廣發(fā)銀行今日發(fā)布《中國(guó)小微企業(yè)白皮書》，報(bào)告內(nèi)的“小微企業(yè)健康指數(shù)”顯示，三分之一中國(guó)小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于“亞健康狀態(tài)”，經(jīng)營(yíng)發(fā)展較為困難。其中，醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低，經(jīng)營(yíng)壓力較重。
《白皮書》稱，“行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈”、“成本壓力大，利潤(rùn)低”、“整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、“稅負(fù)過重”以及“融資難”是目前中國(guó)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的五大共性問題。
調(diào)研結(jié)果顯示，拋開宏觀經(jīng)濟(jì)/政策環(huán)境因素，“籌資擴(kuò)張困難/借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位，有24%受訪小微企業(yè)主認(rèn)為“籌資擴(kuò)張困難/借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時(shí)、專業(yè)的融資服務(wù)直接關(guān)系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。
國(guó)家工商總局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，全國(guó)小微企業(yè)總數(shù)為5606.16萬戶（含個(gè)體工商戶）；通過本次調(diào)研數(shù)據(jù)所得，平均每家企業(yè)資金缺口約為70.5萬元。據(jù)此推算，全國(guó)小微企業(yè)的融資需求總額為39.52萬億元。而根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2013年底，全國(guó)用于小微企業(yè)的貸款余額為17.76萬億元，這意味著，對(duì)小微企業(yè)而言，仍有22萬億的資金缺口未能通過有效融資渠道解決。
《白皮書》稱，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特征，不僅需要更個(gè)性化的信貸產(chǎn)品，也亟需個(gè)性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，以支持企業(yè)健康發(fā)展。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也提出相應(yīng)的挑戰(zhàn)，需要圍繞這些特征開發(fā)相應(yīng)的信貸融資產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)。小微企業(yè)金融產(chǎn)品的個(gè)性化、特色化將是未來發(fā)展的必然趨勢(shì)。
從融資渠道來說，調(diào)研顯示，當(dāng)小微企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)缺口時(shí)，68%的小微企業(yè)會(huì)將銀行作為首選的融資渠道，其次是向親友借款（18%），其他民間借貸機(jī)構(gòu)的提及率均少于10%。而當(dāng)選擇貸款銀行時(shí)，小微企業(yè)普遍認(rèn)為貸款利息是最重要的影響因素，其次是抵押方式、貸款額度和放款時(shí)間。
除融資服務(wù)外，調(diào)研還顯示，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費(fèi)、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金流管理是目前中國(guó)小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。
專家表示，金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必需要針對(duì)小微企業(yè)開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，而服務(wù)渠道的創(chuàng)新也將是未來小微企業(yè)金融領(lǐng)域的主要趨勢(shì)。綜合互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)、電話銀行、手機(jī)銀行等創(chuàng)新服務(wù)渠道將扮演越來越重要的角色。
此外，報(bào)告還從不同經(jīng)營(yíng)周期以及不同行業(yè)兩個(gè)維度對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行剖析，據(jù)《白皮書》顯示，處在不同經(jīng)營(yíng)周期的小微企業(yè)，往往在經(jīng)營(yíng)心態(tài)和融資動(dòng)機(jī)兩個(gè)方面呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)，對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)的需求重點(diǎn)也有較大差異。
如處于生存期（3年以下）的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信心低，融資需求高，更偏向信用貸及時(shí)效性高的產(chǎn)品；步入平穩(wěn)期（3-7年）的企業(yè)健康指數(shù)明顯上升，融資需求旺盛，融資頻率較高，需要循環(huán)授信類產(chǎn)品，對(duì)POS設(shè)備以及企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的需求開始上升；處于擴(kuò)張期（7-10年）的企業(yè)擴(kuò)張性需求以及轉(zhuǎn)型需求最高,信貸需求強(qiáng)烈,對(duì)企業(yè)資金管理服務(wù)需求較大。而步入10年以上（成熟期）的企業(yè)偏好低利率抵押性貸款產(chǎn)品，對(duì)供應(yīng)鏈資源整合服務(wù)以及企業(yè)資產(chǎn)管理需求較大。
據(jù)介紹，本次白皮書調(diào)研工作歷時(shí)近一年，覆蓋環(huán)渤海、長(zhǎng)三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈，重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個(gè)城市、中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研。
