隨著國家貨幣供應量M2增速放緩，整體供應關系也在發(fā)生變化。在這個變化之下，依托于核心企業(yè)的傳統(tǒng)供應鏈金融模式也呈現(xiàn)出了風險趨高的勢態(tài)，主要趨勢有三：
一：核心企業(yè)的風險逐步加大
二：信貸損失分布呈現(xiàn)厚尾現(xiàn)象
三：VAR的逐步失效
在這個背景下，新的供應鏈金融模式在技術的支持下開始崛起，其中以B2B領域最為突出。在眾多B2B平臺開始推出自己的供應鏈金融服務之時，風控問題也成為了各平臺頭疼的焦點，作為15年金融老兵，雁陣科技CEO王海潤，有些經(jīng)驗想要與你分享。
開展新型供應鏈金融的三個條件與四個核心原理：
三個條件：
1、 深入供應鏈，設計并使用全新的風控模型
2、 風控必須要與業(yè)務流程深度結合
3、 使用全新的數(shù)據(jù)源和匹配的大數(shù)據(jù)處理能力
四個核心原理：
1、 對客戶要用全新視角
把客戶視為多維度組成的復合體，收取正交且不相關的數(shù)據(jù)來豐富客戶畫像，通過相交的數(shù)據(jù)進行交叉驗證客戶行為的真實性 。
2、客戶數(shù)據(jù)時間維度展開
將客戶數(shù)據(jù)在時間維度上進行極坐標成本的展開，通過跨周期的分析數(shù)據(jù)的規(guī)律來判斷客戶的經(jīng)營規(guī)律。
3、更多引入地理數(shù)據(jù)
通過動態(tài)和靜態(tài)的地理數(shù)據(jù)判斷客戶的市場變化和經(jīng)營與環(huán)境的匹配度。
（靜態(tài)數(shù)據(jù)分析）
（動態(tài)數(shù)據(jù)分析）
4、 高/低頻數(shù)據(jù)的配套利用
用低頻數(shù)據(jù)驗證交易行為，用高頻數(shù)據(jù)挖掘他的經(jīng)濟學價值。
新型供應鏈的風控過程
以某玻璃平臺舉例
第一步：風控的起點在行業(yè)選擇
新型供應鏈金融是基于新數(shù)據(jù)的金融模式，其風控不是從單一客戶的審查開始，而是從行業(yè)選擇開始，選擇的核心條件是行業(yè)是否有完備的用戶交易、經(jīng)營和地理數(shù)據(jù)。
第二步：通過金融產品設計讓數(shù)據(jù)相對可控
提供針對于供應鏈上下游的產品設計，產品方向分為：應收、應付、信用、庫存四大類型，在設計產品時充盡量基于可控數(shù)據(jù)，不求產品多而全，但求產品可操作、可把控。
第三步：數(shù)據(jù)采集點放在生產流程中
設計數(shù)據(jù)采集點時，要將數(shù)據(jù)采集點放在生產過程中，提升數(shù)據(jù)造假成本，重點利用地理數(shù)據(jù)。
(在流程中設計數(shù)據(jù)采集點)
第四步：數(shù)據(jù)信用化
通過重復數(shù)據(jù)發(fā)掘經(jīng)濟學價值，通過低頻數(shù)據(jù)驗證交易模型，整體通過數(shù)據(jù)來表達企業(yè)的信用提高風控的可控度。
最后我們來談談風控團隊組成
我比較傾向于一種穩(wěn)定的三個主要角色的組合方式：
第一種角色：策略規(guī)劃師，主要對B2B平臺進行分析，并設計對應的融資策略
第二種角色：風險分析師，主要配合系統(tǒng)做借款額度二次把控與借款客戶風險核實
第三種角色：產品設計師，對具體融資需求進行個性化的金融產品設計
總結一下：新型供應鏈金融需要以互聯(lián)網(wǎng)技術為依托，深入生產、銷售環(huán)節(jié)，采集生產流程數(shù)據(jù)，著重引入地理數(shù)據(jù)和多種新型數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)信用體系。這樣才能實現(xiàn)智能多維度精確風控，使風險高度可控。
