主持人:
王鵬虎 中信銀行公司銀行部副總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇（CTB）理事
嘉賓：
姜煦 中國銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）學(xué)術(shù)委員
曹流浪 阿里巴巴一達(dá)通金融總監(jiān)
楊紅星 海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈金融總監(jiān)
鐘勝九 上海文瀝信息技術(shù)有限公司CEO
李瀟 磁金融創(chuàng)始合伙人
趙紹輝 有種網(wǎng)CEO
曹流浪：一達(dá)通是深圳成立16年外貿(mào)服務(wù)企業(yè)，專門服務(wù)中小出口企業(yè)，2011年阿里巴巴收購我們，2014年成為阿里巴巴全資子公司，目前為阿里巴巴跨境交易提供線下供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以理解成跨境交易菜鳥和支付寶的角色，為集團(tuán)承擔(dān)非常重要的功能沉淀跨境交易的數(shù)據(jù)，個(gè)人在中行十年，姜總原來是我的老領(lǐng)導(dǎo)，在阿里巴巴一達(dá)通待了5年。
鐘勝九：請(qǐng)?jiān)试S我把個(gè)人放在公司前面，我個(gè)人是中國比較早的電子商務(wù)的從業(yè)人員之一，我最早在8848做中國的技術(shù)總監(jiān)，后來抱著想去學(xué)習(xí)國外電子商務(wù)念頭加入GE待了8年，負(fù)責(zé)通用電器交易中國區(qū)的業(yè)務(wù)，從01年還是我作為創(chuàng)始人之一和小伙伴們創(chuàng)立了文瀝公司，走了15年的時(shí)間，目前是中國比較領(lǐng)先的B2B和集成服務(wù)方面，B2B工具在風(fēng)險(xiǎn)管理的模型和在B2B和供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)方面走得相對(duì)比較靠前的公司。我們的特點(diǎn)是堅(jiān)持不去觸碰信貸本身，而是和所有的金融機(jī)構(gòu)合作。另外我們堅(jiān)持不光是幫助供應(yīng)鏈鏈條上的核心企業(yè)核心金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值，直接幫助核心中小企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，這是現(xiàn)在文瀝做的事情。
我順便代表?xiàng)罴t星總，因?yàn)樗麜r(shí)間有限，剛才宋院長講海爾的案例日日順的平臺(tái)就是文瀝公司建設(shè)的。我們不知道400多個(gè)小女孩去了哪兒，那個(gè)要問宋院長，但那個(gè)平臺(tái)是我們在做。
李瀟：我簡單介紹一下磁金融，磁金融在小微金融領(lǐng)域?qū)I(yè)風(fēng)險(xiǎn)解決方案的供應(yīng)商，剛才鐘總說不觸碰信貸業(yè)務(wù)只關(guān)注技術(shù)本身，我跟鐘總不太一樣，我們通過技術(shù)領(lǐng)域改造原來傳統(tǒng)小微業(yè)務(wù)尤其是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，公司很新團(tuán)隊(duì)是老團(tuán)隊(duì)，全部來自國內(nèi)做小微金融比較專業(yè)的銀行，幾十個(gè)小伙伴一塊出來做這個(gè)事情?，F(xiàn)在做的時(shí)間比較久，每個(gè)月有幾個(gè)億的增量，現(xiàn)在不良率控制非常低，千億不到的水準(zhǔn)，我們非?？春眯∥⒌奈磥?，小微和供應(yīng)鏈不可分，供應(yīng)鏈會(huì)是小微金融發(fā)展的核心，創(chuàng)辦磁金融之前過去工作經(jīng)歷比較單薄，有8年時(shí)間做小微，還要做很多年。
王鵬虎：有請(qǐng)趙總。
趙紹輝：非常感謝供應(yīng)鏈金融各位同仁一直堅(jiān)持到現(xiàn)在，我十多年一直在做大宗商品的電商、物流，跟王總、姜總也都是老朋友，我們從2015年轉(zhuǎn)戰(zhàn)到農(nóng)業(yè)戰(zhàn)線做了有種網(wǎng)農(nóng)業(yè)電商平臺(tái)，當(dāng)時(shí)考慮把農(nóng)業(yè)先進(jìn)思想、工業(yè)供應(yīng)鏈、工業(yè)供應(yīng)鏈金融管理思想借鑒移植到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域里來做相應(yīng)的工作。有種網(wǎng)定位為一站式的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)際上我們打造了兩個(gè)電商平臺(tái)，一個(gè)是有種網(wǎng)解決上游的農(nóng)資下鄉(xiāng)，包括農(nóng)貿(mào)的上行。另外打造了和中味道面對(duì)城市的終端人群，可以從一粒種子長出莊稼到餐桌上提供全套解決方案。剛才王總也介紹過，電商平臺(tái)為供應(yīng)鏈金融提供了場景，是一個(gè)非常好的能夠解決封閉性、自償性的場景。今天過來是為了學(xué)習(xí)，農(nóng)業(yè)距離工業(yè)的發(fā)展相對(duì)有一些滯后，也歡迎大家多關(guān)注多支持。謝謝！
王鵬虎：謝謝。各位嘉賓都插播了自己個(gè)人及公司的廣告，因?yàn)闀r(shí)間是到五點(diǎn)后邊半個(gè)小時(shí)屬于超量奉送。剛才說了好多小伙伴不得不提一下老伙伴姜總，真正做供應(yīng)鏈金融鼻祖是中國銀行，供應(yīng)鏈金融脫胎于貿(mào)易金融，姜總必須讓他插播一下自己的廣告，您作為中國銀行從事這么多年貿(mào)易金融，作為資深專家大家怎么不提貿(mào)易金融整天提供應(yīng)鏈金融？這兩者到底有什么區(qū)別？
姜煦：謝謝王總，我覺得王總你才是專家，跨界型專家，主持這么好，公司金融部做產(chǎn)品，又懂客戶關(guān)系又懂產(chǎn)品，你還是非常出色的。我在中國銀行做內(nèi)部結(jié)算一直沒有改行，越做越傻很慚愧?，F(xiàn)在很多股份制銀行把貿(mào)易金融股改成交易銀行股。為什么？在一定程度上反映客戶需求的變化，單單的貿(mào)易金融服務(wù)的產(chǎn)品太有限，應(yīng)該把支付、結(jié)算、賬戶管理、融資管起來切合客戶的需求。另外反映出貿(mào)易金融面臨一個(gè)困境，尤其2013年以后經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，實(shí)際上是經(jīng)濟(jì)下行的問題，貿(mào)易金融又是特別輕周期的業(yè)務(wù)，各家銀行都遇到或多或少很多的風(fēng)險(xiǎn)事件，剛才王總也提到您統(tǒng)計(jì)有幾千億風(fēng)險(xiǎn)的問題，我想各家銀行情況或多或少是類似的。
從貿(mào)易金融往供應(yīng)鏈金融發(fā)展是必然趨勢，傳統(tǒng)貿(mào)易金融比如傳統(tǒng)國際結(jié)算，信用證、托收、匯款這些東西，所有的人都耳熟能詳，對(duì)客戶沒有太大的吸引力。不僅國際結(jié)算包括國內(nèi)結(jié)算，現(xiàn)在很多電商第三方支付平臺(tái)實(shí)際在跟我們競爭，這塊再說沒有太大的吸引力。
另外一個(gè)方面像曹總代表一達(dá)通叫供應(yīng)鏈金融也好、叫綜合外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)也好，確實(shí)是銀行需要轉(zhuǎn)型的方向，他們服務(wù)客戶非常清晰小微企業(yè)出口業(yè)務(wù)，找得非常準(zhǔn)，曹總沒有介紹企業(yè)的業(yè)績，去年中國一般外貿(mào)出口企業(yè)前十名有四家都是一達(dá)通，一達(dá)通深圳、一達(dá)通浙江、一達(dá)通山東、一達(dá)通福建有四家，像中國銀行這種大銀行大而全定位不是很清晰，王總比較清楚自己想做什么，我們最后是樣樣通樣樣松的問題，我們必須從貿(mào)易金融往供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型。過程中我們也遇到很大困難，剛才宋院長已經(jīng)把傳統(tǒng)銀行做供應(yīng)鏈金融遇到問題說得比較清楚，我要說現(xiàn)在處于的狀態(tài)，剛才王總說2.0到3.0，我們是1.0到2.0的狀態(tài)，在線占我們比例非常低甚至只有10%左右，往這個(gè)方向還在努力。
今天開這個(gè)會(huì)對(duì)我個(gè)人是很大觸動(dòng)，我沒有想到我們有這么多第三方的合作伙伴，你能想到的國外有的中國都有，甚至比國外都多都全，謝謝搭了這么好的平臺(tái)，叫生態(tài)圈我完全同意。下一步中國銀行向中信銀行學(xué)習(xí)，盡可能跟在座第三方合作服務(wù)提供機(jī)構(gòu)合作，把產(chǎn)品打造好風(fēng)險(xiǎn)控制好，客戶現(xiàn)在好，還是要把場景琢磨透，這樣產(chǎn)品才更有競爭力。謝謝。
王鵬虎：曹總你作為從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)到一達(dá)通，既是金融科技同時(shí)也是外貿(mào)企業(yè)一個(gè)貿(mào)易性的企業(yè)，從你的經(jīng)歷非?？缃缒愫苡匈Y格談一談，作為一個(gè)外貿(mào)企業(yè)也好、作為金融科技企業(yè)也好，你覺得中國供應(yīng)鏈金融下一步到底怎么走？是不是金融科技能替代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做供應(yīng)鏈金融？是顛覆我們是改變我們還是幫助我們呢？跟我們是什么樣的一種關(guān)系？
曹流浪：這個(gè)問題太大了，說實(shí)話這個(gè)問題真回答不了，剛才講的問題包括宋教授各個(gè)嘉賓都提到了，一達(dá)通剛才介紹得比較簡單，再補(bǔ)充一下剛才的業(yè)務(wù)，只有把業(yè)務(wù)講一點(diǎn)才能回答王總的問題。一達(dá)通叫金融，我們金融跟銀行理解的融資有本質(zhì)區(qū)別。一達(dá)通我們幫整個(gè)中小企業(yè)出口環(huán)節(jié)當(dāng)中很多的金融的問題，不是融資的問題。舉個(gè)例子，很多客戶收外匯辦結(jié)匯，按外管要求結(jié)，很多小老板說外管政策是天書，現(xiàn)在有信用中心中小企業(yè)，信用是常見結(jié)算方式，但看信用看不懂。導(dǎo)致很多尤其內(nèi)貿(mào)剛剛轉(zhuǎn)型外貿(mào)的企業(yè)，外貿(mào)訂單接不了，只能跟老外談完現(xiàn)款現(xiàn)貨，外貿(mào)找快錢莊甚至收人民幣，廣州有讓買家拿著人民幣現(xiàn)場拉貨出口。很多專業(yè)的問題外匯結(jié)算、銀行融資、保險(xiǎn)的服務(wù)，這個(gè)是阻礙我們看到中國中小企業(yè)尤其剛剛開始做外貿(mào)的中小企業(yè)很大的障礙，導(dǎo)致外貿(mào)做不下去。我們金融核心解決這塊，幫助客戶收費(fèi)、結(jié)匯辦理出口退稅，處理信用證買中信寶的保險(xiǎn)，中信寶分支機(jī)構(gòu)太小了，江西省中信寶分支機(jī)構(gòu)才幾家，很多地市縣中小企業(yè)買保險(xiǎn)找不到人沒有門路，我們搭建一達(dá)通線上線下平臺(tái)，把整個(gè)金融服務(wù)拉到一達(dá)通平臺(tái)上，最終目的把客戶外貿(mào)訂單接下來，把流程走完，最終讓客戶把生意做成，這是我們核心的金融服務(wù)，這里一定也會(huì)涉及到資金短缺，幫客戶做訂單融資、應(yīng)收款保理服務(wù)。
講到我們跟銀行的合作來看，我在中行做了10年是姜總的老部下，銀行做貿(mào)易融資有個(gè)非常好的優(yōu)勢，對(duì)銀行專業(yè)性、資金成本這是銀行核心優(yōu)勢，銀行原材料不行，銀行里面很多大廚廚師水平很高，但菜有問題，讓你炒，最后菜品出來一定有問題，原來蘿卜、青菜、肉是注水有問題的，怎么炒都是有問題的。我們一手原材料相當(dāng)于是無公害無毒的，但一達(dá)通不太會(huì)炒菜，1/3是金融機(jī)構(gòu)過來的，靠二三十人能把這個(gè)菜炒好嗎？做不到，這是復(fù)雜龐大的系統(tǒng)工程，我們種菜幫銀行提供無污染原始原材料，再幫銀行做廚工，銀行說這個(gè)切條那個(gè)切丁，銀行是大廚，我打下手最后炒菜給市場端。這個(gè)我個(gè)人感覺是相對(duì)比較好的合作方式。最近阿里巴巴包括螞蟻金服包括有供應(yīng)鏈金融的討論調(diào)整，包括姜總之前有探討過。兩年前我們覺得不應(yīng)該做金融，有客戶、有數(shù)據(jù)、有場景，跟銀行合作，我記得很清楚2014年時(shí)找了很多銀行，沒有一個(gè)銀行愿意跟我們做。阿里巴巴為什么當(dāng)年支付寶自己搞，銀行覺得你靠不靠譜？數(shù)據(jù)可不可靠，銀行抱著天然懷疑態(tài)度，為了證明數(shù)據(jù)可靠，先炒幾個(gè)菜試試看，雖然難吃但不會(huì)拉肚子，說明還OK。今年隨著集團(tuán)戰(zhàn)略調(diào)整很多金融機(jī)構(gòu)覺得可以，把過去幾年做的整個(gè)業(yè)績數(shù)據(jù)展示給銀行看，銀行雖然各種問題不少，但整體方向是對(duì)的，事實(shí)證明原材料是可靠的我們一起合作。這是我在銀行這么多年和來企業(yè)這么多年的切身體會(huì)。
王鵬虎：我剛剛上周曹總我們交流過，我們農(nóng)貿(mào)金部的一個(gè)人跑到他們那邊跟著曹總種菜去了就是曹總的副手，他們說有無污染的蔬菜銀行有廚子，但鐘總就是做廚子的事文瀝公司做數(shù)據(jù)的處理，鐘總你會(huì)做什么呢？下一步是替代銀行還是幫助銀行？另外從你的角度做了很多平臺(tái)、數(shù)據(jù)，你看到銀行在做，產(chǎn)業(yè)資本在做，供應(yīng)鏈金融資本也在做，作為數(shù)據(jù)服務(wù)這方面你對(duì)下一步發(fā)展有什么樣的觀點(diǎn)呢？
鐘勝九：我們做的事情無論廚房在哪兒，廚房是在曹總那還是廚房在您那，我們負(fù)責(zé)把蔬菜送到您的廚房里，這是我們做的更多的事情?，F(xiàn)在的供應(yīng)鏈金融發(fā)展還是中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，大家都在講我們要更多的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，所有的人大家?guī)缀醵加泄沧R(shí)，不能靠以前的財(cái)務(wù)報(bào)表驅(qū)動(dòng)，那只是一個(gè)二維平面的靜態(tài)的事后的，有可能會(huì)被人工加工很容易的。我們更多地靠不光以前財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，更多到交易層的數(shù)據(jù)。我們很多的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)據(jù)的獲取已經(jīng)到了一個(gè)迫切和變革的時(shí)間。
基于交易數(shù)據(jù)來重構(gòu)面向中小企業(yè)和供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的模型、方法、流程，剛才鵬虎總講到的進(jìn)一步往自動(dòng)化、智能化發(fā)展，不管模型怎么構(gòu)建相信大會(huì)給了文瀝最佳風(fēng)控企業(yè)獎(jiǎng)，也是基于我們對(duì)交易征信模型在行業(yè)里的嘗試和應(yīng)用。最基本的一件活得干好，得先把數(shù)據(jù)拿到。中小企業(yè)核心企業(yè)，中小企業(yè)數(shù)據(jù)千差萬別，有各類各樣的后臺(tái)系統(tǒng)，有各類各樣文件的處理存在的方式，核心企業(yè)有更多復(fù)雜的系統(tǒng)，有大型的供應(yīng)鏈系統(tǒng)有ERP系統(tǒng)，各種復(fù)雜的系統(tǒng)各種接口。通過這些接口怎么獲取重要的單據(jù)，大家都在嘗試這件事情，這是文瀝現(xiàn)在花第一時(shí)間去解決的，我們做很多工具數(shù)據(jù)模型，目的是為了把無污染的原材料蔬菜第一步先送到廚房里面，第二步配合我們的廚師把菜炒好。謝謝。
王鵬虎：謝謝。幫手越來越多了。有種網(wǎng)磁金融你們兩個(gè)都是純粹的IT公司，你們跟銀行打交道的關(guān)系，更多還是服務(wù)銀行的角度，不太會(huì)直接做供應(yīng)鏈金融，你們倆認(rèn)為怎么能更好地跟銀行或跟產(chǎn)業(yè)金融資本合作？你們有什么樣好的產(chǎn)品解決方案？
李瀟：我們這樣一些金融科技公司未來跟銀行什么關(guān)系？不存在顛覆，是一個(gè)補(bǔ)充。剛才曹總會(huì)把鮑魚拿出來，通過鵬虎總姜總發(fā)現(xiàn)佛跳墻，佛跳墻就老酒不好喝，我們公司是做花生米的公司。做到最后都是真愛，直截了當(dāng)表明自己的幾個(gè)觀點(diǎn)：第一未來供應(yīng)鏈金融機(jī)會(huì)在于過程而不在于結(jié)果，至少是在一段時(shí)間。這個(gè)怎么解釋呢？今天一上午有很多大咖專家描繪了未來供應(yīng)鏈金融非常美妙的藍(lán)圖，這點(diǎn)讓人非常有想象空間，一定會(huì)走到這一步。問題在當(dāng)下階段，我們遇到大部分客戶不是供應(yīng)鏈金融企業(yè)，而是范供應(yīng)鏈金融企業(yè)。我們希望實(shí)現(xiàn)的商流、物流、資金流、信息流，可能有一部分企業(yè)甚至大部分企業(yè)或平臺(tái)沒有把它完全融合在一起。在這個(gè)時(shí)候針對(duì)這些不完整的信息怎么做金融？剛才說到我們看到的市場上又回到花生米的話題，有可能花生米比鮑魚來得更多，這是一個(gè)觀點(diǎn)。
第二個(gè)觀點(diǎn)去中心化會(huì)導(dǎo)致次金融不經(jīng)濟(jì)。什么叫去中心化？未來供應(yīng)鏈金融很多時(shí)候以B2B平臺(tái)的形式去體現(xiàn)，在這種平臺(tái)下面往往一個(gè)垂直的領(lǐng)域里面會(huì)涌現(xiàn)出多家平臺(tái)，比如餓了么可以整合很多餐飲企業(yè)數(shù)據(jù)，相對(duì)傳統(tǒng)企業(yè)是巨大進(jìn)步。一個(gè)餐飲企業(yè)又在餓了么又在美團(tuán)送外賣百度外賣，導(dǎo)致我們收集到的信息是不完整的。這個(gè)企業(yè)除了線下還有很多因素，過去做了十幾年小微金融出了問題，而是非系統(tǒng)性軟性系統(tǒng)出問題，真正企業(yè)夫妻老婆店兩個(gè)人躺在床上商量第二天生意怎么做不會(huì)出問題，關(guān)鍵是信息修復(fù)有難度。行業(yè)滲透率在未來一段時(shí)間不會(huì)那么高，我猜測有一些平臺(tái)客戶很多，最后做出來有一個(gè)過程，先5%滲透再10%再滲透到更多。
第三個(gè)觀點(diǎn)我覺得未來泛供應(yīng)鏈金融，不完全依賴于核心企業(yè)信息的金融形態(tài)，未來可能會(huì)有一個(gè)發(fā)展方向，會(huì)有比較相對(duì)好走的路人機(jī)結(jié)合。這里有不同分化有些平臺(tái)有些技術(shù)類的公司，把原來線下供應(yīng)鏈金融線下確權(quán)靠操作部分通過技術(shù)手段解決，鐘總未來一定會(huì)做得很好。第二類一定會(huì)有平臺(tái)出來，針對(duì)能夠獲得的信息做風(fēng)控進(jìn)行建模，這一步是一個(gè)方向但會(huì)很難。做企業(yè)模型時(shí)，中國企業(yè)是三萬六千行，每一個(gè)行業(yè)維度不同，時(shí)間長度數(shù)據(jù)對(duì)規(guī)模都有影響，這條路是一個(gè)方向，但相對(duì)會(huì)有一個(gè)剛才。第三條路比較現(xiàn)實(shí)的是，我們可以把技術(shù)當(dāng)作一種手段，從線上通過風(fēng)控模型對(duì)客戶進(jìn)行分層分類的篩選，下一步干什么？在這里我要提一個(gè)今天主題有點(diǎn)偏離的觀點(diǎn)，在很長一段時(shí)間之內(nèi)，線下基于信貸模式的報(bào)表修正是重要的，系統(tǒng)能解決一部分問題，10%、20%客戶自動(dòng)審批，30%、40%客戶pass掉，中間剩下拿捏不準(zhǔn)的客戶怎么辦？銀行級(jí)的風(fēng)控人員進(jìn)行結(jié)合，為什么跟銀行做補(bǔ)充，可以把銀行做的最優(yōu)質(zhì)的客戶銀行拿走了，及產(chǎn)業(yè)金融拿走了，還剩下一部分大家沒有確鑿把握的客戶，還是有些公司像磁金融平臺(tái)服務(wù)他們。
王鵬虎：謝謝李瀟的花生米老酒，還是趙總的有種網(wǎng)農(nóng)業(yè)電商逗來的，小微金融很難，農(nóng)業(yè)電商供應(yīng)鏈金融難上加難的活。趙總分享一下農(nóng)業(yè)電商供應(yīng)鏈金融怎么做，你有什么好的主意？
趙紹輝：我作為農(nóng)業(yè)的從業(yè)者看到前面幾位朋友老總句句不離“農(nóng)”字炒菜，我有個(gè)錯(cuò)覺以為我在參加農(nóng)業(yè)的論壇，我感覺很驕傲。接下來就王總的問題講我的三個(gè)體會(huì)，農(nóng)業(yè)電商、農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融確實(shí)離在座行業(yè)如果畫同心圓是最的地方，農(nóng)業(yè)是離互聯(lián)網(wǎng)最遠(yuǎn)的一個(gè)地方，不等于他跟互聯(lián)網(wǎng)沒有關(guān)系，我們需要讓他們來發(fā)生關(guān)系。
我分享三點(diǎn)，講商業(yè)銀行、產(chǎn)業(yè)金融和農(nóng)業(yè)B2B平臺(tái)之間是什么關(guān)系？
第一點(diǎn)生態(tài)體系。我們?nèi)咧g實(shí)際上是陽光、空氣、水的關(guān)系，從農(nóng)業(yè)里借鑒一些概念。作為生態(tài)體系互聯(lián)網(wǎng)+是國家戰(zhàn)略，供應(yīng)鏈+也是國家戰(zhàn)略，未來競爭是國家國家之間供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈之間的競爭，這么大的生態(tài)體系在里面一定能融下所有的，銀行是陽光普照現(xiàn)在農(nóng)民是照不到的地方，我們需要做一些轉(zhuǎn)接的鏡子。
王鵬虎：主要是有霧霾。
趙紹輝：產(chǎn)業(yè)金融是水農(nóng)民解決它的饑渴。有種網(wǎng)B2B電商平臺(tái)是空氣，如果我們做的好農(nóng)民是沒有感知感覺不到我們平臺(tái)，會(huì)吸引他用我們的產(chǎn)業(yè)金融、商業(yè)金融的資金和錢為他服務(wù)，這是第一點(diǎn)我理解是一個(gè)生態(tài)體系。
第二點(diǎn)在這樣一個(gè)生態(tài)體系里，我之前有一個(gè)提法我們這個(gè)時(shí)代叫互聯(lián)網(wǎng)文明的時(shí)代，我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)文明理解有三個(gè)內(nèi)涵，一個(gè)是商業(yè)內(nèi)涵，以曹總一達(dá)通阿里巴巴包括馬云馬總打造的是新商業(yè)文明。銀行體系也都在商業(yè)文明體系里，互聯(lián)網(wǎng)化的新商業(yè)文明。第二個(gè)是我們的新工業(yè)文明工業(yè)4.0，工業(yè)制造2025，海爾是制造業(yè)往互聯(lián)網(wǎng)化提升新工業(yè)文明。有種網(wǎng)是打造新農(nóng)業(yè)文明，把傳統(tǒng)小農(nóng)很落后的三農(nóng)搬到互聯(lián)網(wǎng)化的新三農(nóng)，用供應(yīng)鏈?zhǔn)侄挝溲b它。這是未來三方的力量，包括制造業(yè)、金融、農(nóng)業(yè)，都是在新的互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)民的體系里面大家有各自文明的體系，又是合作共融、共贏的局面。
第三點(diǎn)在供應(yīng)鏈我們一產(chǎn)也作供應(yīng)鏈金融農(nóng)業(yè)，二產(chǎn)也做供應(yīng)鏈金融，三產(chǎn)商業(yè)和銀行業(yè)本來就在這個(gè)里面。我這些天又創(chuàng)了一個(gè)詞“智業(yè)第四產(chǎn)業(yè)”包括電子商務(wù)是未來智業(yè)的一部分，50年之內(nèi)一定有第四產(chǎn)業(yè)占GDP的比例，部長說工業(yè)GDP從40%降到33%，降了7個(gè)點(diǎn)，比特幣是貫穿四產(chǎn)最重要的手段，因?yàn)榘艳r(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)全部穿起來，然后優(yōu)化整個(gè)社會(huì)優(yōu)化配置。
王鵬虎：謝謝趙總上面五位嘉賓都插播了廣告也發(fā)表了自己的觀點(diǎn)，接下來加量十分鐘，請(qǐng)下面朋友通過微信客戶端跟我們進(jìn)行互動(dòng)。
臺(tái)上很多是做傳統(tǒng)銀行的，除了鐘總是一直做IT的，其他幾位基本都是從銀行“流竄”到供應(yīng)鏈金融看來銀行日子越來越不好過了，各位是不是比在銀行收入高？流浪你是流浪到供應(yīng)鏈金融嗎？
曹流浪：應(yīng)該高一些。以前IT是我們國家行業(yè)平均工資最高的行業(yè)，金融行業(yè)排第二位，IT行業(yè)+金融行業(yè)他們現(xiàn)在是最高的，這也是我們那邊一個(gè)處長跑到曹總那邊，從金融跑到科技公司，確實(shí)是這種趨勢，不是比收入，不管怎么著大家都是用金融手段、科技手段包括其他手段都是為供應(yīng)鏈金融服務(wù)，供應(yīng)鏈金融做好了實(shí)體經(jīng)濟(jì)就會(huì)好，供應(yīng)鏈金融都是回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別為小微企業(yè)服務(wù)，中國小微企業(yè)得不到很好融資中國將來沒有明天了，如果只會(huì)資管這些高大上的脫實(shí)向虛面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。
