供應鏈金融的解構主義

守正爭榮 2016-11-29 08:50:21

在實業(yè)、金融、電商和物流的大融合背景下,企業(yè)信息化程度不斷提高,供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流連接到互聯(lián)網,為客戶所驅動、解構與創(chuàng)新。信用杠桿即將完全依賴數據化,形成小前端大平臺和富生態(tài)。基于大資管框架,供應鏈金融也演繹出了二十二種模式。

供應鏈金融

一、傳統(tǒng)商業(yè)銀行:銀行通過技術手段,把核心企業(yè),物流商,供應商連接起來。推出了一系列在線供應鏈產品,能夠做到快速申請貸款、快速放款,可以在線上查看即時信息。商業(yè)銀行也衍生出了很多產品包括預付融資、存貨融資,以及應收帳款的融資。

代表性銀行包括平安銀行、中信銀行等

二、產業(yè)集聚的供應鏈金融:中國的產業(yè)集聚效應明顯,產業(yè)集聚在線化趨勢突出。在線上進行定單銷售、物流、配送、融資、交易、會展是未來的趨勢。

代表性集聚群包括東莞虎門輕型電子、義烏小商品市場等

三、大數據預測:基于損益模型,店鋪的海量基礎數據,把這些基礎數據采集之后,根據一些衍生變化的通過調整的參數,在參數調整過程中,得出信息項,然后建模,預測未來的季節(jié)性的資金需求的變化,最終會得出值不值得為商戶融資,融多少。

代表性大數據預測公司包括阿里

四、B2B電商平臺:國內電商門戶網站都在發(fā)力供應鏈金融,往金融化方向發(fā)展。垂直的數據風控能力是B2B電商平臺做供應鏈金融的優(yōu)勢。

代表性B2B電商平臺包括焦點科技、網盛生意寶、慧聰網敦煌網、上海鋼聯(lián)、找鋼網

五、B2C電商平臺:B2C電商平臺沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質精準數據,依據大數據向信用良好的商家提供供應鏈金融服務。通過差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略,形成一套以大數據驅動的供應鏈體系,涉及從銷量預測、產品預測、庫存健康到智慧選品和智慧定價等各個環(huán)節(jié)。

代表性B2C電商平臺包括淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等

六、P2B:圍繞核心企業(yè)及其上下游小微企業(yè)提供融資服務,依據自主開發(fā)的 CAPT 風控模型和管理云平臺,進行信用評估和風險管理,協(xié)助匹配資金端。

代表性P2B公司包括眾金所等

七、第三方支付:通過支付切入供應鏈金融領域,支付公司深耕B端市場。第三方支付在長期的過程中積累了大量的上下游的至今收付的信息,特別是行業(yè)性的信息。它對經銷商、供應商、分銷商分別有不同的融資手段。

代表性第三方支付包括支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等

八、互聯(lián)網+環(huán)保:為環(huán)保產業(yè)上下游企業(yè)提供一站式服務支撐,包括全程危險廢物綜合利用、有色金屬、稀貴金屬等產品現貨交易及在線金融服務。

代表性互聯(lián)網+環(huán)保公司包括三分地等

九、商貿流通領域進銷信息:基于商貿流通領域搜集包括供應商進銷的信息,提供數據整合、分析、應用這些數據,把這些數據提供給相應的批發(fā)商?;谶@樣的功能形成一個供應鏈生態(tài)圈,這個生態(tài)圈形成之后,銀行就可以把信貸資金提供給下游的企業(yè)。

代表性系統(tǒng)公司包括富基標商等

十、ERP管理軟件:通過多年積累沉淀的商家信息、商品信息、會員信息、交易信息等數據,基于這些數據構建起一個供應鏈生態(tài)圈。

代表性ERP管理軟件公司包括用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆等

十一、互聯(lián)網投行:提供保理,融資租賃等資產證券化,也提供權益類資產,進行互聯(lián)網發(fā)行,賺取發(fā)行服務費。

代表性互聯(lián)網投行公司包括懶投資

十二、綜合性第三方平臺:集合了商務、物流、結算、資金的一站式供應鏈管理,這些平臺對供應鏈全過程的信息有充分的掌握,包括物流掌握、存貨控制等,集成為一個強大的數據平臺。

代表性第三方平臺包括怡亞通、一號鏈、匯通達、阿里巴巴一達通等

十三、SaaS:通過SaaS平臺的數據信息開展供應鏈金融業(yè)務,將供應鏈金融傳統(tǒng)優(yōu)勢推向更縱深的全鏈條、在線融資服務。把主要服務于大型核心企業(yè)的上下游緊密合作層的供應鏈融資,縱深貫通到上游供應商的上游、下游分銷商的下游。為供應鏈融資的各相關方提供一個電子化作業(yè)平臺,使客戶的融資、保險、物流監(jiān)管等作業(yè)全程在線。

代表性SaaS包括智慧記、生意管家、寧波大掌柜、易流e-TMS等

十四、大型物流園區(qū):依托于海量商戶,以交易數據、物流數據作為基礎數據,在“存貨”中發(fā)現信用,是基于智能物流、供應鏈管理的存貨金融網絡服務。

代表性物流園區(qū)包括深圳華強北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿物流城、海寧皮革城等

十五、稅務資源:整合各地稅務局的資源,第三方平臺提供稅務發(fā)票的真實性、金額,因為很多企業(yè)在它上面查,又增加了定單、收貨、結算、發(fā)票、支付信息等企業(yè)信息。

代表性稅務資源公司包括核利中稅等

十六、大型物流企業(yè):通過海量客戶收發(fā)物流信息進行供應鏈金融服務,通過物流數據滲透了貨主采購,倉儲物流費用等方面的進入供應鏈金融。

代表性大型物流企業(yè)包括順豐、申通、圓通、中通、百世匯通、德邦、華宇、安能等

十七、傳統(tǒng)公司:供應鏈金融便被傳統(tǒng)公司普遍應用來增厚利潤率,傳統(tǒng)公司擁有的深厚行業(yè)背景、資源、上下游關系。利用多年來經營的行業(yè)資源并且了解深入行業(yè)的風險與狀況,為難以獲得銀行或其他金融機構貸款的中小微企業(yè),提供擔保、牽頭或者幫其融資,賺取金融利潤。

代表性傳統(tǒng)公司包括嘉欣絲綢、智慧能源等

十八、交易所:通過互聯(lián)網的方式聚集供應鏈中的上下游企業(yè),基于大數據等方法將企業(yè)的優(yōu)質應收賬款資產標準化,并促成企業(yè)與各類有投資需求的金融機構通過金融網進行交易。

代表性交易所傳統(tǒng)公司包括群星金融等

十九、B2B 產業(yè)鏈電子交易 + P2P 互聯(lián)網金融支持平臺 + 征信:以品牌為中心,利用知名品牌吸引加工廠商進駐平臺,為其提供原材料期貨質押融資、現貨質押融資融資、訂單融資、成衣現貨質押等供應鏈金融服務。

代表性B2B 產業(yè)鏈電子交易 + P2P 互聯(lián)網金融支持平臺 + 征信公司包括品尚電商等

二十、供應鏈大數據+信用評級+互聯(lián)網+供應鏈金融:圍繞供應鏈,通過大數據、云計算和互聯(lián)網技術,以核心企業(yè)的應付賬款和中小企業(yè)應收賬款為核心標的,為中小企業(yè)提供集股權投資、貿易融資、信用擔保、低風險高收益理財等綜合金融服務。

代表性供應鏈大數據+信用評級+互聯(lián)網+供應鏈金融公司包括厚樸金融等

二十一、環(huán)球金融:為細分行業(yè)提供借、融、賣、招、貸、投、買、引,八大服務。

代表性環(huán)球金融公司包括環(huán)球金融網等

二十二、倉儲:電商賣家提供倉單質押,電商發(fā)貨,公司給相應的貸款人開具電子倉單,這是一個非標倉單;資金物流托盤,屬于廣度供應鏈,賣家只管發(fā)貨,配送等等全部外包的一整套解決方案。



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