供應鏈金融領域知名實戰(zhàn)專家文健君，是中國第一個以“產(chǎn)融生態(tài)圈”為基礎的供應鏈金融平臺的搭建者，還兼有多所大學EMBA及總裁班授課老師。在本篇文章中，文總深入闡述了哪些企業(yè)適合做供應鏈金融、供應鏈金融的核心是什么，做什么樣的供應鏈金融最有前景。
供應鏈金融是一片藍海
紅海，充滿血腥，這個是在一個已知的市場競爭。還有一個是藍海，大家所有做老板的，做高層管理的，大家在做商業(yè)模式的構(gòu)建，進行商業(yè)思維的時候，都會面臨這樣的選擇。今天其實很多很多的企業(yè)都是在紅海中進行拼殺，那是一個已知的市場空間，但是其實我們真正更有發(fā)展?jié)摿Φ氖且粋€尚未開發(fā)的藍海市場。
有一個研究，紅海市場，紅海的企業(yè)占到83%，只有少量的17%的藍海企業(yè)，從全球來看，紅海的企業(yè)有83%，藍海的企業(yè)17%，收入少了很多，再看利潤是反過來的，也就是說少量的藍海企業(yè)，17%的藍海企業(yè)創(chuàng)造了全球60%多的利潤。所以我們看到很多企業(yè)賺錢是很容易的，但是很多企業(yè)賺錢是很辛苦的。前幾年廈漳泉三角洲是中國經(jīng)濟非?；钴S的地方，但是這幾年已經(jīng)進入了紅海，全球的衣服我知道每10件衣服有1件是從這里走出去的，每11雙的鞋子有一雙鞋子也是從這里走出去的，但是今天面臨非常殘酷的競爭，為什么？因為企業(yè)很多，但是利潤卻很少。因此作為老板，我們選擇應該不是在紅海中已知市場拼殺，而是應該在藍海進行拼殺，這是一個整體的思路。
供應鏈金融為什么這樣？因為它就是藍海。實際上外面很多人說它是16萬億的藍海，16萬億是什么概念？相當于深圳10年的GDP，但我看到還不只16萬億，這個只是統(tǒng)計了應收、應付，實際上我知道做供應鏈金融的企業(yè)這幾年日子是非常好過的。為什么？因為他在藍海當中，藍海是有未知的，沒有人跟你搶，這個是未知的，這個時候利潤是非常豐厚的，供應鏈金融就是藍海。這片藍海最早是被深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行）在2004年前后開發(fā)出來，當時沒有人去，然后深發(fā)展就去了，然后呢？到了2010年前后在深圳有一些企業(yè)就發(fā)現(xiàn)，銀行可以做的事情企業(yè)也可以做，所以那個時候就有2000、3000家企業(yè)跳到里面的，當然有很多被水淹死的也有，但是大部分都活得很好。
中國有5波致富浪潮，第一波1992年中國開始有IPO市場以后，利潤靠股票賺錢，但是去年有人賺錢有人虧欠了很多。第二波在小平同志南巡講話以后，1994年末期，那個時候中國開始做制造業(yè)的，做加工貿(mào)易的，做日常制造業(yè)的賺錢，那個時候廈漳泉三角洲、珠江三角洲，長江三角洲，大量的民營企業(yè)，私營企業(yè)開始產(chǎn)生，但是今天我認為第二波已經(jīng)過去了，第三波是2004年以后開始買房子的人，那個時候第三波賺的錢。
第四波是什么？第四波就是在2008年、2009年前后慢慢做這些的，供應鏈金融，做金融的人開始賺錢，并且今天這一波逐漸還在演化，有些做金融的，銀行做金融的可以賺大錢，中國銀行賺的錢占整個中國所有上市公司利潤的60%以上，企業(yè)供應鏈金融是即將到來的第四波致富浪潮，所以這一次從南到北，從國企到民企，從個人到企業(yè)大家都在想做供應鏈金融，因為它是藍海。
基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的供應鏈金融最有前景
今天從整個全中國來看真正在做供應鏈金融我總結(jié)為三類，一類就是銀行做供應鏈金融，第二個就是電商平臺做供應鏈金融，第三類就是基于產(chǎn)業(yè)、企業(yè)做供應鏈金融。
幾乎在2009年的時候全球銀行介入供應鏈金融的大概是45%，到今年幾乎100%的銀行都要做供應鏈金融。但是銀行的供應鏈金融你們能不能做？做不了。因為我們不是開銀行的，但是你們做供應鏈金融一定要去了解銀行的供應鏈金融是怎么回事。
第二類是電商平臺，比如說螞蟻金服、京東，實際上這個大家做不了，因為天貓、螞蟻金服做的供應鏈金融是基于海量的的電商平臺的交數(shù)，基于交易的數(shù)據(jù)，再進行數(shù)據(jù)的清洗、挖掘、分析然后再開始做一些信用的管理，開始做供應鏈金融。比如說以前的余額寶，現(xiàn)在做的螞蟻金服、芝麻信用等等一般人做不了，因為你沒有B2C強大的電商平臺。像京東金融，它在自己的電商平臺上積累了海量的財富，基于它的采購、倉儲、物流建立了一個電商的供應鏈、電商的服務鏈，所以你也做不了，但是這兩個東西，電商平臺可以給我們一些啟示，原來數(shù)據(jù)的背后隱藏著黃金。
這兩種做不了，我企業(yè)怎么做？實際上在2001年前后在深圳就開始涌現(xiàn)出一些企業(yè)開始做供應鏈金融，今天這個趨勢慢慢從深圳到上海、到廈門、到重慶、到北京、到天津，全國現(xiàn)在很多地方都是春雷涌動，大家都在想做供應鏈金融。
企業(yè)做供應鏈金融到底怎么做，有三種做法：
第一種做法就是基于項目的供應鏈金融
比如說基于采購，基于應收，基于應付，這種是很原始的做法，但是這個做法可以賺錢，并且可以賺錢很快，所以深圳今天有接近3000家的供應鏈管理公司，其實大部分都是在做這種項目式的。
第二種就是平臺化
尤其是外貿(mào)綜合服務平臺的供應鏈金融，比如說阿里巴巴一達通，它的就是典型的平臺化的外貿(mào)綜合服務平臺的供應鏈金融。這種好不好做？這種我覺得大家可以很快去做的，并且這個做起來非常有意義。為什么？實際上深圳今天做的比較大的供應鏈公司有十多家，幾乎都是在這個領域，就是以外貿(mào)的出口所形成的一個供應鏈，基于出口所形成的應收、應付去做的。
第三個就是基于產(chǎn)融生態(tài)圈
就做一個產(chǎn)業(yè)，用一個產(chǎn)業(yè)為切入點建立生態(tài)，這種是我看好的，有的是在商貿(mào)流通領域，有的是在智能終端領域，還有一些是在包裝領域，還有一些是在陶瓷領域的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，這個里面有三類。所以我最提倡的就是基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)領域。
為什么我這樣認為？過去的15年，我為什么喜歡基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)來做供應鏈金融，過去的15年，大家在談的都是消費互聯(lián)網(wǎng)、B2C、淘寶、百度、阿里、騰訊，但是其實今天慢慢進入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務領域。
在座的企業(yè)，如果你的公司非常大，在產(chǎn)業(yè)里有一定的話語權，我建議大家直接切入產(chǎn)業(yè)，你要做供應鏈金融就從產(chǎn)業(yè)切入，在包裝產(chǎn)業(yè)可以做一個供應鏈金融，在陶瓷行業(yè)可以做供應鏈金融，在燈飾行業(yè)可以做供應鏈金融，在服裝、鞋可以做一個供應鏈金融服務，這個就是從產(chǎn)業(yè)切入。目前全國超過千億的產(chǎn)業(yè)集群有61個，都是可以成立供應鏈金融服務平臺，服務平臺是增量業(yè)務，以前老業(yè)務該怎么做還是怎么做，新的跟原來的不一樣了，以前你賣的是實體產(chǎn)品，今天你要做的是供應鏈金融服務。
如果有人說我的企業(yè)很小，我做不了產(chǎn)業(yè)級強大的供應鏈，怎么辦？也沒有問題，就是外貿(mào)出口服務。因為中國的產(chǎn)品今天要大量走出去，比如說傳統(tǒng)的貿(mào)易，還有現(xiàn)在的跨境電商，跨境消費，這個方面有大量的外貿(mào)服務，說到底最核心的一個是面向政府的服務，一個是面向企業(yè)的服務，面向政府的海關稅務，商檢，面向企業(yè)的服務，銀行融資，物流，很快我覺得也是非常好的一個方向。所以說如果大家沒有能力去做產(chǎn)業(yè)級供應鏈金融的我認為可以做外貿(mào)出口服務，這個快，這個方面的人比較好招，信息化系統(tǒng)也沒有那么復雜，一、兩百萬就可以投資一個信息化系統(tǒng)，最大的問題就是政策的把握，還有管理能力，這個是最大的挑戰(zhàn)。
如果你說這個我也做不了，還有一個就是項目型的供應鏈也是可以做的。項目型的供應鏈金融服務我們可以看到很多這樣的公司，比如說傳統(tǒng)的融資租賃，我們都可以理解與廣義的供應鏈金融，所以這些方面是可以做的。
做供應鏈金融一定要做好頂層設計
供應鏈金融如果大家一定要做，我的建議是提醒大家最重要的一定需要頂層設計，供應鏈金融一定不是公司的執(zhí)行層來做的，供應鏈金融一定是從公司的董事會，董事長的層面進行設計。頂層設計是什么？是應用系統(tǒng)論的方法從全局的角度對某項任務的，某方面，某層次各要素的控制，以及協(xié)同有效地資源高效快速地進行統(tǒng)籌。
所以如果大家要做供應鏈金融有四點我提醒大家：
第一點就是所在企業(yè)董事會對公司做供應鏈金融的戰(zhàn)略，商業(yè)模式要進行清晰的定位，如果這個不搞清楚，去做供應鏈金融做不下去，并且會出事。大家要知道供應鏈金融的本質(zhì)是金融而不是供應鏈，既然是金融，所以它的核心就是風險和信用，大家一定要注意供應鏈金融本質(zhì)是金融，所以第一一定要站在企業(yè)的頂層對公司的盈利模式、商業(yè)模式、戰(zhàn)略進行設計，這是第一個。
老板一定要想好要做什么樣的供應鏈金融，是做項目型的供應鏈金融的還是做平臺的供應鏈金融，還是做生態(tài)型的供應鏈金融，是在什么行業(yè)，什么地區(qū)做，錢怎么來，錢要融給誰，這些都要想清楚。這是第一。
第二供應鏈金融必須以供應鏈管理和供應鏈服務為基礎，如果沒有這個做基礎，做供應鏈金融就會被騙，你看到人家賺錢你賺不到錢。所以說大家要做供應鏈金融一定要以供應鏈管理和供應鏈服務為基礎，如果這個搞不定就不要做了。幾乎出問題的供應鏈公司，做不下去的供應鏈公司都是因為他的供應鏈管理、供應鏈服務沒有到位。
第三個就是信息化系統(tǒng)，如果你的信息化的系統(tǒng)做不好，你也不要玩供應鏈金融，或者玩小一點，就玩幾個億的，一年賺個幾百萬就算了，就是做項目型的，供應鏈初級的形式，這個也是可以的。但是如果你要玩大的，百億級容量的時候，一定要上供應鏈信息系統(tǒng)。供應鏈金融基于產(chǎn)業(yè)的信息平臺，今天在中國還沒有非常成熟的信息化供應系統(tǒng)，很多都是要進行開發(fā)的，因為情景不一樣。
第四個供應鏈金融我的建議一定要進行組織結(jié)構(gòu)的構(gòu)建，再也不能用傳統(tǒng)的金字塔的方式來構(gòu)建，如果用金字塔構(gòu)建供應鏈模式的話會出問題，因為老板一個人看三個副總，三個副總看10個經(jīng)理，10個經(jīng)理看到幾百個員工肯定不行，如果要構(gòu)建供應鏈金融平臺一定要采取平臺化的模式，小前臺，大后臺，一定要采取平臺化。
供應鏈金融的核心是風控
最后再提醒一下供應鏈金融大家要注意的一個最最核心的問題就是風控。風控里面有三類風控，其中最重要的風控兩個，第一個就是主體的風險，就是跟你借錢的或利益相關者，這里面主體的風控，尤其是來自于道德風險。所以說有時候老板做供應鏈金融沒有把這個搞清楚結(jié)果錢被人家騙了。所以說這個風險要做好。還有一個就是運營的風險，要把風險控制好。
供應鏈金融的風險控制是及其復雜的，高度技術的一門科學，這也不是那么容易的，這方面可以請專業(yè)的人才。銀行做風控的和供應鏈金融的風控，是兩碼事，但是銀行的人對金融的理解比我們供應鏈金融產(chǎn)業(yè)的人理解深刻很多，所以可以把銀行的人請到公司來，經(jīng)過一段時間觀念的碰撞以后進行跨界以后能夠迅速的成長。
大家做供應鏈金融我最后提醒大家一定要進行頂層設計。這個是一個藍海，希望大家能夠抓住這個機會，并且很快千億級的供應鏈金融平臺我想在3到5年之中起碼有10個，十幾個，我現(xiàn)在基本上可以估計到的螞蟻金服，京東金融，一達通，深圳的供應鏈公司一定會出現(xiàn)幾個，中國的產(chǎn)業(yè)集群也很快會出現(xiàn)，包括包裝行業(yè)，陶瓷行業(yè)，鞋服產(chǎn)業(yè)，我覺得對會出現(xiàn)很多這樣千億級的企業(yè)，這種千億級企業(yè)的產(chǎn)生會推動中國產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，所以說希望在座的有興趣的企業(yè)家朋友趕快投身到藍海，從紅海中走出來。
