一號鏈創(chuàng)始人高勝濤認為，如果你要啟動供應鏈金融這一定是一把手。因為很簡單，哪一天真的出險了，你的業(yè)務人員，甚至是你的風控人員，拍拍屁股就走了，留下來收拾爛攤子的是你。銀行還有終身負責制，銀行還有敬業(yè)限制，還有從業(yè)資格的要求，所以這一定是你一把手的責任。
以下為一號鏈創(chuàng)始人高勝濤演講內(nèi)容：
高勝濤：很多B2B靠供應鏈金融掙錢了，掙的還不是小錢，占的比例還很大。我們現(xiàn)在無非就是撮合自營或者找一些增值服務，而供應鏈金融恰恰是增值服務上比較大的一個版塊。上半年的時候我還專門針對中國的B2B企業(yè)做了一個研究，有多少已經(jīng)上了供應鏈金融，做了供應鏈金融專門做了一個研究，大家有興趣可以掃碼里面有一篇文章講這個事情。第二我們講企業(yè)盈利了，國家怎么看？國家在支持，我選了兩個發(fā)文的東西東西8月份的事，都是最近的事，都是國家在支持供應鏈金融的發(fā)展。為什么支持？很簡單，就是下面兩個圈。一個是供給側(cè)改革，一個是脫虛入實，因此國家在支持我們的供應鏈金融。
再往下這個可能和各位所處的區(qū)域有關系。政府的錢該掙還是要掙的，大家看得到這是上半年GDP，在中國的GDP所有的城市排名做的比較好的，除了“一帶一路”，我在梳理這個PPT的時候算了一下，除了“一帶一路”的城市以外剩下就是產(chǎn)能結(jié)合的城市做的比較好。第一個代表就是重慶，為什么重慶產(chǎn)能結(jié)合做得好？產(chǎn)能玩得好，因為好領導，這個好領導是誰呢？他是一個金融市長，所以他玩的好。對于我們B2B的好處在哪里？如果你處在這個城市的產(chǎn)業(yè)帶里面，你是不是有機會給大家一個可能性，你是不是有機會和當?shù)氐恼I導去考慮當?shù)氐漠a(chǎn)能結(jié)合，依托你的產(chǎn)業(yè)集聚，依托你這個產(chǎn)業(yè)帶，這實際上也是一個雙贏的一件事，既有利于你的企業(yè)，也有利于當?shù)氐腉DP的拉動，包括他的政治。所以從政府、從企業(yè)多個層面來講為什么需要。
第二個講講B2B如果想玩轉(zhuǎn)供應鏈金融原則和姿勢是什么？我們現(xiàn)在一講就講到姿勢的問題。先講原則，第一個原則一把手工程，很簡單，供應鏈金融如果在座的都是CEO，都是老板的話，我勸你，如果你要啟動供應鏈金融這一定是一把手。因為很簡單，哪一天真的出險了，你的業(yè)務人員，甚至是你的風控人員，拍拍屁股就走了，留下來收拾爛攤子的是你。銀行還有終身負責制，銀行還有敬業(yè)限制，還有從業(yè)資格的要求，我們在座的是企業(yè)，如果我們?nèi)プ龉溄鹑诘脑?，你的營銷人員，你的業(yè)務人員，你的風控人員他是可以不遵守的，所以這一定是你一把手的責任。
第二個泛中心化交叉驗證，當我們做供應鏈金融的時候大家一定要清楚，我們管理的是供應鏈上所有的動層（音），以及他不停狀態(tài)的變化，他可能是運付，可能是應收，可能是存貨，可能是在途，可能是銷售，這都是他不同的狀態(tài)，但是這個不同的狀態(tài)你需要管理。那么在管理這個供應鏈的時候他一定在供應鏈的不同維度，不同角度，不同參與者要做交叉驗證，才能最終把這個供應鏈真正的管實，所以是泛中心化，是要交叉驗證的。這就有別于我們傳統(tǒng)講的，銀行體系所謂的供應鏈金融，一定是以核心企業(yè)為核心的，說核心企業(yè)能不能蓋一個章，能不能當一個寶。如果我們是這種思維的話，這是很可怕的。
第三個模型系統(tǒng)要固化，為什么要固化，為什么最終我們在座有沒有上了供應鏈金融而沒有供應鏈金融風險管理系統(tǒng)的公司？大家要思考這樣一個問題，你有沒有這樣的系統(tǒng)。上個星期重慶百貨爆發(fā)出來的事件，五千六百多萬供應鏈金融，包括歷史上無數(shù)慘痛的教訓，我可能看得比大家多得多，因為我們本身在從業(yè)的圈子里，很多信息是不披露出來的，出了險是不披露的，只有大家看到P2P跑路的時候才知道P2P出了事。B2B如果進入到供應鏈金融你們會不會發(fā)生這樣的事情。我們講人的道德是要約束的，行為是要約束的。靠什么約束？你只有把整個系統(tǒng)它的流程，個性化的流程配置完了之后固化下來，甚至中間的一些校驗組件，風控組件配置好了之后固化下來，才能解決人的道德腐敗的問題。因為你的本金和你給這個人員的工資他的差距不是一點兩點，所以你永遠不可能靠激勵來解決道德腐敗的問題。
所以我們講，基于剛才的三個原則，我們講擁抱供應鏈金融的正確姿勢是什么？新天下一起享，這是一個我們講，如果大家要做供應鏈金融的時候它的一個整體的擁抱姿勢是什么？我們講一定是，不要天真的以為我們的業(yè)務人員，我們的風控人員講說，我是一個B2B，我很清楚我這個供應商，我很清楚我們從線下來的，我跟他打了十年交道了，他的資信怎么樣我給他放款我很放心，不要這么天真的認為。真正出險的那一天你發(fā)現(xiàn)很多人可以拍拍屁股走的，只有老板擦屁股，只有老板最后要承擔所有這一切的東西。
所以我們講如果B2B要做供應鏈金融的時候，第一一定要有你的風控團隊，你一定要建你的風控。哪怕從法務部的基礎上延伸出來的，你也要建立這樣的風控隊伍，即使不是一個很大的隊伍，一定要建。然后你一定要引進很多非利益相關方的風控的相關機構，比如說做合同的，比如說做底層風控組件的，比如說做其他的一些包括時間，包括時間戳等等這樣的一些公司。最后他一定是這么一個生態(tài)的概念。不要想象著自己，我一家，我僅僅靠一個交易數(shù)據(jù)都能把這個風險管理好，這不太可能的。所以我們講整個的我們應該用什么樣的一種戰(zhàn)略的眼光，作為在座的CEO來講，我們要用什么樣的戰(zhàn)略思維來看我們啟動供應鏈金融的時候要干的一件事情。
第三個我講一下建模的事情，風控建模的事情，很復雜。首先是一個定性的問題，當你在做整個的風險流程配置的時候，你一定會針對不同的項目有不同的配置，這個一定需要一個很好地系統(tǒng)來管理、來固化。在前期的時候是個性化，后期是固化這些東西。同時我們要做好風險的定量分析，這些就復雜了，如果在座不是學數(shù)學，不是學統(tǒng)計的我還是不要講，我本身是學數(shù)學的。這里面很復雜，回歸、網(wǎng)絡算法、分析等等這些東西，那就是一個定量分析的問題，這就是建模。
當然我們講，建模之后其實更重要的是什么？更重要的其實是時間。時間是什么？時間就是我們在畫像，當你畫這個像的時候畫的像不像，你畫完之后不知道的，你只有通過一個項目一個項目時間的累計，實踐不停地優(yōu)化你才能完成整個的建模的積累。而在這個建模積累的過程當中，我給大家舉了一個事例，這是我們自己的事例。
我們做這些模型庫已經(jīng)做了十年了，風控的底層的模型庫我們做了十年，其實大家會發(fā)現(xiàn)它是一棵樹，他是有繼承關系的，每一個子模型、孫模型，和上面的基模一定是有相應的繼承關系，而這個繼承關系可能給大家?guī)淼慕Y(jié)果是什么？當你在研發(fā)你這個行業(yè)的供應鏈金融的產(chǎn)品的時候，最后落地一定是一個建模，你需要把這些東西固化下來，你要管什么東西，要做哪些維度，怎么做這些算法，這是一定要做的。但是可能我們已經(jīng)覆蓋了所有的供應鏈金融的大多數(shù)模型，所以這里面我們有35個，現(xiàn)在接近40個的風控模型。這些聽起來，人家都上億，都千萬，真正的建模沒有那么多。包括大家自己做供應鏈金融也不可能有那么多的產(chǎn)品，所以這是一個繼承的關系，給大家做一個參考。如果你要做建模，開發(fā)你的供應鏈金融產(chǎn)品做建模一定是這樣的程序。
但是我們還是建議大家花小錢躲大坑。很簡單我們就說重慶百貨這個案例，五千六百多萬的損失，如果當時拿出一百萬，兩百萬去做一些風險管控的措施的落地，可能那件事情就不會發(fā)生。所以我們講還是要有這樣的思維，要有這樣的生態(tài)的概念。有時候外力可能比自己內(nèi)部更有價值，因為沒有利益相關性。今天我們自己內(nèi)部的人員跟客戶是一種逐步熟悉的過程。很簡單，你的一個倉管派出去以后，可能一周客戶就已經(jīng)把他搞定。你的業(yè)務人員對接上以后，兩周可能已經(jīng)吃了好幾頓飯了，所以這些東西是大家要注意的一些東西。
大數(shù)據(jù)，怎么玩大數(shù)據(jù)，怎么用大數(shù)據(jù)為我們的供應鏈金融建立一個風險管理很好的一個工具？很簡單。我們很多人講我已經(jīng)有交易數(shù)據(jù)，我是B2B，但是我干了15年供應鏈管理，從美國公司干到咱們大中華區(qū)的推廣，系統(tǒng)的研發(fā)，我們看到我們做B2B的有什么數(shù)據(jù)？你只有買賣的數(shù)據(jù)，你真的有供應鏈數(shù)據(jù)嗎？你沒有供應鏈數(shù)據(jù)。上游的上游、下游的下游你有數(shù)據(jù)嗎？你沒有。所以我們講是有很多問題的。
那我們來看一下，缺什么數(shù)據(jù)？這是一張圖，這張圖其實原本不是用于B2B這塊，但是也能基本反映我們有什么數(shù)據(jù)以及我們?nèi)笔裁磾?shù)據(jù)，對吧。我們講當你做金融的時候你一定很希望動態(tài)的跟蹤到被授信的企業(yè)的動態(tài)的變化，你一定希望跟蹤到這個企業(yè)經(jīng)營情況的變化，以及他的行業(yè)，他的相應在這個行業(yè)里面的上下游的供應鏈的信息，從而判斷他的經(jīng)營狀況，所以這是非常重要的。當你判斷這些的時候，你想想你自己現(xiàn)在有什么？有沒有這些東西？如果沒有，外力在哪里？你怎么去借？
很簡單，這可能是我們自己內(nèi)部的一個東西，但其實我們更想講的是，我們每個B2B的老板想做供應鏈金融的時候在控制金融風險的時候一定想我有一個看法，我能夠?qū)崟r的看到那個借我錢的企業(yè)，他今天法人有沒有變更，他今天股東有沒有變更，他今天有沒有被法院起訴，他今天有沒有不良的行為被網(wǎng)絡輿論公布出去，等等這些。但是我告訴你，這很簡單，因為現(xiàn)在有好多家，我相信全國不下五百家干這種事的公司，也就是所謂的企業(yè)征信公司，在這個領域我覺得是有太多可選擇。
但是問題在哪？他沒有基于供應鏈風險的建模，以及供應鏈的這些大數(shù)據(jù)信息，對于我們這些做B2B，想做供應鏈金融的時候，你想尋找的外力一定是要有供應鏈的大數(shù)據(jù)信息的公司，或者是能夠去挖掘，已經(jīng)形成建模。很簡單，企業(yè)內(nèi)部能不能搞一個組件安裝在企業(yè)內(nèi)網(wǎng)上，甚至不通過企業(yè)內(nèi)網(wǎng)不安裝，我直接可以抓取這些信息，我覺得這都是我們需要去思維考慮的。這是最重要的，所以你尋找的合作伙伴一定是這方面，而不是普通的供應鏈公司，所以這是一個大數(shù)據(jù)小數(shù)據(jù)的結(jié)合。但是在這個領域里面企業(yè)也有兩種方式，一種方式要自己干，很簡單我告訴你自己干，一百多臺服務器是最起碼的，安排七八十號人研究這些大數(shù)據(jù)也是最起碼的，所以這就是自營的成本，你愿意抗就這樣做，或者就是借助外力。所以我們講在大數(shù)據(jù)上一定要建立起來，不管是自營還是借助外力的方式。
接下來我講一下供應鏈金融的系統(tǒng)流程的固化。首先我講一下，你是B2B如果你要構造你的供應鏈金融風控的平臺，你需要做哪些系統(tǒng)，我簡單給大家畫了一下，時間關系不展開講了。這里面有很多的系統(tǒng)，前臺、中臺，后臺的所有東西可能是很重要的，在這個過程需要做配置，過程的組件，怎么開發(fā)、怎么做配置。它的組件的模型，開發(fā)訂單的一個模型，怎么玩這個很關鍵，就不一一展開了。
包括這種凈調(diào)很簡單，我去凈調(diào)一個企業(yè)的時候我能不能讓多方同時參與，避免這種腐敗風險，我能不能異地的做凈調(diào)。我們很多凈調(diào)我發(fā)覺現(xiàn)在還是很傳統(tǒng)，大家還是讓企業(yè)提交一些資料，紙質(zhì)的，或者是電子檔發(fā)過來。有什么意義呢？現(xiàn)在大家是個人都會拍照，是個人都會玩美顏，所以P圖已經(jīng)不是高科技了。那你要怎么干？你需要現(xiàn)場，或者是遠程的直接的調(diào)取到企業(yè)的相關的信息。比如說你要拉他的數(shù)據(jù)單，很簡單，遠程直接打開你的電腦，進入財務、進入我們的稅務系統(tǒng)里面，你的稅單現(xiàn)場拍照，現(xiàn)場通過我的系統(tǒng)掃出來，這都是可以實現(xiàn)的手段。甚至你一定要讓你的業(yè)務人員做凈調(diào)嗎？如果這個人在新疆，在西藏怎么辦？你可以玩眾包嘛，可以讓當?shù)厝擞帽姲母拍睿阒灰褦?shù)據(jù)拿過來，最后的模型分析在我這，我們?nèi)ソy(tǒng)核的算這些東西，這是非常重要的，所以這些系統(tǒng)都是需要配備的，都是需要做起來。
那么在這個體系里面我們做了多少系統(tǒng)，這是一個風控組件的一個事例，這個是檢驗采購訂單的真實性?？赡苡腥撕芷婀植少徲唵握鎸嵭赃€要檢驗嗎？但是如果是平臺的客戶，拿了一個訂單找你融資，你是不是要檢驗一下他是否是一個真實的平臺？怎么檢驗，很多維度最后去算。
我可能最后一個，因為作為這個壓軸我還有一點特權，最后一個馬上就講完。剛才講的是怎么用系統(tǒng)固化，管理你們做供應鏈金融時候的風險。再往下就是什么呢？當然我們講這個系統(tǒng)，你要不自己研發(fā)，要不買，就是很簡單的邏輯。
第六個講一下我們?nèi)绾斡猛缎械乃季S來玩供應鏈金融的資產(chǎn)證券化。我們在做的B2B一定要注意一個事實，你的主業(yè)不是供應鏈金融，如果你是這個基礎的戰(zhàn)略的判斷上，大家有分歧的話大家好好的思考。因為大家玩B2B的時候供應鏈金融其實是你們的一個服務，而這個服務下面需要有很多底層的合作商。投行思維是什么？包括底層的服務商里面也有資金方，一定要B2B拿這個錢，你可以借外力，借杠桿。投行無非就是把你這個平臺上的供應鏈資產(chǎn)把它做資產(chǎn)證券化首先去梳理有那些供應鏈資產(chǎn)?？蛻粼谶@里形成的所有的訂單，形成的存貨，形成的營收我們是不是可以打包成供應鏈資產(chǎn)。通過券商，包括我們這樣的平臺也和券商有這樣的合作服務。實際上就是券商發(fā)基金在銀行間市場或者交易所發(fā)，我們作為第三方面風控也是這樣的方式。
從事這種券商驗證這個資產(chǎn)，第三方的風控，驗證和設計資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品，讓成交商來做。最終的成本會在10個點以內(nèi)，這我相信對于大家推動這樣一件事情，而且這里面非常好的東西可能對大家也是非常重要的，因為他可以讓你輕量化，讓你不承擔風險，你用自己的錢睡不著覺的。我們用很多供應鏈的辦法，所以這是我們最后的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的風險。
