近日，中金支付在北京舉行的“洞悉”——大數(shù)據(jù)產(chǎn)品發(fā)布會，會上發(fā)布了“洞悉”、“微觀”、“聽諦”三款產(chǎn)品，分別應(yīng)用于企業(yè)風(fēng)險控制、個人風(fēng)險控制和身份核驗，通過多維度數(shù)據(jù)分析進(jìn)行評估，建模，幫助企業(yè)了解客戶市場，降低風(fēng)險。
“洞悉”是一款企業(yè)風(fēng)險監(jiān)控平臺，據(jù)中金支付助理總經(jīng)理程明磊介紹，“洞悉”產(chǎn)品定位于解決企業(yè)普遍存在的風(fēng)控信息不對稱，不及時等問題，平臺利用后臺海量數(shù)據(jù)源，實(shí)時跟蹤企業(yè)動態(tài)?；谟脩粜袠I(yè)自定義規(guī)則及默認(rèn)模型進(jìn)行算法解析，在保證風(fēng)控準(zhǔn)確性和時效性的基礎(chǔ)上，采用SAAS模式，大幅度提高了用戶的風(fēng)控操作的便捷性。
“微觀”是為金融及泛金融機(jī)構(gòu)提供的一款個人風(fēng)控產(chǎn)品，主要功能包括身份驗證，欺詐評估，還款能力評估，產(chǎn)品依托中金支付母公司中國金融認(rèn)證中心的國家級安全基礎(chǔ)設(shè)施，在取得個人授權(quán)的前提下，利用海量數(shù)據(jù)對信息人進(jìn)行全面分析，解決企業(yè)的個人風(fēng)控問題。
“聽諦”服務(wù)于有身份核驗需求的企事業(yè)單位?；趥€人和企業(yè)身份核驗的不同場景需求，采用多維度驗證，多渠道驗證，交叉驗證等方法，數(shù)據(jù)涵蓋公安，運(yùn)營商，銀行卡，教育，駕駛證等多個維度，為用戶提供欺詐輿情監(jiān)控，賬戶安全保護(hù)，營銷反欺詐，接口安全保護(hù)，短信通道保護(hù)，支付安全保護(hù)，交易安全保護(hù)等，解決產(chǎn)品入口類風(fēng)控的問題。
三款產(chǎn)品之間存在怎樣的聯(lián)系？程明磊在會后接受億歐采訪時表示，線上信貸業(yè)務(wù)的流程可以簡單概括為4步：第一步解決“你是誰”的問題，比如冒用別人的企業(yè)或者個人信息去進(jìn)行借貸，通過“聽諦”來做；第步，解決“你是不是壞人”的問題，比如上了黑名單，存在失信記錄等；第三步，“借款前你是什么樣的情況”，比如信用水平，收入能力，負(fù)債水平，償債意愿等綜合分析確定用戶能不能借錢，借款多少以及借款周期；第四步，“借款后你是什么樣的情況”，比如借款期間個人情況，或者企業(yè)的運(yùn)營情況等，確保能把貸出去的錢收回來。后三步是通過“洞悉”、“微觀”來實(shí)現(xiàn)。總結(jié)下來，3款產(chǎn)品解決了貸前，貸中，貸后的整個鏈條的問題，只不過，“洞悉”應(yīng)用于企業(yè)風(fēng)險控制，微觀”用于個人風(fēng)險控制，在做信貸決策的時候流程一樣，審核和監(jiān)控主體不一樣，關(guān)注的信息點(diǎn)也不一樣。
中金支付的主營業(yè)務(wù)是第三方支付，程明磊表示，之所以做大數(shù)據(jù)風(fēng)控是由于其本身在做業(yè)務(wù)的時候也會用到風(fēng)控，另一個原因就是其近些年在做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為供應(yīng)鏈上下游做融資服務(wù)也需要風(fēng)控。這些因素疊加，促成了中金支付開始自己的大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品。因此來看，這和支付本身并不沖突，而是相輔相成的關(guān)系。而且，國內(nèi)中小微企業(yè)融資難的問題一直未能有效解決，中金支付希望以上舉措不僅能幫助金融機(jī)構(gòu)解決風(fēng)險問題，還能幫助它們建立信用體系。
另外，我們可以發(fā)現(xiàn)，第三方支付企業(yè)做大數(shù)據(jù)的有很多，比如螞蟻金服，它的芝麻信用其實(shí)也是大數(shù)據(jù)風(fēng)控或者征信產(chǎn)品；拉卡拉旗下有考拉征信，也是大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品；宜信的“致誠阿?！蓖瑯邮抢么髷?shù)據(jù)做的征信或者風(fēng)險監(jiān)控產(chǎn)品?！按蠹易龅氖虑槠鋵?shí)差不多，但是各家有各家的特色，中金支付的定位是服務(wù)于B端的中小微企業(yè)，螞蟻金服，拉卡拉以及宜信主要面向C端用戶?！?/p>
中金支付聚焦B2B領(lǐng)域多年，在大數(shù)據(jù)方面有一定的積累，這是其在大數(shù)據(jù)的首次嘗試，也是相應(yīng)國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的積極舉措，中金支付常務(wù)副總經(jīng)理史佳樂指出，“大數(shù)據(jù)服務(wù)的戰(zhàn)略意義不僅在于掌握龐大的數(shù)據(jù)信息，更在于對這些含有意義的數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理與分析。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對企業(yè)的生產(chǎn)、流通、銷售、財務(wù)等相關(guān)信息挖掘，幫助企業(yè)分析貸款風(fēng)險，量化企業(yè)信用額度，可以更有效的推進(jìn)中小企業(yè)貸款。從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的開展，減少風(fēng)險的發(fā)生。”
