電子商務(wù)市場(chǎng)持續(xù)平穩(wěn)增長(zhǎng)，網(wǎng)購(gòu)占比明顯提升
2014年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)基本發(fā)展成熟，交易規(guī)模12.3萬億元，增長(zhǎng)21.3%。其中，B2B電子商務(wù)仍然是電子商務(wù)的主體；網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易規(guī)模市場(chǎng)份額達(dá)到22.9%，比2013年提升4.2個(gè)百分點(diǎn)；在線旅游交易規(guī)模與本地生活服務(wù)O2O市場(chǎng)占比與2013年相比均有不同程度的提升。
網(wǎng)購(gòu)占社零比例破10%，移動(dòng)購(gòu)物市場(chǎng)潛力巨大
2014年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到2.8萬億，增長(zhǎng)48.7%，仍然維持在較高的增長(zhǎng)水平，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例達(dá)10.7%。其中，移動(dòng)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模為9297.1億元，增長(zhǎng)率高達(dá)239.3%，占網(wǎng)購(gòu)整體市場(chǎng)比例為33%。
隨著移動(dòng)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的飛速發(fā)展，典型電商企業(yè)向三四線城市甚至農(nóng)村市場(chǎng)的擴(kuò)張及國(guó)際化戰(zhàn)略的布局，未來幾年，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)仍將保持較快增長(zhǎng)，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)特別是電商服務(wù)市場(chǎng)亦將獲得快速發(fā)展。
凈利潤(rùn)增速持續(xù)下滑，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有待進(jìn)一步加強(qiáng)
截止2014年底，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)總額達(dá)到1.6萬億元，同比增長(zhǎng)9.3%，增速持續(xù)下滑，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有待進(jìn)一步加強(qiáng)。具體來看，首先，中國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，亟需明確市場(chǎng)定位，構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力；其次，盡管近年來中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，占比有所提升，但相較于美、日、英等發(fā)達(dá)國(guó)家差距仍較大，未來需加強(qiáng)代收代付、信息咨詢、基金托管等中間業(yè)務(wù)，以及開拓個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品多元化、銀行服務(wù)全能化；第三，銀行業(yè)已認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)的重要性，并積極推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，當(dāng)前電子銀行替代率超過80%，未來需重點(diǎn)提升用戶體驗(yàn)和拓展應(yīng)用場(chǎng)景，進(jìn)一步強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)手段的科技化、電子化和網(wǎng)絡(luò)化。
電商平臺(tái)強(qiáng)化銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，并拓展新發(fā)展機(jī)遇
龐大的用戶、商戶資源和線下網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，安全成熟的支付結(jié)算體系，以及理財(cái)、信貸等傳統(tǒng)金融服務(wù)為中國(guó)銀行業(yè)電商化奠定了獨(dú)有的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)。銀行業(yè)電商化不僅能通過將傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)資源和業(yè)務(wù)向線上轉(zhuǎn)移擴(kuò)大規(guī)模、優(yōu)化結(jié)構(gòu)；還能借助電商平臺(tái)降低成本、開發(fā)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品以增加營(yíng)收，優(yōu)化信用體系。
網(wǎng)上銀行交易規(guī)模超千萬億
2014年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達(dá)到1304.4萬億元，增長(zhǎng)率為40.2%，增速較2013年有一定幅度提升。截止2014年底，個(gè)人網(wǎng)銀用戶達(dá)3.82億人，占整體網(wǎng)民規(guī)模比例達(dá)到58.9%；企業(yè)網(wǎng)銀用戶達(dá)到1729.5萬戶，同比增長(zhǎng)27.7%。
網(wǎng)上銀行經(jīng)過多年的發(fā)展已積累起較為穩(wěn)定的用戶群，龐大的個(gè)人用戶和企業(yè)用戶為銀行業(yè)拓展電子商務(wù)市場(chǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，發(fā)展電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)將成為網(wǎng)上銀行交易規(guī)模增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>
中國(guó)銀行業(yè)已具備開展移動(dòng)電商的條件
近年來，中國(guó)手機(jī)銀行用戶規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，越來越多的銀行用戶開始使用手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、支付繳費(fèi)等。此外，根據(jù)艾瑞咨詢網(wǎng)民和移動(dòng)網(wǎng)民行為監(jiān)測(cè)系統(tǒng)iUserTracker和mUserTracker最新數(shù)據(jù)顯示，2014年中國(guó)手機(jī)銀行用戶人均月均訪問次數(shù)為17.5次，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于網(wǎng)上銀行的7.7次。艾瑞認(rèn)為，高頻次的用戶使用和成熟的支付服務(wù)能力為中國(guó)銀行業(yè)通過手機(jī)銀行開展金融產(chǎn)品銷售及移動(dòng)電商增值服務(wù)等移動(dòng)電商業(yè)務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
銀行電商平臺(tái)核心價(jià)值挖掘，實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
銀行龐大的企業(yè)和個(gè)人客戶以及線下網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成其開展電子商務(wù)的核心資源，而如何圍繞企業(yè)對(duì)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、支付安全、支付便捷性、營(yíng)銷推廣和融資等產(chǎn)業(yè)鏈金融需求；以及個(gè)人客戶對(duì)于商品質(zhì)量與價(jià)格、交易安全與便捷性、商品品類與支付方式多樣性、服務(wù)體系完善與快捷等需求，充分發(fā)揮上述資源優(yōu)勢(shì)，打造銀行電商平臺(tái)的核心價(jià)值體系，實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，對(duì)銀行未來的發(fā)展有著重大影響。
銀行業(yè)電商產(chǎn)業(yè)鏈圖
產(chǎn)業(yè)鏈日趨完善，電商平臺(tái)服務(wù)商價(jià)值凸顯
隨著行業(yè)監(jiān)管體系的建立和明確，供應(yīng)商及商品品類的豐富，銀行電商平臺(tái)的增加和服務(wù)能力的提升，搜索、導(dǎo)航、返利、比價(jià)等瀏覽訪問入口平臺(tái)的接入，技術(shù)運(yùn)營(yíng)、倉(cāng)儲(chǔ)物流、營(yíng)銷推廣、客戶服務(wù)等專業(yè)電商平臺(tái)服務(wù)商與基礎(chǔ)服務(wù)商的發(fā)展壯大，中國(guó)銀行業(yè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈日趨完善。且由于歷史發(fā)展與戰(zhàn)略定位等因素，銀行在個(gè)人用戶消費(fèi)和購(gòu)物方面的服務(wù)能力不足，因此相較于傳統(tǒng)電子商務(wù)，電商平臺(tái)服務(wù)商的價(jià)值與地位更加突出。
電商平臺(tái)服務(wù)商服務(wù)能力不斷提升
近年來，電商服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展壯大，進(jìn)入更加專業(yè)、更加行業(yè)聚焦、服務(wù)水平不斷提升的新階段。而從企業(yè)形態(tài)來看，也從開始的不成熟的運(yùn)營(yíng)全包服務(wù)到產(chǎn)業(yè)鏈細(xì)分服務(wù)，再到端到端整體服務(wù)。端對(duì)端整體服務(wù)，較代運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍更廣，涵蓋IT技術(shù)、電商運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷、倉(cāng)儲(chǔ)物流、客服等一體化服務(wù)。
專業(yè)電商平臺(tái)服務(wù)商助力做大銀行電商市場(chǎng)
中國(guó)銀行業(yè)由于傳統(tǒng)認(rèn)知偏差、過分依賴與電子商務(wù)企業(yè)的合作、內(nèi)部協(xié)調(diào)和考核機(jī)制不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運(yùn)作、運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)較薄弱等多重原因難以快速切入電子商務(wù)市場(chǎng)尤其是移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)。因此，通過與專業(yè)服務(wù)商合作或?qū)⒊蔀殂y行業(yè)快速布局電商領(lǐng)域、共同做大銀行電子商務(wù)市場(chǎng)的最優(yōu)選擇。
核心參與方典型案例
電商平臺(tái)服務(wù)商：99無限
99無限（99WuXian）是一家移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)服務(wù)商和營(yíng)銷服務(wù)商，為60多家包括銀行、保險(xiǎn)、券商在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提供增值應(yīng)用、用戶激勵(lì)、數(shù)據(jù)分析、精準(zhǔn)營(yíng)銷等多元化移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。通過打造移動(dòng)商城與精彩生活應(yīng)用，聚集了超3億的優(yōu)質(zhì)用戶，幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)用戶粘性，提升用戶活躍度，重塑用戶體驗(yàn)。
99無限電商平臺(tái)核心價(jià)值體現(xiàn)
99無限電商平臺(tái)通過嵌入中國(guó)的商業(yè)銀行App，為商戶提供新的銷售渠道；幫助商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)快速電商化，提升用戶粘性和價(jià)值，增加業(yè)務(wù)收入；為用戶提供一站式、安全、可靠的網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)。
99無限電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)分析
To 商家
☆ 對(duì)接99無限一個(gè)平臺(tái)即可覆蓋其60家合作伙伴平臺(tái)；
☆ 為商家提供的優(yōu)質(zhì)營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)；
☆ 對(duì)商家及品類進(jìn)行定制化甄選、包裝以更適合銀行用戶消費(fèi)偏好；
☆ 為商家提供全新的銷售渠道及運(yùn)營(yíng)服務(wù)；
☆ 獲取高質(zhì)量的客戶。
To 商業(yè)銀行
☆ 對(duì)商戶和商品進(jìn)行甄別，挑選優(yōu)質(zhì)商戶和商品，保證銀行品牌信譽(yù)；
☆ 豐富的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)，幫助增加用戶的銀行App使用頻次，提升用戶粘性；
☆ 實(shí)施聯(lián)合營(yíng)銷，增加銀行金融產(chǎn)品銷量，提升中間業(yè)務(wù)收入占比；
☆ 增加銀行積分使用場(chǎng)景和頻次；
☆ 專注銀行移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，有效降低銀行運(yùn)營(yíng)成本。
To 99無限
☆ 輕資產(chǎn)運(yùn)作，無庫(kù)存風(fēng)險(xiǎn)；
☆ 占據(jù)手機(jī)銀行入口；
☆ 良好的行業(yè)口碑，帶來合作伙伴、用戶及業(yè)務(wù)的規(guī)模增長(zhǎng)；
☆ 專注移動(dòng)領(lǐng)域，在移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、后臺(tái)管理、數(shù)據(jù)挖掘等方面積累起雄厚的技術(shù)實(shí)力；
☆ 不斷優(yōu)化系統(tǒng)及平臺(tái)服務(wù)流程，形成商家精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力和完善的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。
中國(guó)銀行業(yè)電子商務(wù)趨勢(shì)分析
☆ 移動(dòng)電子商務(wù)成為未來發(fā)展趨勢(shì)；
☆ 利用云技術(shù)連接線上線下，構(gòu)建O2O模式；
☆ 完善大數(shù)據(jù)體系，加快構(gòu)建信息化銀行。
