場景內(nèi)金融的風控，難點在于交易數(shù)據(jù)的把握。眾多B2B平臺，通過SaaS工具控制交易場景的數(shù)據(jù)，再結合外部征信數(shù)據(jù)，做供應鏈金融和消費金融服務。
在交易場景中，基于支付的財務數(shù)據(jù)是征信的重要指標。由于第三方支付工具對僅僅完成了支付的一環(huán)，B2B平臺的金融業(yè)務需要的具有金融屬性的交易模型，并未得到滿足。隨著眾多B2B平臺和線下B2B交易場景內(nèi)金融業(yè)務的拓展，基于交易場景做B端定制支付服務需求正在上升。
小果科技通過為B2B場景內(nèi)提供支付技術服務，幫助金融機構和B2B平臺提供信貸服務的技術支持。同時根據(jù)金融機構需求，提供場景金融系統(tǒng)和一站式大數(shù)據(jù)征信接入服務，平臺根據(jù)征信數(shù)據(jù)主動授信，為金融機構和場景方提供金融技術服務。
小果科技創(chuàng)始人鄭和平在接受36氪采訪時表示，場景內(nèi)的支付工具相當于企業(yè)級的“支付寶”，這個支付寶一方面服務于場景內(nèi)的帳戶需求，具有清結算和資金歸集，另一方面則按照外部金融機構的要求，做符合金融機構的交易模型，以服務于后續(xù)的信貸業(yè)務。簡單來說，第一個功能偏向于財務技術，而后一個功能則偏向于金融技術。
小果科技金融服務業(yè)務模型
創(chuàng)始人鄭和平來自用友集團，作為國內(nèi)最大的企業(yè)級軟件服務商中國業(yè)務部總經(jīng)理，鄭和平在企業(yè)級財務管理上經(jīng)驗較為豐富。在他看來企業(yè)級的賬務系統(tǒng)看似簡單，但要按照金融屬性開發(fā)，門檻并不低。
小果金融通過支付的賬務體系，切到金融板塊，實現(xiàn)了平臺方對于拓展金融業(yè)務的需求。區(qū)別于傳統(tǒng)的財務系統(tǒng)，小果金融的賬務體系針對金融需求，提供了債權關系、資金池等合規(guī)性問題的模塊，以滿足金融機構的征信需求。同時針對資金方的數(shù)據(jù)要求，開發(fā)不同的數(shù)據(jù)接口，以滿足多平臺資金的對接。
目前，小果金融對接的場景包括線上的B2B機票平臺、化妝品B2B平臺，以及線下的大物業(yè)平臺和旅行社等等。這些場景內(nèi)的上游大B采用小果科技的賬務系統(tǒng)，下游分銷平臺采用第三發(fā)的支付工具。資金端根據(jù)風控模型，對B端提供幾萬到幾十萬不等的信貸額度，向上游采購。
除了賬務系統(tǒng)之外，小果科技還為企業(yè)提供金融的基礎設施建設服務，并為資金端提供一站式大數(shù)據(jù)征信服務，完善場景和金融機構的金融技術服務內(nèi)容。
賬務系統(tǒng)的一個風險在于安全性，小果科技采用的方式是數(shù)據(jù)路由，通過私有云部署等方式，做到數(shù)據(jù)的安全性。
目前，小果科技服務的場景內(nèi)，每月的交易量在幾百萬到數(shù)千萬人民幣不等。公司團隊人數(shù)在20人左右，創(chuàng)始人來自用友、第三方支付機構等。目前暫未融資。
