近年來，小微企業(yè)融資問題一直備受政府和社會(huì)關(guān)注，圍繞解決小微企業(yè)融資難問題，政府、金融機(jī)構(gòu)、民間資本、P2P也是齊上陣。尤其是P2P成為小微企業(yè)融資目前的首選。而在P2P平臺(tái)中，又以阿里小貸、星投資較為典型，在小微貸款領(lǐng)域做得風(fēng)生水起。眾所周知，P2P平臺(tái)不少，少說也有上千家，為何阿里小貸、星投資受小微企業(yè)如此歡迎?它們有什么獨(dú)特之處？
星投資、阿里小貸除了因?yàn)閾碛幸?guī)模龐大的客戶資源，這暫且不論，最重要的是因?yàn)樗鼈兊募夹g(shù)也十分到位。
適合小微企業(yè)的微貸技術(shù)
通常，由于自身財(cái)務(wù)制度的不完善和財(cái)務(wù)信息的不透明，加上缺少抵押品或擔(dān)保品，小微企業(yè)很難獲得銀行的貸款。即使?jié)M足了這些條件，小微企業(yè)所需的資金量不多，銀行的收入不能完全覆蓋放貸的成本的情形，也加重了小微企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。但阿里小貸所面對(duì)的小微企業(yè)是完全不同的。它對(duì)這些小微企業(yè)的了解是細(xì)致入微的。
阿里巴巴集團(tuán)通過整合阿里巴巴 B2B、淘寶網(wǎng)、天貓、支付寶這些平臺(tái)的數(shù)據(jù)資源，利用自身?yè)碛械膹?qiáng)大云計(jì)算能力和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，綜合小微企業(yè)的交易記錄、信用狀況、好評(píng)狀況、產(chǎn)品質(zhì)量以及現(xiàn)金流狀況等眾多指標(biāo)建立起信貸評(píng)估模型，為小微企業(yè)放貸提供決策依據(jù)。需要貸款的小微企業(yè)可以向阿里金融的網(wǎng)站提交申請(qǐng)，并提供近一年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)、債務(wù)等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，然后阿里小貸的工作人員通過視頻對(duì)話的方式進(jìn)行面對(duì)面的貸款資格審查。之后，如果通過審查，小微企業(yè)在網(wǎng)上獲得貸款。整個(gè)過程發(fā)生的成本極低，時(shí)間也短，符合小微貸款的特征。
相對(duì)阿里的大數(shù)據(jù)，作為國(guó)內(nèi)P2B的領(lǐng)先平臺(tái)，星投資在產(chǎn)品革新設(shè)計(jì)上，細(xì)分市場(chǎng)，進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，更具針對(duì)性和個(gè)性化。針對(duì)不同小微企業(yè)，個(gè)性需求，設(shè)計(jì)各種借款模式：專門針對(duì)企業(yè)融資的星企貸、專門針對(duì)有車一族的星車寶、專門針對(duì)有房一族的星房寶、專門針對(duì)炒股愛好者的星配資等不一而足。這些模式滿足了小微企業(yè)、群體融資最大化的愿望。
風(fēng)險(xiǎn)控制手段豐富
阿里小額貸款公司對(duì)小微企業(yè)的貸款是純信用貸款。所以在發(fā)放貸款時(shí)就需要有很好的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。通過對(duì)貸款企業(yè)不間斷全方位監(jiān)控，能夠明晰小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。這些監(jiān)控內(nèi)容包括企業(yè)的展現(xiàn)時(shí)間、差評(píng)率、銷售量、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的狀況等。
1、專業(yè)的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，嚴(yán)格的項(xiàng)目篩選機(jī)制。在以足額資產(chǎn)抵押物的基礎(chǔ)上再行嚴(yán)格考核借款企業(yè)的還款能力。
2、引入各類大型國(guó)有以及高信用等級(jí)民營(yíng)融資性擔(dān)保公司、知名投資公司等作為擔(dān)保人，一旦發(fā)生違約，由上述機(jī)構(gòu)立刻啟動(dòng)代償機(jī)制。
3、星投資要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保費(fèi)的30%作為風(fēng)險(xiǎn)保障金。出現(xiàn)逾期情況，將先行墊付投資人利息或本金。
4、在發(fā)生項(xiàng)目逾期時(shí)，星投資憑借完善的貸后管理體系將幫助投資人在最短時(shí)間內(nèi)收回逾期款項(xiàng)。
