隨著制造業(yè)供應(yīng)鏈的生態(tài)化發(fā)展,供應(yīng)鏈上的參與主體越來越多樣化,為制造業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)的金融體系也漸漸從原來的要素特征走向了生態(tài)化。這些產(chǎn)業(yè)生態(tài)、金融生態(tài)和創(chuàng)新主體通過良性互動,不斷推動互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融+制造業(yè)的轉(zhuǎn)型變革。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融為制造業(yè)帶來的變化:引領(lǐng)“個體制造”和“柔性生產(chǎn)”
在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融階段,金融生態(tài)是一種復(fù)雜的高度鏈接的金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu),在結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品、環(huán)境要素上,金融生態(tài)呈現(xiàn)出多耦合狀況,各個要素共同推動了金融生態(tài)的發(fā)展,多產(chǎn)品融合的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融不僅有擔(dān)保、保理、質(zhì)押、抵押、票據(jù)等傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,也有信托、第三方支付、風(fēng)險投資、眾籌、資產(chǎn)證券化等新型金融產(chǎn)品,這些產(chǎn)品間的組合協(xié)同,產(chǎn)生了創(chuàng)新性的金融活動。
當(dāng)前,全球經(jīng)濟增速放緩,制造業(yè)正在探尋一條基于數(shù)字互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新興制造業(yè)經(jīng)濟,在傳統(tǒng)大規(guī)模、工業(yè)化制造業(yè)生產(chǎn)流水線作業(yè)下,個性化定制和小批量制造難以實現(xiàn),但是借助互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、開放硬件平臺的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的運用,通過集合眾人智慧、按需設(shè)計、自我制造、個性生產(chǎn)的新興工業(yè)體系,制造業(yè)正在向分散式和扁平式的方向發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融支持的每個制造作業(yè)點都可能成為一個微型制造工廠,即“個體制造”,這就是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融引領(lǐng)制造業(yè)振興和煥發(fā)生機的一項重大變革。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融對制造業(yè)帶來的變革類似于互聯(lián)網(wǎng)給零售業(yè)帶來的轉(zhuǎn)變,未來的制造業(yè)將是客戶選擇商家(C2B)模式與“柔性生產(chǎn)”的結(jié)合,從一個線性、確定的世界走向不確定、流動、網(wǎng)狀的世界,以銷定產(chǎn)、滿足柔性需求的C2B模式將成為主導(dǎo),線性、固化的供應(yīng)鏈也將向柔性的協(xié)同價值網(wǎng)不斷演化,創(chuàng)意為先的生產(chǎn)模式與電子商務(wù)C2B模式的結(jié)合也會顛覆傳統(tǒng)流水線生產(chǎn)形式,就像未來人人都有可能擁有個性化的定制智能手機。
傳統(tǒng)制造業(yè)專注于長尾模型中的頭部空間,以滿足大眾基本需求為目標(biāo),規(guī)模化生產(chǎn)出利潤豐厚的熱門產(chǎn)品,但隨著熱門產(chǎn)品的同質(zhì)化激烈競爭,大眾需求會逐漸向個性化需求分解,這也是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融引領(lǐng)制造業(yè)從中心化和大規(guī)模形態(tài)朝著個性化和去中心化方向的發(fā)展趨勢,更多新型制造企業(yè)會關(guān)注多元的個性化需求,而生產(chǎn)制造小眾商品。小眾商品是大眾需求的個體化分解結(jié)果,這勢必會為“個體制造”帶來巨大機遇。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新服務(wù):制造業(yè)“典當(dāng)”式融資
制造行業(yè)商品和貿(mào)易交易量很大,產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)商企業(yè)往往缺乏足夠的資金,來支撐其為上下游企業(yè)提供所需的大量原材料、設(shè)備、零部件等,而供應(yīng)商企業(yè)資金鏈斷裂所造成的運營困境,會給整個制造業(yè)供應(yīng)鏈運行帶來負(fù)面影響,從而降低效率。為了保證制造業(yè)供應(yīng)鏈高速運轉(zhuǎn),市場機制對金融服務(wù)提出更高要求,以貨物或原材料在線交易記錄為信用抵押物的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融貸款創(chuàng)新服務(wù)模式的出現(xiàn),即制造業(yè)“典當(dāng)”式融資,使大量制造業(yè)中小型供應(yīng)商企業(yè)擺脫了對第三方擔(dān)保和不動產(chǎn)抵押的依賴,突破了從傳統(tǒng)銀行機構(gòu)融資困難的瓶頸。
制造業(yè)“典當(dāng)”式融資的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融貸款創(chuàng)新服務(wù),是中小型供應(yīng)商企業(yè)為了解決資金缺口,尋求供應(yīng)鏈中掌握核心科技的企業(yè)與第三方物流企業(yè),以便協(xié)作幫助從金融機構(gòu)獲得融資的優(yōu)質(zhì)途徑。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機構(gòu)以第三方物流企業(yè)和核心企業(yè)的信譽為保障,為制造業(yè)中小型供應(yīng)商企業(yè)購買原材料、設(shè)備和零部件提供貸款,第三方物流企業(yè)實時監(jiān)控質(zhì)押品的狀態(tài),并為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提供必要信息,中小型供應(yīng)商企業(yè)只需支付部分貨款,就可以從第三方物流企業(yè)贖回原材料、設(shè)備和零部件。
在傳統(tǒng)制造業(yè)供應(yīng)鏈模式下,第三方物流企業(yè)只需要承擔(dān)運輸、倉儲、裝卸等功能,而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式下,第三方物流企業(yè)和核心企業(yè)還要對制造業(yè)上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商的籌融資發(fā)揮巨大作用。
制造業(yè)“典當(dāng)”式融資的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融貸款創(chuàng)新服務(wù)模式主要包括三種:1)存貨質(zhì)押、2)倉單質(zhì)押、3)存貨+倉單質(zhì)押。這三種制造業(yè)“典當(dāng)”式融資模式的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù),不僅解決了制造業(yè)中小企業(yè)的融資難問題,而且有效降低了銀行的貸款風(fēng)險,也成為第三方物流企業(yè)新的利潤增長點。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型:工業(yè)4.0、中國創(chuàng)造、數(shù)據(jù)質(zhì)押、電子供應(yīng)鏈
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的研發(fā)更貼近產(chǎn)業(yè)鏈。制造業(yè)領(lǐng)域本身具有產(chǎn)業(yè)鏈化趨勢,互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融應(yīng)和產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合起來?;ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是金融機構(gòu)以核心企業(yè)為參考對象,根據(jù)鏈條上各個企業(yè)所處的地位,為其提供金融解決方案。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融只有立足于制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,才能推出更符合產(chǎn)業(yè)鏈需求的產(chǎn)品和服務(wù)。
不同產(chǎn)業(yè)鏈之間的交易模式差別很大,各個產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的需求也不同?;ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)該圍繞產(chǎn)業(yè)鏈本身做金融產(chǎn)品或服務(wù),如文化產(chǎn)業(yè),互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈的上下游,上游尋找文化資源,下游尋找終端客戶,為用戶設(shè)計如應(yīng)收賬款融資、存貨融資、抵押融資、預(yù)付款融資等結(jié)構(gòu)化融資方案。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融通過采用數(shù)據(jù)交易質(zhì)押代替銀行傳統(tǒng)抵押的授信思維模式,將徹底解決制造業(yè)中小企業(yè)融資難和融資貴問題?;ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融隨著信息通訊技術(shù)(ICT )的發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)的推動下,促使中國制造業(yè)走向工業(yè)4.0。
所謂工業(yè)4.0,就是互聯(lián)網(wǎng)+制造,即智能型供應(yīng)鏈。這是德國在2013年漢諾威工業(yè)展博會上所提出的概念。美國稱之為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng),我國稱之為中國制造2025。這三者的本質(zhì)是一樣的,其核心就是發(fā)展新型智能制造和服務(wù)的商業(yè)模式。
工業(yè)4.0也將成為整個中國的時代性革命,它將“中國制造”推向“中國創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型。工業(yè)4.0是制造業(yè)在技術(shù)、產(chǎn)品、模式、業(yè)態(tài)、組織等方面的創(chuàng)新,其最重要的特征便是從大規(guī)模生產(chǎn)轉(zhuǎn)向個性化定制。工業(yè)4.0的主要支柱有:工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)、云計算、工業(yè)大數(shù)據(jù)、工業(yè)機器人、3D打印、知識工作自動化、工業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全、虛擬現(xiàn)實、人工智能等。
“數(shù)據(jù)質(zhì)押”將是制造業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融采用的通行模式。在工業(yè)4.0環(huán)境里,信息物理融合系統(tǒng)(CPS)可以用來進一步管理巨量數(shù)據(jù),利用機器的互聯(lián)性達(dá)到設(shè)備的智能化、彈性化并自動校驗,同時,借由巨量數(shù)據(jù)和云計算相結(jié)合,導(dǎo)出新型的信息運用模式,帶來智能變革。
制造業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融在CPS智能化運用中,互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)通過傳感器與移動設(shè)備,利用云計算、移動技術(shù)、社交和大數(shù)據(jù)挖掘,多維度分析客戶并控制金融風(fēng)險。制造業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的核心,就是獲取和分析數(shù)據(jù)。
通過“數(shù)據(jù)質(zhì)押”,對第一還款來源的安全性進行預(yù)測和管理,互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能夠?qū)崟r掌握企業(yè)真實的商流、物流和資金流等數(shù)據(jù),通過對信息的分析和提煉,全方位判斷第一還款來源的安全性,從源頭上防范信貸風(fēng)險。
制造業(yè)電子供應(yīng)鏈。隨著互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的競爭越來越激烈,依托信息技術(shù)建立電子化平臺,成為提升互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的重要方法。制造業(yè)電子供應(yīng)鏈,已經(jīng)成為金融機構(gòu)打造核心競爭力的必然選擇。它是金融機構(gòu)采用電子技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺,研發(fā)一系列電子化的金融衍生品及服務(wù),實現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)交換,包括供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游企業(yè)的客戶數(shù)據(jù),最終達(dá)到提升服務(wù)品質(zhì)、降低交易成本目的的新型服務(wù)方式。
它是采用電子技術(shù)、集中協(xié)調(diào)鏈條上的各個企業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù),如生產(chǎn)狀況、庫存狀態(tài)、運輸安排、訂貨、在途物資、銷售分析、資金結(jié)算等,同時實現(xiàn)訂單的電子化操作、庫存的自動化處理、批量和系列號跟蹤、在途物資盤點等,跨越了從原材料、生產(chǎn)、運輸、分銷、銷售等過程,涉足供應(yīng)鏈上下游各個企業(yè)和客戶、供應(yīng)商、生產(chǎn)商、零售商等,有效縮短互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)與企業(yè)在供應(yīng)鏈運作過程中的時間。
在新的市場格局下,互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,必然是以整個商業(yè)生態(tài)為基礎(chǔ),覆蓋供應(yīng)商、采購商、生產(chǎn)商、投資人、消費者鏈條上的各個群體,唯有在此生態(tài)圈中,所有群體才能獲利,實現(xiàn)供應(yīng)鏈增值和可持續(xù)發(fā)展。