模式，就是我的用戶是制造業(yè)工廠，這些制造業(yè)工廠一般接了訂單以后再反向做采購(gòu)，其實(shí)我們今天做了另外一個(gè)事情，如果說(shuō)你有了訂單以后，你可以利用你的訂單在我的平臺(tái)發(fā)起一筆保理貸，這個(gè)其實(shí)邏輯很簡(jiǎn)單，對(duì)我的客戶來(lái)說(shuō)他產(chǎn)生了一筆應(yīng)收賬款，這個(gè)應(yīng)收賬款在我的平臺(tái)上可以變現(xiàn)，你就可以付我買原料的錢。同時(shí)，你也可以說(shuō)我不賣我的應(yīng)收賬款，我就是在你的平臺(tái)上進(jìn)行原料的賒購(gòu)，可不可以？當(dāng)然也可以，只要你符合條件，只要你符合資質(zhì)，你在我的平臺(tái)都可以賒購(gòu)；那么這樣的話，其實(shí)我配置的資金方就是要有保理，還有P2P平臺(tái)，接下來(lái)我們要對(duì)接的就是銀行，對(duì)于我們這套邏輯，銀行說(shuō)我覺得這套邏輯是可行的、邏輯也是對(duì)的，但是我們銀行不能接受，因?yàn)槲覀儫o(wú)法去找一個(gè)有效的產(chǎn)品把它套進(jìn)去，所以說(shuō)這個(gè)我們還在跟他們繼續(xù)溝通和接觸。
今天我們把整個(gè)供應(yīng)鏈體系跑通了以后，最后一個(gè)問題沒有解決，就是我們的資金來(lái)源的成本，也就是說(shuō)外部資金的成本過(guò)高，我上面的成本剛才說(shuō)了年化8%，這已經(jīng)是非常低的成本了，我們下游的資金成本是按天算的，大概在萬(wàn)分之三到萬(wàn)分四點(diǎn)五，這個(gè)資金成本是非常高的，但即使這么高的資金成本也比我的用戶他們貸來(lái)的資金成本就低了，因?yàn)樗麄兊馁Y金成本是來(lái)自于民間的成本，太高了。
這個(gè)里面其實(shí)在整個(gè)系統(tǒng)設(shè)計(jì)是非常復(fù)雜的，也就是說(shuō)你要把一個(gè)所謂的倉(cāng)單做成動(dòng)態(tài)的監(jiān)管方式，那么接下來(lái)你的物流監(jiān)控、回貨監(jiān)控、購(gòu)買監(jiān)控所有的都是動(dòng)態(tài)的，動(dòng)態(tài)就要求你數(shù)據(jù)鏈構(gòu)建一個(gè)閉環(huán)，中間是不允許篡改的，這個(gè)邏輯就是我們今天區(qū)塊鏈的邏輯，我們就是應(yīng)用了區(qū)塊鏈的技術(shù)，但是我們做了閉環(huán)的信息流，這個(gè)其實(shí)對(duì)于整個(gè)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和設(shè)計(jì)要求非常高。
我們整個(gè)的工業(yè)金融已經(jīng)不單單是說(shuō)圍繞核心企業(yè)，而是說(shuō)在整個(gè)供應(yīng)鏈體系你無(wú)論從哪個(gè)環(huán)節(jié)切入，我都有相應(yīng)的金融產(chǎn)品去給你匹配，而且無(wú)論是你用什么樣的方式，你用存貨，還是用訂單，還是用應(yīng)收賬款，用設(shè)備，我都有相應(yīng)的金融化產(chǎn)品幫你解決，而且每個(gè)金融化產(chǎn)品背后都牽著兩家或者兩家以上的參與方在協(xié)同完成這樣一件事情。
最后，我們?nèi)绾瓮ㄟ^(guò)設(shè)計(jì)這樣的平臺(tái)，去高效的配置，去讓我們的資金快速的流向最需要錢的資產(chǎn)端，讓這個(gè)資金效率變得更高，但這個(gè)金融的核心是什么？是風(fēng)控，在整個(gè)風(fēng)控體系里剛才已經(jīng)說(shuō)了很多了，我只想強(qiáng)調(diào)幾個(gè)東西，一個(gè)東西我們叫基礎(chǔ)資料，征信資料這些不用說(shuō)了，一個(gè)叫區(qū)塊鏈，還有一個(gè)叫數(shù)據(jù)模型，我們所有的賒銷，也就是白條業(yè)務(wù)，我們都會(huì)嫁一個(gè)非關(guān)聯(lián)擔(dān)保，這個(gè)非關(guān)聯(lián)人也許是這個(gè)我自己控制的業(yè)務(wù)人員，業(yè)務(wù)人員一定不是掛在我們公司名下的，只有出現(xiàn)這樣一個(gè)非關(guān)聯(lián)擔(dān)保的一個(gè)角色，我們才會(huì)把這個(gè)資金下放，那么什么時(shí)候這個(gè)角色不用了，就要等到我的整個(gè)的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)模型完善，我認(rèn)為它的整個(gè)控制力可以達(dá)到95%以上，或者更高，才可以有用。所以說(shuō)你們看到我們?cè)诔跗趪L試供應(yīng)鏈金融的時(shí)候，在嘗試長(zhǎng)尾客戶金融的時(shí)候，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控其實(shí)底層的邏輯還是要靠著傳統(tǒng)的模式去做。
這個(gè)地方給大家提個(gè)醒，就是看似我們是做互聯(lián)網(wǎng)，我們是做這種高大上的數(shù)據(jù)技術(shù)的，其實(shí)在初期的時(shí)候，我們更多的還是在用底層，在用傳統(tǒng)的風(fēng)控邏輯在風(fēng)控，這是跑不掉了，千萬(wàn)不要一步高大上，一步高大上會(huì)死人的，千萬(wàn)不要這么干。所以說(shuō)在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)里面，我們基本上就是圍繞這五個(gè)點(diǎn)在做，按照今天我們跑出來(lái)的數(shù)據(jù)還可以。
那么整個(gè)的供應(yīng)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)，其實(shí)我認(rèn)為還是讓交易變得高效，安全、體驗(yàn)更好，也就是我剛說(shuō)的效能、成本、信用和體驗(yàn)，為什么把體驗(yàn)放到最后，我多說(shuō)兩句，在做B端的時(shí)候，我們真的沒有必要過(guò)分的強(qiáng)調(diào)所謂的用戶體驗(yàn)，我說(shuō)的是過(guò)分的強(qiáng)調(diào)用戶體驗(yàn)，因?yàn)锽端的這種購(gòu)買決策，相對(duì)比較理性，他絕不會(huì)說(shuō)一個(gè)按鈕設(shè)計(jì)的不符合人性，就不購(gòu)買了，但是C端的人會(huì)，C端說(shuō)我在一個(gè)網(wǎng)站可能到最后下單付款了，我突然覺得那個(gè)顏色按鈕不喜歡就取消掉了，因?yàn)槲矣懈嗟倪x擇，但是B端是不會(huì)的，B端對(duì)于體驗(yàn)的要求沒有這么高，但是我們盡可能把體驗(yàn)做的比傳統(tǒng)的體驗(yàn)度要好一些。
其實(shí)我們沒有改變?nèi)魏螙|西，我還是那句話，我們今天做的所有事情，都不是去改變傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)邏輯上來(lái)講就是圍繞著企業(yè)都在做的，無(wú)非就是如何去把它這些流，去把它優(yōu)化，讓它的效率、成本、信用、體驗(yàn)變得更好，無(wú)非就是這么點(diǎn)事，你不要說(shuō)我能省掉什么，做了互聯(lián)網(wǎng)不用物流，不可能、貨飛過(guò)去，我不開發(fā)票，稅務(wù)機(jī)關(guān)不找你，所有的流你是一個(gè)都跑不掉的，無(wú)非就是我們?cè)趺礃影延行┑胤街貥?gòu)，讓它變得更好，變得更高效，僅此而已。
最后說(shuō)點(diǎn)大的，我們奧凱大宗的夢(mèng)想是，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，服務(wù)中小微企業(yè)，提升全產(chǎn)業(yè)鏈效能，建立行業(yè)數(shù)據(jù)信用體系。
謝謝大家！
