7月15日-16日，由中國電子商務協(xié)會B2B行業(yè)分會指導，B2B行業(yè)專業(yè)媒體托比網(wǎng)主辦，百世店加、平安銀行、云鳥科技、易訂貨、e簽寶協(xié)辦的第二屆中國“互聯(lián)網(wǎng)+快消品”高峰論壇在杭州舉行。此次論壇以“開放·協(xié)作·賦能”為主題，旨在與B2B行業(yè)人共同探討，為新零售撥云見日。埃森哲大中華區(qū)管理咨詢負責人楊葳、凱度零售電商咨詢總監(jiān)張弛、百世店加總經(jīng)理劉波、阿里零售通營銷中心總經(jīng)理云通、中商惠民執(zhí)行總裁蘇小新等行業(yè)大咖參與了此次論壇并發(fā)表了精彩演講。
尊敬的各位來賓大家好，非常榮幸有這樣一個機會能夠參加第二屆“互聯(lián)網(wǎng)+快消品”行業(yè)峰會，這是一場盛宴，從昨天一早到現(xiàn)在一直在聆聽在座各位行業(yè)專家的分享，真的感覺是收獲頗多。我作為服務商的一份子，也引發(fā)了更多思考，該如何結(jié)合我們這些行業(yè)大咖們的分析，為我們快消品B2B行業(yè)提供更多貼合實際需求的產(chǎn)品服務以及解決方案。同時作為一個消費者，如果我們快消品行業(yè)能夠按照這些行業(yè)專家們的設想快速發(fā)展，那么相信會給每一位普通消費者帶來切實的便利和實惠。
作為一家年交易規(guī)模超過萬億的支付公司，中金支付在成立之初就立足于服務B端企業(yè)，立志服務于我國實體經(jīng)濟，我們已經(jīng)對接了幾百家的B2B平臺，在其中也有一些是快消品行業(yè)的，雖然這些客戶的規(guī)模不太大，但是也有一定的代表性，如醫(yī)藥行業(yè)的國藥股份、上藥、藥康網(wǎng)等，還有聯(lián)合便利店，還有個人護理以及中煙等等。那么起初的時候我們更多的是為客戶提供支付結(jié)算服務，但是我們知道快消品這個行業(yè)在很多場景里面線下付款的習慣根深蒂固，這導致我們很多平臺客戶在很長一段時間都是線上交易線下付款，付款也會有現(xiàn)金付款，有的是銀行轉(zhuǎn)帳，這就導致我們平臺交易現(xiàn)金流以及資金流不能夠進行自動匹配，不僅要進行現(xiàn)金處理，還要對來款的賬戶信息進行匹配，導致平臺的人工工作量特別大，一方面使我們資金方很難對交易數(shù)據(jù)進行認可，另外這個數(shù)據(jù)在投資人眼里也會大打折扣。
隨著互聯(lián)網(wǎng)以及移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各行各業(yè)的交易以及支付習慣發(fā)生了很大的變化，我們平臺客戶和會員客戶慢慢接受并習慣了，通過第三方支付的方式進行付款，這里面又帶來了新的問題，雖然我們是B2B平臺，但是上面的B有大B和小B，小B就是個體工商戶，大B就是真正的企業(yè)法人客戶，如果我們進行線上支付，在賬戶設計上沒有充分考慮個人賬戶和企業(yè)賬戶差異，沒有充分的考慮實際場景需要，很難解決一個問題，就是我們企業(yè)客戶在線上支付付款的時候?qū)τ谥Ц稇{證上票款一致性的要求。同時還有一個問題，就是說隨著我們B2B平臺交易規(guī)模不斷的快速增長，平臺上沉淀的資金的體量越來越大，如果我們平臺是以撮合方式開展業(yè)務，對于大體量資金的管理和清分服務的合規(guī)性，也是很多平臺面臨的一些問題和挑戰(zhàn)。此外B2B平臺更多的希望有越來越多會員能夠到平臺上進行交易，或者是對現(xiàn)有平臺上的客戶增強客戶黏性，這里面除了為會員客戶提供便利的采購和銷售渠道，提高業(yè)務效率，那更多的一定是還要為會員客戶提供金融服務支持，不僅僅是支付結(jié)算，更多的讓客戶心動的一定是切合他實際交易場景的融資服務。
如果我們要為平臺會員提供這些服務，一定是以平臺交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，但單單的交易數(shù)據(jù)很難得到資金方直接認可，這里面畢竟必不可少的還有我們的支付數(shù)據(jù)，那么交易數(shù)據(jù)與支付數(shù)據(jù)的統(tǒng)一一定會融合在我們的賬戶上，所以對于B2B平臺賬戶的設計也變的更加重要了。
基于以上的問題，中金支付針對B2B平臺，提供了一整套的服務方案，這里面包括支付結(jié)算，針對平臺交易無論是個人還是企業(yè)的會員我們都提供豐富的支付渠道，靈活的結(jié)算方式，以及及時的清算服務。
第二就是賬戶服務，對我們平臺會員提供支付賬戶或者銀行賬戶，滿足多種出入金的方式；
資金存款，這一塊主要是解決剛才提到對于平臺上沉淀資金的清分與管理合規(guī)性問題；
最后我們還提供供應鏈金融服務，依托平臺交易數(shù)據(jù)，結(jié)合會員的信用評價以及我們資金管控的支付結(jié)算能力，為我們平臺上的會員提供供應鏈金融服務，所以我們稱我們是為B2B平臺提供一整套一站式解決方案。
接下來我們把我們解決方案拆分開來，按照每一個部分詳細的去介紹一下。
首先是支付結(jié)算服務，支付結(jié)算作為中金支付最基礎(chǔ)的業(yè)務服務，我們有豐富的支付渠道的能力，針對B2B平臺我們是針對不同的交易場景，提供不同的服務，首先對于B2B平臺，我們主要是對下游客戶在線上進行采購，進行訂單支付的服務，針對個人以及企業(yè)的會員提供個人網(wǎng)銀還有企業(yè)網(wǎng)銀、銀行卡、移動支付、掃碼支付等等，還有錢包支付，這一塊我們會有一個獨有的設計，就是我們跟銀行的賬戶打通，為我們平臺上的會員提供的賬戶具有銀行屬性賬戶的支撐，解決憑證問題。
對上游會員來講更多主要是結(jié)算服務，我們提供T+0/T+1的結(jié)算服務，其中還有一塊就是我們的分賬結(jié)算，指的就是我們對于下游會員的支付可以根據(jù)你的業(yè)務場景分為多筆結(jié)算款，結(jié)算給不同的上游會員，可能是上游的賣方，也有可能是平臺收益，也有可能是物流的服務費等等。
沿著這個產(chǎn)業(yè)鏈條再往下，如果說下游會員的收款我們經(jīng)過賬戶設計以后，也可以統(tǒng)一的管理起來，針對快消品行業(yè)的經(jīng)銷商或者是便利店在下游向終端銷售的時候，我們提供的互聯(lián)網(wǎng)掃碼支付，以前的時候可能更多的是POS，現(xiàn)在掃碼支付功能一定程度上替代了POS，還有銀行轉(zhuǎn)帳的支付，因為昨天跟二哥聊天還說這個行業(yè)做的很苦，支付服務費這一塊不愿意付，我們作為第三方支付怎么能夠提供貼合他們實際的低成本的支付結(jié)算手段，這一塊其實我們賬戶服務這一塊會做的更加貼合快消品B2B行業(yè)的需求，這是我們支付結(jié)算。
在通道上，我們對于對公支付支持全國26家B2B支付通道，快消品行業(yè)其實是實體經(jīng)濟行業(yè)，在一定程度上如果想做企業(yè)賬戶服務，我們還可以支持代扣，對于個人支付的渠道來講，我們支持全國基本上所有的銀行，200家以上，同時我們是銀聯(lián)的全資孫子輩份公司，所以說銀聯(lián)全渠道的支付通道在我們這里都有，可以對外提供服務。
第二塊就是我們的賬戶服務，還有我們的資金存管服務，先說一下資金存管，在平臺資金體量越來越大的情況下，對于資金的清分，那肯定要依托第三方支付去做這件事情，同時對于資金管理，因為我們很多平臺如果是撮合業(yè)務，資金的所屬關(guān)系并不屬于平臺所有，對于資金監(jiān)管就類似于前幾年2015、2016年對于P2P平臺的監(jiān)管要求，行業(yè)監(jiān)管肯定越來越緊，當然不會像P2P行業(yè)那么嚴格，但是電商資金存管趨勢是非常明顯的，所以現(xiàn)在我們中金支付已經(jīng)跟很多銀行對接了系統(tǒng)，我們就可以直接利用我們現(xiàn)在已經(jīng)對接系統(tǒng)為我們的平臺客戶直接進行監(jiān)管賬戶，提供系統(tǒng)服務。其實做存管服務以后，最關(guān)鍵的是能夠?qū)ξ覀兤脚_的賬戶做更加豐富的支持，能夠打通平臺賬戶、中金賬戶和銀行帳戶做上下貫通，做這種貫通以后使我們平臺上的賬戶具有了更多銀行帳戶的屬性，這里面就可以解決很多問題，首先可以提供開戶服務，實名認證，提供多種出入金的方式，進行資金凍結(jié)解凍，最關(guān)鍵的就是對于銀行憑證的問題，通過這種方式可以通過中金支付，使平臺平臺通過指令方式獲取銀行的電子憑證，這是非常重要的服務。
下面就是供應鏈金融服務，這一塊我們還是沿襲第三方角色，搭建的是一套平臺，這個平臺一端連接的是B2B平臺，也就是我們企業(yè)資產(chǎn)端，另一端連接我們的銀行金融機構(gòu)，在中間搭建一個交換橋梁，基于這個橋梁我們在獲取我們企業(yè)資產(chǎn)端交易信息的基礎(chǔ)上，同時會有反欺詐數(shù)據(jù)反洗錢或者是其他的相關(guān)的社會征信數(shù)據(jù)，把金融機構(gòu)不同部門不同領(lǐng)域的產(chǎn)品按照資產(chǎn)端，也就是企業(yè)B2B平臺這一塊不同的交易環(huán)節(jié)植入進去，為我們企業(yè)提供一體式的金融服務。
提一下數(shù)據(jù)，最主要數(shù)據(jù)第一肯定是平臺交易數(shù)據(jù)，第二就是平臺的支付數(shù)據(jù)，還有社會數(shù)據(jù)，我們通過跟相關(guān)機構(gòu)的合作我們可以對數(shù)據(jù)進行特別處理，進行行業(yè)的分析，跟企業(yè)的經(jīng)營情況進行對比，會對平臺的情況進行信用評價。
還有就是反洗錢反欺詐，去年我們母公司CFCA承接了跟公安部和銀行的關(guān)于反欺詐項目，這個平臺對接了所有的銀行、小貸等機構(gòu)，這里面所有的關(guān)于反洗錢反欺詐的數(shù)據(jù)也可以使用。
平臺開展B2B平臺供應鏈金融的時候，其實我們更多的是依靠數(shù)據(jù)，但交易數(shù)據(jù)很難被金融機構(gòu)直接認可，即使認可，那么額度也會有限，再有就是跟銀行進行系統(tǒng)對接過程非常的痛苦，基于這些問題，我們中金支付提供一整套的痛點解決方案，包括系統(tǒng)對接。我們已經(jīng)跟很多銀行進行了系統(tǒng)對接，基于系統(tǒng)對接已經(jīng)成型的資源我們快速的去為我們的B2B平臺客戶提供對接，另一方面也會根據(jù)B2B平臺的交易邏輯的業(yè)務疏理去設計不同的金融產(chǎn)品，把我們平臺自有數(shù)據(jù)和我們的中金支付自有數(shù)據(jù)以及相關(guān)數(shù)據(jù)進行風險的量化，所以說我們現(xiàn)在提供的是一套關(guān)于B2B金融一整套的服務。首先以平臺的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，搭建供應鏈金融的風控核心，在這個基礎(chǔ)上分析的是企業(yè)的會員交易頻次、規(guī)模、周期等等，通過這個評價會員的信用，做供應鏈金融會員客戶的準入，在這個基礎(chǔ)上我們也會通過相關(guān)稅務數(shù)據(jù)的分析進行行業(yè)數(shù)據(jù)和企業(yè)自身數(shù)據(jù)的經(jīng)營對比，來評定實際的經(jīng)營情況，可以出報告，進一步可以作為大數(shù)據(jù)金融的支持。
通過支付結(jié)算以及資金管控系統(tǒng)的能力，去控制我們資金流，保證我們在融資過程中資金是?？顚Ｓ?，降低系統(tǒng)風險，同時會有邏輯交易控制，降低融資過程當中的風險，再有我們會進行法律交易設計，根據(jù)不同產(chǎn)品不同的業(yè)務流程去設計不同的法律文本，約束各方的權(quán)利責任和義務管控各方的信用，當然我們還可以把我們的金融產(chǎn)品進行結(jié)構(gòu)化分層，引入更低成本的銀行資金為我們供應鏈B2B平臺上的客戶提供資金，降低我們平臺上客戶的成本，最后我們也會通過監(jiān)測以及風險預警機制為我們的資金方提供貸后服務管理。
最后是我們的理財服務，因為我們現(xiàn)在平臺上的會員，有一些會員是有資金需求的，有一些會員是有資金結(jié)余，對于有需求的提供融資服務，對于有資金結(jié)余提供靈活的理財產(chǎn)品，對于一些零散資金或者是沒有詳細規(guī)劃的資金，我們可以提供相應的中金寶，對于有詳細規(guī)劃的資金，我們可以提供理財或者是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，總而言之我們可以對我們的平臺上的客戶提供靈活的互聯(lián)網(wǎng)理財。
其實我們更多的時候會為我們的客戶提供的一套融合的服務。我們可以看一下這個案例，簡單過一下，就是我們基于一個水果批發(fā)板塊，這個平臺跟我們進行對接以后為它提供了賬戶服務和資金存管服務，在這上面我們?yōu)槠脚_上的每一個會員開銀行賬戶，基于這個我們?yōu)樗鍪裁词虑?，水果大王其實是什么呢，每一個水果品類都是一個水果大王，這個水果大王他會在異地收購水果，要進行水果分銷，主要客戶是二三級批發(fā)市場的水果批發(fā)商或者是超市，或者是相應的酒店等等，首先我們解決一個問題是收款問題，通過這種賬戶設計支持他通過掃碼支付，也可以通過銀行轉(zhuǎn)帳直接入金，后面的系統(tǒng)后臺會直接告知到賬信息，直接可以進行物流配送，同時對于異地進行水果收購的人員，對于這樣的體系可以直接通過APP對農(nóng)戶進行銀行轉(zhuǎn)帳付款，如果對方不接受這種轉(zhuǎn)帳，他也可以進行提現(xiàn)。所以說我們提供了一整套的資金的收付還有資金的存管賬戶體系等等，這里面最大的好處就是說我們后期會根據(jù)整個賬戶資金出入會評定它的信用，那么在他地域收購水果有資金缺口的時候給他提供授信。
下面是一個調(diào)味品快消品的B2B平臺，我們聯(lián)合銀行一起給他做下游經(jīng)銷商的融資服務。
我們優(yōu)勢就不說了，通過金融科技創(chuàng)新為B2B平臺做相應的支撐，除了身份認證、電子合同還有資金管控等等之外還有大數(shù)據(jù)的服務在里面，所以我想讓大家記住的就是我們是一個產(chǎn)業(yè)金融綜合服務的提供商，這里面有五個服務，第一就是安全可靠全方位的支付結(jié)賬服務，第二靈活的賬戶服務，供應鏈融資服務，還有就是資金存管以及互聯(lián)網(wǎng)理財。
希望今天我講的東西能夠真正的貼合我們現(xiàn)在快消品B2B行業(yè)的需求，這個行業(yè)是一個民生行業(yè)，真正貼近每一位消費者，做這個行業(yè)也是貼近我們生活，我相信做這個行業(yè)的人都是有情懷的，我們中金支付作為一家立志于服務實體經(jīng)濟和B端企業(yè)的公司，我們也有情懷，如果大家有需要，我們可以下來進行更深入的交流，謝謝大家！
