平安銀行將“互聯(lián)網(wǎng)金融”定位為銀行的四大特色業(yè)務(wù)模式之一，并在組織架構(gòu)上單獨(dú)設(shè)立公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部——全行唯一的平臺事業(yè)部，專職于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與推廣，在平臺建設(shè)上搭建了跨條線、跨部門的銀行公共平臺——橙e平臺，與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等廣結(jié)聯(lián)盟。
一年多來，基于客戶日益增長的在線商務(wù)需求，橙e網(wǎng)提供與之相匹配的在線支付、在線融資、在線增信/見證、在線理財(cái)增值和賬戶管理等一站式服務(wù)。橙e網(wǎng)“跳出銀行辦銀行”，以免費(fèi)的SaaS云服務(wù)方式，支持中小企業(yè)快速實(shí)現(xiàn)交易、物流的電商化，為中小企業(yè)提供在線“訂單-運(yùn)單-收單+綜合金融”的交易閉環(huán)服務(wù)。
與此同時(shí)，構(gòu)建“PC+Pad+Phone”三屏一體的立體服務(wù)渠道，推出公司業(yè)務(wù)微信、橙e網(wǎng)訂閱號，全面、深入經(jīng)營用戶，并與柜面服務(wù)打通，形成O2O服務(wù)體系，領(lǐng)先布局移動互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。以下是平安銀行橙e網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的幾個典型創(chuàng)新案例。
1、為何選擇橙e網(wǎng)？
在“互聯(lián)網(wǎng)+”年代，傳統(tǒng)的實(shí)物交易模式顯然不能滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的需求，于是，廣州商品交易所（以下簡稱“廣商所”）希望搭建專業(yè)化錢幣郵票電子交易平臺，推動錢幣郵票交易市場的高效規(guī)范運(yùn)行，避免實(shí)物交易的諸多弊端。
但是，搭建電商平臺并不是創(chuàng)建一個網(wǎng)站那么簡單，廣商所還面臨著三大難題：一是對注冊會員進(jìn)行審核確保信息真實(shí)性；二是對會員賬號進(jìn)行管理保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定性；三是對交易資金進(jìn)行存管提高平臺的公信力。
于是，廣商所選擇與銀行進(jìn)行合作，而當(dāng)時(shí)除了平安銀行，包括四大行以內(nèi)的多家銀行也紛紛伸出橄欖枝。
對于廣商所而言，此時(shí)的關(guān)鍵在于哪家銀行能最快完成平臺的搭建。在與各個銀行團(tuán)隊(duì)長達(dá)半個多月的溝通磨合后，平安銀行廣州分行團(tuán)隊(duì)率先完成方案的提交和平臺的設(shè)計(jì)；同時(shí)考慮到雙方有一定的合作基礎(chǔ)，并且平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面良好的發(fā)展態(tài)勢，最終廣商所選擇了平安銀行廣州分行。
2、深化合作 亮點(diǎn)頻現(xiàn)
平安銀行廣州分行為廣商所提供交易資金第三方存款方案，從會員注冊、交易、充值、提現(xiàn)到最后的清算對賬全流程嵌入服務(wù)。在會員注冊認(rèn)證方面，如果是已經(jīng)在平安銀行開戶的企業(yè)和個人開通網(wǎng)銀即可簽約。而未在平安銀行開戶的企業(yè)和個人通過平安易寶注冊，上傳身份資料后，平安銀行廣州分行將通過對接公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)驗(yàn)證個人會員戶名身份證是否相符，通過柜面人員核對企業(yè)上傳的資料進(jìn)行審核。當(dāng)然，會員也可以綁定一個會員在任意銀行開立同戶名賬號，交易中心通過后臺接口將會員信息傳送給平安銀行，會員不需登錄銀行系統(tǒng)注冊。
平安銀行為廣商所提供資金托管服務(wù)，為廣商所電商平臺開立專戶作為存管賬戶，用于存放交易上的交易結(jié)算（保證）資金。并對該戶實(shí)行封閉運(yùn)行管理，只能用于會員交易資金劃轉(zhuǎn)、平臺手續(xù)費(fèi)收取、與合作商家清算等指定用途劃轉(zhuǎn)；同時(shí)，將會員銀行結(jié)算賬戶與銀行存管賬戶的虛擬子賬戶實(shí)行綁定，會員所有結(jié)算資金的轉(zhuǎn)出只能劃轉(zhuǎn)到指定的銀行結(jié)算賬戶，不得以現(xiàn)金或其他轉(zhuǎn)賬的形式劃轉(zhuǎn)資金；而虛擬子賬戶與平臺為會員開立的交易資金賬戶一一對應(yīng)。虛擬子賬戶用于控制會員出金的可取余額，平臺為會員開立的交易資金賬戶用于控制交易的可用余額。
如果會員綁定的賬戶是平安銀行賬戶，則可通過交易市場平臺端直接發(fā)起充值/提現(xiàn)交易。如果會員綁定賬戶已加掛在平安銀行網(wǎng)銀下，則會員還可以登錄通平安銀行個人或者企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起充值/提現(xiàn)交易。其它銀行會員可通過從綁定的他行同戶名結(jié)算賬戶向交易市場在平安銀行的資金存管專用賬戶轉(zhuǎn)賬的方式實(shí)現(xiàn)充值/提現(xiàn)。
會員下單預(yù)支付后，平安銀行將對交易期買方貨款進(jìn)行凍結(jié)，不允許買方提現(xiàn)，保證交易期間資金安全。每日交易結(jié)束后對廣商所電商平臺專戶進(jìn)行清算并與平臺進(jìn)行對賬，核查存管專戶，包括總分賬核對、分賬核對、充值提現(xiàn)資金明細(xì)、開銷戶明細(xì)核對。如發(fā)生對賬不平，銀行生成對賬不符記錄明細(xì)文件，并發(fā)送至平臺服務(wù)器，雙方可及時(shí)查明原因。
3、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合 挖掘潛力
經(jīng)過一個多月的開發(fā)測試，2015年8月11日系統(tǒng)上線，8月21日首批商品上市。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)天開立會員子賬戶4216個，其中平安易寶會員數(shù)為387戶。當(dāng)天申購資金非?？捎^，創(chuàng)造了該分行單日存款最高增額的歷史。
廣商所錢幣郵票電子交易平臺解決了以往收藏者線下實(shí)物交易過程中的各種問題，通過與銀行合作對交易資金進(jìn)行托管，提供一種全新的安全的交易模式，給郵幣收藏投資帶來新的發(fā)展契機(jī)。在整個過程中，平安銀行就扮演著最佳合作伙伴的角色，通過嵌入電子商務(wù)平臺在支付結(jié)算、投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資方面的需求，支持傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級，不斷擴(kuò)展合作伙伴，打造“共性平臺+應(yīng)用子集”的開放式平臺，力圖通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，挖掘行業(yè)更多的潛在市場空間。
合作模式
青島菜源農(nóng)貿(mào)有限公司是集蔬菜生產(chǎn)、加工、配送一條龍服務(wù)的綜合發(fā)展公司。擁有自有菜園2000多畝地，并以“農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人”身份向各農(nóng)戶采購蔬菜，在青島各大超市設(shè)立專職導(dǎo)購，通過“超市聯(lián)營”模式，向青島及周邊超市進(jìn)行供貨。
由于“超市聯(lián)營”與“公司+農(nóng)戶”模式的特性，采購與導(dǎo)購每天都必須在農(nóng)村與超市高頻度下單，在業(yè)務(wù)不斷發(fā)展與擴(kuò)張中，該公司面臨以下幾個管理難題：
通過平安銀行生意管家的實(shí)施應(yīng)用，幫助青島菜源農(nóng)貿(mào)有限公司解決了一系列在未使用軟件之前遇到的管理難題：
1、平臺對接 實(shí)現(xiàn)雙贏
金蝶是國內(nèi)領(lǐng)先的企業(yè)管理軟件及ERP云服務(wù)商。金蝶中國是平安銀行重要的平臺戰(zhàn)略合作伙伴之一，其目前已打通包括KIS、友商網(wǎng)、智慧記在內(nèi)的中小企業(yè)ERP產(chǎn)品線，完成了針對金蝶中小微ERR客戶全產(chǎn)品線的標(biāo)準(zhǔn)化建模，建立了產(chǎn)品線之間企業(yè)客戶財(cái)務(wù)、進(jìn)銷存數(shù)據(jù)的無縫銜接及快速共享機(jī)制，服務(wù)的客戶超過500萬。
“金蝶ERP數(shù)據(jù)貸”項(xiàng)目的實(shí)施，為平安銀行引流更多優(yōu)質(zhì)客戶資源的同時(shí)，也為金蝶中國數(shù)百萬的中小企業(yè)客戶提供更豐富的融資、資訊、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，提升其自身的ERP平臺客戶服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)雙方的共贏。
平安銀行橙e平臺通過與金蝶ERP平臺對接合作，在經(jīng)客戶授權(quán)后，取得其使用金蝶ERP產(chǎn)品的經(jīng)營數(shù)據(jù)。通過對經(jīng)營數(shù)據(jù)的分析建模，在平安銀行橙e體系下，為小企業(yè)主提供以小額信用循環(huán)授信為核心的，含結(jié)算、融資、理財(cái)、資訊等多項(xiàng)功能的綜合金融服務(wù)方案。
2、特點(diǎn)與優(yōu)勢
從實(shí)際應(yīng)用看，“金蝶ERP數(shù)據(jù)貸”產(chǎn)品有何優(yōu)勢？
（1）審批效率：額度審批效率高，24小時(shí)可放款；
（2）簡單易用：操作簡便，在線申請，隨借隨還；
ERP數(shù)據(jù)貸產(chǎn)品特點(diǎn)與優(yōu)勢如下圖所示：
橙e網(wǎng)與海爾集團(tuán)的B2B平臺合作推出采購自由貸，經(jīng)銷商從在線發(fā)起訂單，到平安銀行橙e網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)融資平臺完成貸款交易，最快只要6分鐘，為客戶帶來極致體驗(yàn)。海爾全資子公司的B2B平臺的定位為集信息流、物流、現(xiàn)金流為一體的大型開放式服務(wù)平臺。海爾集團(tuán)的2萬多家經(jīng)銷商可在平臺上在線下訂單，發(fā)起在線融資申請，實(shí)現(xiàn)對訂單、物流、資金等信息的跟蹤。
采購自由貸方案示例圖
平安銀行橙e網(wǎng)與海爾的B2B平臺實(shí)現(xiàn)無縫對接，雙方共享訂單、物流、資金等信息，合作推出“采購自由貸”。采購自由貸極大降低了經(jīng)銷商的準(zhǔn)入門檻，大幅簡化了經(jīng)銷商的授信資料，對業(yè)務(wù)進(jìn)行批量授信、批量開發(fā)。經(jīng)銷商無須抵押，免擔(dān)保，只要和海爾生意往來超過一年時(shí)間，不論經(jīng)銷商規(guī)模大小都可以向銀行申請融資。
目前，該平臺合作下，已經(jīng)為海爾超過600個經(jīng)銷商提供在線的授信支持。平安銀行以此種模式為蒙牛乳業(yè)、美贊臣、寶潔、紅牛等數(shù)十條產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)千家經(jīng)銷商提供采購自由貸服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)升級。
橙e網(wǎng)和國內(nèi)知名的電商平臺蘑菇街合作，一是通過“電商見證寶”賬戶服務(wù)體系，為蘑菇街搭建了一整套涵蓋“平臺總錢包賬戶+用戶子錢包賬戶+擔(dān)保支付錢包賬戶+其他特定用途核算賬戶”在內(nèi)的總分錢包賬戶體系；二是通過“橙e寶”解決用戶錢包賬戶的增值問題，直接提高蘑菇街總錢包賬戶的資金沉淀量；三是通過門戶聯(lián)盟聯(lián)合營銷，實(shí)現(xiàn)客戶相互引流。用戶通過蘑菇街注冊理財(cái)賬戶，可以直接購買橙e網(wǎng)的優(yōu)質(zhì)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品。而蘑菇街借助平安銀行的金融支持，可以更便利地為其9000萬用戶提供賬戶體系和資金增值服務(wù)。
此外，橙e網(wǎng)為國內(nèi)電商平臺提供多銀行網(wǎng)上支付和集中收款服務(wù)，為平臺和用戶建立錢包賬戶體系，提供交易結(jié)算見證和擔(dān)保支付、賬戶自動增值、電商商戶數(shù)據(jù)信用貸款、電商平臺物流發(fā)貨等一體化服務(wù)；為跨境電商提供與海關(guān)的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳送與對賬，并通過與第三方支付公司的對接，提供7×24小時(shí)的實(shí)時(shí)結(jié)售匯服務(wù)。
