隨著“讓金融回歸實體經(jīng)濟(jì)”的呼聲越來越高，如何打造基于產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融，特別是在金融技術(shù)推動之下，已經(jīng)成了國家一項重要國策。前一陣，習(xí)近平總書記在金融工作會議上談到這個話題，商務(wù)部、工業(yè)部、人民銀行總行、銀監(jiān)會等等，可能馬上發(fā)布供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)綱要，這個里面專門談到了推動金融機構(gòu)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)增強對供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)的分析運用和能力，提高供應(yīng)鏈信用評價的準(zhǔn)確性和可靠性。
我想這個提法正是呼應(yīng)了今天這個話題，所以如何去建立這種智慧供應(yīng)鏈金融，這是每一個產(chǎn)業(yè)都需要去思考的一個問題。第一，關(guān)于大數(shù)據(jù)智慧供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵；第二，簡單說一下信息化的架構(gòu)；第三，最主要是大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融要素；最后一點是我們面臨的環(huán)境和我們制度保證。
關(guān)于大數(shù)據(jù)智慧供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵
首先什么叫大數(shù)據(jù)的智慧供應(yīng)鏈金融，這里面首先有幾點。第一，什么叫數(shù)字化，什么叫智能化，什么叫智慧化，不同東西涵蓋含義不一樣。
數(shù)字化計算機虛擬環(huán)境中對供應(yīng)鏈過程進(jìn)行評估和優(yōu)化，進(jìn)一步推動生命周期的新型組織方式數(shù)字化本身的概念內(nèi)涵是在于什么，在于提高本身供應(yīng)鏈的信息之間協(xié)同，這是數(shù)字化的含義。
智能化呢，它在數(shù)字化的基礎(chǔ)上通過我們互聯(lián)網(wǎng)、監(jiān)控技術(shù)加強整合供應(yīng)鏈信息管理、服務(wù)，提高對于供應(yīng)鏈的可控性，并且初步，智能手段和智能體系，建構(gòu)高效的運營系統(tǒng)，它的核心是在于提高我們整合供應(yīng)鏈的效果，降低我們整合供應(yīng)鏈的交易成本。
而到了智慧化階段，整個供應(yīng)鏈過程中進(jìn)行智力性活動，各種依賴的數(shù)據(jù)分析、推理、判斷、構(gòu)思和決策，某種意義上部分取代了我們?nèi)说娜斯ひ环N分析方法、分析過程，它把整個供應(yīng)鏈推到柔性化和高度集成的過程三個過程涉及到一個問題。我們今天在基于金融科技供應(yīng)鏈金融核心在哪兒，首先打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)，剛才兩位老總也談到這個話題，我們產(chǎn)業(yè)生態(tài)不能有效打造，我們很難去建立所講的這樣一種供應(yīng)鏈金融。
在這個基礎(chǔ)之上，還要建立金融生態(tài)，等會兒我會講，隨著供應(yīng)鏈發(fā)展，金融手段、金融業(yè)態(tài)、金融的主體也需要不斷變革和創(chuàng)新，支撐產(chǎn)業(yè)生和金融生態(tài)最核心東西就是金融科技，所以這三個東西有機結(jié)合，就構(gòu)成了智慧供應(yīng)鏈金融。
關(guān)于大數(shù)據(jù)智慧供應(yīng)鏈金融的信息化架構(gòu)
智慧供應(yīng)鏈金融里面有一個問題，如何去打造基于大數(shù)據(jù)這樣基礎(chǔ)上的。這里有一個問題，大數(shù)據(jù)怎么去建構(gòu)。因為我們最近這兩年隨著金融科技不斷火爆之后，各行各業(yè)都在談大數(shù)據(jù)或者金融技術(shù)供應(yīng)鏈金融，實際上我們今天基礎(chǔ)的活如果不做，所謂基于大數(shù)據(jù)和金融技術(shù)手段的供應(yīng)鏈金融不可能實現(xiàn)。
這里面基礎(chǔ)在哪兒，首先必須建立健全的數(shù)據(jù)源，包括我們的交易信息、庫存信息、運輸信息、支付信息、資金信息、結(jié)算信息，如果我們連一個最基本的數(shù)據(jù)源都建立不起來。經(jīng)常講我們的大數(shù)據(jù)金融等于胡說八道，不可能存在。首先一定要有數(shù)據(jù)源，以后干什么，要建數(shù)據(jù)倉庫，一個結(jié)構(gòu)化有效的數(shù)據(jù)倉庫，對于數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)進(jìn)行充分的清洗、整理、挖掘、分析、推論，就形成了我們所講的人工智能。
那么在人工智能的基礎(chǔ)上，再加上一些非結(jié)構(gòu)化的信息，這就構(gòu)成了我們所講的大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融，所以也就意味著我們下面這幾層都沒有能夠有效建立，我們談大數(shù)據(jù)必然是空的。
意味著什么，意味著我們今天做好三個事情：
第一， 怎么搭建我們的數(shù)據(jù)平臺。目前在我們接觸的一些企業(yè)中，在平臺的建構(gòu)中最大挑戰(zhàn)在哪，很多沒有建立起整合數(shù)據(jù)的倉庫，沒有前臺運營數(shù)據(jù)和后臺管理數(shù)據(jù)，這個問題不解決大數(shù)據(jù)不可能存在，如何把前臺和后臺數(shù)據(jù)有效聯(lián)系起來。
第二， 雖然今天有些企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，積累了一定業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但是我們的業(yè)務(wù)人員沒有客戶管理、風(fēng)險評級、經(jīng)營規(guī)模預(yù)測等方面提出大量的分析去預(yù)測資產(chǎn)，這也是一個問題。我們?nèi)绻袛?shù)據(jù)，我們數(shù)據(jù)不能指導(dǎo)業(yè)務(wù)本身，這個大數(shù)據(jù)就是空的東西，怎么有效搭建數(shù)據(jù)平臺，這是我們今天需要深入思考的問題。
第三， 數(shù)據(jù)運用，數(shù)據(jù)運用上問題在哪，我們積累的數(shù)據(jù)沒有充分利用，我們不能說沒有數(shù)據(jù)，但是我們數(shù)據(jù)沒有真正意義上進(jìn)行整合，沒有充分利用。第二，缺乏面向整個集團(tuán)統(tǒng)一的完整的，我們企業(yè)和政府機構(gòu)都出現(xiàn)了這類問題，隨著這兩年供應(yīng)鏈金融火爆之后，在我們這兩年供應(yīng)鏈金融中出現(xiàn)了大量的欺詐，其中有一類非常重要的欺詐現(xiàn)象，套稅，尤其在出口過程中利用成套（ETC）項目騙取退稅，這種形式在今天的中國非常厲害。前幾個月江蘇省專專門建立退稅資金池，我在會上講沒有完善的規(guī)范，我們盲目推各種退稅資金池導(dǎo)致結(jié)果是什么，劣幣驅(qū)逐良幣，我們今天套稅非常嚴(yán)重。這個問題怎么產(chǎn)生，就是因為我們現(xiàn)在國家的整個數(shù)據(jù)，我們數(shù)據(jù)割裂，沒有充分進(jìn)行整合，沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，這是我們產(chǎn)生的。什么意思，海關(guān)有海關(guān)的數(shù)據(jù)，稅務(wù)總局有稅務(wù)總局的數(shù)據(jù)，會會的數(shù)據(jù)，每個部門有自己的大數(shù)據(jù)，但是所有數(shù)據(jù)之間不通。
開個玩笑，前兩天再一個政府會議上講這個問題，會晤總局說我們數(shù)據(jù)不可能跟其他數(shù)據(jù)通，稅務(wù)數(shù)據(jù)是機密數(shù)據(jù)不可能拿出來。我在會上說一句不好聽玖，我們稅務(wù)局是既當(dāng)婊子又立牌坊，這是我們稅務(wù)局的公司自己偷偷摸摸賣數(shù)據(jù)，竟然說自己數(shù)據(jù)不能和其他部門進(jìn)行通，這純粹強盜邏輯。
我們企業(yè)也是一樣，怎么把統(tǒng)一化的數(shù)據(jù)建立起來很重要，還有一個，就是我們現(xiàn)在缺乏支撐供應(yīng)鏈金融日常業(yè)務(wù)風(fēng)險評估和客戶360度，這些都是數(shù)據(jù)運用中出現(xiàn)問題，還有一個我們數(shù)據(jù)管控，包括我們平臺整體架構(gòu)，各個層的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，我們成熟的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的模型等等這些都是屬于我們?nèi)タ紤]。
大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈下的金融，所有三大類問題不解決，我們很難實現(xiàn)。
給大家舉一個例子講這個話題，香港利豐集團(tuán)，它是從去年開始大規(guī)模推出供應(yīng)鏈金融，涉及大量海外供應(yīng)商和中國供應(yīng)商，即便一個供應(yīng)商生產(chǎn)出產(chǎn)品，從形成提單到海運，到就地分撥發(fā)出賬單有周期，60天也就意味著拿不到錢，今天大量中小型供應(yīng)商承受不起這個，香港利豐集團(tuán)2014年成立一家金融公司，利豐信用，一旦給你下單形成潛在的應(yīng)付賬款，供應(yīng)商可以把應(yīng)收賬款進(jìn)行一次轉(zhuǎn)讓，我們金融當(dāng)中最通俗一種金融做法叫保理。我們今天很多供應(yīng)商如何去貼現(xiàn)，貼現(xiàn)是多少。加上今天很多供應(yīng)商沒有給它下單，需要引進(jìn)設(shè)備提升能力，這種情況下讓一個金融機構(gòu)給它進(jìn)行融資很難，所以也正是在這樣一種狀態(tài)下。今年利豐集團(tuán)提出數(shù)字供應(yīng)鏈，大數(shù)據(jù)驅(qū)動供應(yīng)鏈金融。什么叫大數(shù)據(jù)驅(qū)動供應(yīng)鏈金融，就是你們現(xiàn)在看到這個圖，伴隨供應(yīng)鏈每一個活動，怎么通過我們的信息化能夠把所有的供應(yīng)鏈作用活動高度數(shù)據(jù)化、信息化之后，把它貫通，形成這種貫通。
各位看到紅色字部分，目前他們開發(fā)的每一個基于移動互聯(lián)網(wǎng)的APP系統(tǒng)，一旦把這個系統(tǒng)打通形成了無縫的大數(shù)據(jù)平臺，即便今天沒有完全打通，利豐供應(yīng)鏈金融里面出現(xiàn)無應(yīng)收、無應(yīng)付、無抵押、無擔(dān)保。什么概念，一個戰(zhàn)略供應(yīng)商引進(jìn)設(shè)備，提升我的能力利豐沒有給他下單，這時候沒有應(yīng)收、應(yīng)付，讓我抵押也抵押不出來，怎么辦，利豐給他錢支持技術(shù)改造。憑什么給他錢，正是依賴于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，這是我們今天非常重要的一個方面。
如果大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵，大數(shù)據(jù)分析的基本框架是什么，它的基本框架不外乎涉及信息化架構(gòu)里面涉及到這幾個方面，這些都是我們在建構(gòu)信息化過程中需要考量的方面。
一般來講這就涉及到了數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)應(yīng)用，還有數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)訪問、數(shù)據(jù)管理，這都涉及到我們現(xiàn)在信息化整體架構(gòu)形態(tài)，當(dāng)然在座各位可能做信息化，我這里不多講。
我給大家舉一個例子講這個話題，深圳有一個叫（創(chuàng)協(xié)）供應(yīng)鏈基于中國的產(chǎn)業(yè)集群是通信行業(yè)，大家知道深圳通信占據(jù)現(xiàn)在截止去年為止世界產(chǎn)量的81.5%，深圳的整個產(chǎn)業(yè)面臨的問題在哪兒，一個客戶，三星設(shè)計一款手機之后，必須有人接單，還要做方案設(shè)計和集成設(shè)計，你的技術(shù)設(shè)計轉(zhuǎn)化為工藝設(shè)計和工程設(shè)計，這點在今天中國比較強勢，我們工藝和工程技術(shù)比較強。他們做了工藝設(shè)計和工程設(shè)計以后做什么，做我們接著講的中式測試，進(jìn)行大規(guī)模的原材料采購，原材料采購加工以后，還有一系列環(huán)節(jié)，每一個剛才我講的環(huán)節(jié)形成了一個龐大的產(chǎn)業(yè)集群，他們相互守著一塊，把這個領(lǐng)域做深、做精、做通，問題是一個個垂直產(chǎn)業(yè)分工形成之后，誰來負(fù)責(zé)相互環(huán)節(jié)之間的協(xié)調(diào)，每個垂直分工中大量中小企業(yè)，他們的資金問題誰來解決，在深圳就形成了一批我們所講的，以這樣產(chǎn)業(yè)整合平臺為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈平臺。
這個平臺干什么，接到單，包括代付貨款買芯片，后面還有一系列的流程，這個過程中他們產(chǎn)生很多金融性活動，供應(yīng)商應(yīng)收賬款保理，包括我們退稅融資池，包括我們出口信保融資，這個業(yè)務(wù)產(chǎn)生基礎(chǔ)在哪兒，我們信息化架構(gòu)。這是基本信息化架構(gòu)，必須搭建這個信息化架構(gòu)，首先要有，這么多主體在這個平臺上相互協(xié)同和合作，沒有有效的接口很難。反過來在我們后臺所有做供應(yīng)鏈，我們必須打通SRM系統(tǒng)，我們的TMS系統(tǒng)，我們WMS系統(tǒng)，我們ERP系統(tǒng)，辦公自動化系統(tǒng)等如果我們系統(tǒng)不能有效聯(lián)通起來，剛才講的狀態(tài)很難實現(xiàn)?！?/p>
這個建設(shè)以后行不行，還把我們的其他系統(tǒng)都要打通，還有其他各個供應(yīng)商系統(tǒng)打通起來。上面要有應(yīng)用，整個供應(yīng)鏈服務(wù)中，你到底提供什么樣服務(wù)，你必須有一個應(yīng)用模塊，最后在整個產(chǎn)業(yè)鏈中還要有數(shù)據(jù)層級交換，主要架構(gòu)不能實現(xiàn)，大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融很難實現(xiàn)。而且到了今天不僅如此，我們可以通過云端實現(xiàn)這么一種過程。
你們現(xiàn)在看到深圳一個叫（創(chuàng)協(xié)）供應(yīng)鏈，所有架構(gòu)全部建到了云端，甚至到還段、銀行、稅局都可以結(jié)合，充分了解我們平臺信息化過程。
我想大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的話，這個架構(gòu)問題我們必須考慮。除此之外還有我們大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的要素到底是什么，就像我們剛才講的真正要做好大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融要清楚把握這個。我們說大數(shù)據(jù)，很多企業(yè)在做大忽悠沒有真正做下去，真正做下去必須把這些問題解決。
大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融要素
第一，WHY，我們?yōu)槭裁匆髷?shù)據(jù)，目的決定我們?nèi)绾稳ソ?。供?yīng)鏈金融的角度來講，我們大數(shù)據(jù)應(yīng)用為了什么，為了更好了解互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的利益方，特別融資對象的經(jīng)營能力和潛在能力和潛在風(fēng)險，決定了我們怎么建數(shù)據(jù)源，我們什么技術(shù)手段把這些東西能夠有效獲取，我們首先要明白目前面臨的對象為什么需要這樣?xùn)|西。
第二，我們對象WHO的問題，物聯(lián)網(wǎng)平臺鏈和大數(shù)據(jù)，我們要知道覆蓋哪些主體，做供應(yīng)鏈金融覆蓋我們的融資對象，僅僅覆蓋融資對象很難，你能控制風(fēng)險。原因很簡單，我們今天很多企業(yè)之所以會出現(xiàn)違約率高、耍賴，什么行為，不一定自己惡意行為，因為他的交易對手和他的交易伙伴出現(xiàn)問題，連帶著出現(xiàn)了金融風(fēng)險，所以我們不僅要了解融資對象，還要了解融資對象的交易對手和融資對象的其他合作者，這些問題不解決，很難真正把握供應(yīng)鏈金融有效控制風(fēng)險。
除此之外，還有就是我們自己，我們做供應(yīng)鏈金融中，我們的合作對象出了問題，我們也很難。
比如跟我們的供應(yīng)鏈參與方，還有我們的關(guān)聯(lián)服務(wù)方，我們這種關(guān)聯(lián)服務(wù)方不能有效解決也很難，也容易出現(xiàn)問題。
我們做供應(yīng)鏈金融中，一定會涉及到我們商業(yè)銀行，如果我們今天商業(yè)銀行自己的體制，我們的管理模式不能夠很好應(yīng)用，我們整個產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的話。海爾做供應(yīng)鏈金融出了四五單風(fēng)險，其中就有空調(diào)的風(fēng)險，它是貨壓模式，對于經(jīng)銷商交一定的預(yù)付款，然后給你一個敞口進(jìn)行生產(chǎn)，生產(chǎn)以后放在海爾的庫里面，經(jīng)銷商打款贖貨，這是貨壓融資出現(xiàn)什么問題，經(jīng)銷商不提貨，到時間不提了，不要了，今天天氣涼快不炎熱，這個不提了。這個消息傳遞給銀行，6月份報的風(fēng)險什么時候處理，去年11月才去處理，大家知道11月份空調(diào)已經(jīng)賣不出去了，已經(jīng)到了冬季不可能賣出去。為什么一個6月份問題到11月份處理，風(fēng)險最終爆發(fā)出來了，每個銀行的分行都有壞賬率指標(biāo)，這個季度壞賬率指標(biāo)用廣，所有銀行人工資獎金拿不到，死活把這個風(fēng)險放在下一個季度處理，這就是我們今天的銀行，銀行今天體制不改，我們今天供應(yīng)鏈金融很難做下去，銀行是一個最該變革地方，如果他們不能夠改和有效調(diào)整，風(fēng)險照樣會產(chǎn)生不一定我的融資對象惡意行為。
第三，我們需要什么數(shù)據(jù)，WHAT，需要時間和空間數(shù)據(jù)，換句話說在不同時間發(fā)展的數(shù)據(jù)，在不同地域發(fā)生的數(shù)據(jù)，這個大家能夠理解。還有主體和客體數(shù)據(jù)，主體，我們的經(jīng)營對象和我們的企業(yè)，客體，目的屋烏、標(biāo)的物，我們產(chǎn)品和我們生產(chǎn)工具這種客觀的東西，客觀東西在變化。
還有一個是我們要素與情感，要素就是我們的金融要素，情感是什么呢，這個金融者融資對象本身內(nèi)在很重要，尤其在我們逐漸供應(yīng)鏈金融走向供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融，這種情感性數(shù)據(jù)，跟各位開個玩笑，曾經(jīng)跟深圳企業(yè)講過一句話，如果平臺交易對象，凡是經(jīng)常喜歡去澳門企業(yè)家，千萬不要做大生意，如果老板喜歡賭博不要做大生意。如果私人企業(yè)中兩個以上老婆絕對不要做生意，并不是做道德判斷，而是情感因素，最后在整個網(wǎng)絡(luò)中的確能夠出現(xiàn)災(zāi)難性的東西。
還有單點和網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)，舉個例子，曾經(jīng)很多人問我，宋教授我怎么做供應(yīng)鏈金融，后來跟他們講這個問題，首先問你一個問題，知不知道中國千億級產(chǎn)業(yè)集群有多少，五百億到千億級產(chǎn)業(yè)集群多少，百億級產(chǎn)業(yè)集群多少，截止到今天為止千億級61個，500億到一千億到今天，百億到百億…，龍頭企業(yè)是誰，配套企業(yè)是誰，它的出口是向誰出口，貿(mào)易大概每年能做多少。
如果連這些最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)都不能有效把握和掌握，我們茫然開展供應(yīng)鏈金融是要出問題，這個是網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)，非常重要。
除此之外我們舉個例子，比如我想做承運，我想對承運商做融資，最起碼我們要掌握什么樣的數(shù)據(jù)，包括我們說的預(yù)測性數(shù)據(jù)，們庫存數(shù)據(jù)，我們運輸管理數(shù)據(jù)，還有人力資源管理數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)沒有有效獲取分析和整合，我們很難對承運商做融資，這就是我們剛才講的需要什么樣的數(shù)據(jù)。
另外，我們哪個地方獲得數(shù)據(jù)，獲得數(shù)據(jù)不外乎幾個方面。第一，直接去找。我們金融機構(gòu)或者其他機構(gòu)可以獲得數(shù)據(jù)，但是還有很重要的數(shù)據(jù)是間接渠道。經(jīng)常講把握一個渠道經(jīng)營狀態(tài)怎么樣，除了直接經(jīng)營之外，還有這些間接華渠道數(shù)據(jù)能掌握，對于控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險一定有利，今天我們是來自多渠道的狀態(tài)。
還有一個是WHEN，我們需要什么時候數(shù)據(jù)。第一，歷史數(shù)據(jù)，有理式數(shù)據(jù)行不行，不行，所以我經(jīng)常講嚴(yán)格意義上銀行的征信數(shù)據(jù)沒有用，為什么。第一，銀行數(shù)據(jù)覆蓋不了我們的中企業(yè)。第二，銀行數(shù)據(jù)只是歷史數(shù)據(jù)，在今天的中國好昨天不一定代表好的明天。銀行很被摧，為什么銀行做小微金融壞賬率如此高，他們根本不在產(chǎn)業(yè)中，他們掌握數(shù)據(jù)有問題。
它需要什么，需要我們今天金融技術(shù)的創(chuàng)新手段，能夠獲得事實數(shù)據(jù)和即將發(fā)生數(shù)據(jù)。比如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)，這樣一種手段才能解決問題。
還有一個是HOW，通過業(yè)務(wù)底層化獲得積累數(shù)據(jù)，滲透客戶底層，這個底層過程中獲得數(shù)據(jù)。第二，我們通過公共渠道，通過物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云獲得數(shù)據(jù)，我們今天需要去解決的數(shù)據(jù)問題。
給大家舉一個例子，這個螞蟻金服最近這兩年大規(guī)模農(nóng)村供應(yīng)鏈金融，我舉一個例子，他們現(xiàn)在怎么在做，首先農(nóng)村端建立了店小二，跟龍頭企業(yè)進(jìn)行合作，對龍頭企業(yè)整個生產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)行支持，這樣就滲透到客戶底層。兩周前我來江蘇，江蘇有一個楊志達(dá)企業(yè)（易客），像周黑鴨（易客）來支持，它需要什么，大量的養(yǎng)殖，我們今天養(yǎng)殖戶從小養(yǎng)殖戶向大養(yǎng)殖戶發(fā)展，在這個過程中需要大量資金。問題是（易客）自己解決不了問題，她們根螞蟻金服合作，螞蟻金服了解通過支付寶支付的信息、結(jié)算信息，來把握所有的養(yǎng)殖戶狀態(tài)，再結(jié)合（易客）養(yǎng)殖戶信息，這個基礎(chǔ)上對所有養(yǎng)殖戶進(jìn)行征信、評信基礎(chǔ)上，養(yǎng)殖戶定向購買（易客）飼料，屠宰以后還款，這個做法非常典型滲透到客戶底層獲得數(shù)據(jù)，我們用什么途徑獲得數(shù)據(jù)，這是很重要的方法。
最后一個，真正要做到大數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融，我們的環(huán)境和制度保障。怎么才能夠真正形成，我想這就是我們提出一個問題，這個問題在哪。融合性的金融科技創(chuàng)新，單一某一個技術(shù)不可能去支撐我們的大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融，融合性表現(xiàn)在哪兒。我們整個產(chǎn)業(yè)過程能不能做到單據(jù)，我們倉單、稅票做到電子化，如果環(huán)節(jié)不能做到全程電子化，供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融都是假話。電子化以后還不行，必須標(biāo)準(zhǔn)化，不同環(huán)節(jié)和不同主體，同一個倉單不標(biāo)準(zhǔn)，定義和規(guī)格不一樣，請問我們?nèi)绾螌嵤﹨^(qū)塊鏈。還有就是可流轉(zhuǎn)、可追蹤，在這個基礎(chǔ)上，結(jié)合我們前面的ERP，我們活動的ERP再加上QP系統(tǒng)，我們的金水系統(tǒng)，做到什么，線上云斷口線下物聯(lián)化，做到我們交易區(qū)塊和物流區(qū)塊，否則我們很難實現(xiàn)。
制度與環(huán)境
還有今天的制度性環(huán)境保證，國家標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和10條融合性。因為你光大不行，還要真正能夠結(jié)構(gòu)化、立體化相互映襯，嚴(yán)格意義上是這樣，這是我們制度環(huán)境，涉及到我們今天有什么方法解決融合性的技術(shù)創(chuàng)新。
比如我們今天就有一些企業(yè)試圖在解決整個供應(yīng)鏈金融中的部分一些技術(shù)問題，舉個例子，比如我們的（感融）科技，它做物聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，他們產(chǎn)品里面三款產(chǎn)品，（WPH），它的所有物聯(lián)網(wǎng)概念是什么，前端是感知系統(tǒng)，后臺是倉單出入庫管理系統(tǒng)，再加上7×24小時監(jiān)控系統(tǒng)，三個整體構(gòu)成信息化解決方案，它的這個目前情況，這個東西才能跟客戶合作時候，才能真正解決我們的數(shù)據(jù)問題，資產(chǎn)數(shù)據(jù)獲取問題。我們光把產(chǎn)業(yè)內(nèi)區(qū)塊鏈做出來行不行，整個財務(wù)和金融怎么跟線下的資產(chǎn)做一一對應(yīng)，這個問題必須解決，這個解決需要我們物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)。
今天推動這種技術(shù)創(chuàng)新的公司不在少數(shù)，比如大家知道在美國做供應(yīng)鏈金融中有一個非常出名的。（易趣連），標(biāo)準(zhǔn)化可流轉(zhuǎn)的電子化的表，通過這些把握整個產(chǎn)業(yè)交易過程，有效控制風(fēng)險，為什么講融合性技術(shù)創(chuàng)新，非常反感單一的講某一個技術(shù)。
比如我們今天有些很不現(xiàn)實，換句話說話題炒的極熱，真正做到什么程度，沒看到多少，為什么，就是因為它真正要落地需要一系列配套技術(shù)的融合和整個產(chǎn)業(yè)慣例變化，這些變化做不到很難。
我們的組織環(huán)境，涉及我們供應(yīng)鏈金融中幾個很重要的組織形態(tài)。
第一個，鏈上參與者，供應(yīng)鏈的上下游，還有平臺服務(wù)提供商，他們干什么，收集匯總和整合供應(yīng)鏈中結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，平臺服務(wù)供應(yīng)商就是做這個。大家千萬不要認(rèn)為平臺服務(wù)提供商就是做交易，就是做撮合，中國凡是做撮合，未來一定死光光。特別討厭什么，找什么網(wǎng)完全沒有供應(yīng)鏈思維，這種平臺二道販子和二道販子平臺交易，注定要死亡。真正平臺提供商真正能滲透到供應(yīng)鏈，真正的獲取。比如我們今天的生產(chǎn)商到底生產(chǎn)什么品種，生產(chǎn)什么狀態(tài)，規(guī)格、質(zhì)量、價格是什么，真正下游的用鋼企業(yè)是誰，真正用戶特點是什么，這種結(jié)構(gòu)化的信息不能把握，平臺服務(wù)提供商就是假的。
第三個主體是風(fēng)險管理者，它的作用在于匯總信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析定制金融產(chǎn)品，服務(wù)我們平臺中的特定中小企業(yè)。還有流動性提供者。每個企業(yè)到底怎么做，基于大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融，取決于我們到底想發(fā)揮什么功能，四個主體中怎么組合，這是我們需要考量的事情。
伴隨著融合度不一樣，有可能形成不同的主體狀態(tài)。有的想把平臺服務(wù)提供商、風(fēng)險管理者做成一個主體，比如在我們今天的國有企業(yè)里面。做了平臺和做了云票，云票可轉(zhuǎn)讓、可拆分，可以持有兌現(xiàn)，這種典型把平臺服務(wù)提供商和風(fēng)險管理者合二為一，怎么設(shè)計這塊業(yè)務(wù)。一個很重要問題，就是未來的趨勢在哪，凡是我們做供應(yīng)鏈金融一定是幾個，一切服務(wù)活動化。我想說的是這個，供應(yīng)鏈金融發(fā)展一定立足產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運營基礎(chǔ)上，真正舌頭到中小小微供應(yīng)鏈服務(wù)衷曲，推動客戶成功基礎(chǔ)上實現(xiàn)自身的發(fā)展，以及有效融資和風(fēng)險管理。意味著什么，我經(jīng)常講要對金融有敬畏之心，千萬不要把金融作為手中的玩具。
最近這一年中國供應(yīng)鏈金融發(fā)展之后，我們有些企業(yè)，特別是有些大型企業(yè)耍流氓，怎么耍流氓，在進(jìn)一步供應(yīng)商資金基礎(chǔ)下，延長應(yīng)付賬款，還要給人家做供應(yīng)鏈金融，用我的話是徹頭徹尾流氓情景，真正要服務(wù)化。
第二，一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化。大數(shù)據(jù)核心不僅僅利用各種技術(shù)獲取縣城的網(wǎng)上和其他渠道信息數(shù)據(jù)，更在于如何將隨時隨地發(fā)展業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，不僅數(shù)據(jù)化，清洗、識別、分析，把機會轉(zhuǎn)化為新的業(yè)務(wù)，我們說的一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化。
一切流程標(biāo)準(zhǔn)化，一切標(biāo)準(zhǔn)流程化。大型企業(yè)不需要融資，需要融資都是我們中小企業(yè)，業(yè)務(wù)具有非曉性，每個中小企業(yè)要求不一樣非標(biāo)準(zhǔn)，非標(biāo)準(zhǔn)很難真正對風(fēng)險進(jìn)行管理，這導(dǎo)致一個問題，怎么把我們的服務(wù)活動，供應(yīng)鏈運營做的模塊，甚至顆?；@是對信息化要求最高的。把重點活動顆?；瘶O其重要，這點做不到就做不到流程標(biāo)準(zhǔn)化，流程標(biāo)準(zhǔn)化做不到就是風(fēng)險。反過來我們標(biāo)準(zhǔn)真正運用于我們的金融性活動和服務(wù)，這是我們今天供應(yīng)鏈金融，特別大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融里面需要去掌握的話題。
以上是我一些不成熟的觀點，各位專家請多批評指正，謝謝。
（中國人民大學(xué)商學(xué)院副院長宋華出席由華能大宗和價值中國聯(lián)合主辦的“2017·Fintech與供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新落地”高峰論壇，并發(fā)表了關(guān)于大數(shù)據(jù)智慧供應(yīng)鏈金融的主題演講。）
