3月27日，在第十二屆產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新論壇，由深度數(shù)科集團帶來的“承信賬戶”成為了會議的焦點。據(jù)悉，作為企業(yè)間交易結(jié)算的全新工具，“承信賬戶”的出現(xiàn)，不僅解決了企業(yè)手工拾單效率低、交易場景適配性不足、結(jié)算成本較高等問題，還通過供應(yīng)鏈票據(jù)將交易場景中的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)化，助力中小微企業(yè)改善融資難、融資貴等窘境。產(chǎn)品展臺前，企業(yè)代表們對這個被稱為“B端支付寶”的創(chuàng)新工具如何解決長期困擾他們的支付結(jié)算與融資難題紛紛表現(xiàn)出濃厚的興趣。
從C端到B端，補全B端支付數(shù)字化閉
盡管C端支付早已實現(xiàn)“一部手機走天下”，但B端支付仍停留在“石器時代”。舉例來說，國內(nèi)某B2B工業(yè)品平臺在開展貿(mào)易的過程中，依舊采用人工拾單＋資金到賬確認再進行訂單生產(chǎn)的業(yè)務(wù)流程。不僅業(yè)務(wù)執(zhí)行效率低，且因?qū)~導(dǎo)致的人工成本較高。在引入承信賬戶實現(xiàn)線上對賬之后，訂單生產(chǎn)實現(xiàn)了以支付信息流為驅(qū)動，同時承信賬戶整體的支付體驗也對齊C端，實現(xiàn)“一部手機完成下單支付全流程”的流暢體驗。
與此同時，通過應(yīng)收賬款票據(jù)化提升了企業(yè)的風(fēng)險管理能力，降低了企業(yè)回款損失風(fēng)險。商業(yè)承兌匯票作為重要的支付手段之一，其受到《票據(jù)法》的保護與支撐。對于企業(yè)間交易來說，引入承信賬戶可以有效加強賣方的應(yīng)收賬款管理，保護賣方權(quán)益。而買方則可以利用票據(jù)的承兌與按時付款來提升自身信用等級，最終有效提升買賣雙方的交易信任。
值得一提是，承信賬戶具備強大的支付靈活性，能夠充分滿足企業(yè)多樣化的支付訴求，涵蓋 “票據(jù)＋資金”、持票背書、純資金等多種支付方式。在支付結(jié)算流程上，承信賬戶支持以第三方見證結(jié)果或者買賣雙方的共同見證結(jié)果作為觸發(fā)條件，完成支付與結(jié)算操作。它能夠精準(zhǔn)鎖定見證交易的買方保證金，并實現(xiàn)保證金與交易的一對一關(guān)聯(lián)，杜絕與其他資金混同的風(fēng)險。待見證流程圓滿完成后，自動使用保證金完成結(jié)算，為企業(yè)間交易提供了安全、高效、靈活的支付解決方案。
應(yīng)收賬款秒變流動資金，讓融資不再難
在承信賬戶首發(fā)的論壇現(xiàn)場，深度數(shù)科承信賬戶業(yè)務(wù)負責(zé)人駱珞分享了承信賬戶從支付邁向融資的發(fā)展歷程。他介紹道，承信賬戶在設(shè)計之初，主要目標(biāo)是滿足企業(yè)間交易結(jié)算需求。在后續(xù)業(yè)務(wù)推進過程中，產(chǎn)品開發(fā)團隊驚喜地發(fā)現(xiàn)，承信賬戶逐漸積累起大量獨具特性的票據(jù)資產(chǎn)。這些票據(jù)資產(chǎn)呈現(xiàn)出分散化、標(biāo)準(zhǔn)化的顯著特點，且每一筆均牢牢依托真實的底層交易。
商業(yè)承兌匯票本身具備天然的合規(guī)優(yōu)勢，借助這一優(yōu)勢，承信賬戶能夠助力企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為票據(jù)形式，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化管理，最終達成供應(yīng)鏈底層資產(chǎn)與資金方的高效精準(zhǔn)匹配。同時，基于核心企業(yè)供應(yīng)鏈全場景交易特點，依托承信賬戶構(gòu)建的多級交易路徑鎖定機制，企業(yè)可同步完成供應(yīng)鏈體系的確權(quán)溯源工作。這一創(chuàng)新機制有效緩解了上下游企業(yè)在融資過程中面臨的融資難、融資貴以及授信不足等供應(yīng)鏈金融痛點，為長久以來困擾企業(yè)的融資難題提供了普適性解決方案。
承信賬戶在為企業(yè)間支付結(jié)算業(yè)務(wù)提供服務(wù)的過程中，積累了大量的分散化、標(biāo)準(zhǔn)化、背景真實的票據(jù)資產(chǎn)，同時吸納市場上的流通票據(jù)作為補充，構(gòu)成多層次的票據(jù)資產(chǎn)池，通過ABS、ABN等路徑，成功實現(xiàn)與資金方的高效對接。與傳統(tǒng)模式高度依賴單一主體不同的是，承信賬戶充分發(fā)揮資產(chǎn)包內(nèi)票據(jù)屬性多維度分散性優(yōu)勢，有效降低了因單一主體風(fēng)險對整體資產(chǎn)造成的影響，極大程度地降低資金風(fēng)險。
實踐是檢驗真理的試金石。目前，通過上述商業(yè)模式構(gòu)建的承信賬戶資管計劃已取得顯著成果：資產(chǎn)規(guī)模達到 1.7 億，總資產(chǎn)包的承兌人廣泛覆蓋 15 個行業(yè)，遍及全國東中西部各個省市。在風(fēng)險控制方面，單票金額均不超過 200 萬，單個承兌人的票據(jù)額度不超過 1000 萬，價格分布呈合理的菱形結(jié)構(gòu)，這一系列舉措顯著降低了單一承兌人的承兌風(fēng)險，充分彰顯了承信賬戶在資產(chǎn)運營與風(fēng)險管控方面的卓越成效 。
以上種種不難看出，承信賬戶以創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計和強大的功能優(yōu)勢，成功解決了企業(yè)間交易長期以來的痛點，不僅優(yōu)化了企業(yè)間支付結(jié)算流程，大幅降低成本、提升效率，還創(chuàng)新性地實現(xiàn)了從支付到融資的跨越，為中小企業(yè)融資難、融資貴問題提供了切實可行的解決方案。隨著市場的不斷拓展與深化應(yīng)用，承信賬戶有望在未來進一步推動B端支付結(jié)算體系的完善與升級，成為連接供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、促進實體經(jīng)濟發(fā)展的重要紐帶。
