眾鏈云冷雪冬:用專業(yè)性降低供應鏈金融試錯成本

托比網荷靜 2017-06-02 08:58:32

“B2B產業(yè)電商的供應鏈金融服務市場擁有巨大的市場規(guī)模。B2B平臺的交易量達到一定規(guī)模后必然會產生金融需求,其中基于一個細分領域B2B行業(yè)的金融需求就會有5000億以上的市場,總體規(guī)模至少在10萬億級以上的市場?!苯胀斜染W記者采訪了眾鏈云CEO冷雪冬,他表示,從B2B電商的細節(jié)來看,小微企業(yè)的金融需求傳統(tǒng)金融很難覆蓋,但是可以通過產業(yè)電商把交易特征和交易的安全性因素提煉出來。因此產生了第三方平臺、B2B電商、金融機構三種切入供應鏈金融的方式。供應鏈金融需要有獨特的產品結構,從而產生新的金融服務模式,這完全是一個新的市場。

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托比研究認為,供應鏈金融服務已成為B2B電商平臺的共識。在B2B 2.0電子商務發(fā)展中,資金的流通現(xiàn)象不僅發(fā)生在企業(yè)與企業(yè)之間進行貨物交易時的支付環(huán)節(jié),同時也發(fā)生在以第三方平臺與金融機構聯(lián)合之后,為上下游企業(yè)提供供應鏈金融服務的場景。

對于三種供應鏈金融的切入方式,冷雪冬表示:“切入供應鏈金融的方式不是重要的,關鍵是做供應鏈金融的人,因為相對市場上比較流行的消費金融、車貸房貸,供應鏈金融的專業(yè)屬性更強一些。”

供應鏈金融的專業(yè)屬性主要體現(xiàn)在交易鏈條的熟悉程度、金融的理解、辨別傳統(tǒng)金融與供應鏈金融的異同以及互聯(lián)網理念四個方面,這也是打造互聯(lián)網化供應鏈金融的理念。其中,他重點解釋了傳統(tǒng)金融與供應鏈金融的差別之處。

首先,傳統(tǒng)行業(yè)線上化程度特別差,企業(yè)只有一套核心ERP系統(tǒng),其余多是用Excel表格進行管理;其次,合作模式環(huán)節(jié)繁瑣復雜,需要進行多個層級溝通。再次,傳統(tǒng)企業(yè)難以接受互聯(lián)網小而分散的體系,從交易規(guī)模上來說,傳統(tǒng)金融多是幾百萬到上億的單筆交易,而互聯(lián)網金融是幾萬到幾十萬的情況,因此傳統(tǒng)企業(yè)接入互聯(lián)網金融會面臨拆分打散等一系列問題;最后,風控邏輯、風險收益對比是不同的,傳統(tǒng)金融要求零壞賬,因為傳統(tǒng)企業(yè)擁有強控制力與高質量的客戶,因此可以進行有效把控,而供應鏈金融因為互聯(lián)網化,所以不可能實現(xiàn)零壞賬。據冷雪冬介紹,這也是眾鏈云選擇B2B平臺為主要服務對象的原因,因為線上化接受程度高,溝通能夠實現(xiàn)快速有效。

針對供應鏈金融的種種特點,眾鏈云自建了一套iCAPT風控模型,冷雪冬表示,iCAPT模型主要由Industry行業(yè)、Core核心平臺、Asset資產、Person個人征信情況、Trade基于平臺的交易情況五個維度的考量標準組成。綜合起來每個部分有一定的權重,形成評分等級最后再加上風控總監(jiān)的主觀判斷,最終形成一個分值?!斑@是一個動態(tài)化、可量化、數據化的評分機制,iCAPT目前只用于建議評分與評級,并不建議額度,因為額度應該由金融機構來決定。iCAPT模型的價值是承載了純數據化的職能。通過iCAPT模型,一是希望把海量的數據通過回歸和統(tǒng)計的方式找到其中的規(guī)律;二是希望把供應鏈金融手法和傳統(tǒng)的金融邏輯相結合,通過動態(tài)化、高頻化地去抓取數據,這是我們兩個核心的理念?!?/p>

據托比網記者了解,眾鏈云于2015年創(chuàng)立,定位于互聯(lián)網金融服務商。平臺既對接B2B電商平臺金融服務產品及融資的需求,又對接金融機構為其提供資產采購和管理服務。冷雪冬介紹,眾鏈云核心是以供應鏈金融的產品模式和核心方法論作為優(yōu)勢,進而帶來B2B電商的聚集與金融機構的聚集效應,進而形成資產的撮合交易?!笆袌錾献詈ε碌木褪窃囧e的成本。專業(yè)機構的出現(xiàn)可以減少犯錯的幾率,幫助平臺+供應鏈金融更加順暢。我們優(yōu)勢就在于切入核心的產品模型與產品理念,更高效的對接金融機構,用專業(yè)性來防止走彎路。”

據悉,眾鏈云目前提供包括前期的業(yè)務梳理一直到后期的輔導上線等一系列打包服務,其中咨詢體系與運營體系為眾鏈云的重點服務體系。咨詢體系為客戶承擔金融產品設計、法律文本輸出、系統(tǒng)對接三個核心職能。冷雪冬表示,這樣可以保障客戶在進入運營體系之前了解眾鏈云的價值,從而達到長期順暢合作的效果。運營體系為云端的系統(tǒng)服務,包括信息采集與標準化、金融交易、金融管理三個板塊?!斑\營體系決定了眾鏈云的金融體系是一個相對比較完善的工具化體系?!?/p>

冷雪冬表示,目前供應鏈金融本身還在不斷進行自我完善和自我升級,會隨著產業(yè)的發(fā)展不斷走下去,市場可能會出現(xiàn)3-5家甚至更多同樣專業(yè)的企業(yè)。希望眾鏈云是一個海量、高效、高頻的交易平臺。至于未來市場發(fā)展什么樣的模式能夠成功,還亟待市場去驗證。


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